Đang tải... (xem toàn văn)
CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HÀ NỘI. 3 1.1 Giới thiệu khái quát về ngân hàng (*************) TMCP ngoại thương chi nhánh Hà Nội. 3
LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, hoạt động ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng diễn sơi động Cùng với cạnh tranh liệt ngân hàng Mặt khác, kể từ Việt Nam nhập WTO tạo hội thách thức cho kinh tế nước ta nói chung hoạt động ngân hàng thương mại nói riêng Để đứng vững thị trường liên ngân hàng, đòi hỏi ngân hàng thương mại phải cố gắng đưa biện pháp nhằm giảm thiểu rủi ro trog hoạt động kinh doanh Lợi nhuận ln song hành với rủi ro Trong ngân hàng thương mại rủi ro ln gắn liền với hoạt động đặc biệt rủi ro hoạt động cho vay vốn đầu tư Khi có biến cố xảy trước hết ngân hàng bị giảm tỷ suất lợi nhuận, thị phần uy tín với khách hàng Sau hàng loạt hệ luỵ như: thâm hụt quỹ dự phòng rủi ro, cắt giảm tiền lương cán Do vậy, phòng ngừa rủi ro vấn đề quan tổ chức tín dụng Được thành lập vào ngày 01/03/1985, tính đến trải qua 25 năm hoạt động, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Hà Nội không ngừng phát triển kinh doanh có hiệu Năm 2004, vinh dự Chủ tịch nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam tặng huân chương lao động hạng Nhận thấy rằng, ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Hà Nội có nhiều điều đáng học hỏi, em chọn Ngân hàng nơi thực tập tốt nghiệp Qua thời gian thực tập ngân hàng, em nhận thấy vấn đề không vấn đề khó là: đánh giá rủi ro trình thẩm định dự án đầu tư Vậy nên, em chọn đề tài: Rủi ro đánh giá rủi ro thẩm định dự án vay vốn ngân hàng TMCP ngoại thương Hà Nội Do hiểu biết hạn chế nên viết khơng tránh khỏi thiếu xót, em mong nhận góp ý từ phía thầy cán phịng quan hệ khách hàng Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề chia làm chương: Chương 1: Thực trạng công tác đánh giá rủi ro dự án vay vốn ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Hà Nội Chương 2: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lương công tác đánh giá rủi ro thẩm định dự án vay vốn ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Hà Nội Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn cán phịng Quan hệ khách hàng đặc biệt giáo: Ths.Nguyễn Thị Ái Liên tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng TMCP ngoại thương chi nhánh Hà Nội 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội 1.1.1.1 Quá trình hình thành - Thành lập ngày 01/03/1985, thành viên hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Nhà nước công nhận doanh nghiệp hạng I - Năm 2004, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội vinh dự Chủ tịch nước Cộng hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam trao tặng Huân chương Lao động Hạng Ba - Được thành lập nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh đối ngoại, toán quốc tế, dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế địa bàn Hà Nội Ngồi trụ sở 344 Bà Triệu / 78 Nguyễn Du, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có 10 Phịng giao dịch 01 quầy giao dịch Sân bay quốc tế Nội Bài - Là chi nhánh hàng đầu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Với hệ thống công nghệ thông tin đại, cung cấp dịch vụ tự động hoá cao: VCB ONLINE, toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống máy rút tiền tự động ATM Connect 24… hệ thống tốn SWIFT tồn cầu mạng lưới đại lý 1400 Ngân hàng 85 nước vùng lãnh thổ giới, đảm bảo phục vụ tốt yêu cầu khách hàng - Đặc biệt sách phát triển, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trọng đào tạo đội ngũ cán động, nhiệt tình tinh thông nghiệp vụ 1.1.1.2 Định hướng phát triển - Là thành viên Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, với mục tiêu xây dựng Ngân hàng Ngoại thương trở thành ngân hàng lớn khu vực giới, ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đặt mục tiêu định hướng phát triển sau đây: Cơ cấu lại tổ chức hệ thống quản lý theo mô hình hướng tới khách hàng theo chuẩn mực ngân hàng đại Lành mạnh hoá hệ thống tài tiến tới đạt tiêu theo thơng lệ quốc tế ngân hàng Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngân hàng bao gồm hoạt động ngân hàng bán buôn hoạt động ngân hàng bán lẻ Mở rộng quan hệ khách hàng với thành phần kinh tế, trọng tới khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Mở rộng mạng lưới kênh hoạt động ngân hàng địa bàn Hà Nội Phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Ngoại thương dựa tảng công nghệ đại Phát huy vai trò chủ đạo thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ hoạt động xuất nhập Tăng cường đào tạo, đào tạo lại tuyển dụng cán bộ, tạo lập nguồn nhân lực chất lượng cao ngân hàng, đáp ứng nhu cầu phát triển nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng Xây dựng trụ sở tạo lập không gian giao dịch ngân hàng đại, khang trang, khơng ngừng nâng cao hồn thiện ứng dụng cơng nghệ quản lý kinh doanh ngân hàng nhằm đa dạng hoá hoạt động nghiệp vụ đa dạng hoá khách hàng 1.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP ngoại thương Hà Nội Nguồn: Phịng hành nhân *Chức năng, nhiệm vụ phòng ban: + Phòng quan hệ khách hàng: Chức năng: - Đầu mối trì phát triển quan hệ với khách hàng tất mặt hoạt động sản phẩm ngân hàng - Phân tích rủi ro thẩm định giới hạn tín dụng, cấp tín dụng khách hàng + Phòng quản lý nợ: Chức năng: - Quản lý trực tiếp thực nghiệp vụ tác nghiệp liên quan đến việc mở tái khoản vay, hợp đồng, cập nhật hệ thống, giải ngân, thu hồi nợ, đảm bảo số liệu hệ thống khớp với số liệu hồ sơ - Lưu giữ quản lý hồ sơ tín dụng an tồn đày đủ - Quản lý rủi ro tác nghiệp hoạt động tín dụng, đảm bảo khoản cấp tín dụng tuân thủ quy định quy trình tín dụng + Phịng tín dụng thể nhân: Chức năng: Phịng tín dụng thể nhân phịng nghiệp vụ có chức triển khai nghiệp vụ cấp tín dụng đối tượng khách hàng thể nhân gồm: cho vay, bảo lãnh (trừ hình thức ký quỹ 100%) theo quy định, quy chế cho vay hành NHTMCPNT Phòng Tín dụng thể nhân đầu mối việc triển khai sách sản phẩm dịch vụ NH bán lẻ NHTMCPNT Việt Nam chi nhánh Hà Nội + Phòng tổng hợp: Chức năng: Phòng Tổng hợp phịng nghiệp vụ có chức tham mưu giúp Ban giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Hà Nội việc thực tổng hợp, phân tích xây dựng kế hoạch kinh doanh; quản trị, điều hành vốn, lãi suất kinh doanh ngoại tệ; công tác thông tin tuyên truyền, phát triển mạng lưới chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Hà Nội theo quy định chế độ NHNN VN NHTMCP NTVN + Phịng kiểm sốt nội bộ: Chức năng: Là phịng chun mơn có chức tham mưu giúp Ban giám đốc việc kiểm tra, giám sát việc thực văn Pháp luật, quy chế NHNN Việt Nam, quy định NHTMCP NT Việt Nam nhằm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng Chi nhánh nhằm bảo vệ lợi ích Nhà Nước, lợi ích Ngân hàng khách hàng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Hà Nội; kiến nghị bổ sung, chỉnh sửa văn quy định NHTMCP Ngoại thương VN Chi nhánh phát sơ hở, bất hợp lý dẫn đến khơng an tồn cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh + Phòng toán xuất nhập khẩu:t nhập khẩu:p khẩu:u: Chức năng: Là phịng chun mơn có chức thực nghiệp vụ toán quốc tế bảo lãnh theo quy định, quy chế quy trình nghiệp vụ hành Nhà nước, NHNN VN, NHTMCP NT VN đồng thời tuân thủ quy ước quốc tế nghiệp vụ tốn quốc tế + Phịng ngân quỹ: Chức năng: Phịng Ngân quỹ có chức triển khai thực cơng tác quản lý giấy tờ có giá, ấn chie qun trọng tài sản quý Chi nhánh, bảo quản thực thu chi tiền mặt VNĐ ngoại tệ đảm bảo quy trình, chế độ quản lý kho quỹ Nhà Nước, ngành Ngân hàng NH TMCP NT + Phòng tin học:c: Chức năng: Phịng Tin học có chức giúp Ban giám đốc việc quản lý, trì hệ thống công nghệ thông tin liên quan đến quản lý hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Hà Nội + Phịng hành nhân sự.nh nhân Chức năng: Phịng Hành nhân có chức tham mưu giúp Ban giám đốc công tác tổ chức máy công tác cán Chi nhánh theo Bộ luật lao động, quy định hành NHNN Việt Nam NH TMCP NT Việt Nam; tham mưu cho Ban giám đốc việc thực công tác hành quản trị xây dựng chi nhánh NHTMCP NT Hà Nội + Phòng dịch vụ khách hàng: Chức năng: Phịng Dịch vụ Ngân hàng có chức thực nghiệp vụ huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ thực dịch vụ khác ngân hàng như: chuyển tiền nước, nhờ thu séc phát hành séc, toán thẻ, thu đổi ngoại tệ chi trả kiều hối + Phịng tốn thẻ: Chức năng: Phịng Thanh tốn thẻ có chức thực phát hành toán loại thẻ quốc tế, thẻ Vietcombank theo quy định, quy chế, quy trình nghiệp vụ hành Nhà Nước, NHNN Việt Nam NH TMCP NT Việt Nam đồng thời tuân thủ quy ước quốc tế nghiệp vụ thẻ mà NH TMCP NT tham gia; quản lý mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, mạng lưới máy giao dịch tự động ATM; làm cơng tác marketing thẻ +Phịng kế tốn tài chính: Chức năng: Tham mưu giúp Ban giám đốc việc triển khai thực chế độ kế toán – tài chính, chế độ báo cáo kế tốn hạch toán kế toán Chi nhánh theo Luật kế toán, thống kê Nhà Nước, quy định Bộ tài chính, NHNN NH TMCP NT Việt Nam Phịng kế tốn tài cịn có chức phục vụ đối tượng khách hàng tổ chức (cư trú khơng cư trú) có quan hệ giao dịch với Chi nhánh theo quy định, quy chế hạch toán, kế toán toán quy trình nghiệp vụ Nhà Nước, NHNN NH TMCP NT Việt Nam +Các phòng giao dịch: Mặc dù quy mô hoạt động khác song Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Hà Nội quy định chức nhiệm vụ chung cho phòng Giao dịch số 1, 2, 3, 4, 5, 7, Yết Kiêu Bát Đàn chung sau: Chức năng: Các phòng Giao dịch thuộc Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Hà Nội gồm 1, 2, 3, 4, 5, 7, Yết Kiêu Bát Đàn có chức huy động vốn; Cho vay cầm cố, chấp tài sản doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ gia đình cá nhân; Các dịch vụ ngân hàng Chi nhánh 1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội Với mong muốn xây dựng ngân hàng ngoại thương thành ngân hàng hàng đầu khu vực, bên cạnh khơng ngừng đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội xứng đáng lựa chọn tin cậy khách hàng Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thanh toán, tiết kiệm - Tiền gửi tiết kiệm: ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội cung cấp nhiều loại hình tiết kiệm với nhiều kỳ hạn khác để khách hàng lựa chon - Tiền gửi tốn: thơng qua việc mở tài khoản ngân hàng ngoaị thương, khách hàng sử dịch vụ tiện ích khác ngân hàng Bảo lãnh: - Với nhiều loại hình bảo lãnh khác , ngân hàng ngày thu hút nhiều khách hàng với ưu trội như: thủ tục đơn giản, phí bảo lãnh thấp… Thanh toán quốc tế - Lĩnh vực toán quốc tế lĩnh vực hoạt động mạnh ngân hàng ngoại thương Việt Nam nói chung ngân hàng ngoại thuơng Hà Nội nói riêng - Ngân hàng ngoại thương Hà Nội cung cấp dịch vụ toán xuất nhập như: toán thư tín dụng, nhờ thu chấp nhận giao chứng từ, nhờ thu toán giao chứng từ,chuyển tiền, bank draft Thẻ: Với mong muốn mang đến tiện ích cho khách hàng, dịch vụ thẻ phát triển loại thẻ: thẻ ghi nợ connect 24, thẻ tín dụng quốc tế Chuyển tiền: Ngân hàng ngoại thương Hà Nội nhận chuyển tiền đi, trả tiền gửi đến nước nước cho cá nhân Nhờ thu trơn: Ngân hàng trả tiền cho cá nhân có séc đích danh ngân hàng nước ngồi phát hành, tiền mặt ngoại tệ không đủ tiêu chuẩn lưu hành(rách, bẩn) Mua bán ngoại tệ - Ngân hàng thực việc mua bán ngoại tệ(USD, HKD, JPD…) phổ biến thị trường ngoại hối nước nước ngoài: E-VCB: Chương trình có khả cung cấp thơng tin như: tỷ giá, lãi suất tiết kiệm, kê, … tạo điều kiện cho đơn vị, doanh nghiệp lĩnh vực tài ngân hàng Cho vay: Với loại hình cho vay (tín dụng thể nhân, tín dụng công ty), sản phẩm cho vay: đầu tư xây nhà, vay du học, vay mua ôtô…ngân hàng ngày đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng 1.1.4 Tình hình hoạt động ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Hà Nội năm gần 1.1.4 Tình hình huy động Biểu đồ 1.1: Tổng vốn huy động qua năm Tổng vốn huy động 12000 9673 10000 8000 9700 8260 7800 6742 6413 6000 Tỷ đồng 4000 2000 ( Nguồn: phòng quan hệ khách hàng) Trong hoạt động ngân hàng thuơng mại nói chung ngân hàng ngoại thương nói riêng, vốn coi linh hồn hoạt động Nhìn vào biểu đồ ta thấy: Năm 2005, ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà nội hoàn thành xuất sắc tiêu ngân hàng ngoại thương Việt Nam giao cho, đạt 8260 tỷ đồng tăng 28,8% so với năm 2004 Năm 2006, phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt hoạt động ngân hàng, ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội hoàn thành tốt tiêu mà ngân hàng ngoại thương Việt Nam giao cho Tính đến cuối năm 2006, tổng nguồn vốn huy động ngân hàng đạt 9673 tỷ đồng, tăng 31% so với năm 2005 Năm 2007, nói năm thành cơng cơng tác huy động vốn ngân hàng ngoại Hà Nội Tính đến 31/12/2007, tổng nguồn vốn huy động đạt 9700 tỷ đồng tăng 10% so với năm 2006 Năm 2008, kinh tế Thế giới kinh tế nước ta chịu ảnh hưởng lớn khủng hoảng kinh tế trầm trọng, tổng vốn huy động đạt 6742 tỷ đồng, đạt vượt mức kế hoạch mà ngân hàng ngoại thương Việt Nam giao cho Năm 2009, kinh tế Thế Giới nước ta đà phục hồi, tổng nguồn vốn huy động đạt 7800 tỷ đồng, tăng 15,69% so với năm 2008 10 ... tác đánh giá rủi ro thẩm định dự án vay vốn ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội 1.2.1 Quy trình đánh giá rủi ro ngân hàng ngoại thương Hà Nội 1.2.1.1 Sự cần thiết phải đánh giá rủi ro - Trong. .. 14 Thẩm định khả thực dự án Đánh giá hiệu mặt tài chính, khả trả nợ dự án Phân tích, đánh giá rủi ro xảy dự án Lập báo cáo thẩm định đánh giá rủi ro dự án Nhìn vào sơ đồ ta thấy: Khi cán thẩm định. .. phán cho vay Kết luận: nói thẩm định lần ta xem xét đánh giá lại tất khía cạnh dự án có, đánh giá rủi ro tổng hợp lại tất rủi ro gặp phải thẩm định dự án Vậy nên, vai trò đánh giá rủi ro thẩm định
