Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Phương pháp thống kê phân tích hoạt động tín dụng tại sở giao dịch Agribank
Chuyên đề thực tập CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM AGRIBANK 1.1 Q trình xây dựng phát triển Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn (NHN O&PTNT) Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ), đến NHN O&PTNT Việt Nam trở thành Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thơn Việt Nam, đồng thời Ngân hàng thương mại đa năng, giữ vị trí hàng đầu hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam Sở giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn (NHNO&PTNT) Việt Nam thành lập sở xếp, tổ chức lại Sở kinh doanh hối đoái NHNO&PTNT Việt Nam theo Quyết định số 235/QĐ/HĐQT-02 ngày 16/05/1999 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam Sở giao dịch đơn vị hạch toàn phụ thuộc, đại diện theo ủy quyền NHN O&PTNT Việt Nam, có nhiệm vụ thực số chức có liên quan đến chi nhánh theo phân cấp ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam, thực phần hoạt động NHNO&PTNT Việt Nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHNO&PTNT Việt Nam đồng thời kinh doanh trực tiếp địa bàn Hà Nội Trong nhiều năm liền, Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam ln hồn thành tốt nhiệm vụ giao, hoạt động kinh doanh liên tục tăng trưởng ổn định, an toàn hiệu Cùng với phát triển dịch vụ, sản phẩm gắn liến với nhiều tiện ích, Sở giao dịch cịn thường xun nghiên cứu cải tiến hoàn thiện quy trình quản lý dịch vụ theo hướng đơn giản hóa thủ tục, lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ giữ vững danh hiệu vị Ngân hàng thương mại hàng đầu địa bàn Hà Nội Nguyễn Thị Ngọc Diệp Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng đã, tiếp tục xây dựng Sở giao dịch thành Ngân hàng đa năng, với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” Sở giao dịch cam kết đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thông qua việc cung ứng dịch vụ đạt chất lượng cao, sản phẩm ngân hàng đa dạng, xây dựng tảng công nghệ đại với tiện ích hoàn hảo, giá cạnh tranh với phục vụ nhiệt tình, chu đáo đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, động, chuyên nghiệp 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.2.1 Chức Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam Agribank Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc, đại diện theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam, chịu ràng buộc quyền lợi nghĩa vụ NHNO&PTNT Việt Nam Sở giao dịch có chức làm đầu mối thực số nhiệm vụ theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam theo lệnh Tổng giám đốc NHN O&PTNT Việt Nam, trực tiếp kinh doanh đa địa bàn thành phố Hà Nội Như vậy, Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam có hai chức chính, là: * Thực nhiệm vụ theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam * Hoạt động kinh doanh ngân hàng chi nhánh NHN O&PTNT Việt Nam 1.2.2 Nhiệm vụ Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đầu mối quản lý ngoại tệ mặt NHNO&PTNT Việt Nam Đầu mối dự án đồng tài trợ dự án ủy thác đầu tư NHNO&PTNT Việt Nam Tổng giám đốc giao văn Theo dõi, hạch toán kế toán khoản vốn ủy thác đầu tư NHNO&PTNT Việt Nam Nguyễn Thị Ngọc Diệp Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập Huy động vốn Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước đồng Việt Nam ngoại tệ Sở giao dịch có điểm giao dịch Phịng kế tốn trung tâm Phịng giao dịch, ngồi cịn có 15 điểm kinh doanh địa bàn Hà Nội Công ty Mỹ nghệ Vàng bạc Đá quý NHN O&PTNT Việt Nam đại lý huy động vốn Sở giao dịch Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu thực hình thức huy động vốn khác theo quy định NHN O&PTNT Việt Nam Được vay vốn tổ chức tài tín dụng nước Tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam cho phép Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân nước Cho vay Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống cho tổ chức, cá nhân nước Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức, cá nhân nước Phối hợp với Ngân hàng Thương mại khác thực cho vay đồng tài trợ thực cho vay tài trợ xuất nhập Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ Gồm: Cung ứng phương tiện toán Thực nhiệm dịch vụ toán nước cho khách hàng Thực dịch vụ thu hộ chi hộ Thực dịch vụ thu phát triển tiền mặt cho khách hàng Nguyễn Thị Ngọc Diệp Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước NHNO&PTNT Việt Nam Kinh doanh ngoại hối: Huy động cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối thao sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước NHNO&PTNT Việt Nam Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng theo luật TCTD, bao gồm: thu, chi tiền mặt; mua bán vàng bạc; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ có giá, thẻ toán; nhận ủy thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước; dịch vụ Ngân hàng khác Nhà nước, NHNO&PTNT Việt Nam cho phép Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNO&PTNT Việt Nam Đầu tư hình thức như: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác NHNO&PTNT Việt Nam cho phép Trực tiếp thử nghiệm dịch vụ sản phẩm hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT Việt Nam Thực kiểm tra, kiểm toán nội theo quy định NHNO&PTNT Việt Nam Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam Phối hợp với Trung tâm đào tạo Ban chuyên mơn nghiệp vụ Trụ sở NHNO&PTNT Việt Nam tổ chức khác có liên quan việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán thuộc Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam Thực nhiệm vụ khác Hội đồng Quản trị, Tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam giao cho Nguyễn Thị Ngọc Diệp Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập 1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam Hệ thống phịng chun mơn nghiệp vụ Sở giao dịch bao gồm: Phịng Kế tốn ngân quỹ, Phịng Kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế, Phịng Tín dụng, Phịng Kiểm tra nội bộ, Phịng Tổ chức hành nhân sự, Phịng Nguồn vốn kế hoạch tổng hợp, Tổ Tin học, Tổ Tiếp thị nguồn vốn- sản phẩmdịch vụ ba phòng giao dịch Phòng giao dịch Cát Linh, Phòng giao dịch Hai Bà Trưng, Phòng giao dịch Kim Liên Mỗi phịng có chức năng, nhiệm vụ riêng theo quy định số 367/SGDHCSN ngày 25/06/2004, quy định chức nhiệm vụ phịng nghiệp vụ quy trình điều hành hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Với đội ngũ cán trẻ, có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, động với cấu tổ chức gọn nhẹ, hợp lý, bên cạnh danh mục sản phẩm dịch vụ tiện ích, đa dạng, phong phú, Sở giao dịch bước khẳng định vị vai trị to lớn thị trường tài tiền tệ, đảm bảo thực mục tiêu chiến lược: An toàn, lợi nhuận, tăng trưởng Nguyễn Thị Ngọc Diệp Lớp: Thống kê 47B Chun đề thực tập MƠ HÌNH BỘ MÁY TỔ CHỨC CỦA SỞ GIAO DỊCH NHNO&PTNT VIỆT NAM Giám đốc Sở giao dịch Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc CÁC PHỊNG NGHIỆP VỤ Kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế Tín dụng Nguồn vốn kế hoạch tổng hợp Kế toán ngân quỹ Tổ chức, hành chính, nhân Tổ kiểm tra, kiểm toán nội Tổ tiếp thị nguồn vốn SPDV Tổ tin học CÁC PHÒNG GIAO DỊCH Cát Linh Nguyễn Thị Ngọc Diệp Kim Liên Hai Bà Trưng Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Từ thành lập đến nay, kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam ln có chất lượng tốc độ tăng trưởng ổn định, bền vững qua năm Thành tích ghi nhận danh hiệu đơn vị cờ đầu hệ thống NHNO&PTNT Việt Nam Chủ tịch nước trao tặng huân chương lao động hạng Ba năm 2007 Tính từ năm 2002 đến nay, qua năm, nguồn vốn huy động Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam tăng trưởng bình quân 38%/năm; dư nợ tăng trưởng bình quân 72%/năm - Trong năm qua, Sở giao dịch thực tốt chức đầu mối ngoại tệ mặt, đảm bảo thu chi ngoại tệ mặt kịp thời, đầy đủ, an tồn, trì hạn - Huy động vốn thơng qua hình thức vay tổ chức tín dụng, tài khác Bảng1 Tình hình huy động vốn Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam năm 2005-2008 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Tổng nguồn vốn huy động 6488 8221 10990 15035 Mức chênh lệch - 1733 2770 4045 Tỷ lệ (%) - 26,3% 33,7% 46,03% 5236 6463 9012 10453 Cơ cấu theo đồng tiền Nội tệ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập Ngoại tệ 1252 1758 1978 4582 Khơng kì hạn 2479 3491 5606 6390 Có kì hạn 4009 4730 5384 8645 Tiền gửi dân cư 1823 2482 2859 3244 Tiền gửi TCKT 4665 5739 8131 11791 Cơ cấu theo thời hạn Cơ cấu theo TPKT (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNO&PTNT) Theo cấu đồng tiền năm 2005, huy động vốn đồng nội tệ 5236 tỷ đồng, đến năm 2006 6463 tỷ đồng, tăng 23,43% Huy động vốn đồng nội tệ năm 2008 10453 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2007 Năm 2008 tình hình kinh tế khó khăn chung ảnh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu, Sở giao dịch kết thúc thắng lợi năm tài 2008 1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn Sở giao dịch NHNO&PTNT Hoạt động Ngân hàng Thương mại vay vay, với nhiệm vụ chủ yếu huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế cho vay khách hàng có nhu cầu vay hợp pháp, có dự án hiệu quả, khả thi Xác định vai trị cơng tác huy động vốn sử dụng vốn, Sở giao dịch trọng đề cao cơng tác bảo tồn vốn, sử dụng nguồn vốn có hiệu Sử dụng vốn nghiệp vụ trọng phát triển nhiều Kết cho vay thể tốt doanh số cho vay, doanh số thu nợ chất lượng tín dụng Bảng Tình hình sử dụng vốn Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam Nguyễn Thị Ngọc Diệp Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập 2005-2008 Năm Năm Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 2005 Chỉ tiêu Doanh số Giá trị Giá trị +/- Giá trị +/- Giá trị +/- 1596 3060 +81,8% 4960 +61,2% 7774 +56,7% 1043 2192 +91% 3605 +65% 6679 +85,27% 2051 2933 +41,6% 4290 +46,3% 5474 +27,6% cho vay Doanh số thu nợ Tổng dư nợ (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam) Về tổng dư nợ, dư nợ tín dụng Sở giao dịch có xu hướng tăng mạnh qua năm, đến 31/12/2008, dư nợ 5474 tỷ đồng, tăng 27.6% so với năm 2007 Tốc độ tăng trưởng tương đối cao so với chi nhánh khác địa bàn thành phố Hà Nội Nguyên nhân thực đề án phát triển kinh doanh đô thị loại 1, NHNo&PTNT Việt Nam giao nhiệm vụ làm đầu mối thu xếp đồng tài trợ cho vay dự án trọng điểm lớn dự án Điện, Xi măng, Khai thác dầu khí, khống sản… quy mơ tín dụng tăng mạnh Đặc biệt, thực định hướng đề ra, Sở giao dịch cấu lại dư nợ theo thành phần kinh tế theo hướng giảm dần cho vay doanh nghiệp nhà nước, tăng cường cho vay doanh nghiệp tư nhân, cho vay cá nhân nhằm tăng tỉ trọng dư nợ tài sản có đảm bảo, hạn chế khả vốn có rủi ro xảy ra, đồng thời có điều kiện cho vay với lãi suất cao Từ thành lập đến nay, trải qua gần 10 năm phát triển, Sở giao dịch luôn coi trọng cơng tác tín dụng, mở rộng tăng trưởng tín dụng, phải gắn với tăng cường cơng tác thẩm định, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt trước, sau cho vay nhằm đảm bảo an toàn vốn vay đồng thời tăng thêm hiệu hoạt động tín dụng Sở giao dịch khơng ngừng tìm kiếm hội đầu tư vào khách hàng mới, đối tượng đầu tư, lĩnh vực đầu tư Tín dụng tài trợ xuất nhập Nguyễn Thị Ngọc Diệp Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập lĩnh vực Sở giao dịch quan tâm ưu tiên hàng đầu hiệu mà mang lại, hiệu mặt kinh tế ngân hàng, doanh nghiệp mà cịn thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, mang lại hiệu cho kinh tế xã hội Sở giao dịch quan tâm tới cơng tác tín dụng xuất nhập Điều thể doanh số cho vay năm sau cao năm trước bình quân 72%/năm, đồng thời Sở giao dịch thực cấu tín dụng, nâng cao dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, từ 55% năm 2005 lên 83,4% năm 2007 Về đối tượng cho vay thay đổi, giảm dần cho vay doanh nghiệp nhà nước (từ 67,6% năm 2005 xuống 29,4% năm 2007), tập trung cho vay doanh nghiệp quốc doanh (từ 24,4% năm 2005 lên 44,4% năm 2007) cho vay cá nhân (từ 8% năm 2005 lên 26,2% năm 2007) Đặc biệt, Sở giao dịch trọng cho vay xuất nhập khẩu, thể qua doanh số cho vay xuất nhập tăng từ 1,191 tỷ năm 2005 lên 1,545 tỷ năm 2006 2618 tỷ năm 2007 Tốc độ tăng trưởng doanh số bình quân 18,2%/năm Song song với việc doanh số cho vay tăng trưởng, doanh số thu nợ Sở giao dịch tăng trưởng mạnh qua năm, tốc độ tăng trưởng bình quân năm sau cao năm trước đến 77,6%/năm, điều thể hiệu cơng tác tín dụng dịng vốn cho vay thu hồi đầy đủ, nhanh chóng, gần khơng có rủi ro tồn đọng vốn xảy 1.4.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Từ tháng 11/2003, Sở giao dịch thực nghiệp vụ toán quốc tế chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động trì phát triển nhanh chóng, tạo nguồn thu đáng kể cho hoạt động Sở giao dịch Thực nhiệm vụ đầu mối mua bán ngoại tệ toàn hệ thống, năm qua hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế có tăng trưởng cao Đặc biệt sau thực văn 901A NHNo&PTNT Việt Nam, Sở giao dịch khai Nguyễn Thị Ngọc Diệp 10 Lớp: Thống kê 47B ... sánh Sở giao dịch 1.5 Đánh giá chung hoạt động tín dụng Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.5.1 Thực trạng tín dụng Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam Tình hình huy động. .. THỐNG KÊ Nguyễn Thị Ngọc Diệp 14 Lớp: Thống kê 47B Chuyên đề thực tập PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK 2.1 Hoạt động. .. định toàn diện Chất lượng kinh doanh Sở giao dịch ln đảm bảo Sở giao dịch có nhiều biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng như: đạo mở rộng hoạt động tín dụng sở đảm bảo điều kiện, quy trình nghiệp
