BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG KHOA: QUẢN LÝ ***************************** BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Cơ sở thực tập: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SỐ 24 LÁNG HẠ Sinh viên : Bùi Nguyên Sáng Mã sinh viên : A11116 Lớp : QB20d2 Ngành : Tài chính – Ngân hàng HÀ NỘI – 2010 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN CHẤM BÁO CÁO THỰC TẬP Sinh viên: Bùi Nguyên Sáng Mã sinh viên: A11116 Lớp: QB20d2 Ngành: Tài chính – Ngân hàng ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Giáo viên chấm Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH LÁNG HẠ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 3 1.Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam 3 2. Nhiệm vụ 4 2.1. Huy động vốn 4 2.2. Cho vay 4 2.3. Kinh doanh ngoại hối 5 2.4. Kinh doanh dịch vụ 5 2.5. Cân đối điều hòa vốn kinh doanh nội tệ 5 2.6. Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập 5 2.7. Các hình thức đầu tư 5 3. Tổ chức hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 5 3.1. Bộ máy tổ chức 5 3.2. Tổ chức bộ máy quản lý 7 3.2.1. Ban giám đốc 7 3.2.2. Các phòng ban 7 4. Điều kiện nguồn lực 10 4.1. Nguồn nhân lực 10 4.1.1. Cơ cấu lao động 10 4.1.2. Trình độ lao động 10 4.2. Cơ sở vật chất 11 4.3. Nguồn lực tài chính 11 5. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh và các sản phẩm - dịch vụ 12 5.1. Dịch vụ tiền gửi 12 5.2. Dịch vụ tín dụng 12 5.3. Dịch vụ thanh toán trong nước 13 5.4. Dịch vụ kinh doanh đối ngoại 13 5.5. Các sản phẩm dịch vụ khác 13 PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH LÁNG HẠ NHNo & PTNT TRONG THỜI GIAN QUA 14 1. Khái quát về tình hình thị trường, khách hàng của Ngân hàng 14 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 1.1. Tình hình thị trường Ngân hàng 14 1.2. Đối tượng khách hàng của Ngân hàng 16 2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 16 2.1. Tình hình huy động vốn 16 2.2. Tình hình sử dụng vốn 199 2.2.1. Tình hình tổng dư nợ 199 2.2.2. Tình hình nợ xấu 19 2.3. Tình hình kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế 20 2.4. Kết quả hoạt động tài chính 21 PHẦN 3: HOẠT ĐỘNG MARKETING CỦA CHI NHÁNH LÁNG HẠ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 22 1. Hoạt động quản trị Marketing của Chi nhánh 22 1.1. Hoạt động thiết lập 22 1.2. Hoạt động thực hiện 244 1.3. Hoạt động kiểm tra, giám sát 255 2. Các hoạt động Marketing hỗn hợp 255 2.1. Hoạt động về sản phẩm - dịch vụ 255 2.2. Hoạt động về giá 266 2.3. Hoạt động phân phối 26 2.4. Hoạt động xúc tiến 299 2.5. Hoạt động về con người 299 2.6. Hoạt động về quy trình cung ứng 311 2.7. Hoạt động về yếu tố vật chất 31 3. Điều kiện thực hiện 311 3.1. Chi tiêu cho Marketing 311 3.2. Bố trí nhân sự 322 4. Kết quả hoạt động marketing và những hạn chế còn tồn tại 322 4.1. Kết quả hoạt động marketing 322 4.1.1. Công tác tiếp cận thị trường, phát triển nguồn vốn và dư nợ 322 4.1.2. Công tác khuếch trương, quảng cáo, tiếp thị 322 4.1.3. Công tác khách hàng 333 4.1.4. Công tác phát triển dịch vụ 333 4.2. Hạn chế 344 KẾT LUẬN 355 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 36 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức của chi nhánh NHNo & PTNT 6 Sơ đồ 2: Sơ đồ quá trình thiết lập chiến lược Marketing của NHNo & PTNT Láng Hạ 23 Bảng 1: Cơ cấu lao động của Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ 10 Bảng 2: Trình độ lao động của Chi nhánh Láng Hạ NHNo & PTNT 10 Bảng 3: Tình hình kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của Chi nhánh 21 Biểu đồ 1: Tổng nguồn vốn của chi nhánh 17 Biểu đồ 2: Tổng dư nợ của chi nhánh 19 Biểu đồ 3: Nợ xấu của chi nhánh 20 Biểu đồ 4: Tình hình hoạt động tài chính 22 Hình 1: Hệ thống cấp bậc mạng lưới chi nhánh của NHNo & PTNT …………….28 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 1 LỜI MỞ ĐẦU Hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng như mạch máu của nền kinh tế, bởi nó là các kênh trung gian huy động vốn và cũng là kênh cung cấp vốn cho nền kinh tế. Sau hơn 20 năm chuyển đổi từ nền kinh tế bao cấp sang nền kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng đã phát triển mạnh mẽ và đóng góp to lớn vào sự nghiệp phát triển của đất nước. Quá trình hội nhập kinh tế đang diễn ra rất mạnh mẽ, muốn tồn tại và phát triển bền vững, đòi hỏi các ngân hàng thương mại nước ta phải nâng cao năng lực cạnh tranh để hội nhập ngày càng sâu rộng và hiệu quả hơn. Một trong những biện pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh là marketing ngân hàng. Tuy các chiến lược, chính sách marketing ngân hàng đã được các ngân hàng quan tâm chú trọng đến, nhưng hiện nay hiệu quả của hoạt động này đem lại chưa tương xứng với tiềm năng hiện có. Qua thời gian thực tập tổng hợp tại Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn, em đã nghiên cứu về thực trạng hoạt động kinh doanh cũng như hoạt động Marketing của Chi nhánh và có một số cơ sở để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này. Mục đích của báo cáo thực tập tổng hợp Em muốn nhìn nhận lại một cách tổng quan thực trạng hoạt động kinh doanh và hoạt động marketing của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn nói chung cũng như của Chi nhánh Láng Hạ nói riêng trong bối cảnh của thị trường ngân hàng hiện nay. Phạm vi báo cáo Báo cáo thực tập tổng hợp tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh và hoạt động marketing của Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn từ các số liệu thống kê trong 5 năm gần đây. Phƣơng pháp báo cáo Phương pháp luận tư duy: duy vật biện chứng và duy vật lịch sử. Các phương pháp tổng hợp, phân tích, thực chứng, diễn giải, kết hợp với quy nạp và diễn dịch. Phương pháp thu thập thông tin thông qua thông tin thứ cấp từ các cuộc nghiên cứu trước đây và được công bố rộng rãi trên tạp chí và sách chuyên ngành về Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 2 marketing, đặc biệt là marketing ngân hàng. Kết cấu của báo cáo Ngoài lời mở đầu và kết luận, nội dung báo cáo gồm 3 phần lớn: Phần 1: Tổng quan về Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn trong thời gian qua Phần 3: Hoạt động marketing của Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 3 PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH LÁNG HẠ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 1996, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đã có những bước phát triển mới, cùng với các ngân hàng thương mại quốc doanh khác, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp đã góp phần không nhỏ đáp ứng yêu cầu cung cấp vốn cho nền kinh tế mọi miền đất nước mà đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Quyết định số 280/QĐ-NHNN ngày 15/11/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90. Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một Ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam đã thể hiện định hướng chiến lược có ý nghĩa quan trọng trong những tháng cuối năm 1996 là: Củng cố và giữ vững thị trường nông thôn, tiếp cận nhanh và từng bước giữ vững thị phần tại thị trường thành thị, phát triển kinh doanh đa năng, hiện đại hóa công nghiệ ngân hàng, thúc đẩy nền kinh tế đất nước. Từ thực tiễn trên, cùng với việc ra đời cả một số chi nhanh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn (NHNo & PTNT) tại các thành phố lớn, khu đô thị và trung tâm kinh tế mọi miền đất nước trong giai đoạn 1996 – 1997. Ngày 1/8/1996 tại Quyết định số 334/QĐ-NHNo-02 của Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ được thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ 17/3/1997 có trụ sở đặt tại 44 Láng Hạ (nay là 24 Láng Hạ - Quận Đống Đa – Hà Nội). Đây là Ngân hàng cấp I, loại 2 trực thuộc trung tâm điều hành NHNo & PTNT Việt Nam, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và điều lệ hoạt động của NHNo & PTNT Việt Nam cũng như trong mạng lưới ngân hàng trên địa bàn Hà Nội. Mặc dù ngay từ khi mới bước vào hoạt động đã vấp phải cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ châu Á (tháng 7/1997) với nhiều hậu quả nặng nề, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, nhưng Chi nhánh Láng Hạ vẫn có những bước phát triển đáng kể trên hầu hết tất cả các mặt, cả về nhân sự lẫn chất lượng kinh doanh và đang phấn Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 4 đấu trở thành đơn vị hoạt động có hiệu quả nhất trong toàn hệ thống. 2. Nhiệm vụ Theo quy chế tổ chức và hoạt động của NHNo & PTNT Việt Nam ban hành theo quy định số 169/QĐ-02 (ngày 07/09/2000) của Hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam, Chi nhánh Láng Hạ là chi nhánh NHNo & PTNT cấp I. Căn cứ theo quy định này, nhiệm vụ của Chi nhánh Láng Hạ được ghi rõ trong chương 2 điều 9 như sau: Huy động vốn Chi nhánh Láng Hạ thực hiện các nhiệm vụ huy động vốn sau: Thứ nhất, khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế nước ngoài bằng đồng Việt nam và ngoại tệ. Thứ hai, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo. Thứ ba, tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, Chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của NHNo. Thứ tư, được phép vay vốn của các tổ chức tín dụng trong nước khi Tổng giám đốc NHNo cho phép. Cho vay Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, các cá nhân và gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế. Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Bùi Nguyên Sáng – A11116 5 Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân Hàng Nhà Nước (NHNN) và NHNo & PTNT Việt Nam. Kinh doanh dịch vụ Thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc; máy rút tiền tự động (ATM); dịch vụ thẻ tín dụng; thẻ thanh toán; két sắt, nhận cất giữ tài sản quý; chiết khấu các loại giấy tờ có giá; nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; các dịch vụ khác được NHNo & PTNT Việt Nam cho phép. Cân đối điều hòa vốn kinh doanh nội tệ Cân đối điều hòa vốn kinh doanh nội tệ đối với các chi nhánh NHNo & PTNT trực thuộc trên địa bàn. Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNo & PTNT. Các hình thức đầu tư Thực hiện đầu tư dưới các hình thức: hùn vốn kinh doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được NHNo & PTNT cho phép. 3. Tổ chức hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Bộ máy tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ được tổ chức quản lý dưới hình thức trực tuyến chức năng. Ban Giám đốc là bộ phận lãnh đạo cao nhất trực tiếp chỉ đạo mọi hoạt động của Ngân hàng,các phòng ban tham mưu cho Giám đốc theo chức năng và nhiệm vụ. Để thực hiện tốt nhiệm vụ mà NHNN giao phó, Chi nhánh đã đặc biệt quan tâm đến công tác tổ chức đào tạo. Sau nhiều lần chia tách, bổ sung đến nay ngân hàng đa có cơ cấu tổ chức phù hợp. [...]... nghiên cứu, đề xuất chi n lược khách hàng, chi n lược huy động vốn tại địa phương; xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ; tổng hợp kinh doanh quý, năm, dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết Bùi Nguyên Sáng – A11116 8 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp h Phòng thẩm định Phòng bao gồm 09... hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp (Nguồn: Phòng nhân sự Chi nhánh Láng Hạ NHNo & PTNT) Bảng thống kê Trình độ lao động của Chi nhánh Láng Hạ NHNo & PTNT cho thấy trình độ của người lao động tại ngân hàng đang được cải thiện đáng kể Số lượng người lao động có trình độ cao học và đại học đang tăng lên Đây là một tín hiệu đáng mừng cho Chi nhánh Cơ sở vật chất Chi nhánh được... 5 năm gần đây của Chi nhánh Năm 2004, Chi nhánh đạt 4469 tỷ đồng về tổng nguồn vốn, tổng dư nợ đạt 2200 tỷ đồng, nợ xấu ở mức 0.27% và lợi nhuận trước thuế trong năm đó là 86 tỷ đồng Trong năm 2005, tổng nguồn vốn của Chi nhánh giảm xuống còn 4023 tỷ Bùi Nguyên Sáng – A11116 11 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp đồng; đồng thời, tổng dư nợ của Chi nhánh giảm xuống còn... Nam và ngoại tệ Thứ hai, Chi nhánh hận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn Dịch vụ tín dụng Thứ nhất, Chi nhánh thực hiện cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành Bùi Nguyên Sáng – A11116 12 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp phần kinh tế Thứ hai, Chi nhánh. .. bậc của mạng lưới chi nhánh của NHNo & PTNT Việt Nam Bùi Nguyên Sáng – A11116 27 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Hình 1: Hệ thống cấp bậc mạng lưới chi nhánh của NHNo & PTNT Trụ sở chính Văn phòng khu vực Chi nhánh cấp 1, loại 1 Chi nhánh cấp 1, loại 2 Chi nhánh cấp 2 Phòng giao dịch Máy ATM (Nguồn: Phòng Dịch vụ và Marketing NHNo & PTNT Láng Hạ) Ngoài ra, NHNo... linh hoạt như: mua bán kỳ hạn, giao ngay, hoán đổi và đa dạng hóa các loại ngoại tệ nhằm mở rộng thị trường giao dịch trong nước và quốc tế Chi nhánh đã duy trì và mở rộng quan hệ với nhiều Ngân hàng đại lý tại nhiều Bùi Nguyên Sáng – A11116 20 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp nước trên thế giới; đồng thời, Chi nhánh cũng xây dựng, cài đặt và thực hiện thanh toán quốc... Việt Nam hiện nay: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương và Ngân hàng Công thương Việt Nam Khi hoạt động của ngành tài chính - ngân hàng trong giai đoạn bứt phá, các ngân hàng thường có tốc độ tăng trưởng rất cao và thường xuyên tăng vốn điều lệ Kết thúc năm 2005, bình quân các ngân hàng thương mại cổ... sự Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ) 6 Chi nhánh cấp 2 Mỹ Đình Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp Tổ chức bộ máy quản lý 3.2.1 Ban giám đốc Ban giám đốc bao gồm 4 thành viên: 01 Giám đốc và 03 Phó Giám đốc Giám đốc là người đứng đầu bộ máy quản lý, điều hành và chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Giám đốc có thể ủy quyền cho Phó Giám đốc thực. .. A11116 14 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp lưới hoạt động của ngân hàng trong giai đoạn 2006 - 2007 đã khiến thị trường lao động ngành tài chính rơi vào tình trạng khủng hoảng Tuy vậy, cơ cấu ngành ngân hàng không đồng đều Hệ thống ngân hàng nông thôn trên cả nước gần như không còn tồn tại Số liệu không chính thức cho thấy hiện nay ở Đồng bằng sông Cửu Long và cả miền... cho khách hàng được hưởng thêm ưu đãi, tiện ích dịch vụ phụ… Quá trình phát triển và duy trì thành công mối quan hệ khách hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau Nhận thức được điều này, Agribank cố gắng tạo nên Bùi Nguyên Sáng – A11116 29 Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp trong khách hàng sự tin tưởng rằng Ngân hàng sẽ thực hiện các cam kết của mình và cung cấp . cơ sở để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này. Mục đích của báo cáo thực tập tổng hợp Em muốn nhìn nhận lại một cách tổng quan thực trạng hoạt động. Láng Hạ; tổng hợp kinh doanh quý, năm, dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. Ngân hàng Agribank chi nhánh số 24 Láng Hạ Báo cáo thực tập tổng hợp