Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần viêt nam
1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - CƠNG TRÌNH DỰ THI GIẢI THƯỞNG NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN “NHÀ KINH TẾ TRẺ – NĂM 2010” TÊN CƠNG TRÌNH: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIÊT NAM THUỘC NHÓM NGÀNH: KHOA HỌC KINH TẾ TÓM TẮT ĐỀ TÀI Lí lựa chọn đề tài Hệ thống ngân hàng coi huyết mạch kinh tế Việt Nam Sự phát triển ngành ngân hàng khơng ảnh hưởng tới hệ thống tài mà cịn ảnh hưởng tới tồn kinh tế Có thể nói, việc thức thành viên WTO đem lại cho Việt Nam cơ hội đặt nhiều thách thức Muốn thành công phải thấy được hết thách thức, tận dụng cơ hội để đẩy lùi thách thức Suy cho cơ hội thách thức động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Và đặc biệt, Ngân hàng một lĩnh vực được mở cửa mạnh sau Việt Nam gia nhập WTO, thách thức lớn ngành ngân hàng đối mặt với cạnh tranh ngày liệt mạnh mẽ hơn Để giành chủ động tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần cải tổ cơ cấu một cách mạnh mẽ để trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả năng cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu phát triển đất nước Là sinh viên học tập khoa ngân hàng trường đại học Kinh tế TPHCMinh với mong muốn tìm hiểu lực cạnh tranh hệ thồng ngân hàng phát triển bền vững ngành ngân hàng xu hội nhập nhóm tác giả chúng em định nghiên cứu thực hiện đề tài nghiên cứu khoa học: “Nâng cao năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý thuyết lý luận cạnh tranh, năng lực cạnh tranh, hội nhập quốc tế cạnh tranh kinh doanh ngân hàng - Phân tích, đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, kết đạt được yếu kém, tìm nguyên nhân yếu - Hình thành giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, đảm bảo an toàn phát triển bền vững tình hình hội nhập kinh tế quốc tế Phương pháp nghiên cứu - Sử dụng phương pháp vật biện chứng, kết hợp với phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu - Phương pháp thu thập , xử lý số liệu : Số liệu được thu thập từ Bản công bố thông tin, từ cơ quan thống kê, tạp chí Nội dung nghiên cứu Ngòai phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, đề tài nghiên cứu khoa học được kết cấu thành chương, bao gồm: - Chương 1: khái quát ngân hàng thương mại lực cạnh tranh ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập quốc tế - Chương 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam - Chương 3: Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Đóng góp đề tài Những kết nghiên cứu đề tài góp phần bổ sung hệ thống hóa vấn đề lý luận cạnh tranh năng lực cạnh tranh, khái quát xu cạnh tranh NHTM thời gian tới, đánh giá được điểm mạnh, điểm yếu, thời cơ thách thức ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, đưa giải pháp góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Hướng phát triển đề tài Đề tài nghiên cứu phát triền mở rộng mang lại ý nghĩa thực tiễn lớn lao Có thể phát triển thành đề tài mang tính vĩ mơ thời kì kinh tế phát triển mạnh mẽ cạnh tranh ngày gay gắt khốc liệt Đặt vấn đề: Đối tượng nghiên cứu lựa chọn nghiên cứu ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Lí lựa chọn đối tượng thành phần quan trọng kinh tế Hơn nữa, Việt Nam gia nhập vào WTO, ngân hàng thương mại nước gia nhập vào nước ta ngày nhiều nhu cầu nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam trở thành nhu cầu thiết Giải vấn đề: Bài nghiên cứu chủ yếu vào xem xét yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam, so sánh nhận xét yếu tố đó, nêu yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Từ đề giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Kết luận Bài nghiên cứu cho ta thấy yếu tố: vốn, chất lượng tài sản có, nhân lực, cơng nghệ, … yếu tố có tầm ảnh hưởng định với lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Tuy nhiên ngân hàng thương mại Việt Nam chưa có đủ khả để cạnh tranh với ngân hàng thương mại nước vấn đề Do ngân hàng thương mại Việt Nam cần ý đến vấn đề để nâng cao lực cạnh tranh với ngân hàng thương mại nước DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO http://www.hvnh.edu.vn/ http://www.vies.org.vn/ http://www.saga.vn/ http://vneconomy.vn/ Quyết định 112/2006/QĐ-TTg, ngày 24/05/2006, Đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Tạp chí phát triển kinh tế 2010 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HỘI NHẬP KINH TẾ 1.1 Những vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 10 1.1.3 Sản phẩm kinh doanh ngân hàng 1.1.3.1 Sản phẩm tín dụng 10 1.1.3.2 Sản phẩm huy động vốn 10 1.1.3.3 Sản phẩm bảo lãnh nước 10 1.1.3.4 Sản phẩm dịch vụ 10 1.1.3.5 Sản phẩm ngân hàng điện tử 10 1.1.4 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Nghiệp vụ thuộc tài sản nợ 11 1.1.4.2 Nghiệp vụ thuộc tài sản có 13 1.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại vấn đề hội nhập 1.2.1 Khái quát lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm cạnh tranh loại hình cạnh tranh 14 1.2.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 15 1.2.1.3 Các nhân tố ảnh hu ̛ởng đến năng lực cạnh tranh NHTM 17 1.2.1.4 Các tiêu thức đánh giá năng lực cạnh tranh NHTM 18 1.2.1.5 Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực NHTM: 22 1.2.2 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề hội nhập quốc tế 1.2.2.1 Hệ thống ngân hàng Việt Nam vấn đề hội nhập kinh tế quốc tế: 22 1.2.2.2 Những thành tựu thách thức ngành ngân hàng: 24 1.2.3 Kinh nghiệm Trung Quốc học cho Việt Nam nâng cao năng lực cạnh tranh NHTM bối cảnh hội nhập 1.2.3.1 Kinh nghiệm Trung Quốc sau gia nhập WTO 27 1.2.3.2 Những học cho Việt Nam tăng cường năng lực cạnh tranh NHTM bối cạnh hội nhập 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM VN TRONG THỜI GIAN QUA 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng VN 2.1.1 Quá trình hình thành ngân hàng thương mại 30 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển hệ thống tài ngân hàng thương mại Việt Nam 30 2.2 Năng lực cạnh tranh NHTM VN: 32 2.3 Một vài nghiệp vụ hệ thống ngân hàng Việt nam 2.3.1 Quá trình huy động vốn 2.3.1.1 Vốn tiền gửi 36 2.3.1.2 Vốn ngân hàng 37 2.3.2 Quá trình sử dụng vốn 39 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM VN 3.1 Định hướng chiến lược ngành ngân hàng đến 2020 42 3.2 Một số giải pháp nhằm trì phát triển ổn định bền vững cho ngành ngân hàng Việt Nam 3.2.1 Thách thức ngành ngân hàng năm 2010 43 3.2.2 Những học từ ACB 44 3.2.3 Những giải pháp nhằm trì phát triển ổn định bền vững cho ngành ngân hàng Việt Nam 45 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Những vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM: + Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài + Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” + Ở Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng khoản khoản Điều 20 xác định "tổ chức tín dụng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ tốn" loại hình tổ chức tín dụng " ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán" Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay 1.1.2.2 Chức trung gian tốn Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế khơng phải giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản tốn Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế 1.1.2.3 Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội 1.1.3 Sản phẩm kinh doanh ngân hàng 1.1.3.1 Sản phẩm tín dụng: Căn theo mục đích sử dụng vốn vay sản phẩm tín dụng ngân hàng thương mại gồm có: Cho vay tiêu dùng (mua xe, mua nhà trả lương, thu nhập, mua sắm vật dụng gia đình ); Cho vay kinh doanh bất động sản; Cho vay kinh doanh chứng khóan; Cho vay du học; Cho vay lao động nước ngòai; Cho vay bổ sung vốn lưu đông sản xuất kinh doanh; Cho vay lưu vụ; Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; Cho vay mua sắm tài sản cố định, đầu tư dự án 1.1.3.2 Sản phẩm huy động vốn gồm: Tiền gửi khơng kỳ hạn; Tiền gửi tốn; Tiền gửi tiết kiệm (Tiền gửi tiết kiệm đảm bảo vàng, tiền gửi tiết kiệm bạc thang); Chứng tiền gửi có kỳ hạn; Tài khỏan tiền gửi có kỳ hạn; Tiền gửi ngân hàng khác 1.1.3.3 Sản phẩm bảo lãnh nước bao gồm: Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh toán; Bảo lãnh hồn tốn; Bảo lãnh bảo hành cơng trình, thiết bị; Bảo lãnh vay vốn; Bảo lãnh khác Sản phẩm toán quốc tế: Mở L/C; Ủy nhiệm chi; Ủy nhiệm thu; Nhờ thu; Chuyển tiền; Chiết khấu bộ chứng từ 1.1.3.4 Sản phẩm dịch vụ: Dịch vụ kiều hối; Dịch vụ chi trả Western Union; Dịch vụ thẻ; Dịch vụ thu, chi hộ; Dịch vụ trả lương qua thẻ; Dịch vụ chuyển tiền nước; Dịch vụ séc; Dịch vụ ngân quỹ; Dịch vụ tài khỏan; Dịch vụ toán đa biên; Dịch vụ mua bán ngoại tệ 1.1.3.5 Sản phẩm ngân hàng điện tử bao gồm: SMS banking; Atransfer; Vntopup 10 1.1.4 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nghiên cứu nghiệp vụ ngân hàng thương mại thực chất việc xác định nội dung khoản mục thuộc bảng tổng kết tài sản Đó bảng báo cáo tài tổng hợp, trình bày dạng cân đối, phản ánh tổng quát tình hình sử dụng vốn nguồn vốn ngân hàng thương mại thời kỳ định Bảng tổng kết tài sản gồm hai phần, tài sản nợ tài sản có Tài sản nợ phản ánh nguồn vốn hoạt động ngân hàng thương mại, bao gồm khoản ngân hàng nợ thị trường vốn ngân hàng Các khoản vốn nợ thị trường biểu thông qua khoản vốn mà dân chúng gửi vào khoản vốn ngân hàng vay chủ thể kinh tế các nhân, hộ gia đình, tổ chức tài trung gian…Tài sản có phản ánh việc sử dụng vốn ngân hàng thương mại hay khoản thị trường nợ ngân hàng Mỗi khoản ngân hàng cho vay hay đầu tư vào chứng khốn ghi vào bên có bảng tổng kết tài sản, làm tăng tài sản có ngân hàng Tính chất quan trọng bảng cân đối tài sản tổng số tiền bên tài sản nợ phải tổng số tiền bên tài sản có 1.1.4.1 Nghiệp vụ thuộc tài sản nợ Vốn tiền gửi: Tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi mà khách hàng rút lúc Khách hàng yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản để chi trả cho người hưởng tiền hàng hóa, cung ứng dịch vụ Đồng thời khách hàng yêu cầu chuyển số tiền hưởng vào tài khoản Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi mà khách hàng phép rút sau thời gian định từ vài ba tháng đến vài năm Mục đích người gửi tiền lấy lãi ngân hàng chủ động sử dụng nguồn vốn vay Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào người thời hạn gửi tiền thỏa thuận ngân hàng khách hàng sở xem xét an toàn ngân hàng quan hệ cung cầu vốn vào thời điểm Tuy nhiên, để thu hút khách hàng, ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước hạn với khoản phạt đáng kể Tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm tiền để dành dân cư gửi vào nhằm mục đích hưởng lãi Vốn vay Phát hành chứng từ có giá: Ngân hàng chủ động phát hành phiếu nợ để huy động vốn thường nhằm mục đích định, ví dụ phát hành kỳ phiếu để có tiền cho vay khác phục hậu bão lụt, vay thu mua nông ... đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam, so sánh nhận xét yếu tố đó, nêu yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Từ đề giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh ngân. .. Việt Nam Tuy nhiên ngân hàng thương mại Việt Nam chưa có đủ khả để cạnh tranh với ngân hàng thương mại nước vấn đề Do ngân hàng thương mại Việt Nam cần ý đến vấn đề để nâng cao lực cạnh tranh. .. mạnh, điểm yếu, thời cơ thách thức ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, đưa giải pháp góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Hướng phát triển đề tài Đề tài
