Đang tải... (xem toàn văn)
dịch vụ tư vấn trong ngân hàng Tư vấn là một loại dịch vụ được thực hiện trên cơ sở hợp đồng ký kết và cung cấp cho bên được tư vấn những trợ giúp của những nhân viên được đào tạo về chuyên môn một cách khách quan và độc lập. Những trợ giúp này tập trung vào việc xác định và phân tích các vấn đề cần giải quyết, kiến nghị các giải pháp, và nếu được yêu cầu có thể giúp đỡ trong quá trình thực hiện các giải pháp đó. II. Đặc điểm 1. Mang tính chuyên môn cao Dù tư vấn được thực hiện như một nghề chuyên môn hay chỉ được cung cấp dưới hình thức một dịch vụ thì nó cũng cung cấp những kiến thức kỹ thuật và các kỹ năng cho thực tế hoạt động kinh doanh của các khách hàng. Một các nhân nào đó trở thành một chuyên gia tư vấn sau khi đã tích lũy một khối lượng đáng kể những kiến thức cần thiết cả về lý thuyết cũng như các kinh nghiệm thực tiễn trong nhiều tình huống khác nhau; các kỹ năng để giải quyết các vấn đề; khả năng tìm kiếm thông tin,…nhằm đưa ra các biện pháp phù hợp để trợ giúp các khách hàng trên những lĩnh vực mà họ yêu cầu.
ST T Họ tên Nhiệm vụ Nguyễn Trung Dũng Nguyễn Thị Quỳnh Trang Chử Diệu Linh Nguyễn Thị Thủy Phạm Thị Ninh Quy trình tư vấn+tổng hợp Word Các dịch vụ ngân hàng cung cấp Khái niệm+phí tư vấn+PP Đặc điểm dịch vụ tư vấn Các dịch vụ ngân hàng cung cấp Thành viên nhóm tự chấm điểm Trưởng nhóm chấm điểm 9 8.5 9 9 8.5 Nhóm 3: Dịch vụ tư vấn I Khái niệm Tư vấn loại dịch vụ thực sở hợp đồng ký kết cung cấp cho bên tư vấn trợ giúp nhân viên đào tạo chuyên môn cách khách quan độc lập Những trợ giúp tập trung vào việc xác định phân tích vấn đề cần giải quyết, kiến nghị giải pháp, u cầu giúp đỡ q trình thực giải pháp II Đặc điểm 1.Mang tính chun mơn cao Dù tư vấn thực nghề chuyên môn hay cung cấp hình thức dịch vụ cung cấp kiến thức kỹ thuật kỹ cho thực tế hoạt động kinh doanh khách hàng Một nhân trở thành chuyên gia tư vấn sau tích lũy khối lượng đáng kể kiến thức cần thiết lý thuyết kinh nghiệm thực tiễn nhiều tình khác nhau; kỹ để giải vấn đề; khả tìm kiếm thơng tin,…nhằm đưa biện pháp phù hợp để trợ giúp khách hàng lĩnh vực mà họ yêu cầu Qua nhiều năm hoạt động lĩnh vực này, chuyên gia tư vấn trải qua nhiều kinh nghiệm thực tế với khách hàng, học cách sử dụng kinh nghiệm có để trợ giúp khách hàng đối phó với tình Các nhân viên tư vấn vào nghề học hỏi kinh nghiệm bí đồng nghiệp người trước Tư vấn thực chủ yếu dựa sở kinh nghiệm, sở nghiên cứu kết hợp hai Hoạt động tư vấn dựa sở nghiên cứu ngày trở nên quan trọng với phát triển lý thuyết hệ thống, cơng nghệ thơng tin, máy tính,… 2.Cung cấp lời khuyên khách hàng Về chất tư vấn dịch vụ cung cấp lời khuyên khách hàng Điều có nghĩa chuyên gia tư vấn không đứng giải vấn đề định thay cho khách hàng Họ khơng có quyền trực tiếp định thay đổi thực giải pháp cần thiết Các chuyên gia tư vấn chịu trách nhiệm chất lượng trực lời khuyên mà họ đưa ra; cịn khách hàng người chịu trách nhiệm việc thực theo lời khuyên Tất nhiên thực tế hoạt động tư vấn có nhiều mức độ “khun” khác Khơng đưa lời khuyên phù hợp mà phải đưa lúc, cách đối tượng Tóm lại nghệ thuật tư vấn thể chỗ: “thực công việc bạn trách nhiệm làm việc đó” 3.Dịch vụ độc lập Tư vấn dịch vụ độc lập Một chuyên gia tư vấn cần phải đưa đánh giá khơng thiên vị tình Sự độc lập tư vấn thể khía cạnh: Độc lập kỹ thuật: người tư vấn phải hình thành quan điểm riêng đưa lời khuên cách độc lập, không phụ thuộc vào điều mà khách hàng họ nghĩ muốn nghe Độc lập tài chính: lợi ích người tư vấn khơng phụ thuộc vào biện pháp mà khách hàng thực định họ Độc lập quản lý: nhà tư vấn khhong phải quyền khách hàng bị tác động định quản lý khách hàng Độc lập trị: khơng người có liên quan đến khách hàng sử dụng quyền lực trị để gây ảnh hưởng cách khơng thức đến q trình tư vấn Khơng bị tình cảm chi phối: người tư vấn phải ln trì vơ tư, khơng bị chi phối mối quan hệ cảm thơng, tình bạn quan hệ tình cảm khác q trình thực cơng việc tư vấn 4.Dịch vụ sinh lợi Để tồn tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn phải yêu cầu khách hàng họ trả phí Phí thu từ khách hàng phải đủ để trang trải chi phí phát sinh trình cung cấp dich vụ tư vấn đảm bảo khả kiếm lợi nhuận cho tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn III Các dịch vụ chủ yếu ngân hàng cung cấp 1.Dịch vụ điều tra Ở dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng báo cáo phân tích tình hình tài công ty theo nội dung chủ yếu: Tình hình khoản hay khả cơng ty toán khoản nợ đến hạn Hiệu quản lí: đánh giá qua casc số hoạt động số ngày vòng quay hàng tồn kho, kì thu tiền trung bình, số vịng quay vốn Cơ cấu vốn tình hình đầu tư: đánh giá qua việc phân tích hệ số nợ, tỉ suất tự tài trợ, tỉ suất đầu tư Khả sinh lời: đánh giá thông qua số sinh lời: Tỉ suất doanh lợi doanh thu, doanh lợi tổng vốn, doanh lợi vốn chủ sở hữu 2.Quản lý khoản vốn lưu động Giúp cho khách hàng hiểu rõ đặc điểm có chu kì kinh doanh họ, từ tìm biện pháp tăng hiệu hoạt động nhằm rút ngắn chu kì kinh doanh, tăng hiệu sử dụng vốn 3.Cơ cấu vốn thị trường tài (cơ cấu tài chính) Mỗi doanh nghiệp có nguồn vốn hợp lí để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngồi việc phải có mức vốn phù hợp, doah nghiệp cần có cấu vốn hợp lí, tức cấu phù hợp vốn tự có nợ vay từ bên Việc sử dụng nguồn vốn vay nợ hoạt động kinh doanh mang lại lợi cho doanh nghiệp làm tăng tỉ suất doanh lợi vốn có thơng qua hiệu ứng địn bẩy 4.Các hoạt động tài thương mại quốc tế việc sử dụng tài quốc tế o Xác định vị hối đối o Các kỹ thuật phịng chống rủi ro việc đưa định o Sử dụng thị trường vốn tiền tệ quốc tế 5.Phân tích thẩm định dự án đầu tư 5.1 Lựa chọn phương pháp phân tích Từ bỏ phương pháp thẩm định đầu tư đơn giản lỗi thời thay vào ta nên lựa chọn phương pháp phân tích dịng tiền chiết khấu (DCF) 5.2 Phân tích độ nhạy Cần mơ mơ hình khác để có thể đưa kết thẩm định xác Cần có kiến thức kỹ chuyên sâu để cung cấp dịch vụ cho khách hàng lĩnh vực 5.3 Theo dõi hiệu dự án Không nên xem nhẹ việc theo dõi giám sát Nếu hiệu dự án khơng dự tính phải tìm hiểu nguyên nhân đâu để khắc phục 6.Hoạch định quản lý tài 6.1 Hoạch định tài Sử dụng phương pháp thu thập phân tích thơng tin để đưa định tài doanh nghiệp cách phù hợp với đối tượng khách hàng doanh nghiệp chủ yếu vấn đề: Xây dựng kế hoạch lợi nhuận Kế hoạch đầu tư tài sản cố định nguồn tài trợ Dự kiến lượng chi trả tiền công Nhập kiểm sốt hàng tồn kho Dự tính chi phí sản xuất trực tiếp Dự tính chi phí chung, chi phí bán hàng, maketing Dự tính chi phí tuyển dụng đào tạo nhân viên 6.2 Quản lý tài o Đảm bảo khả tốn ngân hàng o Giám sát khoản thu chi thực tế IV Quy trình tư vấn Bước 1: Gặp gỡ khách hàng Bước 2: Phân tích vấn đề cần tư vấn Bước 3: Xác định lựa chọn giải pháp cần thực Bước 4: Áp dụng giải pháp lựa chọn Bước 5: Kết thúc q trình tư vấn V Phí tư vấn Đối với ngân hàng tư vấn hoạt động kinh doanh dịch vụ nên khách hàng muốn sử dụng dịch vụ phải trả phí cho ngân hàng Phí thu từ khách hàng phải để trang trải chi phí phát sinh q trình cung cấp dịch vụ.Trên thực tế phí tư vấn xác định theo số phương pháp sau Phí xác định theo thời gian làm việc nhân viên tư vấn Đây phương pháp truyền thống sử dụng phổ biến.Mức phí quy định phù hợp với lực, trình độ nhân viên tư vấn, chẳng hạn với vấn đề phức tạp yêu cầu chun gia tư vấn cao cấp mức phí tính cho đơn vị thời gian làm việc, phí cao so với vấn đề thơng thường Phương pháp có ưu điểm dễ tính tốn cách tính rõ ràng, nhiên, gây nhiều bất lợi khách hàng phí tính theo thời gian khơng phải theo cơng việc họ hồn thành Phí xác định theo cơng việc Theo phương pháp khách hàng phải trả phí số tiền định cho cơng việc cụ thể Như họ biết trước phải trả tiền cho dịch vụ tư vấn qua ước lượng đượ thời gian cần thiết để hồn thành cơng việc Mặt khác, họ từ chối tốn tồn phần só tiền phí cơng việc khơng hồn thành theo thỏa thuận Phí xác định theo kết Theo phương pháp này, khách hàng trả chi phí việc tư vấn mang lại ết cụ thể, mức phí cao hay thấp phụ thuộc vào kết nhiều hay (chẳng hạn lợi nhuận ) Phí xác định theo tỷ lệ Áp dụng dịch vụ tư vấn có liên quan đến giá trị tài sản, ví dụ tư vấn việc hợp nhất, mua lại công ty, thẩm định dự án đầu tư, phương pháp thường lè với việc sử dụng công thức Lehman (5-4-3-2-1 ), lệ phí quy định giảm dần giá trị hợp đồng có quy mơ tăng lên, ví dụ: 5% phạm vi giá trị từ đô la đến 1.000.000 đô la 4% phạm vi giá trị từ 1.000.001 đô la đến 2.000.000 đô la 3% phạm vi giá trị từ 2.000.001 đô la đến 3.000.000 đô la 2% phạm vi giá trị từ 3.000.001 đô la đến 4.000.000 đô la 1% phạm vi giá trị từ 4.000.001 đô la trở lên ... khả kiếm lợi nhuận cho tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn III Các dịch vụ chủ yếu ngân hàng cung cấp 1 .Dịch vụ điều tra Ở dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng báo cáo phân tích tình hình tài cơng... việc tư vấn 4 .Dịch vụ sinh lợi Để tồn tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn phải yêu cầu khách hàng họ trả phí Phí thu từ khách hàng phải đủ để trang trải chi phí phát sinh trình cung cấp dich vụ tư vấn. .. tích vấn đề cần tư vấn Bước 3: Xác định lựa chọn giải pháp cần thực Bước 4: Áp dụng giải pháp lựa chọn Bước 5: Kết thúc q trình tư vấn V Phí tư vấn Đối với ngân hàng tư vấn hoạt động kinh doanh dịch