Đang tải... (xem toàn văn)
Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Eximbank Chi nhánh Hà Nội.( Eximbank Hà Nội)
TIỂU LUẬN: Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Eximbank Chi nhánh Hà Nội.( Eximbank Hà Nội) LỜI NĨI ĐẦU Gần cuối năm 2008, ngành tài ngân hàng phải đón nhận tin xấu từ bão tài khởi nguồn Mỹ bão tài tồn cầu thổi qua đánh sụp khơng ngân hàng quy mô lớn vững mạnh vào loại bậc kinh tế công nghiệp phát triển Tây Âu Bắc Mỹ, không người lo ngại cho hệ thống ngân hàng Nhưng nhờ sách kích cầu Chính phủ, điều hành tỉnh táo thận trọng NHNN Việt Nam cộng với nỗ lực tự thân ngân hàng doanh nghiệp nên từ quý II/2009, khó khăn giảm đáng kể hệ thống ngân hàng trải qua khủng hoảng tài tồn cầu cách êm đẹp Là ngân hàng xuất sắc vượt qua hai khủng hoảng lạm phát cao 2008 suy giảm kinh tế 2009, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank Việt Nam) ngày khẳng định vị ngân hàng tầm cỡ quốc tế bước tiến vững góp phần khơng nhỏ vào phát triển ngành ngân hàng Việt Nam Qua 20 năm hình thành phát triển đến nay, Eximbank không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động đa dạng hóa số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng với phương châm phát triển- an toàn-bền vững Ngoài cố gắng nỗ lực thân, em nhận hướng dẫn nhiệt tình, đóng góp ý kiến q báu từ giáo viên hướng dẫn, thạc sỹ Nguyễn Thị Ngọc Diệp giúp đỡ, bảo anh chị cán ngân hàng Eximbank Chi nhánh Hà Nội để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn! Kết cấu báo cáo gồm có phần chính: I, Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Eximbank Chi nhánh Hà Nội.( Eximbank Hà Nội) II, Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội III, Kết kinh doanh Eximbank Hà Nội năm gần I.Lịch sử hình thành phát triển eximbank Hà Nội 1.1 Lịch sử hình thành phát triển eximbank Hà Nội Eximbank thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Ngân hàng thức vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt Vietnam Eximbank Đến vốn điều lệ Eximbank đạt 8.800 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn khối Ngân hàng TMCP Việt Nam Đứng trước nhu cầu phát triển ngày cao kinh tế chủ thể kinh tế, Ngân hàng không ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh qui mơ lực tài Cũng nằm xu hướng phát triển đó, Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) liên tục mở rộng mạng lưới hoạt động việc thành lập Chi nhánh phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp nước với Trụ Sở Chính đặt TP Hồ Chí Minh 124 Chi nhánh, phòng giao dịch đặt Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phịng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng TP.HCM Đã thiết lập quan hệ đại lý với 750 Ngân hàng 72 quốc gia giới Là chi nhánh ngân hàng cấp I Eximbank Việt Nam, Eximbank Hà Nội thành lập theo định số 195/EIB/VP ngày 10/08/1992 Chủ tịch Hội đồng quản trị Eximbank Cùng với văn số 002/GCT Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông qua ngày 22/09/1992 giấy phép đặt văn phòng chi nhánh số 0503/GP UBND thành phố Hà Nội, chi nhánh Hà Nội thức vào hoạt động ngày 27/11/1992 Trụ sở chi nhánh đặt số 19 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Eximbank Hà Nội có nhiệm vụ mở rộng phạm vi hoạt động Eximbank tỉnh miền Bắc, cụ thể phục vụ chương trình kinh tế - xã hội đẩy mạnh công đầu tư cho lĩnh vực sản xuất, chế biến hàng xuất Ra đời điều kiện kinh tế thị trường mở cửa, đến nay, chi nhánh bước khẳng định chỗ đứng mình, chứng tỏ sức mạnh tiềm kết đạt đáng khích lệ nghiệp vụ 1.2 Nội dung hoạt động eximbank Hà Nội Eximbank Hà Nội tiến hành hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng ngân hàng nhằm phục vụ sản xuất chế biến hàng xuất kinh doanh xuất nhập Nội dung hoạt động kinh doanh cụ thể chi nhánh là: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn VND ngoại tệ - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn VND ngoại tệ - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, hối phiếu giấy tờ có giá - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức - Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, toán quốc tế - Tài trợ bảo lãnh hoạt động xuất nhập - Giao dịch hối đoái kỳ hạn chuyển đổi - Hùn vốn liên doanh - Các dịch vụ khác Với nhiệm vụ giao từ hội sở trung ương, Eximbank Hà Nội cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, cụ thể: - Nhận loại tiền gửi, tiết kiệm, ký quỹ VND ngoại tệ với lãi suất linh hoạt - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, đồng tài trợ, cho vay theo hạn mức tín dụng VND ngoại tệ với điều kiện thuận lợi - Thanh toán, tài trợ dịch vụ xuất nhập hàng hóa thực dịch vụ chuyển tiền qua hệ thống SWIFT với 750 Ngân hàng 72 quốc gia giới, bảo đảm nhanh chóng, chi phí thấp, an tồn với hình thức tốn hình thức thư tín dụng, nhờ thu, chuyển tiền - Chiết khấu chứng từ hàng có giá với mức phí thấp ( chứng từ hàng xuất) - Phát hành thư bảo lãnh nước - Thực dịch vụ chuyển tiền nước nước - Mua bán ngoại tệ giao ngay, hoán đổi kỳ hạn theo tỷ giá thỏa thuận - Dịch vụ trọn gói hỗ trợ du học sinh - Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB toán qua mạng Thẻ - Thực giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận chi trả kiều hối, chuyển tiền nước - Các nghiệp vụ bảo lãnh ngồi nước (bảo lãnh tốn, tốn thuế, thực hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước - Dịch vụ tài trọn gói hỗ trợ du học Tư vấn đầu tư - tài - tiền tệ - Dịch vụ đa dạng Địa ốc; Home-Banking; Telephone-Banking - Các dịch vụ khác II Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội: 2.1 Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội Chi nhánh Eximbank Hà Nội tổ chức theo phân cấp uỷ quyền Eximbank Việt Nam Đến nay, chi nhánh có 180 cán công nhân viên, tổ chức thành phòng tổ nghiệp vụ Sơ đồ tổ chức máy: Ban Giám đốc Các phòng nghiệp vụ Các tổ nghiệp vụ Phịng Tín dụng Tổ tiết kiệm Phịng Dịch vụ khách hàng Tổ pháp chế cơng nợ - thẩm định giá Phịng Thanh tốn quốc tế Tổ xử lý thơng tin Phịng Ngân quỹ Các đơn vị trực thuộc Phòng giao dịch Hàng Than Tổ kiểm tra nội Phịng Kinh doanh tổng hợp Phịng Hành nhân Phịng Kế Tốn Phịng giao dịch Bạch Mai Phòng giao dịch Phố Vọng Phòng giao dịch Tây Hồ Phịng giao dịch Xn Diệu Phịng giao dịch Hàng Bơng Phòng giao dịch Bà Triệu Phòng giao dịch Nguyễn Du Phòng giao dịch Lý Thường Kiệt 2.2 Chức phòng ban 1) - Ban giám đốc Giám đốc người có quyền trách nhiệm cao chi nhánh, có trách nhiệm tổ chức điều hành hoạt động Ngân hàng theo chức năng, nhiệm vụ quy định hội sở Giám đốc người chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc Eximbank trước pháp luật - Giám đốc có nhiệm vụ đạo thực giám sát, kiểm tra Phó giám đốc, phịng nghiệp vụ, quy trình thể lệ chế độ lưu hành: Báo cáo kết công việc ngân hàng theo định kỳ đột xuất theo yêu cầu Tổng giám đốc, phân công trách nhiệm cụ thể Ban giám đốc, tổ chức xếp quản lý lao động làm việc chi nhánh theo Luật Lao động Phó giám đốc – ngươì giúp việc cho Giám đốc, ủy quyền ký thay Giám đốc văn giao dịch, giấy tờ liên quan đến lĩnh vực phân công phụ trách Phó giám đốc chịu trách nhiệm trước giám đốc trước pháp luật - Điều hành phòng trưởng phịng số phó phịng giúp việc cho trưởng phòng 2) Nhiệm vụ phòng * Phòng tín dụng: - Thực nghiệp vụ cho vay thành phần kinh tế theo Luật Ngân hàng Luật tổ chức tín dụng, mở tài khoản cho vay, theo dõi hợp đồng tín dụng tính lãi theo định kỳ - Thẩm định xem xét bảo lãnh dự án có mức ký quỹ 100%, chịu trách nhiệm theo dõi quản lý thu hồi vốn, sau chuyển cho phịng nghiệp vụ liên quan để phát hành thư bảo lãnh ngồi nước - Điều hịa vốn ngoại tệ Việt Nam đồng - Thực số nhiệm vụ khác Giám đốc giao * Nhiệm vụ phịng Thanh tốn Quốc tế -Thực cơng tác tốn hàng xuất khẩu, nhập khẩu; -Thực cơng tác quan hệ quốc tế; -Thực công tác dịch thuật thông dịch; -Thực công tác mật mã * Nhiệm vụ phịng Kế tốn -Thực cơng tác kế tốn giao dịch; -Thực cơng tác chuyển ngân; -Thực cơng tác kế tốn tài vụ; -Thực cơng tác kế tốn tập trung; -Thực cơng tác thống kê kế hoạch *Nhiệm vụ phòng dịch vụ- khách hàng -Chịu trách nhiệm việc giao dịch khách hàng, đối tác cơng ty -Phân tích tình hình khách hàng, cảm nhận, phản hồi khách hàng sản phẩm, dịch vụ -Phát triển chiến lược, kế hoạch để tạo dựng tổ chức tốt chăm sóc khách hàng, tạo dựng lịng trung thành khách hàng *Nhiệm vụ phịng Ngân Quỹ: -Thực cơng tác thu, chi đồng Việt Nam (tiền mặt); -Thực công tác thu, chi ngoại tệ (tiền mặt Séc ngoại tệ); -Thực công tác thu tiết kiệm; -Thực công tác kiểm ngân giữ kho; -Thực cơng tác thu chi xác, kịp thời quản lý chặt chẽ tiền mặt VNĐ, loại ngoại tệ, Séc giấy tờ có giá trị ngoại tệ kho quỹ *Nhiệm vụ Phòng kinh doanh tổng hợp: -Trung tâm thơng tin tín dụng cho tồn hệ thống; -Tham mưu, đạo nghiệp vụ tín dụng tồn hệ thống cho Ban Tổng Giám đốc -Giúp việc tham mưu cho Ban điều hành việc soạn thảo qui chế qui trình liên quan đến nghiệp vụ cấp tín dụng -Tiếp xúc làm việc với đối tác khách hàng (các Chủ đầu tư dự án) để tiến đến ký hợp đồng hợp tác, liên kết để mở rộng thị phần tín dụng đồng thời triển khai hợp đồng cho toàn hệ thống thực *Nhiệm vụ phòng hành nhân -Tham mưu cho Ban điều hành việc xây dựng thực kế hoạch tuyển dụng đào tạo, bồi dưỡng quản lý nguồn nhân lực tồn hệ thống -Tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng Ngồi ra, Eximbank Hà Nội cịn có thêm tổ vi tính, với nhiệm vụ chức nghiên cứu ứng dụng phần mềm lĩnh vực ngân hàng, quản lý bảo dưỡng nâng cấp mạng nội kết nối với Hội Sở Chính chi nhánh khác hệ thống Eximbank Việt Nam Ngoài ra, để theo dõi quản lý khoản nợ hạn, Eximbank Hà Nội cịn có tổ cơng nợ trực thuộc phịng tín dụng Tổ thẻ phụ trách hoạt động toán phát hành thẻ MasterCard, VisaCard, phận hỗ trợ tư vấn du học trực thuộc phịng Tín dụng III Kết kinh doanh Eximbank Hà Nội 3.1 Mơi trường kinh doanh Eximbank Hà Nội 3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội địa bàn thành phố Hà Nội Nền kinh tế Việt Nam năm 2009 hồi phục nhanh chóng so với dự báo trước Mức sụt giảm kinh tế khơng nghiêm trọng dự báo ban đầu Kinh tế Việt Nam năm 2009 trải qua hai quý đầu tăng trưởng thấp, đến cuối năm tăng trưởng cao lên năm đạt mức 5,2% Tuy thấp 10 năm, mức cao trung bình Đông Nam Á, sau mức tăng trưởng Trung Quốc, Ấn Độ Indonesia Việt Nam hội nhập thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới Việt Nam thực cam kết khối ASEAN (Hiệp hội Quốc gia Đông Nam Á) hướng tới cộng đồng kinh tế ASEAN vào năm 2015 Ngoài ra, Việt Nam kinh tế tương đối mở xét mặt thương mại, tức tỷ trọng xuất nhập tổng sản phẩm quốc nội Việt Nam cao Vì vậy, xét mặt định, kinh tế hội nhập cao nhiều so với trước Là trung tâm trị kinh tế, văn hóa, thương mại du lịch quan trọng nước, Hà Nội coi đầu tàu kinh tế Việt Nam Vượt qua khủng hoảng tài suy thối kinh tế tồn cầu, năm 2009 thành phố Hà Nội có tốc độ phát triển kinh tế xã hội cao 10 năm qua đạt kết đáng kể Tổng sản phẩm nội địa tăng 6,67% so với năm 2008, ngành cơng nghiệp tăng 6,85%, ngành dịch vụ tăng 7,43%, ngành nông, lâm, thuỷ sản tăng 0,08% Ngồi Hà Nội cịn có tảng trị ổn định, sách kinh tế đối ngoại mở cửa, linh hoạt, nơi có vị thuận lợi, trung tâm giao dịch kinh tế trung tâm giao lưu quốc tế quan trọng nước Do đó, vốn đầu tư phát triển 12 tháng năm 2009 đạt 23.635,7 tỷ đồng, tăng 7,2% so với kỳ; 83,8% so với kế hoạch năm Trong đó: Vốn ngân sách Nhà nước đạt 10.546,9 tỷ đồng, tăng 22,4%; vốn tín dụng đầu tư Nhà nước 83,9%; vốn tự có doanh nghiệp Nhà nước đạt 3.910,5 tỷ đồng, 75,2% Huy động vốn đầu tư trực tiếp nước năm 2009, Hà Nội thu hút 340 dự án, với vốn đầu tư đăng ký khoảng 500 triệu USD Vốn đầu tư thực năm 2009 đạt 650 triệu USD Vốn đầu tư xã hội năm 2009 147.814 tỷ đồng, tăng 18,2% 3.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn Eximbank Hà Nội có điểm thuận lợi hoạt động địa bàn đông dân cư, nhiều tổ chức kinh tế hoạt động Nhưng đồng thời địa bàn tồn nhiều hệ thống ngân hàng dẫn đến cạnh tranh ngân hàng cao *Về mạng lưới hoạt động: Trên địa bàn tập trung nhiều ngân hàng thương mại cổ phần có xu hướng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp địa bàn thành phố, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt Thực tế, mạng lưới hoạt động chi nhánh Eximbank Việt Nam Hà Nội hai năm gần tăng lên mỏng so với NHTM khác, đó, mục tiêu ngân hàng năm 2010 tiếp tục đẩy mạnh phát triển vững hệ thống phòng giao dịch chi nhánh cấp II *Về hoạt động: Huy động vốn: Các NHTM địa bàn có sách huy động vốn với lãi suất cao đưa nhiều sản phẩm huy động mới, khuyến hấp dẫn ảnh hưởng không nhỏ đến khả huy động vốn chi nhánh Trong năm 2009, Eximbank đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn nhìn chung sản phẩm chưa thực đạt hiệu tối ưu, lãi suất thiếu tính cạnh tranh Tuy nhiên, với kinh nghiệm uy tín chi nhánh địa bàn, hoạt động huy động vốn chi nhánh trì mức tăng trưởng cao năm 2009 Tín dụng: Các NHTM địa bàn triển khai mạnh sản phẩm tín dụng bán lẻ, phục vụ nhu cầu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ Sự tăng trưởng tín dụng chi nhánh năm 2009 chủ yếu doanh nghiệp lớn, có hoạt động kinh doanh xuất nhập Tuy nhiên, chi nhánh xác định năm 2010, việc phát triển tín dụng bán lẻ có ý nghĩa quan trọng với chi nhánh để tăng trưởng thị phần chiếm lĩnh thị trường để hoàn thành sứ mệnh với hội sở trung ương phát triển với tiềm ngân hàng Dịch vụ: Những dịch vụ toán quốc tế, kinh doanh tiền tệ tập trung hội sở chi nhánh cấp NHTM Các phòng giao dịch, điểm giao dịch chủ yếu thực huy động vốn, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nước, cầm cố giấy tờ có giá, dịch vụ thẻ Đây lợi mạnh chi nhánh tăng trưởng tín dụng tài trợ thương mại dịch vụ cung cấp cho doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh xuất nhập địa bàn Tuy nhiên, dịch vụ truyền thống, NHTM cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đại như: Internet banking, Home banking Điều đòi hỏi Eximbank khơng ngừng nỗ lực phát triển hồn thiện sản phẩm để chi nhánh tăng trưởng mở rộng dịch vụ 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Eximbank Hà Nội Trong thời gian thành lập hoạt động, Eximbank Hà Nội đạt thành tựu đáng khích lệ Với nguồn huy động tăng nhanh qua năm, chi nhánh mở rộng nghiệp vụ cho vay, toán phục vụ tốt cho nhà sản xuất kinh doanh, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao 3.2.1 Hoạt động huy động vốn Vốn huy động ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ mà ngân hàng thương mại huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn khác Hoạt động huy động vốn có ý nghĩa định tới khả hoạt động Ngân hàng Mặc dù lãi suất năm 2009 không biến động nhiều năm 2008 lại giữ lâu mức 7% khiến cho hoạt động ngân hàng có nhiều lúc trở nên khó khăn lãi suất cho vay bị khống chế mức trần 10,5% lãi suất huy động lên tới 9,99% Trước biến động giá huy động vốn thị trường, Eximbank Hà Nội chủ động áp dụng sách lãi suất linh hoạt sở cung cầu vốn thị trường, tích cực cải thiện chênh lệch lãi suất cho vay – huy động lãi suất VNĐ loại ngoại tệ khác Nhiều công cụ huy động vốn áp dụng lãi suất bậc thang, loại hình tiết kiệm dự thưởng với chương trình khuyến mại hấp dẫn Chính linh hoạt chủ động việc điều chỉnh lãi suất góp phần giảm tối thiểu tác động thị trường tới việc huy động vốn, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Kết là: Tổng vốn huy động Eximbank Hà Nội năm 2009 đạt 4000 tỷ đồng, tăng 37,53% so với năm 2008 83,09% so với năm 2007 Nguồn vốn huy động Eximbank Hà Nội chủ yếu từ nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cư nguồn vốn vay từ tổ chức tín dụng khác Ngồi ra, cổ phiếu Eximbank cổ phiếu ngân hàng quan tâm lớn nhà đầu tư, vậy, chi nhánh huy động lượng vốn đáng kể thông qua việc phát hành thêm cổ phiếu Bảng Tình hình huy động vốn Eximbank Hà Nội ( Đơn vị:tỷ đồng) Chỉ tiêu 200 2007 Tổng nguồn vốn 1.730,29 200 2009 2.129,31 2.924,5 4.009,54 Vốn huy động 1.663,01 2.774,03 3.815,07 25,3% Tăng vốn huy động so với 2.083,75 33,13% 37,53% năm trước (Nguồn: Phịng Tín dụng Eximbank Hà Nội) Nhìn vào bảng trên, nhận thấy vốn huy động tăng dần theo năm với lượng khác Năm 2008 năm khó khăn cho ngành ngân hàng tài chính, lãi suất huy động cao phần lớn thời gian năm, nên tổng nguồn huy động Eximbank không tăng nhiều năm 2009 Để xem xét kỹ hiệu huy động vốn, phân tích cụ thể cấu vốn huy động theo bảng sau: Bảng 2: Cơ cấu vốn huy động Eximbank Hà Nội (Đơn vị tính: tỷ đồng) 31/12/2007 chØ tiªu Sè tiỊn 31/12/2008 TØ Sè tiÒn 31/12/2009 TØ Sè tiÒn TØ träng träng (%) Tæng nguån träng (%) (%) 2.083,75 100 2.774,03 100 3815,07 100 1.583,65 76 1.054,1314 38 1.144,521 30 500.1 24 1.719,8986 62 2.670,549 70 1.521,1375 73 970,9105 35 862,20582 22,6 562,6125 27 1.803,1195 65 2.952,8641 77,4 Theo đối tượng: Tiền gửi TCKT Tiền gửi tiết kiệm Theo cấu: TG không kú h¹n TG cã kú h¹n (Nguồn: Phịng Kinh doanh tổng hợp Eximbank Hà Nội) Trong đối tượng huy động thành phần kinh tế Ngân hàng có khác rõ rệt qua thời kỳ: Năm 2009, tiền gửi tổ chức kinh tế 1.144,521 tỷ đồng, chiếm 30% tổng nguồn huy động, giảm 46% so với năm 2007 8% so với năm 2008 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm thay đổi, đạt 2.670,549 tỷ đồng chiếm 70% tăng 950,6504 tỷ đồng so với năm 2008 tăng 2170,449 tỷ đồng so với năm 2007 Trước 2008, ngân hàng thường huy động vốn từ tổ chức tín dụng nước ngồi, nên năm 2007, tiền gửi tiết kiệm chiếm 24% tổng nguồn Đến năm 2008, chịu ảnh hưởng suy thoái kinh tế từ cuối năm 2007 nên ngân hàng nước định cắt hạn mức tín dụng với ngân hàng ta Với tình hình này, NHTMCP Eximbank đưa định đắn điều chỉnh mức lãi suất hợp lí, khuyến khích việc gửi tiền tiết kiệm thực việc huy động vốn nước Trong kết cấu nguồn vốn có khác biệt Năm 2008 năm 2009, tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng chủ yếu tiền gửi có kỳ hạn Cuối năm 2008, tiền gửi có kỳ hạn 1803,1195 tỷ đồng tức 185,7 % so với tiền gửi không kỳ hạn, chiếm 65% tổng nguồn Năm 2009, tiền gửi không kỳ hạn 862,20582 tỷ đồng chiếm 22,6% tổng nguồn huy động tiền gửi có kỳ hạn 2952,86418 tỷ đồng 342,48% tiền gửi không kỳ hạn chiếm 77,4 % tổng nguồn huy động Trong đó, năm 2007, số dư nguồn vốn huy động có kỳ hạn 562,6125 tỷ đồng 37% so với tiền gửi không kỳ hạn chiếm 27% tổng nguồn Năm 2007, số lượng đơn vị, cá nhân mở tài khoản toán Ngân hàng lớn nguyên nhân chủ yếu làm tăng mức tiền gửi không kỳ hạn lên tới 73%, bên cạnh chưa có sách lãi suất hấp dẫn nên lượng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm 27% tổng nguồn Mặc dù có khó khăn khách quan chủ quan, eximbank Hà Nội cố gắng vượt qua kinh doanh có hiệu tốt Trong năm 2009, cho dù Eximbank Hà Nội có nhiều cố gắng việc huy động vốn nguồn vốn huy động chủ yếu tiền gửi tiết kiệm dân cư Đây điểm yếu Ngân hàng Eximbank Hà Nội bình quân lãi suất huy động đầu vào cao, đồng thời ngân hàng phải chịu sức ép dự trữ khoản VND bị giá so với USD Tuy nhiên bước tất yếu đường hội nhập mà Ngân hàng Eximbank tìm cách tháo gỡ để vươn lên 3.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động ngân hàng bao gồm hai khâu huy động vốn sử dụng vốn Việc quản lý vốn ngân hàng bao gồm tổ chức huy động thật nhiều vốn vào ngân hàng mà cịn tiến hành tìm nơi cho vay đầu tư có lợi nhất, đảm bảo nguyên tắc ngân hàng đảm bảo- an toàn- hiệu Tính đến 31/12/2009, Tổng tài sản có Eximbank Hà Nội đạt 4009,54 tỷ đồng Bảng 3: Hoạt động sử dụng vốn Eximbank Hà Nội ( đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2007 2008 2.129,31 2.924,5 4009,54 23,06% 26,75 197,14 43,40 -77,98% 590,10 688,30 134,12 -80,51% 150 100 -33.33% Dư nợ cho vay 1479,91 1855,08 3693,7 99,09% Trong hạn 1466,97 1844,02 3685,37 99,85% 11,06 8,33 - 24,68% 2,26 3,01 33,18% Tổng tài sản có Tồn quỹ Tiền gửi NHNN TCTD Chứng khoán đầu tư Quá hạn 12,94 Dự phòng rủi ro 2009 % tăng giảm TSCĐ 15,47 16,11 18,13 12,53% Sử dụng khác 17,08 15,61 17,18 10,05% (Nguồn: Phịng tín dụng Eximbank Hà Nội) Những biến động giảm hoạt động sử dụng vốn chủ yếu nằm ngân quỹ tiền gửi NHNN tổ chức tín dụng Tồn quỹ giảm chủ yếu giảm khối lượng đá quý mà ngân hàng nắm giữ Đồng thời, ngân hàng giảm lượng tiền gửi VNĐ tổ chức tín dụng để bù đắp tình trạng thiếu hụt tiền đồng vào cuối năm 2007 Hoạt động đầu tư chứng khoán năm 2009 giảm 33,33% so với 2008 hệ tất yếu bão tài quét qua thị trường chứng khoán Việt Nam hai năm 2008, 2009 Trước bối cảnh đó, ngân hàng thương mại cổ phần có phần dè chừng hoạt động nhiều rủi ro Có thể thấy qua năm, tình hình kiểm soát nợ xấu, nợ hạn Eximbank Hà Nội có tiến triển rõ rệt, năm 2009 nợ hạn 8,33 tỷ đồng giảm so với năm 2008 24,68% phần khơng nhỏ nhờ gói hỗ trợ lãi suất kích cầu Chính Phủ, giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn, tiếp tục kế hoạch kinh doanh để thu hồi vốn trả nợ vay ngân hàng Nhận học kinh nghiệp từ năm hoạt động khó khăn ngành ngân hàng (năm 2008) nên năm 2009, Eximbank Hà Nội thận trọng với khoản cho vay, tìm cách giảm rủi ro q trình cho vay; đề phịng miễn dịch với dự án đầu tư hay cho vay mà khoản nợ xấu, khó địi cao; tập trung vào khoản mục sinh lợi tốt, khả hồn vốn cao có phát triển tương lai Đồng thời, chủ động chuyển hướng sang dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ phi tín dụng a, Hoạt động tín dụng: Eximbank Hà Nội hướng hoạt động tín dụng năm theo mục đích nâng cao chất lượng tín dụng đơi với kiểm sốt chặt chẽ nhằm hạn chế nợ hạn, nợ xấu phát sinh Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, tài trợ xuất nhập khẩu, mở rộng hạn mức tín dụng khách hàng có uy tín, tiếp tục tạo gắn kết hoạt động tín dụng tài trợ toán xuất nhập qua nghiệp vụ xuất nhập trọn gói Trong năm 2009, Eximbank Hà Nội sâu vào khai thác hoạt động cho vay tiêu dùng, đa dạng hoá sản phẩm, góp phần làm cho hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng phát triển mạnh mẽ Tất thúc đẩy hoạt động tín dụng ngân hàng năm 2009 tăng trưởng đảm bảo an toàn b, Hoạt động cung cấp dịch vụ khác Thanh tốn quốc tế: hoạt động mang tính truyền thống tương đối phát triển Eximbank Hà Nội so với ngân hàng khác địa bàn Eximbank Hà Nội ngân hàng lớn có uy tín mảng Với đội ngũ cán ưu tú lành nghề, Chi nhánh chấp hành tốt quy định, quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế, khơng để xảy sai sót, rủi ro cơng tác nghiệp vụ Vì 10 năm hoạt động, khối lượng toán XNK qua Eximbank Hà Nội không ngừng nâng cao chất lượng số lượng Tháng 2/2008, Eximbank Wachovia Bank N.A New York trao tặng khen Thanh toán Quốc Tế Xuất Sắc Đây giải thưởng nhằm ghi nhận đánh giá cao trình xử lý nghiệp vụ tốn tự động nhanh chóng, chuẩn xác chuyên nghiệp dịch vụ điện toán quốc tế Hoạt động kinh doanh thẻ: Về nghiệp vụ thẻ, Eximbank ngân hàng tiên phong lĩnh vực kinh doanh thẻ Eximbank Hà Nội mạnh dạn đầu tư công nghệ, người… để phát triển hệ thống toán phát hành loại thẻ ngân hàng Từ tháng 7/2002, Eximbank Hà Nội thức đưa hệ thống chấp nhận tốn phát hành thẻ MasterCard vào hoạt động, tạo điều kiện dễ dàng cho việc tốn tiền hàng hóa, dịch vụ thẻ MasterCard doanh nhân, du khách nước đến Việt Nam Năm 2003, sau Vietcombank Ngân hàng Á Châu (ACB), Eximbank ngân hàng thứ Việt Nam phát hành Visa card Không ngừng đổi nâng cao loại sản phẩm thẻ trình độ đội ngũ cán công nhân viên, áp dụng thành công thành tựu công nghệ thông tin, Eximbank tạo thành công đáng kể Được chọn Ngân hàng Việt Nam tham gia thực Dự án đại hoá Ngân hàng (Bank Modernization Project) Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam tổ chức với tài trợ Ngân hàng Thế Giới Eximbank hai tổ chức thẻ tín dụng lớn giới Master Card International Visa International chấp nhận làm thành viên thức (principal member) Tháng 11/2005, Eximbank Ngân hàng Việt Nam phát hành thẻ tốn Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit Khơng cung cấp sản phẩm thẻ dành cho khách hàng cá nhân, ngân hàng triển khai đẩy mạnh phát triển sản phẩm thẻ dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp Ngày 15/10/2008, Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam (Eximbank) thức mắt thẻ doanh nhân Visa Business với hạn mức tín dụng cấp lên tới 1,5 tỷ đồng Đây thẻ tín dụng quốc tế dành cho doanh nhân, thành viên doanh nghiệp với hạn mức tín dụng cấp dựa vào uy tín doanh nghiệp Eximbank cấp hạn mức tín dụng cho doanh nhân lên đến 1,5 tỷ đồng, người đứng đầu doanh nghiệp chủ động giao hạn mức cho thành viên doanh nghiệp lên đến 300 triệu đồng Với thẻ Eximbank - Visa Business, Eximbank ứng tiền cho thành viên doanh nghiệp khoản tiêu dùng nước Doanh nghiệp toán lại cho Eximbank sau tối đa 45 ngày kể từ ngày thực giao dịch thẻ mà khơng chịu loại phí * Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Eximbank Hà Nội NHTM cổ phần hàng đầu địa bàn lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ Eximbank số NHTM phép thực thí điểm nghiệp vụ Option ngoại tệ VND nghiệp vụ mua bán ngoại tệ mặt theo tỷ giá thoả thuận Hiện nay, chi nhánh cung cấp miễn phí cho khách hàng tin dự báo tỷ giá ngoại tệ, vàng áp dụng chế mua bán linh hoạt, trực tiếp với khách hàng có nhu cầu theo diễn biến cung cầu thị trường Hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh không ngừng tăng trưởng với tốc độ cao, từ 25 – 33% năm Năm 2009, doanh số mua bán ngoại tệ Eximbank Hà Nội đạt 539,09 tỷ đồng, tăng 32,5% so với năm 2008 tăng gần 40% so với năm 2007 * Quan hệ đối ngoại Quan hệ đại lý với ngân hàng nước thường xuyên củng cố phát triển mặt số lượng lẫn chất lượng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho mảng nghiệp vụ khác chi nhánh Tính đến cuối năm 2009, Eximbank Hà Nội có quan hệ đại lý với gần 750 ngân hàng 72 quốc gia giới * Đào tạo nguồn nhân lực phát triển mạng lưới Trong năm qua, Chi nhánh làm tốt công tác mở rộng mạng lưới hoạt động địa bàn, mở thêm 02 điểm giao dịch phòng Giao dịch Xuân Diệu phòng giao dịch Tây Hồ, nâng cao chất lượng phục vụ quảng bá sản phẩm dịch vụ hình ảnh Eximbank Hà Nội đến tới đối tượng khách hàng Bên cạnh đó, vấn đề đào tạo nguồn nhân lực Ban lãnh đạo Chi nhánh ưu tiên, nhằm tăng cường cán đủ số lượng đáp ứng yêu cầu chất lượng Công tác đào tạo cán trọng với việc cử cán tham gia khóa đào tạo nghiệp vụ kỹ Eximbank Việt Nam, ngân hàng đối tác tổ chức mời giảng viên đào tạo cho cán chi nhánh 3.2.3 Phân tích báo cáo kết kinh doanh Bảng 4: Báo cáo kết kinh doanh Eximbank Hà Nội ngày 31/12/2009 ( đơn vị tính: Triệu đồng) Chỉ tiêu 2007 Tổng thu nhập 2008 108861.63 134956.44 2009 % tăng giảm 181198.60 34.26 Thu lãi cho vay 52450.06 58868.82 104986.65 78.34 Thu lãi tiền gửi, đầu tư 38454.65 62463.91 55761.53 -10.73 Thu phí dịch vụ ngân hàng 7247.29 7415.63 10419.70 40.51 Lãi gộp kinh doanh ngoại tệ vàng 1423.48 2360.91 4357.30 84.56 Thu khác 9286.15 3847.17 5673.42 47.47 143694.76 111761.88 153494.16 37.34 Tổng chi phí Chi trả lãi huy động 71659.61 91857.71 137961.09 50.19 Chi dịch vụ ngân hàng 1086.15 1002.45 941.80 -6.05 Chi phí quản lý chung 10864.44 12482.17 14358.24 15.03 Chi khác 60084.56 6419.55 233.03 -96.37 34833.13 23194.56 27704.44 19.44 6494.48 7757.25 16700.08 19947.19 Lợi nhuận trước thuế Thuế thu nhập doanh nghiệp Lợi nhuận sau thuế (Nguồn: Phòng Kinh doanh tổng hợp Eximbank Hà Nội) * Phân tích doanh thu Tổng thu nhập năm 2008 tăng so với 2007 23,97%, đặc biệt năm 2009 tăng so với năm 2008 34,26% Sự gia tăng chủ yếu nguồn thu nhập từ cho vay lãi tiền gửi, đầu tư Thu nhập ngân hàng nguồn thu từ lãi vay thu lãi tiền gửi, đầu tư, đó, năm 2009, thu lãi cho vay chiếm tới 57,94% thu lãi tiền gửi, đầu tư chiếm 30,77% tổng thu nhập ngân hàng Thu lãi cho vay năm 2009 tăng 78,34% so với năm 2008, tương đương với 46,11 tỷ đồng Thu lãi từ tiền gửi năm 2009 giảm 10,73% so với năm 2008, ngân hàng giảm tiền gửi NHNN tổ chức tín dụng khác để đảm bảo nhu cầu tiền đồng cuối năm 2009 Năm 2009, thu nhập từ phí dịch vụ lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, vàng tăng mạnh so với năm 2008 Phí hoa hồng bao gồm phí nhận từ dịch vụ tốn, dịch vụ ngân quỹ, phí từ khoản bảo lãnh dịch vụ khác Điều chứng tỏ sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày khách hàng ưa thích sử dụng nhiều Sự biến động tỷ giá vàng thị trường năm 2009 tạo nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng Với đội ngũ cán nhân viên có chun mơn nghiệp vụ tốt hoạt động toán quốc tế ngoại tệ, chi nhánh nắm bắt hội đạt lợi nhuận cao Lãi gộp từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ tăng tới 84,56 % so với năm 2008 * Phân tích chi phí Chi trả lãi huy động khoảng mục lớn tổng chi ngân hàng, chiếm tới 89,88% tổng chi phí tăng 50,19% so với năm 2007 Mặt lãi suất huy động NHTM Việt Nam năm 2009 tăng Yếu tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động thu hút tiền gửi chi nhánh Để cạnh tranh với NHTM khác, Eximbank phải tiến hàng tăng lãi suất huy động Chi phí cho dịch vụ ngân hàng giảm dần theo năm, hoạt động chi nhánh vào ổn định chi phí cho hồ sơ, nhân đầu tư cho cơng nghệ giảm Tuy nhiên, chi phí quản lý chung tăng ngân hàng thực việc tăng lương cho nhân viên Chi nhánh thực tiết kiệm tối đa nguồn chi phí khác, giảm tới 96.37% so với năm 2007 Lợi nhuận sau thuế chi nhánh năm 2009 đạt 19 tỷ đồng, tính mức trích lập dự phịng rủi ro năm 2009 3,012 tỷ đồng lợi nhuận chi nhánh đạt 22 tỷ đồng Có thành nhờ kết hợp đạo định hướng đắn ban lãnh đạo cố gắng nỗ lực toàn đội ngũ nhân viên chi nhánh Tốc độ tăng trưởng chi phí năm tăng theo tốc độ giảm dần từ năm 2007 đến 2009, chứng tỏ Ngân Hàng cắt giảm chi phí cách có hiệu quả, đóng góp phần quan trọng việc hồn thiện cơng tác quản lý, nâng cao chất lượng dịch vụ để tối thiểu hóa chi phí mức thấp mà khơng ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh Ngân hàng KẾT LUẬN Qua gần 20 năm xây dựng trưởng thành, Ngân hàng TMCP Eximbank Chi Nhánh Hà Nội đạt thành tựu quan trọng, góp phần đắc lực tồn ngành Ngân hàng thực sách tiền tệ quốc gia phát triển kinh tế xã hội đất nước Với hiểu biết Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank Việt Nam) chi nhánh Hà Nội ( Eximbank Hà Nội) trình thực tập, em xin đề xuất làm chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập - chi nhánh Hà Nội MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU I.Lịch sử hình thành phát triển eximbank Hà Nội 1.1 Lịch sử hình thành phát triển eximbank Hà Nội 1.2 Nội dung hoạt động eximbank Hà Nội II Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội: 2.1 Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội 2.2 Chức phòng ban III Kết kinh doanh Eximbank Hà Nội 3.1 Môi trường kinh doanh Eximbank Hà Nội 3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội địa bàn thành phố Hà Nội 3.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn 10 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Eximbank Hà Nội 11 3.2.1 Hoạt động huy động vốn 11 3.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 15 3.2.3 Phân tích báo cáo kết kinh doanh 19 KẾT LUẬN 21 Đề cương: Lời mở đầu Chương I: Những vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng 1.1 Hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Hoạt động cho vay NHTM 1.1.2 Hoạt động cho vay NHTM 1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 1.2.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dung Chương II: Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Eximbank Chi nhánh Hà Nội 2.1 Tổng quan Eximbank Hà Nội 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng Eximbank Hà Nội 2.2.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng Việt Nam 2.2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hà Nội 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hà Nội 2.3.1 Kết đạt được/ 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Chương III: Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Hà Nội 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 3.1.1 Định hướng phát triển chung 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 3.2 Một số đề xuất, kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị Chính phủ 3.2.2 Kiến nghị NHNN 3.2.3 Đề xuất với Eximbank Hà Nội Kết luận ... nhánh Hà Nội.( Eximbank Hà Nội) II, Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội III, Kết kinh doanh Eximbank Hà Nội năm gần I .Lịch sử hình thành phát triển eximbank Hà Nội 1.1 Lịch sử hình thành phát triển eximbank. .. Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập - chi nhánh Hà Nội MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU I .Lịch sử hình thành phát triển eximbank Hà Nội 1.1 Lịch sử hình thành phát triển eximbank Hà Nội... ngân hàng Eximbank Chi nhánh Hà Nội để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn! Kết cấu báo cáo gồm có phần chính: I, Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Eximbank Chi nhánh
