Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn- Bắc Giang
Chuyên đÒ tốt nghiệp hàng Học viện ngân MỤC LỤC Trang Danh mục chữ viết tắt Danh mơc b¶ng biÓu Phần Mở đầu Ch¬ng 1: Tổng quan Rủi ro Tín dụng biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thơng mại 1.1 Ngân hàng thơng mại hoạt động tín dụng ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm, chức vai trò ngân hàng thơng mại 1.1.2 Tín dụng vai trò tín dụng NH hoạt động kinh doanh NHTM 23 1.1.2.1 Khái niệm, phân loại tín dụng 23 1.1.2.2 Vai trß cđa tÝn dụng ngân hàng .25 1.2 Rủi ro tín dụng Ngân hàng thơng mại .29 1.2.1 Tỉng quan vỊ rđi ro vµ rđi ro tÝn dơng cđa NHTM 29 1.2.1.1 Kh¸i niƯm rđi ro .29 1.2.1.2 Mét sè lo¹i rủi ro chủ yếu kinh doanh ngân hàng 30 1.2.2 Hậu quả, nguyên nhân rủi ro tín dụng cần thiết phải ngăn ngừa, hạn chế rđi ro tÝn dơng 32 1.2.2.1 HËu qu¶ cđa rđi ro tÝn dơng 32 1.2.2.2 Nguyªn nh©n cđa rđi ro tÝn dơng 34 1.2.2.3 Sự cần thiết phòng ngừa h¹n chÕ rđi ro tÝn dơng: 41 1.3 biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng .43 1.4 Mét sè kinh nghiƯm cđa nớc phòng ngừa hạn chế rủi ro tÝn dông .44 SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tốt nghiệp hàng Học viện ngõn chơng II: Thực trạng rủi ro tín dụng biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng NHNo&PTNt huyện Lục ngạn- Bắc giang 46 2.1 Giới thiệu địa bàn hoạt động NHNo&PTNT huyện lục ngạn 46 2.1.1 Điều kiện tự nhiên xà héi cđa hun Lơc Ng¹n 46 2.1.2 Sơ lợc trình hoạt động phát triển NHNo&PTNT hun Lơc Ng¹n 52 2.2 C¬ cÊu tỉ chøc cđa NHNo&PTNT hun Lơc Ng¹n 53 2.3 Tình hình hoạt động NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn 54 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 54 2.3.2 Tình hình hoạt ®éng tÝn dông .54 2.3.3 KÕt qu¶ kinh doanh 54 2.4 Thùc tr¹ng rđi ro tín dụng NHNo&PTNT huyện lục ngạn- Bắc giang 54 2.4.1 Rđi ro tÝn dơng ë NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn .54 2.4.1.1 Nợ hạn theo tài sản đảm bảo: .54 2.3.1.2 Nợ hạn phân theo thành phần kinh tế .54 2.3.1.3 Nợ hạn phân theo kỳ hạn nợ 54 2.3.1.4 Nợ hạn phân theo nguyên nhân 54 2.4.2 Các nguyên nhân rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Lục Ng¹n .54 2.4.2.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng 54 2.4.2.2 Nguyên nhân từ thân ngân hàng .54 2.3.2.3 Một số nguyên nhân kh¸c 54 2.5 đánh giá chung 54 2.5.1 Những mặt đạt đợc sử dụng biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tÝn dơng t¹i NHNo&PTNT hun Lơc Ng¹n .54 2.5.2 Các tồn cần đợc giải 54 SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tốt nghiệp hng Hc vin ngõn Chơng III: Một số giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng NHNo&PTNT hun Lơc Ng¹n 54 3.1 Định hớng hoạt động NHNo&PTNT huyện lục ngạn 2008 54 3.1.1 Công tác huy ®éng vèn .54 3.1.2 Công tác đầu t tín dụng 54 3.2 Mét sè giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dơng t¹i NHNo&PTNT hun Lơc ng¹n 54 3.2.1 Giải pháp 54 3.2.1.1.Nâng cao chất lợng công tác thẩm định xét duyệt cho vay 54 3.2.1.2 Tăng cờng hiệu đảm b¶o tÝn dơng 54 3.2.1.3 Tăng cờng kiểm tra kiểm soát, hạn chế sai sót cho vay 54 3.2.1.4 Thu håi nhanh chãng, dứt điểm nợ chất lợng, nợ hạn 54 3.2.1.5 Đánh giá phân loại khách hàng cách xác thờng xuyên: .54 3.2.1.6 Kế hoạch hoá tÝn dông .54 3.2.1.7 Xây dựng dự án mẫu 54 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ 54 3.2.2.1 Kết hợp chặt chẽ với quyền quan,đoàn thể có liên quan đến hoạt động ngân hàng 54 3.2.2.2 Nâng cao trình độ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng 54 3.2.2.3 Công tác dự báo thông tin phòng ngừa rủi ro, thông tin khách hàng, xây dùng phßng Marketing 54 3.2.2.4 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng 54 3.2.2.5 áp dụng hình thức cấp tín dụng hợp lí, đa dạng để phân t¸n rđi ro 54 3.2.2.6 Nâng cấp sở vật chất trang bị đại 54 3.2.2.7 Đẩy mạnh công tác huy ®éng vèn 54 SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tt nghip hng Hc vin ngõn 3.3 Những kiến nghị 54 3.3.1 Kiến nghị Nhà nớc .54 3.3.2 Đối với Ngân hµng Nhµ níc 54 3.3.3 §èi víi NHNo&PTNT ViƯt Nam 54 3.3.4 §èi víi NHNo&PTNT TØnh Bắc Giang 54 3.3.5 Đối víi UBND hun Lơc Ng¹n 54 PhÇn KÕt luËn 54 Danh môc tài liệu tham khảo 54 nhận xét ngân hàng thực tập 54 SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tốt nghiệp hàng Học viện ngân DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại DN : Doanh nghiệp NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn HTX : Hợp tác xã TNHH : Trách nhiệm hữu hạn DNNN : Doanh nghiệp nhà nước DNTN : Doanh nghiệp tư nhân TCTD : Tổ chức tín dụng NH : Ngân hàng RRTD : Rủi ro tín dụng NQH : Nợ hạn BĐBTS : Bảo đảm tài sản NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội HĐTD : Hợp đồng tín dụng CBTD : Cán tín dụng TSTC : Tài sản chấp TSBĐ : Tài sản bảo đảm SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tốt nghiệp hàng Học viện ngân DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn……………………………………………… .40 Bảng 2.2 : Phân loại dư nợ cho vay theo kỳ hạn……………… …………… .43 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế……… ………………… .44 Bảng 2.4: Phân loại dư nợ theo nghành kinh tế……….………………… … 45 Bảng 2.5: Kết kinh doanh……………………………………… …… 47 Bảng 2.6: Phân loại dư nợ qua hạn theo tài sản đảm bảo………………… 48 Bảng 2.7 : Nợ hạn theo thành phần kinh tế………………………… … .50 Bảng 2.8: Nợ hạn phân theo kỳ hạn nợ………………………………… .52 Bảng 2.9: Nợ hạn phân theo nguyên nhân……………………………… 53 Bảng 2.10: Phân loại nợ NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn………… … 56 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình hoạt động vốn NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn……………………………………………………………………… 41 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ hạn theo tài sản đảm bảo…………………… .43 Biểu đồ 2.3: Nợ hạn theo thành phần kinh tế…………………………… .49 SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tốt nghiệp hàng Học viện ngân Biểu đồ 2.4: Nợ hạn theo nguyên nhân…………………………….…… .51 Biểu đồ 2.5: Nợ hạn theo nguyên nhân………………………… …… 53 Biểu đồ 2.6: Phân loại nợ NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn……… … .57 SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tốt nghiệp hàng Học viện ngân PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thực đường lối đổi Đảng Nhà nứơc có đổi chế quản lý kinh tế,trong những năm qua ngành ngân hàng thực chiến lược đổi mạnh mẽ từ mơ hình tổ chức đến phương thức hoạt động Với xu lên xã hội nghành tài ngân hàng đóng vai trò quan trọng kinh tế quốc dân có tác động lớn tới lĩnh vực khác kinh tế Do đòi hỏi nghành ngân hàng phải hạn chế thấp rủi ro qua trình hoạt động kinh doanh Hoạt động tín dụng hoạt động Ngân hàng thương mại, hoạt động đa dạng tiềm ẩn rủi ro Với kinh tế thị trường phát triển, cạnh tranh thành phần kinh tế, với sư hôi nhập nước ta tham gia vào nên kinh tế toàn cầu,WTO tạo điều kiện cho Doanh Nghiệp(DN) hoạt động bình đẳng trước pháp luật, cạnh tranh để phát triển Vì vậy, rủi ro doanh nghiệp điều xảy ra.Về nghành ngân hàng đơn vị kinh doanh tiền tệ, mang tính nhạy cảm cao địi hỏi nghành phải có máy quản lí chặt chẽ, đội ngũ cán có nghiệp vụ chuyên môn cao để luôn theo sát đồng vốn phát kịp thời hoạt động đơí tượng vay sử dụng vốn đầu tư khơng mục đích Mọi biến động kinh tế- trị- xã hội tác động trực tiếp đến việc kinh doanh tiền tệ ngân hàng Khi rủi ro xảy trình kinh doanh ngân hàng hậu khơng đơn làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng mà gây nhiều phản ứng dây chuyền, lây lan khó kiểm sốt, gây ảnh hưởng xấu tới đời sống kinh tế- xã hội SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tốt nghiệp hàng Học viện ngân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (NHNo& PTNT) huyện Lục Ngạn trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Bắc Giang Là huyện nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh NHNo& PTNT huyện Lục Ngạn đạt thành tích đáng ghi nhận, phục vụ tốt cho mục tiêu phát triển kinh tế giai đoạn mở cửa xã hội Thì đối tượng phục vụ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lục Ngạn doanh nghiệp, làng nghề,các hộ sản xuất kinh doanh, trồng trọt chăn nuôi… Do đặc thù đối tượng khách hàng trình độ nhận thức dân trí khơng đơng đều.Vì việc đầu tư tín dụng ngân hàng dễ xảy rủi ro, nợ q hạn khơng phải khơng có Song đạo kịp thời ban giám đốc lỗ của cán nghiệp vụ quan hạn chế mức thấp rủi ro Là Sinh viên học tập nghiên cứu nghành tài ngân hàng tham gia thực tập ngân NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn, em có trăn trở với hoạt động tín dụng nhận thức rõ hậu rủi ro tín dụng Ngân hàng Vì vậy, em mạnh dạn chọn đề tài “Giải pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn- Bắc Giang” để làm chuyên đề thực tập Do thời gian phạm vi nghiên cứu hạn hẹp, kiến thức kinh nghiệm thực tế chưa nhiều nên viết em khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong Ban giám đốc NHNo & PTNT Huyện Lục Ngạn, thầy,cơ giáo, bạn đồng nghiệp góp ý để chuyên đề em hoàn chỉnh hơn, nhằm giúp cho trình học tập nghiên cứu em sau tốt Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên SV: Nguyễn mạnh TiÕn Lớp: NHB- K7 Chuyên đÒ tốt nghiệp hàng Học viện ngân Nguyễn mạnh Tiến Mục đích nghiên cứu chuyên đề Chuyên đề nghiên cứu nhằm hướng tới mục đích sau : - Hệ thống hố làm sáng tỏ thêm lí luận, góp phần rút ngắn khoảng cách lí luận thực tiễn rủi ro tín dụng nói chung - Phân tích đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn từ năm 2005 đến năm 2007 - Tìm kiếm giải pháp đề xuất số kiến nghị nhằm phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn Phương pháp nghiên cứu Đây đề tài thuộc lĩnh vực kinh tế – quản lí, q trình nghiên cứu thể phải quán triệt phương pháp luận phổ biến chung thông qua việc sử dụng tổng hợp biện pháp : - Phương pháp phân tích - Phương pháp thống kê - Phương pháp so sánh - Phương pháp thực nghiệm - Phương pháp vật biên chứng Nội dung chuyên đề Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề chia thành chương: Chương : Tổng quan rủi ro tín dụng biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại SV: Nguyễn mạnh TiÕn 10 Lớp: NHB- K7 ... ro tín dụng biện pháp phịng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng NHNo&PTNT huyện Lục NgạnBắc Giang Chương : Một số giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn- Bắc Giang CHƯƠNG... NHNo&PTNT huyện Lục Ngạn, em có trăn trở với hoạt động tín dụng nhận thức rõ hậu rủi ro tín dụng Ngân hàng Vì vậy, em mạnh dạn chọn đề tài ? ?Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động. .. Bắc Giang CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ CÁC BIỆN PHÁP PHỊNG NGỪA, HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
