Thông tin tài liệu
TIỂU LUẬN:
Một số giải pháp nhằm mở rộng cho
vay và nâng cao chất lượng tín dụng
trung dài hạn của Ngân hàng Công
thương Thanh hoá
Lời mở đầu
Nghị quyết Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX đã chỉ rõ mục tiêu đến năm
2020, tiếp tục nắm vững hai nhiệm vụ chiến lược xây dựng chủ nghĩa xã hội và
bảo vệ Tổ quốc, đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, tập trung xây
dựng có chọn lọc một số cơ sở công nghiệp nặng quan trọng với công nghệ cao,
sản xuất tư liệu sản xuất cần thiết để trang bị và trang bị lại kỹ thuật, công nghệ
tiên tiến cho các ngành nông nghiệp, công nghiệp, dịch vụ và đáp ứng nhu cầu
quốc phòng, đưa đất nước ta ra khỏi tình trạng kém phát triển và xây dựng nền
tảng để đến năm 2020 nước ta cơ bản trở thành một nước công nghiệp. Chất lượng
đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần của nhân dân được nâng lên một mức đáng
kể. Thể chế kinh tế thị trường, định hướng xã hội chủ nghĩa được định hình về cơ
bản. Nguồn lực con người, năng lực khoa học và công nghệ, kết cấu hạ tầng, tiềm
lực kinh tế, quốc phòng, an ninh được tăng cường. Vị thế nước ta trong quan hệ
quốc tế được nâng cao. Trước yêu cầu đó từ nay đến năm 2020, cần tập trung phát
triển thị trường vốn, thu hút các nguồn vốn trung dài hạn qua ngân hàng và các tổ
chức tài chính đáp ứng cho yêu cầu đầu tư phát triển.
Nhu cầu đầu tư, nhất là từ đổi mới máy móc thiết bị, thay đổi quy trình
công nghệ cho các doanh nghiệp là yêu cầu cấp bách, đòi hỏi ngân hàng phải mở
rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn. Ngân hàng công thương
Thanh hoá là một trong các chi nhánh của Ngân hàng công thương Việt Nam ,
hoạt động của Ngân hàng Công thương Thanh hoá đã góp phần phục vụ đắc lực và
có hiệu quả cao nhất cho phát triển nền kinh tế đất nước và tỉnh nhà.
Tuy nhiên hoạt động tín dụng trung dài hạn của NHCT Thanh Hoá trong
thời gian qua còn một số vấn đề vướng mắc làm hạn chế quá trình mở rộng và
nâng cao chất lượng, điều đó đòi hỏi phải tìm kiếm các giải pháp tháo gỡ nhằm
thực hiện mục tiêu mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung dài
hạn đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế.
Xuất phát từ những yêu cầu trên, em đã chọn đề tài: "Một số giải pháp
nhằm mở rộng cho vay và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của
Ngân hàng Công thương Thanh hoá" làm đề tài nghiên cứu.
Phạm vi đề tài nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng trung
dài hạn, vai trò của tín dụng trung dài hạn, điều kiện để mở rộng và nâng cao chất
lượng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng trong nền kinh tế, phân tích thực
trạng, nguyên nhân kìm hãm khả năng mở rộng tín dụng trung dài hạn trong quan
hệ với việc nâng cao chất lượng. Trên cơ sở đó kiến nghị một số biện pháp chủ
yếu nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng
Công thương Thanh Hoá từ đó góp phần:
- Nâng cao khả năng sinh lời
- Giảm rủi ro
- Đảm bảo thanh khoản
- Nâng cao uy tín Ngân hàng
Tuy nhiên do hạn chế về thời gian cũng như trình độ, khoá luận không
tránh khỏi những thiếu sót nhất định, em mong nhận đươc ự tham gia , góp ý của
thầy cô, các nhà quản trị ngân hàng và những người quan tâm đến đề tài.
Kết cấu của đề tài
Lời mở đầu
Chương 1
Vai trò, các điều kiện mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài
hạn
Chương 2
Thực trạng quá trình, mở rộng cho vay và nâng cao chất lượng tín dụng
trung -dài hạn của NHCT Thanh hoá
Chương 3
Một số biện pháp nhằm mở rộng cho vay và nâng cao chất lượng tín dụng
trung -dài hạn của NHCT Thanh hoá
chương 1
vấn đề mở rộng cho vay và nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài
hạn của NHTM
trong nền kinh tế thị trường
1.1. Tín dụng trung dài hạn của NHTM và các đặc điểm cơ bản.
1.1.1. Tín dụng ngân hàng và phân loại tín dụng trung dài hạn.
Tín dụng là một phạm trù của nền kinh tế hàng hoá, bản chất của tín dụng
là quan hệ vay mượn có hoàn trả cả vốn và lãi sau một thời gian nhất định, là quan
hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn, là quan hệ bình đẳng và hai bên
cùng có lợi (mang tính thoả thuận).
Tín dụng ngân hàng cùng mang bản chất của quan hệ tín dụng nói chung,
đó là quan hệ tin cậy lẫn nhau trong vay và cho vay hoặc đầu tư khác giữa các
Ngân hàng, giữa Ngân hàng với doanh nghiệp và các cá nhân khác, là một nghiệp
vụ tài sản có của Ngân hàng được thực hiện theo nguyên tắc hoàn trả lãi và vốn.
Tín dụng ngân hàng có các hình thức cơ bản sau:
* Nếu phân chia theo thời gian có:
+ Tín dụng ngắn hạn.
+ Tín dụng trung hạn, tín dụng dài hạn.
* Phân chia theo đối tượng đầu tư tín dụng có:
+ Tín dụng vốn lưu động: Ngân hàng cho vay để hình thành vốn lưu động
trong các tổ chức kinh tế và thể nhân.
+ Tín dụng vốn cố định: Ngân hàng cho vay để hình thành vốn cố định
trọng các tổ chức kinh tế và thể nhân.
* Tín dụng trung dài hạn có thể phân loại như sau:
- Căn cứ vào đồng tiền cho vay tín dụng trung dài hạn bằng ngoại tệ, tín
dụng trung dài hạn bằng nội tệ: Tín dụng trung dài hạn bằng ngoại tệ nhằm cung
cấp tín dụng người vay có nhu cầu mua các máy móc thiết bị, dây chuyền công
nghệ và một số chi phí khác có liên quan đến nước ngoài.
- Căn cứ vào tính chất có đảm bảo mà có thể chia thành tín dụng trung dài
hạn có đảm bảo tín dụng trung dài hạn không có đảm bảo.
- Căn cứ vào lĩnh vực hoạt động của đối tượng xin vay mà có thể phân loại,
tín dụng trung dài hạn đầu tư trong nước và tín dụng trung dài hạn tài trợ xuất
nhập khẩu.
Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu trung dài hạn có 2 loại:
Tín dụng người cung cấp đó là tín dụng trung dài hạn của ngân hàng tài trợ
cho các nhà cung cấp máy móc, thiết bị, công vụ để xuất khẩu.
Tín dụng người mua: Ngân hàng cấp tín dụng cho người mua để nhập khẩu
thiết bị, dây truyền công nghệ.
Ngoài cho vay trung dài hạn, tín dụng trung dài hạn còn có một số hình
thức khác.
Tín dụng tuần hoàn: Tín dụng tuần hoàn được coi là tín dụng trung dài hạn
khi thời hạn hợp đồng được kéo dài từ một đến vài năm và người vay rút tiền ra
khi cần và được trả nợ khi có nguồn trong thời gian hợp đồng có hiệu lực.
Tín dụng thuê mua.
Với sự chuyển biến của nền kinh tế thị trường và sự chuyển dịch có cấu
kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá, các hình thức của tín dụng ngân
hàng ngày càng phong phú và hiện đại, vai trò của tín dụng ngân hàng ngày một
tăng lên.
1.1.2. Một số đặc điểm cơ bản của tín dụng trung dài hạn:
* Đặc điểm và pháp lý:
Vốn cho vay thuộc quyền sở hữu của ngân hàng, nhưng quyền sử dụng vốn
thuộc doanh nghiệp vay vốn và doanh nghiệp vay vốn được quyết định đoạt, sử
dụng số vốn trên trong thời gian vay. Mặt khác, vốn vay trở thành nguồn hình
thành nên tài sản của doanh nghiệp và doanh nghiệp có đầy đủ quyền năng, sở
hữu, sử dụng định đoạt đối với tài sản này.
* Đặc điểm của đối tượng tài sản đầu tư là cần vốn lớn và thời gian dài
nên tín dụng trung - dài hạn có đặc điểm là khối lượng vốn tín dụng lớn, thời gian
thu hồi vốn chậm.
Nếu như tín dụng ngắn hạn tài trợ chủ yếu cho tài sản lưu động của doanh
nghiệp và được hoàn trả bởi kết quả các khoản tiền thu về tương ứng thì tín dụng
trung dài hạn tài trợ về nhà xưởng, máy móc thiết bị công cụ lao động của doanh
nghiệp nên vốn đầu tư thường lớn, nguồn trả nợ tín dụng trung dài hạn chỉ có thể
được thực hiện cơ bản bởi khấu hao và lợi nhuận trong tương lai.
Xuất phát từ tính phức tạp của hoạt động đầu tư dài hạn, các công cuộc đầu
tư phải trải qua nhiều giai đoạn. Thông thường mỗi dự án đầu tư phải trải qua 3
giai đoạn đó là: Giai đoạn chuẩn bị đầu tư, giai đoạn tiến hành đầu tư, và giai
đoạn vận hành đầu tư. Mỗi giai đoạn phải tiến hành nhiều bước, để hoàn thành
các bước và các giai đoạn đó cần phải có thời gian. Tổng thời gian để thực hiện
các bước vào các giai đoạn đó sẽ làm cho công cuộc đầu tư phải kéo dài.
Từ những đặc điểm của đối tượng tài sản đầu tư là những dự án lớn, thời
gian dài nên tín dụng trung dài hạn có đặc điểm là khối lượng tín dụng thường lớn
và thời gian thu hồi vốn cũng kéo dài để phù hợp với đối tượng đầu tư. Các ngân
hàng thương mại không thể cho vay ngắn hạn đối với các dự án đầu tư trung - dài
hạn, vì như vậy các dự án mới xây dựng xong đã phải trả nợ. Điều đó sẽ ảnh
hưởng tới chất lượng tín dụng của NHTM.
* Tín dụng trung - dài hạn có đặc điểm là tính rủi ro cao.
Với đặc điểm nêu ta thấy tín dụng trung dài hạn chịu tác động mạnh của sự
biến động thị trường, lãi suất, Tín dụng trung dài hạn có thời gian hoàn vốn dài và
phụ thuộc nhiều vào hiệu quả hoạt động của dự án vay vốn. Hay nói cách khác, tín
dụng trung dài hạn có tính rủi ro cao. Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ngoài
việc mở rộng cho vay thì ngày càng phải quan tâm tới chất lượng tín dụng trung
dài hạn nhằm giảm thiểu tới mức thấp nhất rủi ro do tín dụng trung - dài hạn đem
lại,
1.2.Vai trò của tín dụng trung dài hạn đối với nền kinh tế.
Bất kỳ một đất nước có nền kinh tế phát triển, đang phát triển thậm chí mới
phát triển thì hoạt động của hệ thống Ngân hàng cũng có tác động to lớn đến hoạt
động của nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng với cơ quan đầu não điều khiển hoạt
động của tất cả các Ngân hàng là Ngân hàng Nhà nước, việc điều hành các chính
sách tài chính quốc gia, các chính sách tài khoá, chính sách tiền tệ, các văn bản
luật Ngân hàng, luật các tổ chức tín dụng và các văn bản dưới luật. Quan trọng
hơn là quá trình phát triển và ngày càng lớn mạnh của hệ thống Ngân hàng thương
mại (NHTM). Mục tiêu của NHTM trước hết là vì mục tiêu của Ngân hàng Nhà
nước và vì mục tiêu của đất nước, các NHTM cần phải đẩy mạnh cho vay tín dụng
trung - dài hạn. Hoạt động cho vay trung dài hạn thực chất là hoạt động cho vay
theo dự án, là quá trình xem xét cấp vốn tín dụng trên cơ sở những dự án khả thi,
vì vậy việc cho vay theo dự án có ý nghĩa lớn đối với nền kinh tế.
- Vai trò chủ yếu của cho vay trung dài hạn được thể hiện ở chỗ góp phần
tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật của nền kinh tế, thúc đẩy và đảm bảo sự tăng
trưởng kinh tế lâu dài vững chắc, bảo đảm tính độc lập, tự chủ của mỗi quốc gia.
Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp luôn luôn tìm cách đa dạng hoá sản
phẩm, mở rộng sản xuất để chiếm lĩnh thị trường. Đồng thời, các doanh nghiệp
cũng quan tâm đến việc đổi mới trang thiết bị công nghệ nâng cao chất lượng, hạ
giá thành sảm phẩm tăng cường sức cạnh tranh trên thị trường trong nước và trên
thế giới nhằm thu được lợi nhuận ngày càng cao.
- Tín dụng trung dài hạn là tiền đề đẩy nhanh sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế
theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá: Việc hình thành và chuyển dịch cơ cấu
kinh tế nếu không có hoặc thiếu vốn đầu tư, đặc biệt là vốn trung dài hạn sẽ khó
có thể thực hiện được. Không có vốn đầu tư sẽ không thể lập được các vùng kinh
tế mới, như vậy sẽ không có sản phẩm có tính cạnh tranh cao, như vậy sẽ không
có phân công chuyên sâu, khó có thể chuyển dịch cơ cấu kinh tế về chưa thể nói
đến công nghiệp hoá, hiện đại hoá.
- Tín dụng trung dài hạn góp phần phát triển hoạt động Ngân hàng: Nhờ có
tín dụng ngân hàng mà các nguồn tài chính nhàn rỗi ngắn hạn và dài hạn trong nền
kinh tế được khai thác và sử dụng có hiệu quả. Hoạt động của tín dụng ngân hàng
là tập trung vốn tiền tệ tạm thời chưa sử dụng nằm phân tán để cho vay các đơn vị,
tổ chức kinh tế nhằm phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ. việc mở rộng và
nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn là cần thiết vì: Mở rộng phạm vi kinh
doanh của ngân hàng, tăng trưởng nguồn vốn cho vay của Ngân hàng. Có mở rộng
và nâng cao chất lượng cho vay trung hạn thì mới tạo điều kiện cho NHTM tăng
trưởng cho vay ngắn hạn.
- Trong nền kinh tế hàng hoá, tiền tệ (T) là công cụ kinh tế phụ vụ hoạt
động kinh tế xã hội trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh, dịch vụ, mọi chu kỳ kinh
tế đều bắt đầu từ T và kết thúc chu kỳ với giá trị T lớn hơn. Vì vậy, việc tăng
nhanh vòng quay vốn có ý nghĩa rất lớn. Để rút ngắn thời gian nhằm tăng nhanh
vòng quay vốn, các đơn vị phải chủ động, cải tiến quy trình công nghệ, hợp lý hoá
sản xuất, hạ giá thành sản phẩm để thực hiện được việc này đòi hỏi một khối
lượng vốn nhất định nhất là vốn cho vay trung dài hạn.
- Cho vay trung dài hạn tạo ra thị trường sử dụng vốn ngắn hạn, vì cho vay
trung dài hạn đầu tư vào nhà xưởng, máy móc thiết bị, công nghệ làm kích
thích, mở rộng sản xuất. Do sản xuất phát triển, các doanh nghiệp càng cần thêm
nhiều vốn lưu động hơn như vậy thị trường vốn lưu động sẽ được mở rộng theo
tốc độ phát triển của sản xuất.
- Cho vay trung dài hạn nhằm đầu tư theo chiều sâu, đầu tư vào máy móc
trang thiết bị, cải tiến quy trình công nghệ do có thúc đẩy sản xuất phát triển,
cung cấp sản phẩm với chất lượng cao, có khả năng cạnh tranh với hàng ngoại,
mở rộng thịt trường xuất khẩu, tăng thu ngoại tệ, đảm bảo ổn định cán cân thanh
toán quốc tế.
- Tín dụng trung dài hạn là công cụ hỗ trợ quan trọng cho sự hình thành và
phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở nước ta: Như chúng ta biết nước ta từ
nền sản xuất nông nghiệp lạc hậu đi lên chủ nghĩa xã hội không qua giai đoạn phát
triển tư bản chủ nghĩa nên các doanh nghiệp vừa và nhỏ giữ vai trò vô cùng quan
trọng. Mặt khác các doanh nghiệp vừa và nhỏ có ưu thế là năng động, dễ hoà nhập
với sự đổi thay của cơ chế thị trường, có khả năng chuyển hướng sản xuất nhanh
hơn các doanh nghiệp lớn. Tuy nhiên doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhiều hạn chế
như nguồn tài chính hạn hẹp, cơ sở trang thiết bị lạc hậu, thô sơ, trình độ công
nghệ thấp, hạn chế trong cạnh tranh song nhờ có vốn tín dụng trung dài hạn các
doanh nghiệp vừa và nhỏ có điều kiện đổi mới trang thiết bị, thay đổi quy trình
công nghệ tăng sức cạnh tranh trên thị trường.
1.3. Mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn là yêu cầu tất
yếu của nền kinh tế và ngân hàng thương mại.
1.3.1 Mở rộng tín dụng dài hạn của NHTM:
Như chúng ta biết, tín dụng trung dài hạn ngân hàng là một khoản mục
trong nghiệp vụ tài sản có của ngân hàng, khối lượng tín dụng biểu hiện ở hai mặt.
- Mặt tuyết đối biểu hiện ở số dư tuyệt đối của khoản mục này.
- Mặt tương đối biểu hiện ở tỷ trọng số dư của khoản mục này trong tổng số
các khoản mục cho vay, đầu tư trong bảng cân đối kế toán.
Tỷ lệ cho vay (TDH)/ tổng dư nợ cho vay =
Dư nợ cho vay trung - dài hạn
Tổng dư nợ cho vay
Tín dụng trung dài hạn mở rộng dưới hai hình thức:
- Mở rộng tuyệt đối là tăng số dư của các khoản mục này trong bảng cân
đối kế toán so với kỳ trước, điều đó đòi hỏi phải tăng số lượng các dự án đầu tư
hay mở rộng quy mô sản xuất, thay đổi quy trình công nghệ , tăng doanh số cấp
tín dụng lớn hơn tăng số thu hồi tín dụng trung dài hạn.
- Hình thức mở rộng tương đối tượng dụng trung dài hạn là tăng tỷ trọng số
dư cho vay, dư nợ tín dụng trung dài hạn trong tổng số dư nợ và đầu tư của hệ
thống ngân hàng, làm thay đổi có cấu hoạt động kinh doanh ngân hàng theo hướng
tăng hoạt động tín dụng trung dài hạn.
1.3.2. Chất lượng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của
NHTM:
Chất lượng tín dụng là khái niệm biểu hiện khả năng đạt mục tiêu của tín
dụng. Tín dụng có chất lượng trước hết là tín dụng cấp ra có khả năng quay trở về
ngân hàng với số lớn hơn, nói cách khác là tín dụng thu hồi được cả gốc và lãi
theo đúng kế hoạch, chất lượng tín dụng trung dài hạn được đánh giá trên hai mặt:
1.3.2.1. Đánh giá chất lượng tín dụng trung - dài hạn theo định tính:
Tín dụng trung dài hạn có chất lượng khi mục tiêu tín dụng được thực hiện,
doanh nghiệp vay vốn đã sử dụng tiền vay đúng mục đích, quá trình hoạt động đã
khai thác tốt công dụng của tài sản, dự án vay vốn hoạt động có hiệu quả đem lại
lợi ích cho doanh nghiệp và xã hội, trên cơ sở đó Ngân hàng thu hồi nợ va từ các
nguồn đã xác định ban đầu là khấu hao lợi nhuận và các nguồn vốn khác của
doanh nghiệp như đã thoả thuận.
Vì vậy, tín dụng trung dài hạn có chất lượng là tín dụng khi đó đảm bảo
đúng các nguyên tắc của tín dụng: sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả kinh
tế và xã hội, thu hồi được cả gốc và lãi.
Thời hạn của tín dụng trung dài hạn thường trên một năm: Trung hạn từ 1
đến 5 năm, dài hạn trên 5 năm và tuỳ thuộc vào thời gian khấu hao của tài sản
đầu tư và lợi nhuận đem lại của dự án, vì thế các ngân hàng cần phải quan tâm
chất lượng tín dụng trung dài hạn, trong trường hợp này tín dụng trung dài hạn
được đánh giá là có chất lượng khi:
- Mục tiêu đầu tư dự án phù hợp với chiến lược phát triển của nền kinh tế,
xã hội của Đảng và Nhà nước, và xu hướng của thị trường.
- Tính toán được hiệu quả kinh tế trực tiếp căn cứ vào các thông tin chuẩn
xác.
- Có biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro phù hợp với chính sách tín dụng.
- Thủ tục cho vay đơn giản nhưng chặt chẽ về mặt pháp lý.
- Doanh nghiệp được đầu tư có kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh và có khả
năng cạnh tranh cao.
- Trong quá trình cho vay, doanh nghiệp khai thác tốt tài sản và trả nợ ngân
hàng đúng kế hoạch.
Ngoài ra chất lượng tín dụng trung dài hạn của NHTM còn phụ thuộc vào
các điều kiện ràng buộc về mặt pháp lý đối với ngân hàng như: phạm vi giới hạn
đối với một khách hàng, tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, tỷ
lệ đảm bảo khả năng chi trả, tỷ lệ đoản bảo an toàn vốn vay, phụ thuộc vào việc
ban hành các điều kiện quan hệ tín dụng cụ thể có phù hợp với môi trường kinh tế,
[...]... NHTM: D n quỏ hn T l n quỏ hn = Tng d n cho vay Trong ú: N quỏ hn cho vy (TDH) T l n quỏ hn cho vay (TDH) = D n cho vay trung di hn Nõng cao cht lng tớn dng trung di hn ca ngõn hng chớnh l lm cho tớn dng ngõn hng ngy cng m bo c nguyờn tc v iu kin ca tớn dng trung di hn 1.3.3 Tớnh tt yu ca m rng cho vay v nõng cao cht lng tớn dng trung di hn NHTM 1.3.3.1 M rng tớn dng trung di hn l yờu cu tt yu thc hin... nhiu thi gian; ngun vn cho vay ngi cng ng cũn ớt nờn ó hn ch vic m rng cho vay t cỏc trng trỡnh ny - Chng trỡnh cho vay phỏt trin nụng nghip, nụng thụn theo quyt nh s 67/1999/Q-TTg ca Th tng Chớnh Ph, trong nm 2003 chi nhỏnh ó u t cho vay i vi 710 khỏch hng vi tng d n cho vay n 31/12/2003 l 8.012 triu ng ( Trong ú CN Bm Sn cho vay 693 h vi d n l 7.861 triu ng , Vn vay phc v cho phỏt trin nụng nghip,... triu ng gim 9.460 triu ng + V c cu d n : - Cho vay ngn hn t 572.256 triu ng tng 80.553 triu ng vi tc tng 16,4% chim t trng 60,4% trờn tng d n cho vay - Cho vay trung di hn t 375.431 triu ng vi tc tng 6,5% chim t trng 39,6% trờn tng d n cho vay - Cho vay kinh t quc doanh t 657.032 triu ng tng 39.532 triu ng vi tc tng 6,4% chim t trng 69,3% trờn tng d n cho vay C cu u t trong nm 2003 ó c iu chnh theo... Tỡnh hỡnh s dng vn: Tỡnh hỡnh cho vay v u t n v: T ng Nm 2002 Nm 2003 Ch tiờu S tin % S tin % * Tng d n cho vay 846.185 100 947.682 100 Trong ú: Cho vay quc doanh 617.500 73 657.032 69,33 228.685 27 290.65 30,67 Cho vay ngoi quc doanh Ngun bỏo cỏo thng kờ NHCT TH( Biu 02) c ơ c ấu c h o v a y t h e o t h à n h ph ần k in h t ế n ă m 2002 Trong đ Cho vay ó: quốc doanh Cho vay ngoài quốc doanh Cơ c ấu... trng l 27%, s d n tng lờn ch yu l m rng cho vay i vi cỏc Doanh nghip va v nh * Thc hin cho vay cỏc trng trỡnh v d ỏn : - Chng trỡnh cho vay ti tr u thỏc, TD Vit c, cho vay vn vi lói sut u ói to vic lm, cho vay DN va v nh SMEDF ó c duy trỡ nờn cú tỏc dng h tr cỏc doanh nghip mua sm MMTB i mi cụng ngh nng cao nng lc SXKD v tng sc cnh tranh, ó to ra nhiu vic lm mi cho ngi lao ng trờn a bn Trong nm 2003... 17% th phn cho vay trờn a bn * D n cho vay nn kinh t : Tng d n cho vay nn kinh t (bao gm n LQVA n khoanh ) n 31/12/2003 t 947.682 triu ng, tng so vi 31/12/2002 l 101.502 triu ng vi tc tng 11% so vi 31/12/2002 D n ch yu l kinh t quc doanh tng 39.532 triu ng so vi u nm ,chim t trong 69,3% so vi tng d n cho vay, cho vay bng VN t 752.538 triu ng tng 115.868 triu ng, tc tng 18,2% so vi u nm, cho vay bng... vi s vn cho vay l 1.300 triu ng + D ỏn dõy truyn sn xut bao bỡ ca cụng ty Hựng Vng vi tng s tin cho vay 2.500 triu ng + D ỏn i mi 10 xe TAXI ca cụng ty Mai Linh vi tng s vn u t 1.400 triu ng Thm nh hon chnh d ỏn sn xut ch bin sa dit trựng ca cụng ty c phn mớa ng Lam Sn vi tng s vn s cho vay l 22.000 triu ng T ngun vn TD u t cho vay trung di hn thc s ó giỳp cho cỏc doanh nghip SXKD t hiu qa cao hn,... nghip m rng v nõng cao cht lng u t s lm cng c v hon thin hn mụi trng u t hn, ng thi to iu kin cho NHTM m rng cho vay v nõng cao cht lng tớn dng trung - di hn + Mụi trng kinh t xó hi tỏc ng vo hot ng ngõn hng Mụi trng kinh t xó hi phỏt trin s to iu kin thun li cho NHTM trong vic nõng cao cht lng tớn dng núi chung, tớn dng trung - di hn núi riờng - H thng phỏp lut ng b s to iu kin cho cỏc doanh nghip... v nõng cao cht lng tớn dng trung di hn Chng 2: Thc trng tớn dng trung di hn ca ngõn hng cụng thng thanh hoỏ 2.1 Khỏi quỏt quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca ngõn hng cụng thng thanh hoỏ Thanh hoỏ l mt tnh thuc Bc Trung B , cú 3 vựng kinh t, min nỳi , trung du, ng bng v ven bin cú chiu di b bin 102 km, cú ng st Bc Nam v quc l 1A chy qua , rt thun li cho vic giao lu kinh t vi cỏc tnh trong nc Thanh. .. kin cho cỏc NHTM tham gia u t vn vo doanh nghip Nh vy ng c u t trung di hn ca cỏc doanh nghip quyt nh vic m rng cho vay trung di hn ca ngõn hng Nhu cu u t trung di hn ca doanh nghip cng ln, cỏc ngõn hng cng cú iu kin m rng tớn dng di hn * Kh nng ỏp ng cỏc iu kin võy vn tớn dng trung di hn ca cỏc doanh nghip l iu kin nõng cao cht lng tớn dng trung di hn ca NHTM Kh nng ỏp ng cỏc iu kin võy vn tớn dng trung .
TIỂU LUẬN:
Một số giải pháp nhằm mở rộng cho
vay và nâng cao chất lượng tín dụng
trung dài hạn của Ngân hàng Công
thương Thanh hoá
. bản về tín dụng trung
dài hạn, vai trò của tín dụng trung dài hạn, điều kiện để mở rộng và nâng cao chất
lượng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng trong
Ngày đăng: 23/03/2014, 08:21
Xem thêm: TIỂU LUẬN: Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Công thương Thanh hoá ppt, TIỂU LUẬN: Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Công thương Thanh hoá ppt