Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên
MC LCMở đầu .1Phần I : Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của Chi nhánh 2I.1.Khái quát về lịch sử hình thành, phát triển và hoạt động của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên. 2I.2.Chức năng của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 2I.3.Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên .3I.3.1.Mô hình tổ chức .3I.3.2.Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban .4I.3.2.1. Phòng tổ chức hành chính .4I.3.2.2. Phòng khách hàng doanh nghiệp .4I.3.2.3. Phòng khách hàng cá nhân 5I.3.2.4. Phòng quản lí rủi ro .5I.3.2.5. Phòng tổng hợp .6I.3.2.6. Phòng kế toán 6I.3.2.7. Phòng tiền tệ kho quỹ .7Phần II: Thực trạng hoạt động sản xuất- kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên .8II.1. Các hoạt động cơ bản của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 8II.1.1. Tình hình huy động vốn 9II.1.2. Tình hình sử dụng vốn .12II.1.3 . Tình hình d nợ tín dụng: 15II.1.4 Phân tích kết quả kinh doanh: 17II.2. Phân tích một số hoạt động chủ yếu của chi nhánh .19II.2.1 Kiểm soát chứng từ 19II.2.2 Quy trinh kiểm soát 19II.2.3. Mô tả 19Phần III: Nhận xét - kết luận và phơng hớng hoạt động năm 2010 của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 21III.1. Nhận xét về môi trờng kinh doanh 21III.2. Ưu - Nhợc điểm .21III.2.1. Ưu điểm 21III.2.2. Nhợc điểm .21III.3. Chỉ tiêu kế hoạch năm 2010 của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên .22III.3.1. Các giải pháp .22Kết luận .24 Mở đầuNgân hàng luôn là xơng sống trong nền kinh tế. Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang suy thoái chúng ta càng thấy rõ tầm quan trọng của ngân hàng. Xây dựng và phát triển hệ thống ngân hàng luôn là một yêu cầu và nhiệm vụ quan trọng. Ngày nay hệ thống ngân hàng lớn mạnh và phát triển không ngừng cả về mặt chất lợng và số lợng vì vậy tính cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng tăng cao. Trong xu thế đó các ngân hàng phải thực sự nỗ lực tự cải thiện năng lực của mình và sức khỏe của ngân hàng mình, và nh một điều tất yếu lĩnh vực Marketing ngân hàng ngày càng đợc chú trọng. Trong thời gian thực tập tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên, em đã luôn chú trọng đến vấn đề Marketing ngân hàng và nhận thấy Ngân hàng Nông nghiệp nói chung và NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên nói riêng rất chú trọng đến vấn đề này. Đây là một điểm khá mới mẻ trong hoạt động ngân hàng và ngân hàng Nông nghiệp là một trong những đơn vị đi đầu trong lĩnh vực này. Với những định hớng nêu trên trong bản báo cáo này em đã thực hiện bản báo cáo theo những phần trọng tâm nh sau:Phần I: Quá trình hình thành, phát triển, cơ cấu bộ máy của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên.Phần II: Thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên. Phần III: Nhận xét và kết luận.Do thời gian thực tập và quá trình thu thập dữ liệu hạn chế nên bản báo cáo thực tập của em không thể tránh khỏi những thiếu xót về nội dung cũng nh hình thức trình bày. Em kính mong nhận đợc sự nhận xét và đóng góp của thầy cô để báo cáo thực tập của em đợc hoàn chỉnh hơn.Em xin chân thành cảm ơn!1 Phần I : Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của Chi nhánhI.1.Khái quát về lịch sử hình thành, phát triển và hoạt động của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên.Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đợc thành lập theo Nghị định 53/NĐ-HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trởng (Nay là chính phủ) Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Thái nguyên là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Với nhiệm vụ là kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Qua 20 năm hoạt động với cơ sở vật chất ban đầu tiếp nhận từ các chi nhánh của Ngân hàng Nhà nớc còn nghèo nàn, lạc hậu đến nay đã có những bớc tiến vợt bậc. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên có trụ sở chính tại số 279 đờng Thống nhất Thành phố Thái Nguyên, với tổng số 359 cán bộ, trong đó cán bộ có trình độ cao đẳng, đại học, chiếm tỷ lệ 52,8% có đủ năng lực thực hiện chức năng kinh doanh đa năng. Các hoạt động của ngân hàng đã đợc tin học hoá, tất cả các chi nhánh đã đợc trang bị đầy đủ máy vi tính và đợc kết nối nội bộ trong phạm vi toàn ngân hàng nông nghiệp tỉnh theo đờng truyền riêng. Các chi nhánh loại III đều đợc trang bị xe chuyên dùng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Đội ngũ cán bộ thờng xuyên đợc đào tạo và đào tạo lại nhằm nâng cao kiến thức nghiệp vụ cũng nh các kỹ năng khác để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của hoạt động kinh doanh trong thời hội nhập.I.2.Chức năng của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên.Cùng với sự phát triển của nền kinh tế cũng nh đòi hỏi của các thành phần kinh tế, trong những năm gần đây chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên hoạt động các nghiệp vụ cơ bản nh sau:-Tiếp nhận vốn ủy thác, tài trợ do NHNo&PTNT Việt Nam chỉ định để thực hiện chơng trình văn hóa, kinh tế, xã hội.-Chiết khấu thơng phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ trị giá bằng tiền. Làm dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng, cất giữ, bảo quản, quản lí các chứng khoán, giấy tờ có giá và các tài sản quý khác cho khách hàng.-Thực hiện các dịch vụ t vấn về tiền tệ, đại lý ngân hàng, dịch vụ bảo hiểm, quản lý tiền vốn và các dự án đầu t phát triển theo yêu cầu khách hàng.2 I.3.Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên.Bộ máy quản lý của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên đợc tổ chức thành ban giám đốc và các phòng ban chức năng.Ban giám đốc gồm: 1 giám đốc và 4 phó giám đốc.Các phòng ban gồm: phòng tổ chức hành chính, phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng cá nhân, phòng quản lí rủi ro, phòng tổng hợp, phòng kế toán, phòng tiền tệ kho quỹ.I.3.1.Mô hình tổ chức.Sơ đồ tổ chức bộ máy của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên (Nguồn: Phòng tổ chức hành chính)3Giám đốcPhòng khách hàng doanh nghiệpPhòng khách hàng cá nhânPhòng quản lí rủi roPhòng tổng hợpPhòng kế toánPhó giám đốc 1Phó giám đốc 3Phó giám đốc 2 Các chi nhánh trực thuộcPhó giám đốc 4 phụ trách 1 chi nhánh trực thuộcCác phòng giao dịch thuộc chi nhánh loại 3Phòng tiền tệ kho quỹPhòng tổ chức hành chính I.3.2.Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban.I.3.2.1. Phòng tổ chức hành chính.a.Chức năng:-Tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chính sách của Nhà nớc.-Quản trị các hoạt động văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện các công tác bảo vệ an ninh, an toàn chi nhánh.b.Nhiệm vụ:-Thực hiện quy định về tiền lơng, bảo hiểm xã hội cho cán bộ nhân viên trong toàn chi nhánh.-Quản lí lao động tuyển dụng lao động, điều động sắp xếp cán bộ phù hợp với chức năng trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh. -Mua sắm tài sản, công cụ lao động, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.-Theo dõi, bảo dỡng sửa chữa tài sản công cụ lao động theo ủy quyền.I.3.2.2. Phòng khách hàng doanh nghiệp.a.Chức năng:-Giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với chi nhánh.-Khai thác vốn bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ. -Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, quản lí các sản phẩm tín dụng, quảng cáo tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ.b. Nhiệm vụ:-Khai thác các nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ.-Tiếp thị hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, t vấn cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ tiện ích của ngân hàng. -Thẩm định, xác định, quản lí các giới hạn tín dụng cho khách hàng.-Quản lí các khoản tín dụng đã đợc cấp, quản lí tài sản đảm bảo theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.-Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho phòng quản lí rủi ro. -Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với các khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch và đang có nhu cầu giao dịch tín dụng với chi nhánh.4 I.3.2.3. Phòng khách hàng cá nhân.a.Chức năng:-Phòng khách hàng cá nhân là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ.-Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lí các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của ngân hàng Nhà nớc và hớng dẫn của NHNo&PTNT Việt Nam.-Trực tiếp quản cáo, tiếp thị, giới thiệu, bán các sản phẩm dịch vụ cho các khách hàng cá nhân, quản lí hoạt động các quỹ tiết kiệm điểm giao dịch.b.Nhiệm vụ:-Khai thác các nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ.-Tiếp thị hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, t vấn cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ tiện ích của ngân hàng. -Thẩm định, xác định, quản lí các giới hạn tín dụng cho khách hàng cá nhân.-Quản lí các khoản tín dụng đã đợc cấp, quản lí tài sản đảm bảo theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.-Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho phòng quản lí rủi ro. -Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với các khách hàng cá nhân có quan hệ và có nhu cầu giao dịch tín dụng với chi nhánh.I.3.2.4. Phòng quản lí rủi ro.a.Chức năng:-Đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng, thẩm định hoặc tái thầm định khách hàng, dự án, phơng án đề nghị cấp tín dụng. -Chịu trách nhiệm quản lí và xử lí các khoản nợ có vấn đề (Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, nợ quá hạn, nợ xấu ).-Quản lí, khai thác và xử lí tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nớc nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay, quản lí, theo dõi, thu hồi các khoản nợ đã đợc xử lí rủi ro. 5 b.Nhiệm vụ:-Đề xuất mức tăng trởng tín dụng, đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chế, tín dụng hoặc ngừng quan hệ tín dụng.-Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, nợ quá hạn.-Thực hiện thẩm định độc lập, tái thẩm định, đánh giá rủi ro.-Chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có quan hệ tín dụng với chi nhánh.-Kiểm tra việc thực hiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực hiện các khoản cấp tín dụng và việc nhập dữ liệu đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh.I.3.2.5. Phòng tổng hợp.a.Chức năng:-Phòng tổng hợp có chức năng tham mu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh tổng hợp.-Phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh.-Thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.b.Nhiệm vụ:-Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích tài chính. -Phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh.-Làm đầu mối các báo cáo theo quy định của Ngân hàng Nhà nớc và NHNo&PTNT Việt Nam.-Làm công tác thi đua của chi nhánh.I.3.2.6. Phòng kế toán.a.Chức năng:-Phòng kế toán có chức năng quản lí tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, -Cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lí, hạch toán các giao dịch.b.Nhiệm vụ:-Chỉ đạo bộ phận thanh toán điện toán, quản lí hệ thống giao dịch trên máy, thực hiện mở, đóng giao dịch cho chi nhánh hàng ngày. 6 -Nhận các dữ liệu tham số mới nhất từ NHNo&PTNT Việt Nam, thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch, phối hợp đảm bảo thông suốt.-Thực hiện các giao dịch thanh toán với khách hàng: mở đóng các tài khoản, thực hiện các giao dịch, bán Séc cho khách hàng.I.3.2.7. Phòng tiền tệ kho quỹ.Chức năng và nhiệm vụ:-Quản lí an toàn kho quỹ, quản lí quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nớc và NHNo&PTNT Việt Nam.-ng và thu tiền từ các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch trong và ngoài quầy. -Thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn.7 Phần II: Thực trạng hoạt động sản xuất- kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên.II.1. Các hoạt động cơ bản của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên.NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên hoạt động theo chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam và linh hoạt áp dụng các chính sách của chi nhánh để phù hợp với tình hình của địa bàn hoạt động. Do vậy NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên có các hoạt động kinh doanh nh sau:a. Huy động vốn : Nhận tiền gửi có kì hạn và không kì hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân c. Nhận tiền gửi tiết kiệm dới nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: tiết kiệm có kì hạn và không kì hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm dự thởng và tiết kiệm tích lũy. Các thông tin về lãi suất, kì hạn mới luôn đợc cập nhật và niêm yết rộng rãi cho khách hàng đợc biết và lựa chọn kì hạn cho thích hợp. Phát hành kì phiếu, trái phiếu. Tuy nhiên mảng huy động này chỉ chiếm tỉ trọng vốn nhỏ trong cơ cấu vồn của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên (0.16% các công cụ nợ).b. Cho vay đầu t : Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. Cho vay trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. Tài trợ xuất, nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất. Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài. Cho vay tài trợ theo chơng trình lớn của NHNo&PTNT Việt Nam và của Ngân hàng trung ơng (hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ) và các hiệp định tín dụng khung. Thấu chi, cho vay tiêu dùng. Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các tổ chức định chế tài chính trong nớc và quốc tế.8 [...]... luận và phơng hớng hoạt động năm 2010 của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên III.1 Nhận xét về môi trờng kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên nằm ở trung tâm của thành phố Thái Nguyên, nơi ngã t giao cắt của rất nhiều tuyến giao thông quan trọng, là nơi hội tụ của nhiều ngân hàng, cửa hàng, công ty kinh doanh, các trụ sở giao dịch, các ngân hàng lớn Đây là một trong những u thế của ngân hàng trong... nên cũng góp phần đem lại nguồn thu cho NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên II.1.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên rất tích cực trong công tác huy động nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh tự túc của ngân hàng, bởi chính nguồn vốn 9 này cung cấp dồi dào cho các hoạt động cho vay khác của ngân hàng thêm hiệu quả Sau đây là tình hình huy động vốn của ngân hàng trong một số thời kì: Tỡnh... dụng trong các năm tiếp theo II.1.4 Phân tích kết quả kinh doanh: Kết quả kinh doanh phản ánh phần nào hoạt động tài chính của ngân hàng, qua đó ta có thể đánh giá năng lực của ngân hàng cũng nh sức khỏe của ngân hàng đó Để tìm hiểu rõ hơn về NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên ta sẽ xem xét đến kết quả kinh doanh của ngân hàng hai năm gần đây: Kết quả kinh doanh ĐVT: tỉ đồng 2008 STT Nội dung 2009 Số tiền Tỉ... tình hình kinh tế suy thoái toàn cầu NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên vẫn duy trì khá tốt hoạt động huy động nguồn vốn kinh doanh cho ngân hàng, góp phần duy trì tính ổn định trên thị trờng tiền tệ, đảm bảo tâm lý cho khách hàng trớc sự biến động của nền kinh tế nói chung và ngàng ngân hàng nói riêng Nhìn chung bảng số liệu cho thấy tình hình huy động vốn của năm 2008 là tốt nhất đạt tổng nguồn huy động cao... Trong thời buổi kinh tế suy thoái ngoài chức năng kinh doanh tiền thì ngân hàng còn phải kinh doanh cả niềm tin, có nh vậy ngân hàng mới có thể tồn tại, phát triển và vợt qua đợc giai đoạn khó khăn, tiếp tục khẳng định vị thế của mình trên thị trờng II.1.2 Tình hình sử dụng vốn Cho vay là một hoạt động không thể thiếu trong các hoạt động cơ bản của ngân hàng, vì thế mà NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên luôn... công của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên, tạo nên những thành công cho các hoạt động của ngân hàng Bên cạnh đó thị trờng luôn tiềm ẩn những nguy cơ rủi ro, vì vậy Ngân hàng cần luôn lắng nghe những yếu tố thay đổi của thị trờng từ đó có các biện pháp phù hợp sẽ làm nên thành công của ngân hàng Qua đây em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các cô chú, anh chị trong NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên. .. các chỉ tiêu của NHNo&PTNT Việt Nam, để tăng sức cạnh tranh, NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên còn có nhiệm vụ tăng thị phần, phát triển thơng hiệu NHNo&PTNT Việt Nam trên địa bàn Với mục tiêu phát triển an toàn, hiệu quả, bền vững, minh bạch tài chính, nâng cao chất lợng hoạt động kinh doanh của từng lĩnh vực trên nguyên tắc phát triển an toàn hiệu quả Nguồn vốn 22 Đây là nhiệm vụ hàng đầu của ngân hàng,... trong thời gian này và sự cạnh tranh khốc liệt về khuyến mại của các ngân hàng Hơn nữa NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên luôn áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt và uy tín đối với khách hàng nên lợng vốn huy động không có gì biến động lớn, vẫn đảm bảo các hoạt động kinh doanh của ngân hàng và đem lại khả năng sinh lời 11 Biểu đồ tình hình huy động vốn 10,04% 46,13% 43,83% TGDN Tiền gửi tiết kiệm Phát... đa dạng hóa các sản phẩm ngân hàng, phát triển dịch vụ thanh toán chuyển tiền, chi trả kiều hối Những mục tiêu và giải pháp trên hoàn toàn phù hợp với khả năng của ngân hàng, đáp ứng những nhu cầu của thực tế Cùng với kinh nghiệm hơn 10 năm hoạt động NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên là một ngân hàng hội tụ đủ những yếu tố để phát triển thành một ngân hàng mạnh, giũ vị trí chủ đạo trong hoạt động ngân hàng... do kinh tế có sự tăng trởng vợt bậc nên nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh là vô cùng lớn, thêm vào đó nguồn vốn của ngân hàng luôn ổn định nên tạo đợc sự tín nhiệm ở khách hàng, nhờ thế mà hoạt động cho vay của ngân hàng luôn tạo đợc nguồn doanh thu lớn và ổn định cho ngân hàng Cho vay trung hạn của ngân hàng cũng tăng qua các năm nhng chiếm tỉ trọng không lớn lắm, cũng do tính chất của nguồn huy động . II: Thực trạng hoạt động sản xuất- kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên. II.1. Các hoạt động cơ bản của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên. NHNo&PTNT. Nguyên. Phần II: Thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên. Phần III: Nhận xét và kết luận.Do thời gian thực tập và quá
