Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo Một số vấn đề pháp lý về hợp đồng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đường biển
Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển chơng I Những vấn đề chung bảo hiểm hàng hoá Từ nhiều năm nay, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đờng biển dịch vụ trọng yếu hoạt động thơng mại quốc tế bảo hiểm cung cấp bảo vệ cho hàng hoá trớc tổn thất thờng xuyên đe doạ hành trình hàng hải, bảo toàn vốn cho nhà kinh doanh ngoại thơng nhờ mở rộng phạm vi kinh doanh họ Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đờng biĨn lµ mét nghiƯp vơ kinh doanh qc tÕ cã tính chất tin cậy, ổn định an toàn bên hữu quan hoạt động ngoại thơng, nh với ngời vận chuyển ngân hàng Ngoài bảo hiểm hoạt động xuất vô hình quan trọng ngoại thơng quốc gia, cạnh tranh cao, công cụ tài thơng mại quốc tế Cùng với phát triển kỹ thuật vận tải biển, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đờng biển có bớc phát triển liên tục Tuy nhiên, bảo hiểm hàng hoá nghiệp vụ truyền thống lâu đời lĩnh vực hoạt động phức tạp 1.1 Đối tợng bảo hiểm Trong hợp đồng bảo hiểm tài sản nói chung phải có tài sản vật thể dễ bị đe doạ rủi ro, tài sản hay vật thể đợc gọi "đối tợng bảo hiểm" Theo Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 (Marine Insurance Act - 1906) đạo luật đà đợc nhiều nớc thừa nhận tiêu chuẩn pháp lý quốc tế cho ngành bảo hiểm hàng hải giới hợp đồng bảo hiểm hàng hải đợc định nghĩa "một hợp ®ång ®ã ngêi b¶o hiĨm nhËn båi thêng cho ngời đợc bảo hiểm tổn thất hàng hải theo cách thức mức độ đà đợc hai bên thoả thuận hợp đồng, nghĩa hậu tổn thất hành trình hàng hải" (Điều 1) Điều - Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 quy định rõ đối tợng Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển hợp đồng bảo hiểm hàng hải hành trình hàng hải hợp pháp định nghĩa hành trình hàng hải là; - Tàu, hàng hoá hay động sản khác tình bị đe doạ rủi ro hàng hải - Việc thu cớc phí vận tải, hoa hồng, tiền lÃi, hay chi phí bị hiểm nguy tàu hàng hoá bị đặt tình bị đe doạ rủi ro hàng hải - Trách nhiệm ngời thứ ba chủ tàu, chủ hàng hay ngời có quyền lợi hay trách nhiệm tàu hay hàng hoá Ví dụ ngời chuyên chở phải chịu trách nhiệm hàng hoá đảm nhận chuyên chở, ngời thuê tàu có trách nhiệm thời gian hợp đồng Theo điều 573 Bộ luật Dân Việt Nam quy định: "Đối tợng bảo hiểm bao gồm ngời, tài sản, trách nhiệm dân đối tợng khác theo quy định pháp luật." Điều 201.1 quy định "Đối tợng bảo hiểm hàng hải quyền lợi vật chất liên quan đến hoạt động hàng hải mà quy tiền, bao gồm; tàu biển, hàng hoá, tiền cớc vận chuyển, tiền công vận chuyển hành khách, tiền thuê tầu, tiền thuê - mua tầu, tiền lÃi ớc tính hàng hoá, khoản hoa hồng, chi phí tổn thất chung, trách nhiệm dân khoản tiền đợc đảm bảo băng tàu, hàng hoá tiền cớc vận chuyển." Trong bảo hiểm hàng hoá "đối tợng bảo hiểm" nói chung hàng hoá đợc định nghĩa Phụ thứ nhất, mục 17 phần quy tắc giải thích đơn bảo hiểm Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 có ghi rõ từ "hàng hoá" có nghĩa hàng hoá với tính chất thơng mại không bao gồm đồ đạc cá nhân hay lơng thực dự trữ để dùng tàu Nếu tập quán trái ngợc hàng hoá chở boong súc vật gọi chung hàng hoá" Điều 90 - Luật bảo Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển hiểm Hàng hải Anh 1906 định nghĩa thêm hàng hoá nh sau: "động sản có nghĩa tài sản hữu hình tàu bao gồm tiền bạc chứng khoán có giá trị tài liệu khác" Điều 16.3 Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 có quy định rõ giá trị bảo hiểm hàng hoá tài sản bảo hiểm lúc ban đầu (giá gốc) cộng với chi phí việc xếp hàng chi phí bảo hiểm toàn tài sản Điều 1.c - Quy tắc Hague 1924 định nghĩa " hàng hoá gồm tài sản, đồ vật, hàng hoá vật phẩm loại, ngoại trừ súc vật sống hàng hoá theo hợp đồng chuyên chở đợc khai xếp boong thực đợc chở nh " Theo quy định Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 đối tợng bảo hiểm phải đợc định rõ đơn bảo hiểm, tính chất phạm vi quyền lợi ngời đợc bảo hiểm (toàn thể hay phận) Điều 26 - Chỉ định đối tợng bảo hiểm: 1- Tên đối tợng bảo hiểm phải đợc miêu tả đơn bảo hiểm hàng hải cách rõ ràng hợp lý 2- Tính chất mức độ quyền lợi ngời đợc bảo hiểm đối tợng bảo hiểm không cần thiết phải ghi rõ đơn bảo hiểm 3- Nếu đơn bảo hiểm miêu tả đối tợng đợc bảo hiểm theo điều kiện chung đơn bảo hiểm đợc giải thích để áp dụng vào đối tợng mà ngời đợc bảo hiểm dự kiến bảo hiểm 4- áp dụng mục phải ý đến tập quán chi phối việc định đối tợng bảo hiểm" Về nội dung, nhìn định đối tợng bảo hiểm Bộ luật Hàng hải Việt Nam khác biệt lớn so với Luật bảo hiểm Hàng hải Anh Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 10 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Điều 200.1- Bộ luật Hàng hải Việt Nam 1990 định nghĩa " Hợp đồng bảo hiểm Hàng hải hợp đồng đợc ký kết ngời bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm theo ngời bảo hiểm thu phí bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm trả ngời đợc bảo hiểm đợc ngời bảo hiểm bồi thờng tổn thất đối tợng bảo hiểm rủi ro hàng hải gây theo mức độ điều kiện thoả thuận với ngời bảo hiểm" 1.2 Các nguyên tắc bảo hiểm hàng hải 1.2.1 Quyền lợi bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm nguyên tắc bốn nguyên tắc cuả bảo hiểm Hàng hải: quyền lợi bảo hiểm, trung thực tối đa, bồi thờng quyền Theo Luật bảo hiểm Hàng hải 1906 Anh vi phạm ngời thực hợp đồng bảo hiểm mà quyền lợi bảo hiểm đối tợng bảo hiểm không dự kiến hợp lý để tiếp nhận quyền lợi Điều - Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 định nghĩa quyền lợi bảo hiểm nh sau: 1- Theo quy định luật này, ngời có quyền lợi bảo hiểm ngời liên quan đến hành trình đờng biển 2- Một ngời đợc coi liên quan đến hành trình đờng biển có liên quan hợp pháp công hành trình tài sản bảo hiểm chịu rủi ro hành trình mà theo ngời hởng lợi tài sản bảo hiểm đợc an toàn hay đợc đến bến hạn, bị thiệt hại tài sản bị tổn thất hay tổn hại, hay bị cầm giữ thể chịu trách nhiệm tổn thất đó" Tóm lại ngời chịu thiệt hại mặt tài đối tợng bảo hiểm bị tổn thất đợc coi "ngời có quyền lợi bảo hiểm" quyền lợi ngời bị phơng hại đối tợng bảo hiểm bị tổn thất ngợc lại đợc bảo đảm an toàn Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 11 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Khác nghiệp vụ bảo hiểm khác, theo hợp đồng bảo hiểm hàng hải ngời đợc bảo hiểm không thiết phải có quyền lợi bảo hiểm tiến hành bảo hiểm, nhiên họ phải có dự tính hỵp lý vỊ viƯc tiÕp nhËn qun lỵi Êy Tham chiếu vụ Andersen kiện Morice (1876) hàng hoá gạo đà đợc bảo hiểm ngời mua hàng, hợp đồng mua bán có quy định tài sản đợc chuyển giao toàn hàng hoá đà đợc xếp lên tàu Tổn thất hàng hoá có ba phần t hàng đợc xếp lên tàu đà đợc ngời mua quyền lợi bảo hiểm Ngợc lại vụ Colonial Insurance Company (1886) hợp đồng mua bán quy định rẳng rủi ro đợc chuyển giao cho ngời mua hàng hoá đợc xếp lên tàu phần hàng hoá lúa mì đợc bảo hiểm đà đợc bốc lên tàu Tuy nhiên, ngời đợc bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm vào thời điểm có tổn thất, điều đà đợc quy định điều Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 Để tránh ngộ nhận, vấn đề đợc ấn định rõ điều 11 Điều khoản Học hội bảo hiểm hàng hoá (Institute Cargo Clauses ICC 1982) - Điều khoản quyền lợi bảo hiểm: 1- Để đòi bồi thờng theo đơn bảo hiểm này, ngời đợc bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm đối tợng đợc bảo hiểm vào thời gian xảy tổn thất 2- Với điều kiện phải theo 11.1 đây, ngời đợc bảo hiểm có quyền đòi bồi thờng cho tổn thất đợc bảo hiểm xảy thời gian bảo hiểm có hiệu lực, tổn thất xảy trớc hợp đồng bảo hiểm đợc ký kết, trừ ngời đợc bảo hiểm có tổn thất mà ngời bảo hiểm cha hay biết" Điều khoản 11.2 liên quan đến tập quán đặc biệt đà có từ lâu đợc gọi "tổn thất hay không tổn thất" đợc đề cập đến Quy tắc giải thích đơn b¶o hiĨm sè - Phơ b¶n Lt b¶o hiĨm Hàng hải Anh, theo đơn bảo hiểm đảm bảo tổn thất đợc bảo hiểm xảy cho hàng hoá bắt đầu đợc vận chuyển trVũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 12 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển ớc thực hợp đồng bảo hiểm hàng hoá đà bị tổn thất rủi ro đợc bảo hiểm mà ngời đợc bảo hiểm vào lúc thực bảo hiểm Hiệu lực điều khoản làm cho đảm bảo hợp đồng đợc ký vào lúc hành trình đà bắt đầu có hiệu lực hồi tố từ bắt đầu hành trình Trên thực tế hàng hoá đà đợc vận chuyển với hàng ngàn container hay với hàng chục ngàn hàng tàu việc ngời bảo hiểm phát hàng hoá bị tổn thất sau đà đợc vận chuyển để tiến hành trục lợi bảo hiểm điều khó thực đợc, trừ rủi ro lớn đợc phơng tiện thông tin ®¹i chóng ®a tin nhng ®iỊu ®ã l¹i rÊt dƠ bị phát Khi có khiếu nại thuộc đơn bảo hiểm, ngời bảo hiểm buộc ngời đợc bảo hiểm phải chứng minh quyền lợi bảo hiểm đối tợng bảo hiểm vào thời điểm xảy tổn thất không chứng minh đợc khiếu nại đòi bồi thờng không đợc giải Đối với hàng hoá chuyên chở đờng biển, tất nhiên chủ hàng phải có quyền lợi bảo hiểm, với hàng hoá tồn loại quyền lợi khác đem bảo hiểm: (1) LÃi ớc tính: Nếu hàng đến bến an toàn chủ hàng bán lô hàng với dự tính có lÃi LÃi đợc gọi "lÃi ớc tính" thờng cộng thêm vào số tiền bảo hiểm hàng hoá, mức ấn định 10% giá trị CIF (2) Thuế nhập khẩu: Nếu hàng hoá bị tổn thất toàn đờng vận chuyển ngời nhập đợc miễn thuế Nếu đến cảng, hàng nhận bị tổn thất phận ngời nhập không đợc miễn thuế theo tỷ lệ hàng h hỏng, hầu hết trờng hợp phải nộp thuế đầy đủ Do thuế đợc bảo hiểm mà ngời nhập có quyền lợi cần bảo hiểm Tuy nhiên để đợc bồi thờng phần quyền lợi phần thuế nhập phải đợc kê khai rõ giấy yêu cầu bảo hiểm thể đơn bảo hiểm (3) Giá trị tăng thêm: Nếu giá hàng thị trờng tăng lên đáng kể vận chuyển, hàng hoá bị tới trạng thái bị h hỏng Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 13 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển ngời nhận hàng bị thất thu khoản trị giá tăng thêm hàng hoá Để tránh tổn thất ấy, trị giá tăng thêm đợc bảo hiểm riêng rẽ không nằm bảo hiểm gốc Để áp dụng điều ICC 1982 - điều 14 quy định "Điều khoản trị giá tăng thêm": 14.1 Nếu ngời đợc bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm trị giá tăng thêm cho hàng hoá đà đợc bảo hiểm trị giá thoả hàng hoá phải đợc coi nh đà gia tăng tới tổng số tiền bảo hiểm cộng với số tiền bảo hiểm trị giá gia tăng 14.2 Trờng hợp bảo hiểm này, bảo hiểm trị giá tăng thêm phải áp dụng điều khoản sau đây: Giá trị thoả thuận hàng hoá phải đợc coi nh ngang với tổng số tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm ban đầu tất hợp đồng bảo hiểm giá trị tăng thêm mà ngời đợc bảo hiểm thực bảo hiểm cho tổn thất đó" Điều 14.1 áp dụng cho đơn bảo hiểm ban đầu điều 14.2 cho đơn bảo hiểm trị giá gia tăng, hai điều khoản chung mục đích đòi ngời đợc bảo hiểm cộng trị giá đơn bảo hiểm coi trị giá áp dụng cho hai đơn Để nắm điều này, ngời bảo hiểm có quyền đợc biết số tiền bảo hiểm yêu cầu đợc biết thông tin có khiếu nại bồi thờng Nếu quy định tổng số hai trị giá chi phí tố tụng, đề phòng tổn thất chi phí ngời đợc bảo hiểm chi trả để chứng minh tỉn thÊt sÏ ngêi b¶o hiĨm chÝnh tr¶ hết dù biết có đơn bảo hiểm trị giá tăng thêm Với điều khoản chi phí đợc phân chia ngời bảo hiểm đơn bảo hiểm đơn bảo hiểm trị giá gia tăng số tiền đòi ngời thứ ba đợc phân bổ nh 1.2.2 Trung thực tối đa - Nghĩa vụ khai báo Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 14 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Trung thực tối đa nguyên tắc thứ hai bảo hiểm hàng hải Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 tõ ®iỊu 17 ®Õn ®iỊu 20 ®Ị cËp ®Õn vÊn đề yêu cầu trung thực, tất bên liên quan hợp đồng bảo hiểm hàng hải phải thơng lợng với sở chân thành tuyệt đối Trung thực tối đa ngụ ý phải khai báo đầy đủ kiện cần thiết đà biết coi nh đà biết Đặc biệt ngời đợc bảo hiểm phải kê khai trình bày tất việc cụ thể có liên quan đến hàng hoá đợc bảo hiểm, việc mà họ biết phải biết công việc thơng mại bình thờng Nh ngời bảo hiểm đợc biết đầy đủ thông tin cần thiết để giúp họ việc đánh giá rủi ro, nhận hay từ chối bảo hiểm tính giá phí hợp lý Bổn phận trung thực ràng buộc ngời bảo hiểm Họ xui dục khách hàng thực hợp đồng bảo hiểm mà họ biết không hợp pháp họ nhận rủi ro mà họ đà biết không ngời yêu cầu bảo hiểm cha biết Khác với nghiệp vụ bảo hiểm khác, đối tợng bảo hiểm hàng hoá đợc yêu cầu bảo hiểm cách xa ngời bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm ngàn dặm vào thời điểm tiến hành đàm phán ký kết hợp đồng bảo hiểm, việc giám định trớc nhận bảo hiểm hầu nh thực đợc Vì ngời đợc bảo hiểm phải tự cung cấp thông tin mà ngời bảo hiểm đòi hỏi trớc ký kết hợp đồng Nếu vi phạm nguyên tắc trung thực phía bên (thông thờng ngời bảo hiểm) có quyền coi hợp đồng vô hiệu Nói cách khác, ngời đợc bảo hiểm không khai báo chi tiết quan trọng để đánh giá rủi ro, ngời bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng vào lúc cho dù việc không khai báo sơ ý hay cố ý Trong nghĩa vụ khai báo kiện cần thiết đà biết, ngời đợc bảo hiểm đợc coi biết tình hình mà tiến trình thông thờng nghiệp vụ họ Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 15 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển phải biết Đồng thời yêu cầu có thông tin không cần thiết phải khai báo, Luật bảo hiểm Hàng hải Anh điều 18.3 quy định rõ - Những tình hình làm giảm rủi ro - Mọi tình hình mà ngời bảo hiểm đợc biết hay coi nh biết đợc vấn đề mà biết vấn đề thuộc kiến thức thông thờng mà theo tiến trình nghiệp vụ thông thờng ngời bảo hiểm phải biết nh tập quán thơng mại, tuyến đờng tàu biển - Bất hình mà tin tức đa bị ngời bảo hiểm bác bỏ - Bất hình đặc biệt mà khai báo thừa đà có cam kết công khai ngụ ý Đối với ngời môi giới, nghĩa vụ khai báo nặng nề Ngời môi giới phải khai báo kiện cần thiết mà ngời đợc bảo hiểm đà khai báo (trừ điều biết chậm không kịp báo cho ngời môi giới) va kiện mà ngời môi giới đợc biết đợc coi nh biết Vi phạm nghĩa vụ ngời bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm quy trách nhiệm bồi thờng cho khách hàng họ hợp đồng bị huỷ bỏ Lời khai theo kiện thực tế theo kiện trông chê hay tin tëng Lêi khai sù kiÖn thùc tÕ đợc coi trung thực tình hình cụ thể nh thế, có nghĩa ngời bảo hiểm khiếu nại lời khai không chữ Lời khai kiện trông chờ đợc coi trung thùc nÕu khai mét c¸ch trung thùc dï r»ng không đúng, ngời bảo hiểm cẩn trọng lầm lẫn lời khai đặc biệt nh (điều 20) Lời khai cần thiết lời khai ảnh hởng đến phán đoán ngời bảo hiểm việc ấn định tỷ lệ phí bảo hiểm hay định có nhận bảo hiểm hay không Lời khai cần thiết phải xác không ngời bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 16 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Điều 204 Bộ luật Hàng hải Việt Nam 1990 quy định ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp thông tin họ biết cần phải biết làm ảnh hởng đến định ngời bảo hiểm việc xác định khả xảy rủi ro, việc nhận hay không nhận bảo hiểm điều kiện bảo hiểm, trừ thông tin mà ngời biết ngời bảo hiểm đà biết cần phải biết Nếu ngời đợc bảo hiểm vi phạm điều điều 207 cho phép ngời bảo hiểm rút khỏi hợp đồng mà thu đợc đầy đủ phí bảo hiểm Cũng điều Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định thêm ngời đợc bảo hiểm lỗi việc khai sai ngời bảo hiểm quyền rút khỏi hợp đồng nhng có quyền thu thêm phí mức độ hợp lý 1.2.3 Bồi thờng Bồi thờng nguyên tắc quan träng nhÊt cđa b¶o hiĨm nãi chung cịng nh bảo hiểm hàng hải nói riêng mục đích mà bảo hiểm tồn Về khái niƯm ngêi ta cã thĨ hiĨu båi thêng lµ sù bảo vệ đảm bảo cho thiệt hại tổn thất phát sinh từ trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm ta coi bồi thờng nh chế mà công ty bảo hiểm sử dụng để cung cấp khoản bồi thờng tài chính, với mục đích khôi phục tình trạng tài ban đầu cho ngời đợc bảo hiểm sau tổn thất xảy Điểm khác bồi thờng bảo hiểm hàng hải bồi thờng theo cách thức mức độ thoả thuận nghĩa đợc xác định hợp đồng theo quy định pháp luật, hay nói cách khác bồi thờng tuý mà mang tính chất thơng mại 1.2.4 Thế quyền Sau đà bồi thờng tổn thất, ngời bảo hiểm có quyền đặt vào địa vị ngời đợc bảo hiểm phạm vi quyền đòi bù đắp bên có trách nhiệm tổn thất Đó đợc gọi quyền, tức ngời bảo hiểm có vị trí nh ngời đợc bảo hiểm việc đòi bồi thờng tổn thất từ ngời thứ ba Thế quyền nguyên tắc thứ t bảo hiểm hàng hải, kết tất yếu nguyên tắc bồi thVũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 17 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở ®êng biĨn "ngêi b¶o hiĨm cã nghÜa vơ cÊp theo yêu cầu ngời đợc bảo hiểm, đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm cho chuyến hànghoặc cho đơn vị hàng hoá" Hợp đồng bảo hiểm bao có lợi cho ngời bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm Ngời bảo hiểm đảm bảo thu đợc khoản phí bảo hiểm thời hạn bảo hiểm Ngời đợc bảo hiểm đợc bồi thờng tàu đà bị tai nạn mà cha kịp thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm Khi ký hợp đồng bảo hiểm bao, cha biết xác loại hàng vận chuyển, loại tàu vận chuyển, bên phải đa quy định chung cách tính phí thu phí bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm bao có u điểm thủ tục đơn giản, ký hợp đồng cho năm Hợp đồng bảo hiểm bao có tính chất tự động bảo hiểm tức dù ngời đợc bảo hiểm có báo hay không báo chậm trễ có quyền đòi bảo hiểm Phí hợp đồng bảo hiểm bao rẻ bảo hiểm khối lợng hàng hoá lớn thời gian dài 2.1.3.2 Căn cách tính giá trị hợp đồng bảo hiểm - Hợp đồng bảo hiểm định giá: hợp đồng bảo hiểm mà ngời ta ghi rõ giá trị số tiền bảo hiểm ký hợp đồng, sở ngời ta định phí bảo hiểm mức bồi thờng bảo hiểm Hợp đồng có u điểm ngời bảo hiểm dễ dàng thu đợc phí bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm lại dễ dàng thu đợc tiền bồi thờng, họ hạch toán kinh doanh sớm Tuy nhiên, hợp đồng không thích hợp giá trị hợp đồng bảo hiểm thay đổi - Hợp đồng không định giá: hợp đồng mà ký ngời ta không ghi trị giá số tiền bảo hiểm mà đa nguyên tắc tính trị giá bảo hiểm số Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 47 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển tiền bảo hiểm Nguyên tắc thông thờng đợc áp dụng dựa vào trị giá hàng hoá bến đến vào ngày tàu đến phải đến (là ngày mà ngời chuyên chở mẫn cán đa tàu vào cảng đến) 2.2 Quyền, nghĩa vụ bên theo hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển 2.2.1 Bên mua bảo hiểm 2.2.1.1 Quyền bên mua b¶o hiĨm - NhËn tiỊn b¶o hiĨm: Trong thêi gian bảo hiểm, xuất rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm bên mua bảo hiểm (hoặc ngời đợc bảo hiểm) đợc nhận khoản tiền định Số tiền đợc xác định theo điều khoản mà hai bên đà thoả thuận hợp đồng theo quy định pháp luật Theo khoản 1, điều 18 Luật kinh doanh bảo hiểm bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho ngời thụ hởng bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm xảy rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm - Từ bỏ đối tợng bảo hiểm: Trong trờng hợp đối tợng bảo hiểm có nguy không tránh khỏi tổn thất toàn bộ, chi phí sửa chữa, khắc phục cao so với giá trị đối tợng bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm có quyền tuyên bố từ bỏ đối tợng bảo hiểm - Chấm dứt hợp đồng, sửa đổi hợp đồng bảo hiểm : Theo điều 23 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam hợp đồng bảo hiểm chấm dứt bên mua bảo hiểm không quyền lợi đợc bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm không thoả thuận hợp đồng bảo hiểm, trừ bên có thoả thuận khác Tham chiếu Điều 417 Bộ Luật Dân quy định hợp đồng bảo hiểm đà đợc xác lập, bên mua bảo hiểm thông qua việc tuyên bố chấm dứt cã thĨ th«ng qua viƯc kh«ng tiÕp tuc nép phÝ bảo hiểm để chấm dứt hợp Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 48 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển đồng bảo hiểm Mặt khác để làm cho hợp đồng luôn phù hợp với hoàn cảnh bên, bên thoả thuận để sửa đổi hợp đồng - Chuyển nhợng hợp đồng bảo hiểm : Điều 26 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam quy định: "Các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm thoả thuận chuyển nhợng hợp đồng bảo hiểm theo điều khoản hợp đồng bảo hiểm Việc chuyển nhợng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực bên mua bảo hiểm thông báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm việc chuyển nhợng doanh nghiệp bảo hiểm có văn chấp thuận việc chuyển nhợng đó, trừ việc chuyển nhợng thực theo tập quán quốc tế." Theo Luật bảo hiểm Hàng hải Anh 1906 đơn bảo hiểm hàng hoá đợc chuyển nhợng cho với quyền lợi đối tợng, trừ cho kẻ thù nớc đơn bảo hiểm cấm chuyển nhợng (điều 50) Đơn bảo hiểm chuyển nhợng cách ký hậu Một ví dụ PJICO , hàng hoá đợc mua với điều kiện CIF, ngời bán mua bảo hiểm với đơn bảo hiểm mang tên hay tên môi giới Đơn bảo hiểm đợc chuyển nhợng với ký hậu trống, sau đợc chuyển qua ngân hàng với chứng từ hàng hoá chứng từ đợc rút ngời mua nơi đến ngời ký tên vào đơn bảo hiểm với t cách ngời đợc chuyển nhợng Trong trêng hỵp cã tỉn thÊt dï tríc hay sau đơn bảo hiểm đợc chuyển nhợng ngời đợc chuyển nhợng có quyền đòi bồi thờng từ phía công ty PJICO 2.2.1.2 Nghĩa vụ bên mua bảo hiểm - Kê khai đầy đủ, trung thực chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm thông báo trờng hợp làm tăng rủi ro làm phát sinh thêm trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm trình thực hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm Điều 204.1 Bộ luật Hàng hải Việt Nam có quy định rõ: "Ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp cho ngời bảo hiểm biết tất thông tin mà biết cần phải biết liên quan 49 Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển đến việc ký kết hợp đồng bảo hiểm, ảnh hởng đến việc xác định khả xảy hiểm họa định ngời bảo hiểm việc nhận bảo hiểm điều kiện bảo hiểm, trừ loại thông tin mà ngời biết ngời bảo hiểm đà biết cần phải biết" Trên thực tế có thuộc tính hàng hoá, đặc điểm hành trình ảnh hởng lớn đến xác suất xảy rủi ro nh than gáo dừa dễ bốc cháy, bóng đèn dễ vỡ , nhng ngời đợc bảo hiểm thông báo cho ngời bảo hiểm Ngời bảo hiểm đợc coi nh phải biết tình thông thờng Nh vậy, trờng hợp làm tăng rủi ro đợc hiểu rủi ro bất bình thờng xảy hành trình mà ngời bảo hiểm Về chi tiết này, Bộ luật Hàng hải Việt Nam đà thu hẹp khối lợng thông tin mà ngời đợc bảo hiểm phải có nghĩa vụ cung cấp, điều có nghĩa công ty bảo hiểm phải có trách nhiệm tìm hiểu nắm vững thông tin cần thiết đối tợng bảo hiểm Nghĩa vụ bên mua bảo hiểm trớc bên bảo hiểm quyền lợi bên bảo hiểm từ phía bên mua bảo hiểm Do vậy, bên bảo hiểm có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên quan đến việc giao kết thực hợp đồng bảo hiểm - Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ "đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn phơng thức đà thoả thuận hợp đồng bảo hiểm" (Điều 18 khoản 2a Luật kinh doanh bảo hiểm) Về điểm này, Bộ luật Hàng hải Việt Nam có quy định tơng tự, sở việc đóng phí bảo hiểm chủ yếu tuân theo điều khoản thoả thuận hợp đồng bảo hiểm, song có quy định rõ ràng thời điểm nộp phí bảo hiểm "Ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vơ nép b¶o hiĨm phÝ cho ngêi b¶o hiĨm sau ký kết hợp đồng đợc cấp đơn bảo hiểm, trừ trờng hợp bên có thoả thuận khác " (Điều 219 Bộ luật Hàng hải) Khoản điều QTC quy định thêm: "Ngời bảo hiểm có quyền huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm phí bảo hiểm không toán thời hạn quy định" Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 50 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Tuy nhiên phải lu ý rằng, hợp đồng bảo hiểm hợp đồng rủi ro Rủi ro vô hình đợc chuyển nhợng từ ngời đợc bảo hiểm sang ngời bảo hiểm từ thời điểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Nếu rủi ro không xảy ra, hàng hoá kho an toàn hẳn ngời đợc bảo hiểm không muốn đóng phần phí cha nộp Còn rủi ro xảy ra, hàng hoá bị tổn thất ngời bảo hiểm muốn huỷ hợp đồng, ngời đợc bảo hiểm chắn cân nhắc việc đóng phí để đợc bảo hiểm Do vậy, việc áp dụng chế tài huỷ hợp đồng cần đợc pháp luật quy định rõ ràng ngời thực phải có hành vi pháp lý cụ thể, kịp thời để bảo vệ quyền lợi bên tránh xảy tranh chấp - Khi tổn thất, ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vụ: + Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm QTC 1990 quy định thêm nghĩa vụ yêu cầu giám định ngời đợc bảo hiểm có tổn thất xảy Nếu ngời bảo hiểm đại lý địa phơng xảy tổn thất ngời đợc bảo hiểm yêu cầu giám định viên có đăng ký nơi đến giám định Trừ trớc có thoả thuận khác, ngời bảo hiểm có quyền từ chối giải vụ khiếu nại không đợc chứng minh biên giám định (Điều 18 QTC 1990) Tuy quy định nghĩa vụ yêu cầu giám định ngời đợc bảo hiểm, song Bộ luật Hàng hải Việt Nam lại đa chế tài huỷ bỏ hợp đồng vi phạm ngời đợc bảo hiểm nghĩa vụ thông báo tai nạn đà xảy đối tợng bảo hiểm (khoản Điều 220 Bộ luật Hàng hải Việt Nam) Bên cạnh nghĩa vụ thông báo, Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định xảy tổn thất ngời đợc bảo hiểm phải có nghĩa vụ làm theo dẫn ngời bảo hiểm (khoản Điều 220 Bộ luật Hàng hải Việt Nam) Nếu vi phạm, ngời bảo hiểm rút khỏi hợp đồng bảo hiểm Việc quy định làm theo dẫn ngời bảo hiểm hợp lý nhằm hạn chế tổn thất xảy gắn trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm việc hạn Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 51 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển chế ngăn ngừa tổn thất Song làm theo dẫn ngời bảo hiểm nh đợc coi vi phạm quy định cần đợc pháp luật quy định cụ thể để tránh tranh chấp xảy nhằm bảo vệ quyền lợi bên + áp dụng biện pháp ngăn ngừa, đề phòng, hạn chế tổn thất Tại khoản Điều 221 Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định: "Trong trờng hợp xảy tổn thất liên quan đến hiểm họa đà đợc bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vụ tiến hành biện pháp cần thiết để ngăn ngừa hạn chế tổn thất bảo đảm cho việc thực quyền khiếu nại ngời bảo hiểm ®èi víi ngêi g©y tỉn thÊt Khi thùc hiƯn nghĩa vụ này, ngời đợc bảo hiểm phải thực dẫn ngời bảo hiểm" Ngời bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thờng cho mát, h hỏng xảy ngời đợc bảo hiểm cẩu thả không chấp hành đầy đủ nghĩa vụ (khoản Điều 221 Bộ luật Hàng hải Việt Nam) Quy định Bộ luật Hàng hải Việt Nam tơng đồng với quy định QTC 1990, khác biệt điểm Bộ luật Hàng hải Việt Nam nhấn mạnh đến nghĩa vụ ngời đợc bảo hiểm việc thực dẫn ngời bảo hiểm giống quy định nghĩa vụ thông báo tổn thất + Lập chứng từ cần thiết bảo lu quyền khiếu nại ngời thứ ba: Ngời thứ ba ngời chuyên chở, ngời nhận uỷ thác hàng hoá hay ngời khác Đặc biệt ngời đợc bảo hiểm phải làm theo quy định sau: Khiếu nại ngời vận chuyển, quyền cảng hay ngời nhận uỷ thác hàng kiện hàng bị tổn thất Yêu cầu đại diện ngời chuyên chở hay ngời nhận uỷ thác tham gia việc chứng kiến giám định phát hàng hoá có tợng mát h hỏng qua giám định thấy thực tế có tổn thất phải lập hồ sơ khiếu nại họ Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 52 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Trừ đà có th kháng nghị, trờng hợp, không đợc cấp giấy biên nhận hoàn chỉnh cho hàng hoá có tợng nghi vấn Gửi th dự khángcho đại diện ngời chuyên chở hay ngời nhận uỷ thác hàng hoá sau nhận hàng tổn thất thuộc loại khó phát vào thời gian nhận hàng Nếu ngời đợc bảo hiểm không thực đầy đủ nghĩa vụ nh đà quy định điều ngời bảo hiểm có quyền từ chối khiếu nại thuộc trách nhiệm ngời chuyên chở, ngời nhận uỷ thác hàng hoá ngời thứ ba (Điều 20 QTC 1990) Nếu ngời đợc bảo hiểm bỏ qua quyền đòi bồi thờng ngời thứ ba lỗi họ mà thực đợc quyền bồi thờng (nh hết thời hạn gửi th khiếu nại ngời chịu trách nhiệm tổn thất ) ngời bảo hiểm đợc miễn trách nhiệm bồi thờng với mức độ thích hợp Nếu việc bồi thờng đà đợc giải ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vụ hoàn trả phần toàn số tiền bồi thờng mà họ đà nhận đợc, tuỳ theo trờng hợp cụ thể (Điều 29 QTC 1990) Bộ luật Hàng hải Việt Nam có quy định tơng tự Về điểm này, Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định cụ thể mà quy định ngời đợc bảo hiểm phải thực nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật + Báo cho công ty bảo hiểm biết thủ tục tổn thất chung nh ký Bản cam kết đóng góp tổn thÊt chung, GiÊy cam kÕt ®ãng gãp tỉn thÊt chung Tại khoản Điều 233 Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định cụ thể: "Khi lập phân bổ tổn thất chung, ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vụ quan tâm thích đáng quyền lợi ngời bảo hiểm" + Khoản Điều 221 Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định: "Ngời bảo hiểm không chịu trách nhiệm tổn thất xảy ngời đợc bảo hiểm cẩu thả cố ý không thực nghĩa vụ quy định điều này" Do vậy, "ngVũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 53 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển ời đợc bảo hiểm phải hành động khẩn trơng hợp lý tình chủ động đợc ngời bảo hiểm có quyền từ chối bồi thờng cho vụ tổn thất phát sinh ngời đợc bảo hiểm không làm tròn nghĩa vụ mình" 2.2.2 Bên bảo hiểm 2.2.2.1 Quyền bên bảo hiểm - Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm, yêu cầu cung cấp thông tin đầy đủ trung thực liên quan đến việc giao kết thực hợp đồng bảo hiểm, yêu cầu biện pháp phòng ngừa, hạn chế thiệt hại, yêu cầu ngời thứ ba bồi hoàn, quyền tơng xứng với nghĩa vụ bên mua bảo hiểm - Đơn phơng đình thực hợp đồng bên đợc bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng để đợc bồi thờng đợc trả tiền bảo hiểm Trong trờng hợp phí đóng nhiều lần bên đợc bảo hiểm đà đóng lần, nhng sau đóng phí tiếp tục sau thời gian định doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phơng đình thực hợp đồng - Từ chối trả tiền bảo hiểm từ chối toán tiền bồi thờng cho khách hàng trờng hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm trờng hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng 2.2.2.2 Nghĩa vụ bên bảo hiểm - Ngời bảo hiểm có nghĩa vụ công khai tuyên bố quy tắc, thể lệ, điều kiện bảo hiểm, giá bảo hiểm cho ngời đợc bảo hiểm biết Trên sở đó, ngời đợc bảo hiểm đồng ý tham gia bảo hiểm - Điểm b, khoản 2, điều 17 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định : "Ngời bảo hiểm có nghĩa vụ cấp cho bên mua bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm sau giao kết hợp đồng bảo hiểm" Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 54 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển - Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định điều 222: "Ngời bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho ngời đựơc bảo hiểm chi phí hợp lý cần thiết ngời đợc bảo hiểm để ngăn ngừa hạn chế tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm, nh chi phí thực dẫn ngời bảo hiểm ( ) chi phí để xác định nguyên nhân mức độ tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm ngời bảo hiểm chi phí đóng góp vào tổn thất chung Các chi phí phải đợc bồi hoàn theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm" Về nghĩa vụ ngời đợc bảo hiểm, Bộ luật Hàng hải Việt Nam quy định nhiều lần nghĩa vụ thực dẫn ngời bảo hiểm tổn thất xảy có chế tài tuỷ bỏ hợp đồng vi phạm Tuy nhiên, chi phí liên quan đến nghĩa vụ lại thuộc phần trách nhiệm bên bảo hiểm, có nghĩa ngời bảo hiểm có nghĩa vụ toán cho ngời đợc bảo hiểm chi phí mà họ đà phải bỏ thực dẫn - Bên bảo hiểm có nghĩa vụ bảo vệ quyền lợi ngời đợc bảo hiểm ngời thứ ba Nghĩa vụ ngời bảo hiểm đợc hiểu hỗ trợ ngời đợc bảo hiểm mặt pháp lý, thủ tục quan hệ với bên liên quan tới tổn thất hàng hoá Điều thĨ hiƯn ë viƯc ngêi b¶o hiĨm thÕ qun ngêi đợc bảo hiểm đòi bồi thờng ngời thứ ba sau đà bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm Bên cạnh đó, ngời bảo hiểm đảm đơng thực giám định, xác định nguyên nhân, phân bổ trách nhiệm tổn thất hàng hoá làm sở để truy đòi bên thứ ba Ngời bảo hiểm ký biên cam kết đóng góp tổn thất chung để ngời đợc đợc bảo hiểm nhận đợc hàng - Giải thích văn lý từ chối trả tiền bảo hiểm từ chối bồi thờng Và việc từ chối bồi thờng với lý giải thích công ty bảo hiểm bắt buộc phải lập văn Đây chứng phát sinh mâu thuẫn tranh chấp ngời bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 55 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển - áp dụng biện pháp đề phòng, ngăn ngừa, hạn chế tổn thất Công ty bảo hiểm có đóng góp không nhỏ để phòng ngừa, giảm thiểu tổn thất xảy hàng hoá xuất nhập nh đa kinh nghiệm bảo quản hàng hoá, xây dựng công trình cứu nạn Hơn nữa, nhiệm vụ ngời giám định bảo hiểm đề xuất biện pháp bảo quản đề phòng hạn chế tổn thất Khi thiệt hại xảy ra, giám định viên bảo hiểm có nghĩa vụ can thiệp để giảm thiểu mức độ trầm trọng tổn thất tình trạng gia tăng thiệt hại hàng hoá (các biện pháp cứu hộ an toàn tàu, bảo vệ hàng tránh cắp ma gió, thu gom đóng gói, gia công lại bao bì, trừ sâu bọ, ruồi muỗi) Ngời giám định thúc đẩy ngừơi đợc bảo hiểm, cần văn quy định áp dụng biện pháp bảo quản, phòng ngừa cần thiết Hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển dạng hợp đồng song vụ, quyền bên gắn với nghĩa vụ bên Qua phân tích trên, nhìn định Bộ luật Hàng hải Việt Nam quyền nghĩa vụ bên chi tiết có thống với quy định Luật kinh doanh bảo hiểm QTC 1990 2.3 Thay đổi, chấm dứt hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển 2.3.1 Thay đổi hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Thay đổi hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên việc sửa chữa thay đổi điều khoản hợp đồng đà cam kết giải hậu việc sửa đổi Việc sửa đổi có hiệu lực hợp đồng đà đợc giao kết thời điểm thoả thuận sửa đổi nằm thời gian hiệu lực hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm bị sửa đổi bổ sung theo thoả thuận bên Nhng khác với hợp đồng khác, hợp đồng bảo hiểm đợc ký kết sở tín nhiệm với đối tợng hợp đồng rủi ro không chắn Vì vậy, 56 Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển việc sửa đổi bổ sung hợp đồng không bị ngời bảo hiểm cản trở nhng phải dựa nguyên tắc trung thực tuyệt đối Đặc biệt, phát sinh điều kiện làm tăng thêm nguy hiểm cho đối tợng bảo hiểm nh chiến tranh bùng nổ, tàu chệch hớng ngời đợc bảo hiểm phải thông báo cho ngời bảo hiểm Trên sở đó, ngời bảo hiểm cấp đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm bổ sung thu thêm phí bảo hiểm cần 2.3.2 Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Chấm dứt hợp đồng hành vi pháp luật bên tham gia theo hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trớc thời hạn Thông thờng bên có quyền hủy bỏ hợp đồng đa ý kiến với bên việc này, nhằm làm hợp đồng bảo hiểm đà lập xong bắt đầu bị hủy bỏ Pháp luật quy định chặt chẽ mối quan hệ hai bên giao kết hợp đồng, nhng cho huỷ bỏ trờng hợp định - Hợp đồng đà đợc hoàn thành: Sau bên hợp đồng bảo hiểm thực xong quyền nghĩa vụ theo điều khoản hợp đồng quy định hợp đồng chấm dứt Do hợp đồng bảo hiểm mang tính chất liên tục, tức c¶ x¶y tỉn thÊt, ngêi b¶o hiĨm đà bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm hợp ®ång ®ã vÉn tiÕp tơc cã hiƯu lùc nÕu cha hết thời hạn hiệu lực hợp đồng Vì hợp đồng bảo hiểm hoàn thành hết thời hạn hiệu lực hợp đồng vi phạm quy định pháp luật điều khoản hợp đồng - Theo thoả thuận bên: Trong thời gian hiệu lực hợp đồng, bên có yêu cầu chấm dứt hợp đồng đạt đợc thoả thuận hai bên hợp đồng việc giải hậu việc chấm dứt Thoả thuận chấm dứt hợp đồng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực phải đợc thể văn Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 57 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển - Hợp đồng bị huỷ bỏ, bị đình chỉ: Huỷ bỏ hợp đồng quyền đơn phơng bên dựa sở vi phạm bên Bên huỷ bỏ phải thông báo cho bên biết việc huỷ bỏ Nếu bên huỷ bỏ không thông báo thông báo chậm trễ chễ gây thiệt hại cho bên phải bồi thờng thiệt hại Khi hợp đồng bảo hiểm bị huỷ bỏ hợp đồng bị coi nh cha tồn kể từ thời điểm giao kết hợp đồng Nếu bên bên cha thực điều khoản hợp đồng không thực điều khoản hợp đồng Nếu có điều khoản hợp đồng bảo hiểm đà đợc thực bên có trách nhiệm hoàn trả cho đà thực đợc Chấm dứt hợp đồng dẫn đến hậu chấm dứt quan hệ hợp đồng, chấm dứt quyền nghĩa vụ ràng buộc bên Huỷ bỏ hợp đồng theo thoả thuận hành vi đơn phơng bên xuất phát từ vi phạm nghiêm trọng hợp đồng bên Bên đề nghị chấm dứt hợp đồng có hành vi vi phạm dẫn đến huỷ bỏ hợp đồng phải bồi thờng thiệt hại cho bên Theo điều 23 Luật kinh doanh bảo hiểm trờng hợp đợc quy định Bộ luật Dân hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trờng hợp sau: + Bên mua bảo hiểm không quyền lợi đợc bảo hiểm Trong trờng hợp doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn trả lại phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm tơng ứng với thời gian lại hợp đồng bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm đà đóng phí bảo hiểm sau đà trừ chi phí hợp lý có liên quan + Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thoả thuận hợp đồng bảo hiểm, trừ trờng hợp bên có thoả thuận khác Hậu pháp lý bên mua bảo hiểm phải đóng đủ phí bảo hiểm đến thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm + Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Hậu trờng Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 58 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy thời gian gia hạn phí; bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm hết thời gian gia hạn theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Khi trách nhiệm bảo hiểm đà bắt đầu, bên bảo hiểm đơn phơng chấm dứt hợp đồng mà có quyền nhận phí trờng hợp sau: - Ngời đợc bảo hiểm không đóng phí đầy đủ hạn - Ngời đợc bảo hiểm khai báo sai giấu giếm điểm đề nội dung hợp đồng - Ngời đợc bảo hiểm đà biết có tổn thất xảy với hàng hoá trớc ký kết hợp đồng - Tàu chở hàng xuất phát chậm chễ, chệch hớng, dỡ hàng cảng khác cảng ghi hợp đồng bảo hiểm, chuyển ngoại tệ thay đổi hành trình mà ngời đợc bảo hiểm khống chế đợc - Ngời đợc bảo hiểm không thực nghĩa vụ thông báo cho ngời bảo hiểm thay đổi mà ngời đợc bảo hiểm không khống chế đợc xảy trình vận chuỷên (nh chậm chễ, tàu chệch hớng, dỡ hàng bắt buộc, chuyển tải ngoại tệ thay đổi hành trình) Những chủ yếu vi phạm đến nguyên tắc bảo hiểm hàng hải nh quyền lợi bảo hiểm, trung thực tối đa, nghĩa vụ khai báo, nguyên tắc bồi thờng nguyên tắc quyền Đơn phơng đình hợp đồng định đơn phơng bên dựa sở vi phạm bên kia, điều khoản đình hợp đồng bên thoả thuận pháp luật quy định Cũng giống nh huỷ bỏ hợp đồng, bên đình hợp đồng phải thông báo cho bên định Nếu không thông báo cho bên mà gây thiệt hại cho bên bên đinh phải bồi thVũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 59 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển ờng Khi hợp đồng bảo hiểm bị đình hợp đồng chấm dứt kể từ thời điểm bên nhận đợc thông báo đình Quyền nghĩa vụ đà thực trớc đợc giữ nguyên giá trị Nh việc huỷ bỏ hợp đồng đình hợp đồng khác thời điểm chấm dứt hợp đồng Nếu huỷ bỏ hợp đồng dẫn đến hậu pháp lý hợp đồng bị coi cha tồn kể từ thời điểm giao kết hợp đồng việc đình hợp đồng làm hợp đồng chấm dứt bên nhận đợc thông báo đình - Hợp đồng thực đợc đối tợng hợp đồng bảo hiểm không bên có thoả thuận thay đối tợng khác bồi thờng thiệt hại; - Các trờng hợp khác pháp luật quy định Nh Luật kinh doanh bảo hiểm có quy định rõ trờng hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Chính hậu pháp lý việc đình hợp đồng bảo hiểm đợc mở rộng Rõ ràng với quy định cụ thể Luật kinh doanh bảo hiểm, quyền lợi bên tham gia bảo hiểm đợc đảm bảo 2.4 Bồi thờng tổn thất theo hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Bồi thờng tổn thất nguyên tắc quan trọng bảo hiểm nói chung nh hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK đờng biển nói riêng Về khái niệm ngời ta hiểu bồi thờng tổn thất bảo vệ đảm bảo cho thiệt hại tổn thất phát sinh từ trách nhiệm pháp lý Khi mua bảo hiểm có nghĩa khách hàng đà trả tiền cho sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thờng trả tiền bảo hiểm cách nhanh chóng đầy đủ không may họ bị tổn thất Chính vào thời điểm tổn thất xảy ra, phía khách hàng thờng bị "cú sốc" lớn tinh thần Vào lúc lực, trung thực, tính hiệu quả, tế nhị tính nhân đạo doanh nghiệp bảo Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 60 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển hiểm đợc thừa nhận qua cách c sử với nạn nhân kiện đợc bảo hiểm Nhận thức đợc vai trò công tác bồi thờng chi trả bảo hiểm nên nhiều công ty bảo hiểm giới đà nêu thành triết lý kinh doanh "HÃy đối xử với khách hàng theo cách mà bạn muốn đợc đối xử trơng hợp bạn gặp tổn thất" (Công ty bảo hiểm tài sản Club Corporation) "Bồi thờng hội để thực cam kết mình" (Tập đoàn bảo hiểm quốc tế Mỹ - AIA) Các công ty bảo hiểm quốc tế đà tổng kết , khái quát hoá vai trò công tác bồi thờng chi tr¶ b¶o hiĨm nh sau: "NÕu gi¶i qut båi thờng chi trả nhanh chóng xác, khách hàng nhanh chóng khắc phục đợc tổn thất mặt tài để từ ổn định sống, ổn định sản xuất kinh doanh nâng cao niềm tin vào doanh nghiệp bảo hiểm Từ giúp đợc doanh nghiệp giữ đợc khách hàng truyền thống mở triển vọng khai thác đợc khách hàng tiềm tơng lai" (Jerome Yeafman - Trờng quốc gia bảo hiểm Paris) 2.4.1 Điều kiện bồi thờng Trong bảo hiểm hàng hoá hàng hoá đối tợng bảo hiểm nh ngời đợc bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm họ phải chịu thua thiệt hàng hoá bị tổn thất Để chứng minh có quyền lợi bảo hiểm hàng hoá, ngời đợc bảo hiểm phải cung cấp chứng từ chứng minh đợc quyền sở hữu họ hàng hoá, thông thờng chứng từ xuất nhập kèm hàng hoá hình thức chuyển nhợng hợp pháp, tờ khai hải quan, tờ khai nộp thuế XNK, giấy phép nhập Vũ Văn Long - Lớp A1-CN9 - Đại Học Ngoại Thơng Hà Nội 61 ... 11 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển Khác nghiệp vụ bảo hiểm khác, theo hợp đồng bảo hiểm hàng hải ngời đợc bảo hiểm không thiết phải có quyền lợi bảo hiểm. .. Nội 12 Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển ớc thực hợp đồng bảo hiểm hàng hoá đà bị tổn thất rủi ro đợc bảo hiểm mà ngời đợc bảo hiểm vào lúc thực bảo hiểm. . .Một số vấn đề pháp lý hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK chuyên chở đờng biển hợp đồng bảo hiểm hàng hải hành trình hàng hải hợp pháp định nghĩa hành trình hàng hải là; - Tàu, hàng hoá hay