Thông tin tài liệu
Giải pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi
ro tín dụng tại ngân hàng công
thương Thanh Hoá
1
MỤC LỤC
Trang
LỜI NÓI ĐẦU
1
CHƯƠNG I : MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
3
1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 3
1.1 - Các nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại 3
1.1.1 - Khái niệm về ngân hàng thương mại 3
1.1.2 - Các nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại 4
1.2 - Tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường 6
1.2.1 - Khái niệm về tín dụng ngân hàng 6
1.2.2 - Các hình thức tín dụng của ngân hàng 8
1.2.3 - Đặc trưng của tín dụng ngân hàng 9
2. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh NHTM 10
2.1 - Khái quát về rủi ro trong các hoạt động ngân hàng 10
2.1.1 - Khái niệm về rủi ro 10
2.1.2 - Phân loại rủi ro trong các hoạt động ngân hàng 11
2.2 - Rủi ro tín dụng 14
2.2.1 - Dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng 14
2.2.2 - Đo lường rủi ro tín dụng 18
2.2.3 - Các nguyên nhân chủ yếu gây ra rủi ro tín dụng 19
2.2.3.1 - Nguyên nhân từ bản thân ngân hàng 19
2.2.3.2 - Nguyên nhân từ phía khách hàng 20
2.2.3.3 - Nguyên nhân khác 21
2.2.4 - Tác hại của rủi ro tín dụng 21
2.3 - Quản lý rủi ro tín dụng 22
CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG THANH HOÁ
24
1. Tổng quan về ngân hàng công thương Thanh Hoá 24
1.1 - Tình hình kinh tế xã hội của tỉnh 24
1.2 - Sự thành lập và cơ cấu tổ chức của ngân hàng Công thương Thanh
Hoá
24
2
1.3 - Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Thanh
Hoá
26
2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHCT Thanh Hoá 31
2.1 - Tình hình cho vay của chi nhánh trong thời gian qua 31
2.2 - Tình hình rủi ro tín dụng tại NHCT Thanh Hoá 34
2.3 - Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng tại NHCT Thanh Hoá 39
2.3.1 - Nguyên nhân từ bản thân NHCT Thanh Hoá 39
2.3.2 - Nguyên nhân từ phía khách hàng 40
2.3.3 - Các nguyên nhân khác 41
2.4 - Các biện pháp mà NHCT Thanh Hoá áp dụng 42
3. Thành tựu và hạn chế trong công tác quản lý rủi ro tín dụng tại
NHCT Thanh Hoá
43
3.1 - Những thành tựu NHCT Thanh Hoá đã đạt được 43
3.2 - Những hạn chế vướng mắc cần được tháo gỡ của NHCT TH 44
CHƯƠNG III : CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO
TÍN DỤNG TẠI NHCT THANH HOÁ
47
1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của NHCT Thanh Hoá 47
2. Những giải pháp nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng 47
2.1 - Tổ chức hợp lý, khoa học qui trình cho vay 47
2.2 - Nâng cao chất lượng quá trình phân tích tài chính dự án cho vay
qua đó phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro
49
2.3 - Các giải pháp giải quyết nợ quá hạn 50
2.4 - Các giải pháp về phân tán rủi ro 50
2.5 - Thực hiện tốt công tác dự phòng rủi ro tín dụng 51
2.6 - Các biện pháp khác 51
3. Một số kiến nghị 52
3.1 - Một số kiến nghị đối với cơ quan chức năng 52
3.2 - Kiến nghị với NHCT Thanh Hoá 53
3.3 - Kiến nghị với NHNN Việt Nam 54
KẾT LUẬN
56
TÀI LIỆU THAM KHẢO
57
3
LỜI NÓI ĐẦU
Thị trường tài chính tín dụng Việt Nam hiện nay đang chứng kiến cuộc đua
tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) quốc doanh, NHTM
cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Mức độ cạnh tranh này sẽ ngày càng khốc liệt hơn trong thời gian tới khi nhà
nước thực hiện mở rộng hội nhập hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng.
Với những khó khăn thách thức và bài học kinh nghiệm đúc rút từ 17 năm xây
dựng, trưởng thành và phát triển, ngân hàng công thương Việt Nam (NHCT)
đã xây dựng định hướng đến năm 2010 là “xây dựng NHCT là một NHTM
chủ lực và hiện đại của nhà nước, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài chính
lành mạnh, có kỹ thuật cao, chiếm thị phần lớn ở Việt Nam”.
Trong hàng loạt biện pháp chỉ đạo thực hiện định hướng chiến lược trên
việc tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng quy mô tín dụng là một
trong những vấn đề quan trọng hàng đầu. Trên thực tế hoạt động kinh doanh
tín dụng hiện nay đang có nhiều vấn đề bức xúc, nổi cộm cần được xem xét
đánh giá đúng mức như : cho vay không thu hồi đựơc nợ, nợ khó đòi, nợ quá
hạn… vẫn đang tiếp tục xảy ra. Đây là vấn đề liên quan trực tiếp đến rủi ro tín
dụng của các ngân hàng thương mại, làm cho chất lượng tín dụng giảm, gây
ảnh hưởng xấu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên rủi ro
tín dụng là không thể tránh khỏi, người ta chẳng có cách gì để loại trừ hoàn
toàn rủi ro tín dụng mà chỉ sử dụng những phương pháp nhằm giảm thiểu rủi
ro tín dụng xuống mức có thể chấp nhận được.
Trong nền kinh tế thị trường ở nước ta hiện nay, việc giảm thiểu rủi ro
tín dụng là hết sức cần thiết, nó giúp cho hoạt động tín dụng nói riêng và hoạt
động của ngân hàng nói chung đạt hiệu quả cao hơn. Điều này góp phần đẩy
nhanh tốc độ chu chuyển vốn cũng như quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế.
Chính vì vậy em chọn đề tài: “Giải pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tính
dụng tại ngân hàng công thương Thanh Hoá” làm chuyên đề tốt nghiệp.
Đề tài gồm 3 chương:
4
Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh
doanh của ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng công thương Thanh Hoá.
Chương 3: Các giải pháp nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại
ngân hàng công thương Thanh Hoá.
Tuy nhiên với thời gian và trình độ có hạn kinh nghiệm thực tiễn chưa
nhiều nên bản chuyên đề tốt nghiệp này không tránh khỏi thiếu sót. Mong có
đựơc sự đóng góp ý kiến của các thầy cô và bạn đọc.
Hoàn thành chuyên đề này em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của
các cán bộ ngân hàng công thương Thanh Hóa đặc biệt là các cán bộ trong
phòng kinh doanh. Em xin được bày tỏ sự biết ơn với thầy giáo PGS.TS Lê
Đức Lữ là người trực tiếp hướng dẫn em trong việc nghiên cứu và hoàn thành
đề tài này.
5
CHƯƠNG I:
MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
1.1. Các nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại.
1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại.
NHTM xuất hiện trước khi có chủ nghĩa tư bản, nghề ngân hàng bắt
đầu với nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền của các thợ vàng. Người làm nghề
đổi tiền thường là người giàu, trước đó có thể đã làm nghề cho vay nặng lãi.
Họ thường có két tốt để cất giữ để đảm bảo an toàn. Do yêu cầu cất trữ tiền
của các lãnh chúa, các nhà buôn… nhiều người làm nghề đổi tiền thực hiện
luôn cả nghiệp vụ cất trữ hộ. Trong điều kiện lưu thông tiền kim loại (bạc
hoặc vàng) các chủ cửa hàng vàng, bạc vừa đổi tiền, thanh toán hộ, vừa đúc
tiền và cho vay nặng lãi. Họ là những người làm nghề kinh doanh tiền tệ hay
còn gọi là nhà buôn tiền. Do tính chất vô danh của tiền nhà buôn tiền có thể
sử dụng tạm thời một phần tiền gửi của khách hàng để cho vay. Hoạt động
này làm thay đổi cơ bản hoạt động của nhà buôn tiền – kẻ cho vay nặng lãi –
thành nhà buôn tiền – ngân hàng. Hoạt động cho vay dựa trên tiền gửi của
khách, tạo nên lợi nhuận lớn nên các ngân hàng đều tìm cách mở rộng thu hút
tiền gửi để cho vay bằng cách trả lãi cho người gửi tiền. Bằng cách cung cấp
các tiện ích khác nhau mà ngân hàng huy động được ngày càng nhiều tiền gửi
là điều kiện để mở rộng cho vay và hạ lãi xuất cho vay.
Vậy ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các
dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ,
thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ
chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.
Qua khái niện trên về ngân hàng ta thấy ngân hàng có ba chức năng chính:
- Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu
là chuyển tiết kiệm của các cá nhân và tổ chức thặng dư trong chi tiêu thành
đầu tư của các cá nhân và tổ chức tạm thời thậm hụt chi tiêu.
6
- Ngân hàng tạo ra phương tiện thanh toán: Khi ngân hàng cho vay số
dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có
thể dùng để mua hàng hoá, dịch vụ. Do đó bằng việc cho vay, các ngân hàng
đã tạo ra phương tiện thanh toán. Toàn bộ hệ thống ngân hàng cũng tạo ra
phương tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi được mở rộng từ ngân hàng
này đến ngân hàng khác trên cơ sở cho vay.
- Ngân hàng là trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các Quốc
gia. Thay mặt khách hàng ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch
vụ.
1.1.2. Các nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại.
Một là: Huy động tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân.
Cho vay được coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các ngân hàng dã tìm
mọi cách để huy động được tiền. Một trong những nguồn quan trọng là các
khoản tiền gửi thanh toán và tiết kiệm của khách hàng. Ngân hàng mở dịch vụ
nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn.
Trong cuộc cạnh tranh để tìm và giành được các khoản tiền gửi, các ngân
hàng đã trả lãi cho tiền gửi như là phần thưởng cho khách hàng về việc sẵn
sàng hi sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt và cho phép ngân hàng sử dụng tạm
thời để kinh doanh.
NHTM hoạt động bằng cách ”đi vay để cho vay” khoản chênh lệch lãi
xuất, sau khi đã trừ đi những chi phí khác là lợi nhuận của ngân hàng. NHTM
có thể huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội bằng cách nhận tiền gửi của các
doanh nghiệp và cá nhân với các lãi xuất khác nhau như tiền gửi có kỳ hạn,
tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm.
Ngoài ra, khi cần thêm vốn ngân hàng có thể huy động bằng cách phát
hành các chứng chỉ tiền gửi hay vay vốn của ngân hàng trung ương hoặc các
tổ chức tín dụng khác.
Hai là: Nghiệp vụ đầu tư tín dụng.
Nghiệp vụ đầu tư tín dụng cho khách hàng là nghiệp vụ kinh doanh
mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Vốn mà NHTM sử dụng để cho
7
vay xuất phát từ nguồn vốn mà ngân hàng huy động được từ các khoản tiền
nhàn rỗi trong nền kinh tế. Trong việc tạo ra khả năng tín dụng, các NHTM đã
và đang thực hiện các chức năng xã hội của mình làm cho sản phẩm xã hội
tăng lên, vốn đầu tư được mở rộng và từ đó dẫn đến lợi nhuận nhiều hơn, đời
sống kinh tế của nhân dân được nâng cao. Rõ ràng tín dụng ngân hàng có ý
nghĩa quan trọng đối với toàn bộ hoạt động của nền kinh tế. Nó tạo ra khả
năng tài trợ cho hoạt động công nghiệp, thương nghiệp, nông nghiệp của đất
nước.
Ba là: Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán.
Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng không chỉ bảo quản
mà còn thực hiện các lệnh chi trả cho khách hàng. Thanh toán qua ngân hàng
đã mở đầu cho thanh toán không dùng tiền mặt, tức là người gửi tiền không
cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà chỉ cần viết giấy chi trả cho khách,
khách hàng mang giấy đến ngân hàng sẽ nhận được tiền. Các tiện ích của
thanh toán không dùng tiền mặt (an toàn, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm
chi phí) đã góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh và nâng cao thu nhập cho
khách hàng. Khi ngân hàng mở chi nhánh, phạm vi thanh toán qua ngân hàng
được mở rộng, càng tạo nhiều tiện ích hơn. Điều này đã khuyến khích khách
hàng gửi tiền vào ngân hàng để nhờ ngân hàng thanh toán hộ. Cùng với sự
phát triển của công nghệ thông tin, bên cạnh các thể thức thanh toán như: séc,
uỷ nhiệm chi, nhờ thu, đã phát triển các hình thức thanh toán mới bằng điện,
thẻ.
Bốn là: Mua, bán ngoại tệ.
Một trong những dịch vụ ngân hàng đầu tiên được thực hiện là trao đổi
(mua, bán) ngoại tệ: Tức là mua bán một loại tiền này lấy một loại tiền khác
và hưởng phí dịch vụ.
Năm là: Bảo quản tài sản hộ và bảo lãnh.
Các ngân hàng thực hiện việc lưu giữ vàng, các giấy tờ có giá và các tài
sản khác cho khách hàng trong két. Ngân hàng thường giữ hộ những tài sản
8
tài chính, giấy tờ cầm cố hoặc ngững giấy tờ quan trọng khác của khách với
nguyên tắc an toàn, bí mật thuận tiện.
Do khả năng thanh toán của ngân hàng cho khách hàng rất lớn và do ngân
hàng nắm giữ tiền gửi của các khách hàng nên ngân hàng có uy tín trong bão
lãnh cho khách hàng.
Sáu là: Quản lý ngân quỹ.
Các ngân hàng mở tài khoản và giữ tiền của phần lớn các doanh nghiệp
và cá nhân. Nhờ đó, ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với các khách
hàng. Do có kinh nghiệm trong quản lý ngân quỹ và khả năng trong việc thu
ngân, nhiều ngân hàng đã cung cấp cho khách dịch vụ quản lý ngân quỹ,
trong đó ngân hàng đồng ý quản lýviệc thu và chi cho một công ty kinh doanh
và tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoán sinh
lời và tín dụng ngắn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt để thanh toán.
Bảy là: Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn.
Do hoạt động trong lĩnh vực tài chính, các ngân hàng có rất nhiều
chuyên gia về quản lý tài chính. Vì vậy nhiều cá nhân và doanh nghiệp đã nhờ
ngân hàng quản lý tài sản và quản lý hoạt động tài chính hộ. Dịch vụ uỷ thác
phát triển sang cả uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ thác phát hành, uỷ
thác đầu tư… Nhiều khách hàng còn coi ngân hàng như một chuyên gia tư
vấn tài chính. Ngân hàng sẵn sàng tư vấn về đầu tư, về quản lý tài chính, về
thành lập, mua bán, sát nhập doanh nghiệp.
Tám là: Cung cấp các dịch vụ đại lý.
Nhiều ngân hàng trong quá trình hoạt động không thể thiết lập chi
nhánh hoặc văn phòng ở khắp mọi nơi. Nhiều ngân hàng (thường ngân hàng
lớn) cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý cho các ngân hàng khác như thanh
toán hộ, phát hành hộ các chứng chỉ tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối trong
đồng tài trợ.
Ngoài các nghiệp vụ chủ yếu ở trên các ngân hàng thương mại còn thực
hiện các nghiệp vụ: Tài trợ các hoạt động của chính phủ, cho thuê thiết bị
9
chung và dài hạn, cung cấp các dịch vụ bảo hiểm và môi giới đầu tư chứng
khoán.
1.2. Tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường.
1.2.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng.
Theo Mác, tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ
người sở hữu sang người sử dụng, sau một thời gian nhất định lại quay về với
một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu. Theo quan niệm này phạm trù
tín dụng có ba nội dung chủ yếu đó là: tính chuyển nhượng tạm thời một
lượng giá trị, tính thời hạn và tính hoàn trả.
Như vậy, tín dụng là mối quan hệ kinh tế giữa người cho vay và người
đi vay thông qua sự vận động của giá trị, vốn tín dụng được biểu hiện dưới
hình thức tiền tệ hoặc hàng hoá. Qúa trình đó được thể hiện qua ba giai đoạn
sau:
- Phân phối tín dụng dưới hình thức cho vay ở giai đoạn này, giá trị vốn
tín dụng được chuyển sang người đi vay, ở đây chỉ có một bên nhận được giá
trị và cũng chỉ một bên nhượng đi giá trị.
- Sử dụng vốn tín dụng trong quá trình tái sản xuất. Người đi vay sau khi
nhận được giá trị vốn tín dụng họ được quyền sử dụng giá trị đó để thoả mãn
nhu cầu sản xuất hoặc tiêu dùng của mình. Tuy nhiên, người đi vay chỉ được
quyền sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định mà không được quyền
sở hữu về giá trị đó.
Đây là giai đoạn kết thúc một vòng tuần hoàn của tín dụng. Sau khi vốn
tín dụng đã hoàn thành một chu kỳ sản xuất để trở về hình thái tiền tệ thì vốn
tín dụng được người đi vay hoàn lại cho người cho vay.
Những hành vi tín dụng có thể được diễn ra trực tiếp giữa người thừa vốn
cần đầu tư và người cần vốn để sử dụng. Nhưng thực tế hai người này khó có
thể phù hợp được với nhau về quy mô, về thời gian hoặc cũng có thể phù hợp
được thì phải tốn kém chi phí tìm kiếm, nên để thoả mãn được nhu cầu của cả
hai người thì cần thiết phải có người thứ ba đứng ra tập trung được tất cả số
vốn của những người tạm thời thừa, cần đầu tư kiếm lãi. Trên cơ sở số vốn tập
10
[...]... đầu tăng, rủi ro tín dụng của ngân hàng cũng sẽ tăng, ngân hàng có thể đứng bên bờ vực phá sản Hai chỉ tiêu rủi ro tín dụng cuối nói lên sự chuẩn bị của một ngân hàng cho các khoản tổn thất tín dụng thông qua việc trích lập quỹ dự phòng tổn thất tín dụng hàng năm từ thu nhập hiện tại 22 2.2.3.Các nguyên nhân chủ yếu gây ra rủi ro tín dụng Trong công tác của các cán bộ tín dụng và các ngân hàng, tìm... với tính đa dạng của các hoạt động và hình thức tín 17 dụng đã tạo nên một thị trường tín dụng sôi động Nhưng điều này cũng chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro có thể xảy ra với các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà khả năng ngăn ngừa và chống đỡ rủi ro kém Rủi ro tín dụng là đặc trưng tiêu biểu nhất, dễ xảy ra nhất trong mọi hoạt động ngân hàng Rủi ro trong hoạt động tín dụng là tình trạng người đi vay không... cậy và yêu mến của khách hàng, từ đó nâng cao uy tín của ngân hàng Ngân hàng cũng nên mở rộng các kênh thông tin khác để hiểu rõ hơn về khách hàng + Lập quỹ dự phòng rủi ro: Nó là nguồn để bù đắp thiệt hại quan trọng trong trường hợp rủi ro xảy ra với ngân hàng Nó có thể làm cho ngân hàng tránh được nguy cơ mất khả năng thanh toán 27 28 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH. .. rủi ro như: thay đổi thuế đột ngột, sự sụp đổ đột ngột của thị trường chứng khoán, rủi ro trộm cắp lừa đảo, rủi ro bắt nguồn từ các yếu tố kinh tế vĩ mô như lạm phát gia tăng, thất nghiệp 2.2 Rủi ro tín dụng 2.2.1 Dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng a Khái niệm và bản chất của rủi ro tín dụng Trong cơ chế thị trường, sự ra đời và phát triển các loại hình ngân hàng, các tổ chức tín dụng cùng với tính... tư hàng hoá thì phải tiến hành phân loại tín dụng a Căn cứ vào thời hạn tín dụng Theo tiêu thức này, người ta chia tín dụng thành ba loại: - Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm Tín dụng ngắn hạn được dùng để bổ sung sự thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của các doanh nghiệp và phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt của các cá nhân 11 - Tín dụng trung hạn: là loại tín dụng có thời hạn. .. mở rộng mặc dù đã đầu tư công nghệ mới Rủi ro về công nghệ có thể gây nên hậu quả là khả năng cạnh tranh của ngân hàng giảm xuống đáng kể và nguyên nhân tiềm ẩn của sự phá sản ngân hàng trong tương lai • Rủi ro Quốc Gia và rủi ro khác Ngoài sáu rủi ro cơ bản nêu trên, ngân hàng hiện đại còn phải đối mặt với một số rủi ro khác như: Rủi ro Quốc Gia: Ngân hàng đầu tư cho các công ty nước ngoài có trụ... quản lý rủi ro tín dụng: -Quyết định cho vay trên cơ sở phải xác định và hiểu rõ khách hàng - Hiệu quả và chất lượng tín dụng trên cơ sở hiệu quả của sản xuất kinh doanh của người vay vốn - Mở rộng khối lượng tín dụng trên cơ sở nâng cao chất lượng tín dụng - Chủ động phân tán rủi ro để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro - Cho vay phải có đảm bảo tiền vay với tính khả thi cao - Cho vay phải do chính ngân hàng. .. các ngân hàng Thêm vào đó các hoạt động ngoại bảng tổng kết tài sản như: các giao dịch trên thị trường hối đoái, các hợp đồng trao đổi, bảo lãnh tín dụng, tín dụng tài trợ đều rất dễ bị rủi ro Tuy mang lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng nhưng hoạt động tín dụng cũng chứa đầy rủi ro Rủi ro tín dụng là loại rủi ro phức tạp nhất, nó đem đến cho ngân hàng những thiệt hại nặng nề, có khi dẫn đến phá sản Rủi. .. ồ ạt kéo đến rút tiền ở các ngân hàng khác gây mất ổn định trên thị trường, ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế 2.3 Quản lý rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng gắn liền với hoạt động quan trọng nhất, có quy mô lớn nhất của NHTM – hoạt động tín dụng Chúng ta không có cách gì để loại trừ hoàn toàn rủi ro tín dụng mà phải quản lý để hạn chế những rủi ro đó Do đó, quản lý rủi ro tín dụng được coi là một nội dung... vốn tự có cũng không đủ bù đắp thì ngân hàng có nguy cơ bị phá sản Rủi ro tín dụng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thanh toán tiền gửi cho khách hàng Trong trường hợp đến hạn trả tiền mà ngân hàng chưa có đủ tiền để trả cho người gửi thì ngân hàng có thể mất các chi phí cho các NHTM hay tổ chức tín dụng khác… Ngoài ra rủi ro còn làm giảm uy tín của ngân hàng trên thị trường, ảnh hưởng tới việc . Hoá.
Chương 3: Các giải pháp nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại
ngân hàng công thương Thanh Hoá.
Tuy nhiên với thời gian và trình độ có hạn kinh nghiệm. bản về rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh
doanh của ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng công thương Thanh Hoá.
Chương
Ngày đăng: 11/03/2014, 15:23
Xem thêm: giải pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng công thương thanh hoá