Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải Phòng
1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục lục Nội dung Trang LỜI MỞ ĐẦU Chương I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế NHTM 1.1.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu áp ụng NHTM 1.2 Thanh toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các loại thư tín dụng 1.2.3 Đặc điểm thư tín dụng 1.2.4 Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 1.3 Chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM 1.3.1 Khái niệm chất lượng toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM 1.3.2 Một số tiêu phản ánh chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 1.4.2 Các nhân tố khách quan Chương II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HẢI PHÒNG 2.1 Giới thiệu khái quát Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phịng 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải Phòng 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải phòng 2.1.3 Một số tiêu phản ánh hoạt động Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phòng 2.2 Thực trạng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phòng 2.2.1 2.2.2 Khái quát tình hình hoạt động tốn quốc tế chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phòng Thực trạng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng 5 10 10 11 14 15 16 16 16 19 19 21 24 24 24 25 32 36 36 40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp từ Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng Đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phòng 2.3.1 Những kết đạt 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Chương III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HẢI PHÒNG 3.1 Định hướng hoạt động Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phòng thời gian tới 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phòng 3.2.1 Nâng cao lực toán viên 3.2.2 Hồn thiện, đổi cơng nghệ tốn 3.2.3 Tăng cường phối kết hợp phòng chức 3.2.4 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng 3.2.5 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ toán phương thức tín dụng chứng từ 3.2.6 Tăng cường mối quan hệ đại lý 3.2.7 Nâng cao lực khách hàng q trình thực tốn 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị phủ 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị khách hàng 2.3 KẾT LUẬN 49 49 50 55 55 57 57 58 59 59 60 60 61 61 61 62 63 64 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trong kinh tế tồn cầu hóa ngày cao độ nay, Việt Nam hòa nhập, phát triển kinh tế gắn liền với kinh tế khu vực giới Xu tồn cầu hóa tự thương mại diễn nhanh chóng giúp cho quan hệ thương mại hợp tác quốc tế Việt Nam với giới ngày phát triển, điều đòi hỏi hoạt động toán quốc tế phải hoàn thiện phát triển chiều sâu lẫn chiều rộng nhằm đáp ứng nhu cầu toán ngày nhiều, đa dạng phức tạp Mặt khác, kinh tế Việt Nam thời gian qua phát triển với tốc độ cao, với mức tăng trưởng bình quân 7%/năm, quy mô kinh tế ngày lớn, số lượng doanh nghiệp ngày nhiều, quy mô sản xuất kinh doanh trao đổi hàng hóa dịch vụ với giới ngày cao Cùng với việc hiệp định thương mại Việt – Mỹ có hiệu lực, Mỹ áp dụng quy chế thương mại bình thường vĩnh viễn với Việt Nam Việt Nam trở thành thành viên thức WTO Đây hội điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển hoạt động toán quốc tế Với 30 năm phát triển trưởng thành lĩnh vực ngân hàng – tài chính, việc nâng cao phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải Phịng có ý nghĩa quan trọng Chi nhánh khẳng định vai trò chủ đạo ưu lớn hoạt động tốn quốc tế địa bàn thành phố Hải Phòng Hiện địa bàn thành phố Hải Phòng với có mặt hầu hết ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần lớn chi nhánh, văn phòng đại diện ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước ngoài… tạo cạnh tranh khốc liệt việc giữ gìn thị phần có mở rộng thêm khách hàng… dẫn đến hoạt động toán quốc tế chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải Phòng chịu tác động khơng nhỏ Do nâng cao chất lượng tốn quốc tế nói Chun đề thực tập tốt nghiệp chung toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ nói riêng u cầu khách quan, cần thiết Xuất phát từ thực tiễn tơi chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải Phịng” Tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình, quý báu cô giáo – Tiến sĩ Cao Ý Nhi cô, bác, anh, chị Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải Phịng giúp tơi hồn thành chun đề Chuyên đề trình bày theo chương: Chương 1: Những vấn đề chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải Phòng Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải Phòng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại, đặc biệt bối cảnh toàn cầu hóa tự thương mại diễn nhanh chóng xu phát triển tất yếu kinh tế giới Chính ngân hàng thương mại bên tham gia phải hiểu rõ chất toán quốc tế, đồng thời tuân thủ cách nghiêm túc nguyên tắc “bình đảng – có lợi” Như vậy: “Thanh tốn quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua hệ thống ngân hàng nước khác để thúc đẩy chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại ” 1.1.1.2 Thanh toán quốc tế kinh tế quốc dân Hoạt động tốn quốc tế đóng vai trị quan trọng việc phát triển ngoại thương, cơng cụ thúc đẩy q trình hợp tác kinh tế nước với Khi hoạt động tốn hai quốc gia thực nhanh chóng, Chuyên đề thực tập tốt nghiệp xác, giảm thời gian chu chuyển vốn, đồng thời đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển hàng hóa Như vậy, nói tốn quốc tế góp phần giải mối quan hệ hàng hoá - tiền tệ, giúp cho hoạt động ngoại thương thực tốt chức mở rộng lưu thơng hàng hố ngồi nước Ở khía cạnh khác, lợi hoạt động ngoại thương mang lại không đơn giản gắn liền kinh tế nước với kinh tế giới mà cao thắt chặt quan hệ ngoại giao đưa quốc gia tới tiếng nói chung nhiều lĩnh vực như: trị, ngoại giao, văn hóa …Khẳng định uy tín vị trí đất nước trường quốc tế Trong phạm vi quốc gia, hoạt động tốn xuất nhập cịn ghi chép, phản ánh cán cân toán quốc tế quốc gia Thơng qua tất tiêu tình hình ngoại thương nhập siêu hay xuất siêu, mặt hàng xuất chủ lực, giá trị xuất nhập khẩu,… phản ánh cách rõ nét Qua nhà nước có định điều chỉnh hợp lý hệ thống pháp luật, đề sách thích hợp cho người dân doanh nghiệp nước khuyến khích đầu tư, sản xuất mặt hàng phục vụ xuất khẩu, ưu tiên tài trợ nhập mặt hàng chiến lược, thiết yếu Thúc đẩy hoạt động toán quốc tế đồng nghĩa với việc thúc đẩy hoạt đông xuất nhập tạo cầu nối kinh tế ngồi nước, góp phần giải vấn đề kinh tế - xã hội quan trọng đất nước như: sử dụng nguồn nhân lực có hiệu quả, sử dụng tài nguyên hợp lý, nâng cao lực sản xuất nước… đảm bảo phát triển nhanh chóng, ổn định kinh tế quốc dân 1.1.1.3 Các cơng cụ dùng tốn quốc tế Khi tiến hành nghiệp vụ toán quốc tế bên tham gia phải lựa chọn sử dụng phương tiện toán như: Séc, Hối phiếu, Kỳ phiếu, … để đem lại thuận tiện hiệu Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hối phiếu: tờ lệnh trả tiền vô điều kiện người ký phát cho người khác, yêu cầu người nhận hối phiếu đến ngày định ghi hối phiếu phải trả số tiền định cho người đó, theo lệnh người trả cho người khác, trả cho người cầm hối phiếu Séc: tờ lệnh trả tiền vô điều kiện chủ tài khoản yêu cầu Ngân hang trích từ tài khoản trả cho người thị có tên ghi séc người cầm séc số tiền định Kỳ phiếu: Là chúng từ cam kết trả tiền người lập hối phiếu ký phát để trả tiền cho người hưởng lợi số tiền định vào ngày đinh Với tính chất thụ động nên kỳ phiếu sử dụng tốn quốc tế Thẻ tốn: cơng cụ tốn khơng dung tiền mặt đại tiên tiến giới Ngân hang phát hành cung cấp thẻ cho khách hang sử dụng để trả tiền hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt quầy tự động 1.1.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu áp dụng Ngân hàng thương mại Trong toán quốc tế người ta lựa chọn nhiều phương thức khác nhau, tùy theo trường hợp cụ thể mà bên tham gia đàm phán, thỏa thuận sử dụng phương thức tốn thích hợp ngun tắc có lợi Sau số phương thức toán quốc tế sử dụng chủ yếu ngân hàng thương mại nay: * Phương thức toán chuyển tiền (Remittance) Thanh toán chuyển tiền phương thức tốn qua người trả tiền u cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người thụ hưởng địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Các bên tham gia toán gồm: - Người yêu cầu chuyển tiền Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Người thụ hưởng - Ngân hàng nhận ủy nhiệm chuyển tiền - Ngân hàng trả tiền Các hình thức chuyển tiền bao gồm: - Chuyển tiền điện: hình thức chuyển tiền mà lệnh toán Ngân hàng chuyển tiền thể nội dung điện gửi cho Ngân hàng tốn thơng qua truyền tin mạng viễn thông SWIFT - Chuyển tiền thư: hình thức chuyển tiền mà lệnh tốn Ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư gửi cho Ngân hàng toán Ưu điểm: Đây phương thức toán đơn giản, thủ tục nhanh gọn, phí tốn thấp, ngân hàng đóng vai trị trung gian Nhược điểm: Việc tốn hồn tồn phụ thuộc vào thiên chí người bán dễ bị người mua chiếm dụng vốn toán Tuy nhiên người mua gặp rủi ro trường hợp tốn trả tiền trước cho người bán mà không nhận hàng hợp đồng * Phương thức nhờ thu (Collection of Payment) Phương thức nhờ thu phương thức tốn, theo người bán sau hồn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng, ủy thác cho ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền cớ sở hối phiếu lập Các bên tham gia toán gồm: - Người yêu cầu uỷ nhiệm thu - Ngân hàng nhận uỷ thác thu - Ngân hàng xuất trình - Người trả tiền Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Phân loại: - Nhờ thu trơn (Clean Collection): Là phương thức người bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người mua vào hối phiếu lập ra, chứng từ hàng hố gửi trực tiếp cho người mua khơng qua ngân hàng - Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection): Là phương thức người bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền người mua vào hối phiếu mà vào chứng từ gửi hàng kèm theo với điều kiện người mua trả tiền chấp nhận trả tiền hối phiếu ngân hàng trao chứng từ gửi hàng cho người mua để nhận hàng Điều kiện toán phương thức toán nhờ thu: Khách hàng cần rõ với Ngân hàng yêu cầu tốn mình, củ thể trả tiền theo điều kiện D/P hay D/A - Nếu theo điều kiện D/P người mua phải tốn tiền hối phiếu nhận chứng từ để nhận hàng - Nếu theo điều kiện D/A người mua nhận chứng từ họ ký chấp nhận toán hối phiếu kỳ hạn - Ưu, nhược điểm phương thức nhờ thu: Ưu điểm: So với phương thức nhờ thu phiếu trơn phương thức nhờ thu kèm chứng từ đảm bảo ngân hàng thay mặt cho người bán khơng chế chúng từ hàng hóa người mua Nhược điểm: Người bán thông qua ngân hàng giữ hồ sơ hàng hóa đảm bảo quyền sở hữu hàng hóa chưa khống chế việc trả tiền người mua Trong phương thức ngân hàng đứng vị trí trung gian thu tiền hộ người bán, ngân hàng khơng có trách nhiệm đến việc trả tiền người mua 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp * Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary of Credit) Phương thức tín dụng chứng từ cam kết ngân hàng (ngân hàng mở thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở thư tin dụng) trả số tiền định cho người hưởng lợi người xuất trình cho ngân hàng chứng từ toán phù hợp với quy định thư tín dụng Phương thức tín dụng chứng từ phương thức sử dụng phổ biến nay, bảo vệ quyền lợi người mua lẫn người bán Nội dung phương thức tốn tín dụng chứng từ thực theo “Quy tắc thực hành thống tín dụng chúng từ - UCP” 1.2 THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm: Thư tín dụng ((Letter of Credit - L/C) cam kết toán Ngân hàng cho người xuất họ xuất trình chứng từ toán phù hợp với điều kiện L/C Các bên tham gia hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ gồm có: - Người yêu cầu mở thư tín dụng (The Applicant for The Credit): người mua, người nhập hàng hoá - Ngân hàng mở thư tín dụng (Issuing Bank): ngân hàng đại diện cho người nhập - Người hưởng lợi (Beneficiary): người bán, người xuất hay người khác mà người hưởng lợi định 10 53 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp * Thời gian xử lý nghiệp vụ chưa nhanh, chưa đáp ứng yêu cầu khách hàng Tuy Ngân hàng ngoại thương Hải phòng đầu tư mạnh trang thiết bị, máy móc hệ thống chưa đồng bộ, chưa phải đại giới, nhiều quy trình chưa xử lý tự động Sự hoạt động không ổn định hệ thống máy móc cịn gây nhiều trục trặc kĩ thuật… làm ảnh hưởng đến chất lượng nghiệp vụ Trong số trường hợp hệ thống điện toán chuyển chuyển xảy tượng bị nghẽn không in được, phát trùng lặp điện, điện bị chập hay telex bị ngắt quãng … Điều ảnh hưởng lớn đến thời gian xử lý nghiệp vụ cán tốn thời gian khách hàng phải đợi khác phục cố * Doanh số toán phương thức tín dụng chứng từ có xu hướng giảm So với ngân hàng địa bàn doanh số tốn phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng ngoại thương Hải phòng vị trí đầu song cịn thấp so với thực lực khả chi nhánh.Với tình hình phát triển kinh tế năm 2007 thành phố Hải phòng với sở vật chất người doanh số thực toán quốc tế chi nhánh cịn đạt cao 2.3.2.2 • Ngun nhân Các nguyên nhân chủ quan - Phần lớn cán Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng cán trẻ, kinh nghiệm làm việc cịn có hạn chế Đối với số cán tốn quốc tế lĩnh vực liên quan đến toán xuất nhập như: phương thức vận tải ngoại thương, bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu… nắm chưa vững 53 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Giữa phòng ban chưa có phối hợp chặt chẽ, hiệu Các khách hàng tham gia nghiệp vụ toán quốc tế thường có nhu cầu lớn ngoại tệ vốn tín dụng địi hỏi nghiệp vụ: Tín dụng – Thanh toán quốc tế - Mua bán ngoại tệ… phịng ban phải có kết hợp nhịp nhàng, ăn khớp đảm bảo thuận tiện cho khách hàng Tuy nhiên chi nhánh kết hợp chưa tốt, gây phiền hà cho khách hàng Nhiều khách hàng muốn toán chứng từ hàng xuất ngân hàng họ không vay vốn Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng nên bắt buộc họ phải xuất trình chứng từ ngân hàng cho vay - Mặc dù Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phịng có nhiều biện pháp nhằm cải thiện phong cách phục vụ khách hàng song nhiều thua so với Ngân hàng thương mại cổ phần - Hoạt động marketing Chi nhánh khơng có, Chi nhánh chưa có đợt quảng bá hình ảnh, thương hiệu riêng địa bàn thành phố Trong hầu hết ngân hàng chủ động xây dựng cho chiến lược khách hàng nhăm thu hút khách hàng tăng cường mối quan hệ với khách hàng truyền thống Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phịng lại thụ động Ngân hàng ngồi yên chờ khách hàng đến giao dịch mà phải động tìm khách hàng xem xét nhu cầu hách hàng để thoả mãn nhu cầu Bởi loại hình dịch vụ đời khơng nâng cao uy tín cho ngân hàng mà cịn phát triển thu nhập cho ngân hàng • Các nguyên nhân khách quan - Hiện ngân hàng nhà nước chưa có văn hướng dẫn cụ thể quy định quy trình thực nghiệp vụ toán quốc tế cho ngân hàng thương mại, mặt khác việc áp dụng thông lệ quốc tế nhiều không phù hợp với điều kiện Việt Nam Chính thiếu văn pháp lý hướng dẫn cụ 54 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thể khiến cho việc xử lý nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng chưa có đồng Không xảy tranh chấp bên tham gia tốn quốc tế, phía ngân hàng doanh nghiêp Việt Nam bất lợi không pháp luật bảo vệ quyền lợi - Ngân hàng ngoại thương Việt Nam có hướng dẫn cách chung chung mà chưa có hướng dẫn nghiệp vụ toán L/C loại như: L/C chuyển nhượng, L/C tuần hoàn, L/C giáp lưng… - Trong rủi ro xảy nguyên nhân từ phía khách hàng khơng nhỏ Việc sai xót việc lập chứng từ điều khoản lỏng lẻo hợp đồng nguyên nhân việc thực toán L/C diễn chậm chạp, sửa đổi nhiều vừa tốn phí vừa hội kinh doanh Những rủi ro không thiệt hại vật chất lớn ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Nguyên nhân tình trạng khách hàng nước thiếu kinh nghiệm hạn chế trình độ nghiệp vụ thương mại quốc tế, phía đối tác nước ngồi nhà chun kinh doanh xuất nhập có kinh nghiệm 55 56 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HẢI PHÒNG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HẢI PHÒNG TRONG THỜI GIAN TỚI Trong năm 2008, kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trưởng, hoạt động đầu tư xuất nhập tiếp tục đạt kết khả quan Việt Nam ngày hội nhập sâu vào kinh tế giới Xu hướng khách du lịch quốc tế tìm đến Việt Nam ngày đơng; thu kiều hối, chuyển tiền nước ngồi ngày nhiều, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động ngân hàng Những hội ngành ngân hàng nói chung Ngân hàng ngoại thương Hải Phịng nói riêng gặp khơng khó khăn thách thức phải tiếp tục đối mặt với tác động bên ngồi giá hồng hóa giới, đặc biệt biến động giá dầu thô, giá vàng, dịch chuyển 56 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vốn đầu tư gián tiếp thị trường chứng khoán Việt Nam giới ngày nhanh hơn… Trong năm 2008 dự báo có nhiều gia nhập ngân hàng định chế tài nước ngồi vào thị trường Việt Nam thơng qua hình thức lập chi nhánh 100% vốn, tham gia góp vốn với tư cách cổ đông chiến lược Trước thực trạng chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Hải phòng tập trung bám sát định hướng phát triển chung Ngân hàng ngoại thương Việt Nam * Định hướng CN Ngân hàng Ngoại thương Hải phòng năm 2008: - Đẩy mạnh công tác huy động vốn, phát triển dịch vụ bán lẻ, tăng thêm kênh thu hút nguồn vốn như: mở rộng mạng lưới, tăng cường phát hành thẻ, phát triển nhiều loại hình huy động vốn Tiếp tục triển khai đề án công nghệ hỗ trợ cho phát triển kinh doanh Call center, dự án thẻ chip, toán trực tuyến billing Phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn huy động 15% - Phát triển tín dụng an tồn, hiệu quả, mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, phát triển loại hình cho vay bán lẻ, tiếp tục đầu tư tín dụng cho ngành kinh tế mũi nhọn thành phố đóng tàu, vận tải biển, xi măng, sắt thép…phấn đấu đạt mức tăng trưởng dư nợ tín dụng 20% - Nâng tỷ trọng thu nhập dịch vụ theo hướng đẩy mạnh hình thức tốn có thu nhập phí cao (chẳng hạn tốn xuất nhập tăng doanh số phương thức tốn L/C cao hình thức chuyển tiền, nâng số dư tiền gửi bình quân với tài khoản có sử dụng thẻ ) - Đẩy mạnh hoạt động Marketing, tích cực quảng bá hình ảnh ngân hàng, thu hút ngày nhiều khách hàng đến giao dịch, tiếp thị sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng đến với khách hàng mới, phục vụ nhiệt tình khách hàng truyền thống 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 58 - Phát triển, đào tạo cán bộ, tạo cho cán tư mới: động, sáng tạo, mạnh dạn song phải thận trọng Chấn chỉnh công tác khách hàng, thái độ phục vụ khách hàng Bố trí xếp lao động hợp lý - 3.2 Phấn đấu lợi nhuận tăng trưởng 20% so với năm 2007 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN CHỨNG QUỐC TẾ TỪ TẠI BẰNG CHI PHƯƠNG THỨC TÍN NHÁNH NGÂN HÀNG DỤNG NGOẠI THƯƠNG HẢI PHỊNG Hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải phòng đạt kết định năm qua Ngay từ ngày đầu thành lập Chi nhánh khẳng định giữ vững vai trò minh hoat động toán quốc tế Tuy nhiên để đáp ứng nhu cầu phát triển không ngừng quy mô chất lượng hoạt động này, Ngân hàng Ngoại thương Hải phòng cần phải nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế mà đặc biệt thnah tốn phương thức tín dụng chứng từ phương thức chiếm phần lớn doanh số hoạt động toán quốc tế Để đạt yếu cầu ngày khắt khe thị trường Ngân hàng Ngoại thương Hải phòng cần khắc phục mặt hạn chế thông qua giải pháp sau: 3.2.1 Nâng cao lực toán viên Năng lực toán viên thể khía cạnh: trình độ nghiệp vụ, tính chun nghiệp cơng việc, xử lý thành thạo quy trình nghiệp vụ thái độ, phong cách phục vụ khách hàng Hoạt động ngân hàng lĩnh vực đặc biệt quan trọng với kinh tế phát triển đất nước 58 59 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cần cán giỏi chun mơn mà cịn phải có tinh thần trách nhiệm nhiệt tình với cơng việc Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phịng cần có khoá đào tạo thường xuyên lớp tập huấn nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ tốn viên, cán tốn học hỏi nhiều kinh nghiệm cập nhập quy định q trình xử lý nghiệp vụ, tránh sai sót thiếu kinh nghiệm Ngồi đào tạo chun mơn Chi nhánh cần phải nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, khơng trường hợp rủi ro xảy nguyên nhân từ phía cán ngân hàng sai pham quy chế ngân hàng Có thể lý cá nhân mà có cán ngân hàng tiếp tay cho khách hàng lừa đảo gây thiệt hại cho ngân hàng Họ lợi dụng sơ hở ngân hàng để vụ lợi cá nhân Để tránh trường hợp đáng tiếc xảy Chi nhánh cần có biện pháp khuyến khích nâng lương, tăng thưởng tạo điều kiện phát huy tính độc lập sáng tạo cán 3.2.2 Hồn thiện, đổi cơng nghệ tốn Trong năm qua hỗ trợ Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, việc ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng ln đóng vai trị nịng cốt phát triển Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phịng Tuy nhiên, q trình đại hoá ngân hàng phải tiến hành bước giai đoạn đầu phát triển tảng công nghệ vốn có chung ngân hàng thương mại Việt Nam thấp so với ngân hàng giới Mặt khác trình trang bị hệ thống máy móc, đổi thiết bị Chi nhánh chưa mang tính hệ thống, cịn mang tích chắp vá dẫn đến khơng đồng hiệu Do thời gian tới Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phịng cần có kế hoạch nâng cấp, đổi thiết bị cách cụ thể 59 60 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đối với hoạt động toán quốc tế, Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng sử dụng mạng SWIFT (Society for Woldwid Interbank Financial Telecommunication) để chuyển điện toán Đây công nghệ áp dụng phổ biến toán quốc tế nước Tuy nhiên trình xử lý nội Chi nhánh cần phải đổi công nghệ để đảm bảo quy trình xử lý nghiệp vụ tốn thực cách khép kín đồng Tiến hàng chỉnh sửa hồn thiện chương trình phục vụ tốn xuất nhập để chương trình tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phương thức toán kết nối với chi nhánh khác nước, với Hội sở ngân hàng đại lý giới, sở cho phép xây dựng, chuẩn hóa phát triển hệ thống thông tin khách hàng 3.2.3 Tăng cường phối kết hợp phòng chức Để thiết lập phối hợp chặt chẽ phòng chức năng, tránh tình trạng thờ ơ, thiếu trách nhiệm phòng liên quan việc hỗ trợ cho phòng toán quốc tế xử lý nghiệp vụ cách an tồn, nhanh chóng hiệu Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Hải phịng cần phải có quy trình tốn quốc tế cụ thể Khơng khách hàng tới Chi nhánh để thực nghiệp vụ toán quốc tế họ cần ngân hàng cung cấp số dịch vụ có liên quan như: cơng tác tư vấn tín dụng, nhu cầu mua ngoại tệ để toán… đồng hóa dịch vụ khơng giúp khách hàng thuận tiện mà giúp ngân hàng có thêm thu nhập từ dịch vụ kèm Với kết hợp chặt chẽ phòng ban biện pháp giúp ngân hàng quản lý nắm bắt kịp thời thông tin khách hàng, qua việc xử lý nghiệp vụ đạt kết cao hơn, tránh rủi ro từ phía khách hàng 60 61 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.2.4 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng Có thể nhận thấy hầu hết ngân hàng có phận chuyên trách mảng marketing ngân hàng với đội ngũ cán có trình độ hiểu biết marketing, động, nhiệt tình… điều khẳng định vai trò quan trọng hoạt động marketing lĩnh vực ngân hàng Nhưng nay, Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phịng lại chưa có phận đảm nhiệm hoạt động marketing cách chuyên nghiệp Đây lý khiến Chi nhánh dần thị phần hoạt động toán quốc tế vốn coi mạnh Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng Tất ngân hàng nhận thức vai trị quan trọng hoạt động tốn quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế tín dụng chứng từ nói riêng tronng chiến lược phát triển kinh doanh có nhiều biện pháp tăng cường cạnh tranh, mở rộng thị phần Do vậy, để mở rộng hoạt động giữ thị phần, Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng cần tăng cường hoạt động marketing, thành lập phận marketing chuyên trách để hoạt động thực mang lại hiệu 3.2.5 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ toán phương thức tín dụng chứng từ Kinh tế nước ta giai đoạn hội nhập phát triển hoạt động toán quốc tế ngày đa dạng phong phú, thời gian tới loại hình L/C mở rộng áp dụng nhiều Vì để đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phịng khơng dựng lại việc phát triển L/C khôn hủy ngang hay L/C xác nhận mà cần mạnh dạn triển khai loại hình L/C đặc biệt như: L/C dự phịng, L/C tuần hồn, L/C chuyển nhượng cung cấp dịch vụ tư vấn kèm cho khách hàng 61 62 3.2.6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tăng cường mối quan hệ đại lý Việc có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nhiều quốc gia khác yếu tố khơng nhỏ góp phần nâng cao chất lương tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ việc giảm thiểu thời gian toán hạn chế tối đa rủi ro khâu toán với đối tác nước Do Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phịng cần thực sách tìm kiếm, xây dựng mối quan hệ đối tác chiến lược với ngân hàng nước ngồi lớn có mạng lưới tồn cầu, uy tín thương hiệu cao để hợp tác nhằm phát huy lợi mạng lưới, khách hàng, kinh nghiệm uy tín thương hiệu đối tác chiến lược 3.2.7 Nâng cao lực khách hàng q trình thực tốn Hiện nay, hoạt động tốn quốc tế khơng dừng lại việc thực toán cho khách hàng, trình độ hiểu biết doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam nhiều hạn chế, việc tư vấn giúp cho khách hàng có lợi việc ký kết hợp đồng ngoại thương lỗ lực giúp nâng cao chất lương hoạt động toán quốc tế ngân hàng Như vây để mở rộng nâng cao chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ việc hỗ trợ hay tư vấn cho khách hàng yêu cầu cần thiết, Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng cần có biện pháp cụ thể như: - Tổ chức buổi trao đổi với khách hàng nhằm phổ biến, cập nhập thay đổi quy định nghiệp vụ toán quốc tế Cung cấp thường xuyên cho khách hàng danh sách ngân hàng có quan hệ đại lý với Chi nhánh tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn ngân hàng có uy tín tham gia vào q trình tốn doanh nghiệp - Thông tin cho khách hàng ưu đãi từ phía ngân hàng dành cho khách hàng thực toán Chi nhánh 62 63 3.3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Một nguyên nhân gây rủi ro pháp lý giao dịch tín dụng chứng từ việc thiếu vắng văn pháp luật điều chỉnh quan hệ bên q trình tốn, tranh chấp rủi ro xảy ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam thường gặp nhiêu bất lợi Điều địi hỏi Chính phủ cần sớm có văn pháp luật cụ thể để giải tranh chấp thương mại phù hợp với luật pháp Việt Nam bảo đảm quyền lợi hợp pháp cho ngân hàng doanh nghiệp tham gia hoạt động ngoại thương đồng thời không trái với thơng lệ quốc tế Hiện nay, mà tốn quốc tế đóng vai trị quan trọng q trình thúc đẩy kinh tế hội nhập phủ Việt Nam chưa có văn thức quy định quy trình thực tốn quốc tế thống ngân hàng thương mại, gây thiếu đồng ngân hàng Chính phủ cần khẩn trương ban hành luật séc, luật hối phiếu… phương tiện vô quan trọng sử dụng hoạt động tốn quốc tế Ngồi việc hồn thiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam như: đa dạng hóa loại ngoại tế thị trường giao dịch, đa dạng hóa hình thức mua bán (như mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn, mua bán quyền chọn…) điều kiện quan trọng để ngân hàng mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, đáp ứng nhu cầu khách hàng kinh tế 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Hiện hoạt động Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phòng theo đạo, quản lý Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Trong lĩnh vực toán quốc tế Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng tuân thủ 63 64 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp theo quy định Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, nhiên văn quy định chung chung nhiều chi nhánh cịn lúng túng gặp phải tình không hướng dẫn xử lý quy định ban hành Do Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cần sớm có văn hướng dẫn cụ thể Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn buổi trao đổi cho cán toán quốc tế chi nhánh nhằm phổ biến trực tiếp nghiệp vụ mới, tạo điều kiện nâng cao trình độ cho cán Là chi nhánh hoạch toán phụ thuộc vào Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam mua sắm trang thiết bị Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải phịng phải thơng qua Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Do đề nghị Ngân hàng ngoại thương Việt nam cần nhanh chóng xem xét phê duyệt kế hoạch hợp lý chi nhánh nhằm tăng cường sở vật chất phục vụ nhu cầu toán quốc tế ngày tốt 3.3.3 Những kiến nghị khách hàng Các doanh nghiệp tham gia hoạt động toán quốc tế cần nâng cao hiểu biết quy định, quy trình nghiệp vụ cụ thể, ngồi phải tìm hiểu kỹ thủ tục, cân nhắc kỹ điều khoản trước ký, hợp đồng phải sử dụng ngôn ngữ rõ ràng, xác, lưu ý bất lợi mà người bán cố tình đưa vào nhằm tránh rủi ro cho thân doanh nghiệp cho ngân hàng Khi tham gia vào nghiệp vụ toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ, khách hàng phải tuân thủ nghiêm ngặt nghĩa vụ toán cam kết L/C cho dù gặp rủi ro hàng hố quy định mang tính chất pháp lý quốc tế Vì lý mà khách hàng cố tình trì hoãn 64 65 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tốn vai trị người nhập làm ảnh hưởng không tốt đến mối quan hệ Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải phòng với ngân hàng đại lý nước ngồi, làm uy tín ngân hàng ngoại thương bị giảm sút 65 66 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp KẾT LUẬN Thanh toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ phương thức toán quốc tế quan trọng, cầu nối người sản xuất người tiêu thụ thông qua việc chi trả lẫn trao đổi quốc tế, góp phần giải mối quan hệ hàng hoá - tiền tệ, tạo nguồn lợi nhuận cho cho doanh nghiệp xuất nhập góp phần vào nghiệp đẩy mạnh cơng hội nhập kinh tế đất nước với kinh tế giới Các ngân hàng thực nghiệp vụ tốn quốc tế vừa mang lại lợi ích cho chủ thể kinh tế quốc gia khác nhau, vừa lại mang lại lợi ích cho mình, coi tốn quốc tế hoạt động đóng góp hiệu thiết thực cho kinh tế Nâng cao chất lượng toán quốc tế, đảm bảo tính nhanh chóng, an tồn hiệu nhiệm vụ đặt hầu hết ngân hàng thương mại Những năm qua Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải Phòng quan tâm đến việc nâng cao chất lượng tốn quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng, cố gắng Chi nhánh bộc lộ nhược điểm cần khắc phục Chuyên đề đề cập đến thực trạng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải phòng đưa số giải pháp, kiến nghị cụ thể nhằm mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng ngoại thương Hải phòng Hy vọng ý kiến góp phần nhỏ bé vào phát triển ngân hàng với mục tiêu an tồn, hiệu Do hiểu biết cịn hạn chế, ý kiến đóng góp cịn thiếu sót khiếm khuyết, xin mong nhận nhiều ý kiến để bổ sung hồn thiện chun đề Tơi xin trân thành cám ơn! 66 67 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình: Nghiệp vụ tốn quốc tế - PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo - Trường ĐH kinh tế quốc dân Giáo trình: Thanh tốn quốc tế ngoại thương - PGS.PTS Đinh Xuân Trình - Trường ĐHNT Hà Nội 10 Giáo trình: Ngân hàng thương mại – TS Phan thị Thu Hà - Trường Đại học kinh tế quốc dân 11 Tạp chí ngân hàng ngoại thương Việt Nam 12 Tạp chí Ngân hàng 13 Tạp chí Thị trường tài tiền tệ 14 Thời báo kinh tế 15 Thời báo Ngân hàng 16 Báo cáo thực năm từ 2004 đến 2007 chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải phịng 17 10 Báo cáo thống kê tình hình phát triển kinh tế xã hội Ủy ban Nhân dân Thành phố Hải Phòng 18 67 ... trạng chất lượng toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hải Phòng Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ. .. NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HẢI PHÒNG 3.1 Định hướng hoạt động Chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Hải. .. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Khái niệm chất lượng toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại ? ?Chất lượng hoạt động toán quốc tế nói chung tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng
