Đang tải... (xem toàn văn)
Mục lục Lời mở đầu 1 Chương I: Lý luận cơ bản về lưu chuyển hàng hoá xuất khẩu và xác định kết quả tiêu thụ trong các doanh nghiệp (*************) kinh doanh xuất nhập khẩu 3 I- Khái quát chung về ho
A. Lời nói đầu1- Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứuNgày nay, toàn cầu hoá và hội nhập kinh tế quốc tế là một xu thế phổ biến trên thế giới, nó đã và đang cuốn hút tất cả các nớc kể cả các nớc kém phát triển vào vòng xoáy của mình nh một tất yếu lịch sử. Đối với Việt Nam, việc tham gia vào quá trình hội nhập kinh tế quốc tế là một hớng đi đúng đắn và quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị thế trên trờng quốc tế; đồng thời mang lại nhiều cơ hội để phát triển nhanh và bền vững nền kinh tế đất nớc.Ngành ngân hàng Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế chung của đất nớc và thế giới. Tiến trình hội nhập tài chính - tiền tệ khu vực và thế giới đang đặt ngành ngân hàng, đặc biệt là các NHTM trớc những cơ hội và thách thức to lớn. Sau hơn 15 năm đổi mới, hệ thống các NHTM nớc ta đã có nhiều chuyển biến tích cực trong hoạt động và đã có những kết quả đáng ghi nhận: số lợng các NHTM tăng nhanh chóng, quy mô ngày càng lớn, địa bàn hoạt động kinh doanh đợc mở rộng với mạng lới các chi nhánh từ cấp 1 đến cấp 4. Các NHTM ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc huy động và điều chuyển các nguồn vốn phục vụ cho sự nghiệp Công nghiêp hoá - Hiện đại hoá đất nớc. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đã đạt đợc, các NHTM nớc ta còn không ít những hạn chế. Những hạn chế này đã và đang làm giảm năng lực cạnh tranh của các ngân hàng, ảnh hởng xấu đến uy tín và khả năng của ngân hàng. Đặc biệt khi những cam kết hội nhập đợc thực hiện, chúng ta sẽ phải chạy đua quyết liệt với các định chế tài chính nớc ngoài vốn có tiềm lực mạnh hơn chúng ta rất nhiều. Cuộc chiến sẽ rất gay gắt và nếu hệ thống các NHTM nớc ta không có những biện pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh, chúng ta sẽ thua ngay trên sân nhà. Chính vì thế, nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt Nam trong tiến trình hội nhập là một yêu cầu tất yếu.Xuất phát từ đòi hỏi cấp thiết trên, đồng thời để khẳng định tinh thần nỗ lực vơn lên trong kinh doanh của ngời Việt Nam nói chung, của các cán bộ ngành ngân hàng nói riêng, tôi đã lựa chọn đề tài: "Nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt 1 Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế làm đối tợng cho bài nghiên cứu khoa học của mình. 2. Mục đích nghiên cứu đề tài.Mục đích chính của việc nghiên cứu đề tài là hớng vào một số vấn đề cơ bản sau - Hiểu rõ thế nào là cạnh tranh, năng lực cạnh tranh và xây dựng mô hình sức cạnh canh của một doanh nghiệp nói chung và của NHTM nói riêng.- Trên cơ sở tình hình hoạt động của các NHTM, tiến hành phân tích, đánh giá năng lực cạnh tranh dựa trên mô hình đã xây dựng.- Kiến nghị một số giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt nam.3. Kết cấu bài viết.- Bài viết đợc chia làm ba chơng:Ch ơng I : Những vấn đề chung về cạnh tranh của NHTM.Ch ơng II : Năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.Ch ơng III : Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt nam trong tiến trình hội nhập. 2 B Phần nội dungI- Những vấn đề chung về cạnh tranh của Ngân hàng thơng mại.1. Lý luận cạnh tranh: 1.1- Khái niệm về cạnh tranh và năng lc cạnh tranh của doanh nghiệp:Cạnh tranh: Cạnh tranh là đặc trng cơ bản và là quy luật tất yếu của Kinh tế thị trờng. Do quan điểm và cách tiếp cận khác nhau nên có nhiều khái niệm về cạnh tranh. Cạnh tranh t bản chủ nghĩa là sự ganh đua và đấu tranh gay gắt giữa các nhà t bản nhằm giành giật những điều kiện thuận lợi trong sản xuất và tiêu thụ hàng hoá để thu đợc lợi nhuận siêu ngạch.Cạnh tranh là sự đấu tranh gay gắt và ganh đua giữa các tổ chức, các doanh nghiệp nhằm giành giật những điều thuận lợi trong sản xuất kinh doanh để đạt đợc mục tiêu đề ra. Cạnh tranh giữa các doanh nghiệp là quá trình giành giật khách hàng, mở rộng thị tr-ờng, thị phần của doang nghiệp để có doanh thu tối đa và lợi nhuận tối đa. Theo quan điểm của Marketing thì cạnh tranh là qúa trình giành giật những lợi thế từ phía đối thủ về phía doanh nghiệp nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả tối u.Các khái niệm trên mặc dù có sự khác nhau nhng đều tơng đối thống nhất về bản chất của cạnh tranh doanh nghiệp, đều cho rằng cạnh tranh là cuộc ganh đua và giành giật quyết liệt giữa các doanh nghiệp và ai cũng muốn giành phần thắng về mình.Cạnh tranh là cuộc chạy đua đờng trờng về Kinh tế không có đích cuối cùng nào dừng lại giữa chừng sẽ bị tụt hậu và thất bại. Chính vì vậy, cạnh tranh là linh hồn sống của thị trờng, là động lực phát triển kinh tế của xã hội. Năng lực cạnh tranhNăng lực cạnh tranh của một doanh nghiệp có thể đợc hiểu là khả năng tạo ra và sử dụng có hiệu quả các điều kiện sản xuất vợt trội so với các doanh nghiệp đối thủ để giành u thế và thắng lợi trên một số phơng diện nào đó trong quá trình cạnh tranh.Các điều kiện sản xuất kinh doanh vợt trội đó có thể là lợi thế về chi phí sản xuất thấp, giá 3 thấp, lợi thế về đa dạng hoá và khác biệt hoá sản phẩm, lợi thế về chất lợng hàng hoá caoVới t cách là doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ đặc biệt, Ngân hàng thơng mại (NHTM) có những điểm đặc thù riêng so với các doanh nghiệp khác.Vì vậy, năng lực cạnh tranh của NHTM đợc hiểu là một chỉ tiêu tổng hợp phản ánh khả năng tự duy trì lâu dài một cách có ý chí trên thị trờng, trên cơ sở thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt đợc một số lợi nhuận nhất định và chống lại một cách thành công sức ép từ phía các đối thủ cạnh tranh.1.2 Vai trò của cạnh tranh: Đối với doanh nghiệp, cạnh tranh buộc các doanh nghiệp phải tìm kiếm giải pháp tối u hoá đầu vào (tiết kiệm nguyên vật liệu, giảm chi phí sản xuất, hạ giá thành sản phẩm )nâng cao khả năng thoả mãn nhu cầu thị tr ờng của sản phẩm, ứng dụng công nghệ dây chuyền sản xuất hiện đại để tăng năng suất và chất lợng sản phẩm. Đồng thời cạnh tranh cũng đòi hỏi các doanh nghiệp phải đánh giá đúng bản thân các doanh nghiệp và các đối thủ hiện tại cũng nh tiềm năng, nhạy cảm với yêu cầu thị tr-ờng để có thể phát huy nội lực, tranh thủ ngoại lực, xây dựng bản lĩnh, ý chí và quyết tâm kinh doanh của doanh nghiệp. Đối với ngời tiêu dùng, cạnh tranh giữa các doanh nghiệp tạo điều kiện cho họ đợc mua hàng với giá thấp, chất lợng hàng hoá cao, đợc hởng các dịch vụ trớc và sau bán hàng tốt hơn, đồng thời có nhiều cơ hội lựa chọn hàng hoá để tối đa hoá lợi ích. Đối với xã hội, cạnh tranh giúp đào tạo đợc một đội ngũ các nhà doanh nghiệp giỏi, năng động, linh hoạt, tạo ra một thị trờng sản phẩm đa dạng, tăng tốc độ tiêu thụ sản phẩm và sức mua hàng hoá, đẩy nhanh tốc độ tăng trởng của nền KTQD.2. Mô hình sức cạnh tranh tổng thể của Michael Porter: Sức cạnh tranh tổng thể là mô hình dợc Michael Porter xây dựng dựa trên việc xem xét sức cạnh tranh là tổng hoà của nhiều yếu tố.Trong mô hình này, sức cạnh tranh của doanh nghiệp gồm bốn yếu tố sau.4 2.1 Các yếu tố nội tại của doanh nghiệp: Các yếu tố này bao gồm các yếu tố về con ngời (chất lợng, kĩ năng, chi phí đào tạo ), các yếu tố vật chất, các yếu tố về trình độ nh khoa học kĩ thuật, kinh nghiệm thị trờng, các yếu tố về vốn. Tất cả các yếu tố này có thể chia thành hai loại là: các yếu tố cơ bản nh môi trờng tự nhiên, địa lý, lao động không có kĩ năng và các yếu tố nâng cao nh thông tin, lao động có trình độ cao. Trong hai yếu tố trên thì yếu tố thứ hai có ý nghĩa quyết định tới năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, chúng quyết định tới lợi thế cạnh tranh ở mức độ cao và những công nghệ có tính độc quyền. Trong dài hạn thì đây là yếu tố có tính quyết định, chúng phải đợc đầu t và phát triển lâu dài. Đối với NHTM, yếu tố nội tại đầu tiên cần nhắc tới là yếu tố về vốn. Do đối tợng kinh doanh của các NHTM là tiền tệ nên quy mô vốn và tình hình tài chính đóng vai trò hết sức quan trọng trong quá trình kiến tạo sức mạnh cạnh tranh của các NHTM. Theo quy định của pháp luật, để đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng, các ngân hàng chỉ đợc huy động và vay vốn ở một mức độ nào đó so với tổng giá trị vốn tự có. Vì vậy, quy mô vốn của một ngân hàng càng cao, khả năng tham gia vào thị trờng càng lớn. Nói cách khác, quy mô vốn của ngân hàng xác định phạm vi cạnh tranh của ngân hàng đó. Hơn nữa, các ý tởng hiện đại hoá ngân hàng luôn gắn liền với việc đầu t mua sắm phần mềm mới, và trị giá các khoản đầu t này là không nhỏ đòi hỏi các ngân hàng phải có tiềm lực tài chính đủ mạnh để chi trả. Yếu tố con ngời cũng là một yếu tố quan trọng đối với bản thân NHTM. Do đặc thù là ngành kinh doanh dịch vụ nên trong lĩnh vực ngân hàng, con ngời luôn đóng vai trò trung tâm duy trì mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, quyết định hình ảnh của ngân hàng trong con mắt khách hàng và là một trong những nhân tố kiến tạo sức cạnh tranh của ngân hàng.Những đóng góp của yếu tố con ngời trong hoạt động ngân hàng đ-ợc thể hiện ở các mặt sau: Nhân viên ngân hàng là ngời trực tiếp thực hiện các chiến lợc kinh doanh bao gồm cả chiến lợc cạnh tranh của các NHTM. Trong quá trình giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhân viên ngân hàng chính là một " hiện hữu" của dịch vụ. Vì vậy với kiến thức và kinh nghiệm chuyên môn, nhân viên 5 ngân hàng có thể làm tăng thêm giá trị cho dịch vụ cũng nh làm giảm đi, thậm chí làm hỏng giá trị của dịch vụ. Bằng việc gây thiện cảm với khách hàng trong quá trình giao dịch nhân viên ngân hàng đã trực tiếp tham gia vào quá trình Marketing và xúc tiến bán dịch vụ. Là lực lợng chủ yếu chuyển tải những thông tin tín hiệu từ thị trờng, từ khách hàng, từ đối thủ cạnh tranh đến các nhà hoạch định chính sách ngân hàng. Tóm lại, chất lợng nhân viên ngân hàng càng cao, năng lực cạnh tranh của ngân hàng càng lớn.2.2 Nhu cầu của khách hàng: Đây là yếu tố có tác động rất lớn tới sự phát triển của doanh nghiệp, nó quyết định sự sống còn của doanh nghiệp. Thông qua nhu cầu của khách hàng, doanh nghiệp có thể tận dụng đợc lợi thế theo quy mô, cải thiện các hoạt động kinh doanh và dịch vụ của mình. Hơn nữa, nhu cầu của khách hàng còn có thể gợi mở cho doanh nghiệp phát triển các loại hình và dịch vụ mới. Các loại hình này một khi đợc tiêu dùng rộng rãi trên thị trờng thì doanh nghiệp sẽ giành đợc lợi thế cạnh tranh trớc tiên. Trong lĩnh vực ngân hàng, nhu cầu của khách hàng là yếu tố quan trọng nhất trong việc mở rộng các dịch vụ ngân hàng. Để thoả mãn những nhu cầu rất đa dạng của khách hàng, ngân hàng cần phải biết nhạy bén nắm bắt những nhu cầu đó và phát triển phong phú các dịch vụ của mình để đáp ứng chúng một cách tối u. Quá trình nghiên cứu thị tr-ờng, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng cũng sẽ giúp cho NHTM kịp thời nắm bắt đợc những thay đổi trong nhu cầu của khách hàng để có sự điều chỉnh phù hợp. Do vậy công tác Marketing nghiên cứu thị trờng, nghiên cứu khách hàng là một công việc quan trọng và cần thiết, góp phần xây dựng năng lực cạnh tranh cho ngân hàng. 2.3.Các lĩnh vực có liên quan và phụ trợ:Sự phát triển của doanh nghiệp không thể tách rời sự phát triển của các lĩnh vực có liên quan và phụ trợ nh thị trờng các sản phẩm thay thế hay bổ sung, thị trờng các yếu tố đầu vào, các lĩnh vực tài chính, luật pháp, chính trị, xã hội, sự phát triển của công nghệ thông tin, tin học6 Trong hoạt động ngân hàng, các lĩnh vực có liên quan và phụ trợ có thể kể đến là sự phát triển của công nghệ thông tin và tin học. Hai ứng dụng chính của công nghệ thông tin và tin học trong hoạt động liên ngân hàng đợc thể hiện thông qua hệ thống tính toán đợc máy tính hoá CHIPS và SWIFT. Chính sự phát triển của hệ thống trên đã giúp giao dịch của ngân hàng tăng lên cả về chất lẫn về lợng.Ngày nay, các NHTM đều nhận thức đợc vai trò hết sức quan trọng của công nghệ đối với kinh doanh ngân hàng. Công nghệ quyết định sự phát triển của sản phẩm, chất lợng sản phẩm và phơng thức phân phối sản phẩm đến khách hàng. Đồng thời khả năng quản lý ngân hàng, quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng cũng phụ thuộc rất nhiều vào công nghệ ngân hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, công nghệ đợc ngân hàng sử dụng nh một thứ vũ khí lợi hại tạo nên lợi thế cạnh tranh với hàng loạt các giải pháp cải tiến công nghệ ngân hàng, các nhà ngân hàng có thể cung ứng cho khách hàng những dịch vụ mang tính khác biệt cao, khó bắt chớc, nhất là khi công nghệ trở thành bí quyết của ngân hàng. Do vậy, hoàn thiện và cải tiến công nghệ ngân hàng là một trong những giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM.2.4.Chiến lợc của doanh nghiệp,cấu trúc tổ chức và đối thủ cạnh tranh: ở đây đề cập tới cách thức mà các doanh nghiệp đợc hình thành, tổ chức quản lý cũng nh mức độ cạnh tranh trong nớc. Sự phất triển các hoạt động doanh nghiệp sẽ thành công nếu có đợc sự quản lý và tổ chức trong một môi trờng phù hợp và kích thích đợc các lợi thế cạnh tranh của nó. Sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp sẽ là yếu tố thúc đẩy sự cải tiến và thay đổi nhằm hạ chi phí, nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ.Đối với NHTM, lập chiến lợc và quản trị chiến lợc kinh doanh của mình là yếu tố góp phần đem lại thành công cho ngân hàng trong điều kiện cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt. Lập và quản trị chiến lợc sẽ giúp ban lãnh đạo ngân hàng xác định đợc những mục tiêu cần đạt tới và cách thức để thực hiện mục tiêu đó. Điều này giúp ngân hàng luôn ở thế chủ động, không bị rơi vào tình thế lúng túng, bất ngờ khi môi trờng kinh doanh thay đổi, đồng thời tận dụng các nguồn lực của ngân hàng một cách có hiệu quả nhất. Về cấu trúc tổ chức, đây là vấn đề quan tâm của các nhà quản trị ngân hàng vì chỉ khi xây dựng đợc một cấu trúc tổ chức hợp lý,có khả năng vận hành nhịp nhàng,ngân 7 hàng mới có khả năng đáp ứng tối đa mọi nguồn lực,đồng thời đạt đợc mục tiêu chiến l-ợc của mình. Ngời thiết kế cấu trúc giỏi phải là ngời nắm rõ điểm mạnh, yếu của từng nguồn lực trong ngân hàng cũng nh nắm rõ mục tiêu cạnh tranh, từ đó thiết kế một cấu trúc tổ chức phù hợp nhất.Một cấu trúc tổ chức không hợp lý sẽ dẫn đến việc sử dụng lãng phí các nguồn lực do sự phân công, phân nhiệm giữa các phòng ban chồng chéo, quá trình cung ứng dịch vụ không thông suốt do chức năng giữa các bộ phận không rõ ràng, thời gian cung ứng dịch vụ bị kéo dài do phải qua quá nhiều khâu trung gian không cần thiết, tính gắn kết của hệ thống kém do thiếu sự phối hợp giữa từng bộ phận Tất cả các yếu tố kể trên sẽ tác động xấu làm yếu đi năng lực cũng nh khả năng của NHTM.Về đối thủ cạnh tranh, các NHTM phải đánh giá khách quan và đầy đủ về tiềm lực cũng nh khả năng của đối thủ, đánh giá u, nhợc điểm của từng chiến lợc kinh doanh, trong cấu trúc tổ chức hay trong mối quan hệ với khách hàng của đối thủ.Trên cơ sở đó, ngân hàng có thể đa ra những đối sách quan trọng để chống lại sự thành công, sức ép từ phía đối thủ cạnh tranh và giành lợi thế trên thị trờng.Bốn yếu tố kể trên tơng tác qua lại với nhau hình thành nên sức mạnh cạnh tranh tổng thể của doanh nghiệp,trong đó yếu tố 2.1 và 2.4 đợc coi là những yếu tố nội tại của doanh nghiệp, hai yếu tố còn lại có tính hỗ trợ, thúc đẩy sự phát triển của hai yếu tố kia.Do đó, để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, mỗi doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng cần có những chiến lợc phát triển phù hợp cho từng yếu tố cụ thể để góp phần nâng cao sức mạnh tổng thể, giúp doanh nghiệp thắng thế trong cạnh tranh.3.Một số yếu tố trong cạnh tranh của NHTM:3.1.Mức độ chuyên môn hoá và đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng:Trong bất cứ nền kinh tế theo cơ chế nào, hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp đều có mối quan hệ mật thiết với hoạt động kinh doanh của hệ thống NHTM. Để có thể đáp ứng ngày càng tốt hơn yêu cầu của các doanh nghiệp cũng nh của các thành phần khác trong nền kinh tế, các NHTM ngoài việc phát triển nghiệp vụ huy động và cho vay, đầu t tín dụng và các nghiệp vụ đầu t khác cũng cần phải nghiên cứu, tạo lập và mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng một cách đa dạng.8 Dịch vụ ngân hàng có thể đợc hiểu là loại hình kinh doanh không dùng đến nguồn vốn từ tài sản nợ mà chỉ dựa trên khả năng, trình độ chuyên môn, công nghệ và các phơng tiện kỹ thuật của ngân hàng.Trong nền kinh tế hội nhập, dịch vụ ngân hàng đóng vai trò hết sức quan trọng trong giao thơng nội địa và quốc tế, giúp gắn kết các đối tác với nhau một cách nhanh nhất và bảo đảm an toàn. Đặc biệt, thông qua dịch vụ ngân hàng, vòng quay tiền tệ càng nhanh sẽ kéo theo hệ số sinh lời càng lớn. Do vậy, có thể khẳng định nếu không có dịch vụ ngân hàng thì nền kinh tế không thể vận hành thuận lợi và dịch vụ ngân hàng chậm phát triển sẽ gây ách tắc lớn cho nền kinh tế.Từ việc làm rõ vai trò, vị trí và tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng có thể thấy dịch vụ ngân hàng là một yếu tố cạnh tranh mạnh mẽ giữa các NHTM. Đây làu thế và lợi thế tự nhiên mà các ngân hàng cần quan tâm khai thác. Chuyên môn hoá và đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng sẽ làm thoả mãn tối u nhu cầu của khách hàng, từ đó nâng cao sức cạnh tranh giữa các NHTM.Theo tiêu chí của ngân hàng thế giới (World Bank) thì các NHTM sẽ không đợc đánh giá cao khi sản phẩm của họ chủ yếu là tín dụng tức là ngân hàng hoạt động chủ yếu là đi vay để cho vay. Một NHTM đợc coi là tiên tiến khi thu nhập từ các hoạt động dịch vụ ngân hàng chiếm hơn 30% tổng lợi nhuận của ngân hàng đó.Bảng 1-Tỉ lệ thu dịch vụ ngân hàng của một số ngân hàng trên Thế giới STT Tên ngân hàng % / Tổng thu nhập 1 RZB Group 22,06 2 ANZ Bank( Australia ) 30,00 3 American Express 39,87 4 Kookmin Bank ( Korea ) 52,10 5 Bank of China 72,80 (Ngun: Báo cáo thờng niên- Năm 2001)9 3.2.Công nghệ cung ứng dịch vụ ngân hàng:Công nghệ cung ứng dịch vụ ngân hàng bao gồm các kỹ năng, cách thức của toàn bộ các quá trình cung ứng dịch vụ trong ngân hàng. Các nhân tố cấu thành công nghệ cung ứng dịch vụ gồm: con ngời, máy móc thiết bị, cấu trúc tổ chức, quy trình nghiệp vụNh đã đề cập ở phần trên, dịch vụ ngân hàng là một trong những yếu tố cạnh tranh của các NHTM. Tuy nhiên dịch vụ ngân hàng thuộc phạm trù kinh tế- khoa học- công nghệ- kỹ thuật có hàm lợng chất xám cao, gắn kết con ngời với phơng tiện máy móc hiện đại. Có thể nói dịch vụ ngân hàng là các phơng tiện, công cụ vô hình dùng để chuyển tải các loại hình hoạt động kinh doanh ngân hàng bằng các phơng tiện công cụ hữu hình là máy móc thiết bị và công nghệ. Dịch vụ ngân hàng càng phong phú, đa dạng về hình thức, đa phơng đa chiều về không gian giao dịch và đối tác giao dịch thì yêu cầu về tính tiên tiến, hiện đại của máy móc thiết bị, công nghệ càng cao. Những phơng tiện, công cụ hữu hình này là nền tảng, là cơ sở hạ tầng, là cơ sở hạ tầng cho việc phát triển và mở rộng các loại dịch vụ ngân hàng. Nh vậy, muốn phát triển dịch vụ ngân hàng phải dựa trên hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. Một ngân hàng có khả năng đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, nhng không có khả năng hện đại hoá công nghệ cung ứng các dịch vụ này thì sẽ không thể thành công. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt nh hiện nay, công nghệ ngân hàng sẽ là một vũ khí sắc bén tạo nên lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng. 3.3.Hoạt động Marketing ngân hàng: Các NHTM đều hiểu rằng, để có thể đứng vững và phát triển trong cơ chế thị trờng cũng nh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng mạnh mẽ nh hiện nay, cần phải nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng mình. Có nhiều phơng cách khác nhau để thực hiện điều đó, tuy nhiên phát triển hoạt động markeing ngân hàng là một trong những công cụ hữu hiệu nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Để hiểu rõ hơn vai trò của marketing ngân hàng, chúng ta có khái niệm sau: Marketing ngân hàng là một hệ thống tổ chức quản lý của một ngân hàng để đạt đợc mục tiêu đặt ra là thoả mãn tốt nhất nhu cầu về vốn cũng nh về các dịch vụ khác đối với nhóm khách hàng đợc lựa chọn bằng các chính sách, các biện pháp hớng tới việc tối đa hoá lợi nhuận. Thông qua 10 [...]... ngân hàng là cầu nối giữa ngân hàng và thị trờng Marketing là công cụ cải thiện các nguồn lực, là cơ sở kiến tạo năng lực cạnh tranh của ngân hàng Các nguồn lực của ngân hàng bao gồm: năng lực điều hành của Ban quản trị ngân hàng, quy mô vốn và tình hình tài chính, công nghệ cung ứng dịch vụ, chất lợng nguồn nhân lực, công tác quản trị và kiểm soát với chức năng thoả mãn nhu cầu của khách hàng và thích... gồm tín dụng tiêu dùng, thế chấp, bao tiêu và các dịch vụ thơng mại khác Từ 1 0-1 2-2 001 đến 1 0-1 2-2 004: các tổ chức cung ứng dịch vụ tài chính Hoa Kỳ (trừ ngân hàng và các công ty cho thuê tài chính) chỉ đợc phép thành lập liên doanh với các đối tác Việt Nam để cung cấp dịch vụ tài chính tại Việt Nam Hạn chế này sẽ đợc bãi bỏ sau thời hạn trên 3 - Thuê mua tài chính Từ 1 0-1 2-2 010, các ngân hàng đợc phép... hàng con 100% vốn Hoa Kỳ hoạt động tại Việt Nam Trong thời gian 9 năm từ 1 0-1 2-2 001 đến 1 0-1 2-2 010, các ngân hàng Hoa Kỳ có thể thành lập ngân hàng liên doanh với Việt Nam trong phần vốn góp từ các ngân hàng Hoa Kỳ trên 30% nhng không quá 49% vốn pháp định của liên doanh 4 - Các giao dịch thanh toán và chuyển tiền bao gồm các thẻ tín dụng ghi nợ, báo nợ, Séc du lịch và hối phiếu ngân hàng Từ 1 0-1 2-2 004:... Hiệp định Việt Nam Hoa Kỳ trong lĩnh vực ngân hàng- tài chính.: 1 - Đối với việc nhận tiền gửi và các khoản tiền từ công chúng Từ tháng 1 0-1 2-2 001 (ngày hiệp định phát sinh hiệu lực): các nhà cung cấp dịch vụ tài chính của Hoa Kỳ dợc phép cung cấp dịch vụ tại Việt Nam thông qua các hình thức: chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ, ngân hàng liên doanh Việt Nam-Hoa Kỳ, công ty thuê mua Tài chính Việt Nam-Hoa Kỳ 2-. .. ngân hàng nớc ngoài và ngân hàng liên doanh có thị phần đáng kể, nhất là tại Hà Nội (lên tới 52,7% vào tháng 12/1999, chiếm hơn 1/2 thị phần chung) việc các ngân hàng thơng mại QD bỏ ngỏ thị trờng ở khu vực thành thị sẽ tạo cơ hội lớn cho các NHTMCP, đặc biệt là chi nhánh ngân hàng nớc ngoài và ngân hàng liên doanh xâm chiếm, giành giật thị phần khách hàng 2.1.1-Về dịch vụ ngân hàng và công nghệ ngân hàng: ... lại hệ thống ngân hàng, uy tín quốc tế của hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam tăng lên đáng kể Điều này đã tạo điều kiện cho các ngân hàng thơng mại tiếp thu công nghệ ngân hàng hiện đại do các định chế tài chính nớc ngoài chuyển giao và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Năm 2003 đã kết thúc, nhìn lại trong năm qua, tôi thấy chơng trình cơ cấu lại ngân hàng thơng mại tiếp tục đi vào chiều sâu các... ODA, và các nguồn huy động khác Với nguồn vốn dự kiến này, cơ cấu đầu t sẽ đợc điều chỉnh cho hợp lý hơn so với giai đoạn 199 6-2 000 Dự kiến nguồn vốn sẽ đợc đầu t vào các lĩnh vực theo tỉ trọng: 13% Nông-lâm-ng nghiệp (tăng2,5%); 44% Công nghiệp; 15% Giao thông và thông tin; 8% Khoa học -công nghệ, giáo dục, y tế, văn hoá (tăng 1,3%); 20% Quản lý nhà nớc, thơng mại , du lịch, xây dựng, cấp thoát nớc và. .. nội địa đối với hàng hoá nhập khẩu sẽ kích thích các doanh nghiệp đẩy mạnh đổi mới, cải thiện nhanh chóng về công nghệ do đó tăng năng suất chung Cạnh 16 tranh là đặc trng của thơng mại tự do, để có thể đứng vững trong cạnh tranh, các doanh nghiệp phải đổi mới kỹ thuật, có chính sách quản lý phù hợp và kết quả sản xuất và năng suất lao động xã hội sẽ tăng lên _ Hai là tự do hoá thơng mại góp phần tạo... ngân hàng thể hiện ở một số mặt sau: Marketing ngân hàng là công cụ hữu hiệu thu hút khách hàng Khách hàng là lực lợng nuôi sống toàn bộ hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì vậy việc duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng là công việc quan trọng, quyết định sự thành bại trong kinh doanh của ngân hàng Hoạt động marketing ngân hàng giúp thực hiện đợc điều đó bởi mục tiêu của marketing ngân hàng. .. lập công ty cổ phần chuyển mạch tài chính quốc gia Việt Nam, với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỉ đồng Công ty này theo kế hoạch, ban đầu sẽ có 11 cổ đông, đó là NHNo&PTNT Việt Nam, NHĐT&PT Việt Nam và Công ty trách nhiệm hữu hạn phát triển công nghệ Hà Nội Đây cũng là ba cổ đông sáng lập của công ty Các cổ đông khác bao gồm: NHCT Việt Nam, Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long, Ngân hàng . chấp, bao tiêu và các dịch vụ thơng mại khác.Từ 1 0-1 2-2 001 đến 1 0-1 2-2 004: các tổ chức cung ứng dịch vụ tài chính Hoa Kỳ (trừ ngân hàng và các công ty cho. đến khách hàng. Đồng thời khả năng quản lý ngân hàng, quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng cũng phụ thuộc rất nhiều vào công nghệ ngân hàng. Trong