báo cáo thực tập tại Sở giao dịch I -Ngân hàng Công thương Việt Nam

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng báo cáo thực tập tại Sở giao dịch I -Ngân hàng Công thương Việt Nam

lời nói đầu

Hòa chung quá trình đổi mới nền kinh tế của đất nớc, hệ thống ngân hàngViệt Nam (NHVN) đã có những đổi mới không chỉ về mặt cơ cấu tổ chức chuyển từ hệ thống ngân hàng cấp1 sang hệ thống ngân hàng cấp 2 mà còn đổi mới cả về phơng thức hoạt động Hàng loạt các doanh nghiệp Nhà nớc trong cơ chế thị trờngcó định h-ớng xã hội chủ nghĩa phù hợp với quá trình vận động và phát triển của nền kinh tế thế giới Ngân hàng với t cách là một doanh nghiệp đặc biệt, một mắt xích không thể thiếu đợc của nền kinh tế cũng đã vận động theo sự chuyển mình của đất nớc Bắt đầu từ năm 1991 nghành ngân hàng đã bắt đầu ccông cuộc đổi mới theo pháp lệnh về ngân hàng Hệ thống ngân hàng nhà nớc Việt Nam đợc phân cấp thành hai cấp : Hệ thống ngân hàng nhà nớc và Hệ thống ngân hàng thơng mại Hệ thống ngân hàng thơng mại đợc chia thành bốn ngân hàng lớn đó là: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn ; Ngân hàng đầu t và phát triển; Ngân hàng ngoại thơng và Ngân hàng công th-ơng Hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam từ khi thành lập đến nay đã từng bớc hoàn thiện và trởng thành đáp ứng đợc những đòi hỏi và nhu cầu cấp bách của nền kinh tế thị trờng Thực hiện chức năng là các trung tâm tài chính và kinh doanh tiền tệ, các ngân hàng thơng mại đẵ góp một phần không nhỏ vào sự đầu t và phát triển của đất nớc.

Sở giao dịch I - ngân hàng công thơng là chi nhánh của ngân hàng công thơng đã thực hiện tốt chức năng trên.

Nội dung báo cáo: chia làm 4 phần.

Phần I : Khái quát hoạt động của Sở giao dịch I -Ngân hàng Công thơng Việt Nam.

Phần II : Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam Phần III : kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh.

Phần IV : Những tồn tại và phơng hớng hoạt động của ngân hàng trong tơng lai Trong quá trình thực tập, do thời gian ngắn và nhận thức còn hạn chế nên báo cáo không thể tránh đợc những sai sót nên em rất mong đợc sự giúp đỡ và những ý kiến đóng góp của các thầy cô và các cô chú tại cơ sở thực tập Những ý kiến đó rất quan trọng và bổ ích đối với em và giúp cho bài viết của em đợc hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn thầy cô và các cô chú tại Sở giao dịch I -ngân hàng Công thơngViệt Nam.

Phần 1 : Khái quát hoạt động của

sở giao gịch I- ngân hàng công thơng Việt Nam (SGDI-NHCTVN).

1.1-Lịch sử hình thành của Sở giao dịch I- NHCTVN:

Trớc năm 1998, ngân hàng công thơng việt nam là một bộ phận của ngân hàng Nhà nớc có chức năng thực hiện nhiệm vụ tín dụng với các đơn vị kinh doanh công th-ơng nghiệp Sau năm 1998, hệ thống ngân hàng việt nam chuyển từ một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp, tách bạch chức năng quản lý và kinh doanh và theo nghị định 59/CP năm 1998, bộ phận này trở thành một ngân hàng quốc doanh độc lập hoạt động nh một ngân hàng thơng mại mang tên ngân hàng công thơng việt nam

Ngân hàng công thơng việt nam đợc chính thức thành lập theo quyết định số 42/CT ngày14/11/1990 của Chủ tịch hội đồng bộ trởng(nay là Thủ tớng chính phủ) và đợc Thống đốc ngân hàng nhà nớc ký quyết định số 285/QĐ-nh5 ngày 21/09/1996 thành lập lại theo mô hình tổng công ty nhà nớc, theo ủy quyền của thủ tớng chính phủ, tại quyết định số 90/TTG ngày 07/03/1994 nhằm tăng cờng tập trung,phân công chuyên môn hóa và hợp tác kinh doanh để thực hiện nhiệm vụ nhà nớc giao, nâng cao khả năng và hiệu quả của các đơn vị thành viên và toàn hệ thống ngân hàng công th-ơng Vịêt Nam đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế.

Tên giao dịch quốc tế của công ty là INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF VIET NAM (gọi tắt là INCOMBANK)

Đến nay, hệ thống ngân hàng công thơng Việt nam gồm: 1 trụ sở chính, 2 Sở giao dịch, 156 chi nhánh (trong đó có 93 chi nhánh trực thuộc và 63 chi nhánh phụ thuộc), gần 200 Phòng giao dịch, 99 Cửa hàng kinh doanh vàng bạc, 507 quỹ tiết kiệm và có quan hệ với 560 Ngân hàng tại hơn 52 quốc gia Tính riêng trên địa bàn Hà Nội có 7 chi nhánh trực thuộc là:Ngân hàng công thơng (NHCT) Khu vực I Hai Bà Trng , NHCT Khu vực II Hai Bà Trng, NHCT Hoàn Kiếm, NHCT Ba Đình, NHCT Chơng Dơng, NHCT Gia Lâm và 1 sở giao dịch là Sở giao dịch số I.

Sở giao dịch số I -trụ sở chính tại số 10 phố Lê Lai, Hà Nội - là một ngân hàng thơng mại lớn hoạt động trên cơ sở là đại diện ủy quyền của NHCT Việt Nam Tr ớc năm 1993 Sở giao dịch I có tên gọi là Trung tâm giao dịch NHCT Thành phố và chung trụ sở với Ngân hàng Nhà nớc tại địa chỉ trên Sau Pháp lệnh Ngân hàng thực hiện Điều lệ NHCT Việt nam , ngày01/07/1993 Trung tâm giao dịch NHCT giải thể và thành lập Sở giao dịch I NHCT Việt nam.

Tên giao dịch quốc tế của sở giao dịch số I là INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF VIET NAM TRANSACTION OFFICE NO.1.

Sở giao dịch số I một mặt có chức năng nh một chi nhánh của NHCT thực hiện đầy đủ các hoạt độnh của một ngân hàng thơng mại Mặt khác, nó thể hiện là một ngân hàng trung tâm của NHCT,nơi nhận quyết định, chỉ thị đầu tiên: thực hiện thí điểm các chủ trơng , chính sách chính của NHCT Việt Nam: đồng thời điều vốn cho các chi nhánh khác trong hệ thống NHCT Việt Nam.

Sở giao dịch số I , là đơn vị hạch toán phụ thuộc của NHCT Việt Nam có quyền tự chủ kinh doanh có con dấu riêng và mở tài khoản tại ngân hàng Nhà nớc và các ngân hàng khác.

Trong hoạt động kinh doanh của mình, Sở giao dịch số I luôn tìm mọi cách để nâng cao chất lợng kinh doanh và dịch vụ Ngân hàng, đổi mới phong cách làm việc, xây dựng chính sách khách hàng với phơng châm: Vì sự thành ”Vì sự thành

đạt của mọi ngời,mọi nhà và mọi doanh nghiệp ”Vì sự thành

1.2 : nghĩa vụ quyền hạn– :

Theo quy chế hoạt động của sơ giao dịch I – ngân hàng công thơng việt nam , tại điều 6 và 7 của quy chế đã quy định đầy đủ moi nghĩa vụ cũng nh nhiệm vụ của ngân hàng:

Điều 6 : Sở giao dịch I có nghĩa vụ:

6.1-sử dụng có hiệu quả , bảo toàn, phát triển vốn và các nguồn lực của NHCTVN

6.2-Tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu quả phục vụ phát triển kinh tê_xã hội của đất nớc.

6.3-thực hiện nghĩa vụ về tài chính theo quy định của phát luật và của ngân hàng công thơng việt nam

Điều 7: sở giao dịch I có các nhiệm vụ sau:

7.1- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh

toán của các tổ chức và dân c trong nớc và nớcngoaifc bằng đồng việt nam và ngoại tệ.

7.2-phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu , kỳ phiếu, trái phiếu ngân hang và các hình thức huy động vốn khác phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế và hoạt đọng kinh doanh của ngân hàng.

7.3- cho vay ngắn hạn , trung hạn, dài hạn bằng việt nam đồng và ngoại tệ đồi với cacf tổ choc kinh doanh, cá nhân, hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế, theo cơ chế tín dụng của ngân hàng nhà nớc và quy định của ngân hang công th-ơng

7.4- chiết khấu thơng phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá theo quy định của ngân hang nhà nớc và ngân hàng công thơng

7.5- thực hiện nghiệp vụ thanh toán L/C, bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ theo quy định của ngân hàng công thơng việt nam và theo mức uỷ quyền.

7.6- thực hiện các dịch vụ ngân hàng nh; thanh toán , chuyển tiền trong nớc và quốc tế , chi trả kiều hối, thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác.

7.7- kinh doanh vàng bạc , kim khí quý, đá quý.

7.8- thực hiện chế độ kho quỹ , bảo quản tiền mặt , ngân phiếu thanh toán và các ấn chỉ quan trọng Đảm bảo chi trả tiền mặt, ngân phiếu thanh toán chính xác , kịp thời.

7.9- thực hiện các dịch vụ t vấn về tiền tệ, quản lý tiền vốn, các dự án đầu t phát triển theo yêu cầu của khách hàng

7.10- kinh doanh chứng khoán, làm môi giới, đại lý phát hành chứng khoán cất dữ, bảo quản , quản lý chứng khoán và các giấy tờ có giá trị , các tài sản quý cho khách hàng theo quy định của nhà nớc và của ngân hàng công thơng việt nam.

7.11- là đầu mối cho các chi nhánh ngân hàng công thơng phía bắc trong nghiệp vụ thu chingoaij tệ, thanh toán séc du lịch và một số nghiệo vụ khác theo uỷ quyền của ngân hang công thơng việt nam.

7.12- theo dõi, kiểm tra kho ấn chỉ của ngân hang công thơng việt nam, đảm nhận xuất kho ấn chỉ quan trọng cho các chi nhánh NHCT phía bắc theo yêu cầu hoạt động kinh doanh của các đơn vị.

7.13- thực hiện một số nhiệm vụ khác do ngân hàng công thơng việt nam giao.

Phần II :

Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơngViệt Nam.

Sơ đồ 1: bộ máy tổ chức ngân hàng công thơng

2.1-Nhiệm vụ chức năng các phòng ban:

2.1.1- Phòng tổ chức hành chính:

-Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại Sở giao dịch I theo đúng chủ trơng chính sách của Nhà nớc và qui định của Ngân hàng công thơng Việt nam.

+Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị vá ph-ơng tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Thực hiện theo dõi bảo dỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo ủy quyền.

+Quản lý và điều hành xe ô tô, nội quy sử dụng điện điện thoại tại Sở giao dịch I.

+Tổ chức công tác vă th lu trữ theo đúng quy định của Nhà nớc và của NHCTVN.

+Tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan, xây dựng nội quy bảo vệ cơ quan +Thực hiện nhiệm vụ thủ quỹ các khoản chi tiêu nội bộ cơ quan

Trụ sở chính ngân hàng công thơng Việt Nam

Hội đồngquản trịBan Tổng Giám đốc Ban kiểm soát

Mạng lới trong nớc Mạng lới nớc ngoài

+Thực hiện một số công việc khác do giám đốc giao cho.

2.1.2-Phòng kế toán giao dịch:

-Là phòng thực hiên các giao dịch trực tiếpvới khách hàng tại Sở giao dịch I, tổ chức hạch toán theo qui định của Nhà nuớcvà của NHCTVN Cung cấp các dịch vụ ngân hàng và quản lý hệ thống giao dịch trên máy Thực hiện nhiệm vụ t vấn cho khàch hàng vế sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng.

+Phân tích đán giá kết quả hoạt độnh kinh doanh của Sở để trình Ban lãnh đạo quyết định mức trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo các hớng dẫn của NHCTVN +Tổ chức học tạp nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ.

2.1.3-Phòng thông tin điện toán:

-Thực hiện công tác duy trì hệ thống,đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của Sơ giao dịch I.

+Lập , gửi các báo cáo bằng File theo qui định hiệh hành của NHCTVN.

+Làm đầu mối về mặt công nghệ thông tin giữa Sở giao dịch I với NHCTVN Xử lý các sự cố đối với hệ thống thông tin tại Sở giao dịch I, thực hiện l u trữ, backup dữ liệu kịp thời.

+Thực hiện quản lý về mặt công nghệ và kỹ thuật đối với toàn bộ hệ thống mạng thông tin của Sở giao dịch I theo thẩm quyền đợc giao.

+Làm một số công việc khác mà Giám đốc giao cho.

2.1.4.Phòng khách hàng số I (Doanh nghiệp lớn):

-Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác bằng VNĐ và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT.

+Khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ từ khàch hàng là các doanh nghiệp lớn.

+Tiếp thị hỗ trợ khách hàng.

+Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm : Cho vay, tài trợ thơng mại,bảo lãnh , thấu chi ) cho khách háng trong phạm vi đợc ủy quyền của Sở giao dịchI, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt ; Quản lý các hạn mức đã đa ra theo từng khàch hành.

+Thực hiện nghiệp vụ cho vay và xử lý giao dịch : Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh.

.Thẩm định khách hàng, dự án,phơng án vay vốn , bảo lãnh.

.Kiểm tra , giám sát các khoán vay, phối hợp với bộ phận có liên quan thực hiện thu nợ có vấn đề, tiến hành xử lỷ tài sản bảo đảm của các khoản nợ có vấn đề.

.Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng.

2.1.5-Phòng tài trợ th ơng mại:

-Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện các hoạt động về tài trợ thơng mại tại Sở giao dịch I-NHCTVN theo đúng qui định của Nhà nớc và hớng dẫn của Ngân hàng công thơng Việt nam.

+Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thơng mại theo hạn mức đợc cấp :

.Thực hiện các nghiêp vụ phát hành, thanh toán L/c nhập khẩu: Thông báo và thanh toán L/c nhập khẩu.

.Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu ( nhờ thu nhờ kèm bộ chứng từ, nhờ thu không nhờ bộ kèm chứng từ, nhơ thu séc ).

.Phối hợp các phòng khách hàng 1 , phòng khách hàng2 để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối.

+Thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ :

.Thực hiện việc mua bán ngoại tệ ( chuyển khỏan) với các tổ chức kinh tế, theo qui định của NHCT.

.Hớng dẫn và quản lý nghiệp vụ với các đại lý thu đổi ngoại tệ thuộc Sở quảnlý +Thực hiện việc thanh toán, chuyển tiền ngoại tệ với nớc ngoài.

+Thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh +T vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thơng mại.

+Tổng hợp báo cáo, lu giữ tài liệu theo qui định.

+Đảm bảo an toan bí mật các số liệu có liên quan theo qui dịnh.

+Thực hiện nghiệp vụ cho vay và xử lý khách hàng.

+Phân tích hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay

+Phản ánh kịp thới những vấn đề vớng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình Giám đốc xem xét giải quyết.

2.1.7-.Phòng khách hàng số 2:

-Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ.

+Thẩm định và tính toán han mức tín dụng +Thực hiện nghiệp vụ cho vay và xử lý giao dịch.

+Báo cáo,phân tích tổng hợp kế hoạch theo khách hàng cá nhân, nhóm khách hàng theo sản phẩm dịch vụ và theo qui định của NHCTVN.

+Theo dõi việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo qui định.

2.1.8-Phòng kế toán tài chính.

-Là phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiệnnhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại Sở giao dịch I.

+Tính chi trả lơng và cá khoản thu nhập khác cho cán bộ nhân viên hàng tháng +Tổ chức quản lý và theo dõi tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ , chỉ tiêu nội bộ của chi nhánh Phối hợp với phòng Tổ chức hành chính lập kế hoạch bảo trì bảo dỡng tài sản cố định.

+Thực hiện lu giữ chứng t , số liệu, làm báo cáo có liên quan theo qui dịnh của Nhà nớc và NHCTVN.

2.1.9-Phòng tổng hợp tiếp thị:

-Là phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc Sở giao dịch I về công tác kế hoạch tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện công tác thi đua, tiếp thị khách hàng và báo cáo hoạt động hàng năm của Sở theo qui định.

+T vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, t vấn đầu t, dịch vụ thẻ, dịch vụ bảo hiểm Hớng dẫn khách hàng tới giao dịch tại Sở giao dịch I sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngâh hàng.

+Thực hiện công tác tiếp thị, chính sách khách hàng

+Dự kiến kế hoach kinh doanh, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của Sở giao dịch I: làm báo cáo theo qui định của Ngân hàng Nhà nớc và NHCTVN

2.1.10-Phòng tiền tệ kho quỹ :

-Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ,ứng và thu tiền cho các doanh quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn.

Phòng ngân quỹ có các chức năng nhiệm vụ sau :

+Thực hiện thu chi tiền mặt bằng VNĐ và ngoại tệ, ngân phiều thanh toán kịp thời chính xác đúng chế độ.

+Tổ chức điều chuyển tiền giữa quỹ nghiệp vụ tại Sở và Ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà nội an toàn đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu chi trả tại Sở.

+Thực hiện đầy đủ, nghiêm túc các qui định an toàn về kho quỹ.

+Thực hiện bảo quản nhập, xuất các loại ấn chỉ quan trọng và quản lý các hồ sơ tài sản thế chấp theo đúng chế độ qui định.

+Thực hiện mua tiền mặt thu đổi séc du lịch, thanh toán Visa.

+Thực hiệ chi tiết quỹ, giao nhận tiền mặt với các quỹ tiết kiệm an toàn, chính xác.

2.1.11-Phòng kiểm tra nội bộ:

-Kiểm soát lại mọi hồ sơ , chứng từ về tín dụng, thanh toán quốc tế ,tiền gửi để đảm bảo sự chính xác, đầy đủ và hợp pháp theo sự chỉ đạo của ban giám đốc và của ngân hàng công thơng trung ơng Đây là đầu mối tiếp đón các đoàn kiểm tra , thanh tra của Nhà nớc tới ngân hàng Ngoài ra , phòng còn có chức năng là tham mu cho ban lãnh đạo , giúp ban lãnh đạo uốn nắn những sai xót của những phòng ban khác.

Phần III :

kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh

3.1-Tình hình huy động vốn:

Với bất kỳ một ngân hàng nào , huy động vốn và sử dụng vốn luôn là hai mặt quan trọng nhất trong hoạt động kinh doang của mình Hai chỉ tiêu này đợc đánh giá là yếu tố quyết định kết quả hoạt động kinh doanh của một ngân hàng nào đó Bởi huy động vốn và sử dụng vốn nh thế nào sẽ thể hiện uy tín , hiệu quả hoạt động kinh doanh Xét về mặt huy độnh vốn nói chung của NHCT nói chung và của Sở giao dịch nói riêng thì luôn đạt ở mức cao Thể hiện qua con số vốn huy động đợc của Sở giao

Nguồn vốn huy động đợc tại Sở giao dịch số I luôn chiếm khoảng 20% tổng số vốn huy động đợc trong toàn hệ thống NHCTVN có thời điểm số d tiền gửi đạt gần 12000 tỷ đồng và cơ cấu nguồn vốn huy độnh đợc cũng hết sức đa dạng.

3.2-Tình hình sử dụng vốn:

Hơn 10 năm qua, hoạt động đầu t và cho vay của Sở giao dịch I không ngừng mở rộng góp , phần thúc đẩy tăng trởng, phát triển kinh tế Hà Nội

Công tác tín dụng của Sở giao dịch I thực sự khởi sắc trong năm 2003 Tổng doanh số cho vay đạt 2801 tỷ đồng , tăng 14 % so với năm 2001 Doanh số thu nợ đạt 2467,5 tỷ đồng tăng 11% so với năm 2001, Tổng d nợ tín dụng đạt 2060 tỷ đồng tăng koảng 38% so với năm 2002 Trong đó:

+D nợ tín dụng ngắn hạn đạt 772 tỷ đồng tăng khoảng 63 % so với năm 2001 Sở giao dịch I đã đáp ứng đầy đủ , kịp thời , hiệu quả nhu cầu vốn lu động của khách hàng , tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nắm bắt kịp thời cơ hội kinh doanh

Bảng 2 : Tình hình huy động vốn của Sở giao dịch NHCTVN.