Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Lêi nãi ®Çu  cuộc đổi mới  Việt Nam từ nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường theo định hướng XHCN, có sự quản lý của Nhà nước   tạo điều kiện phát triển cho tất cả các thành phần kinh tế theo định hướng XHCN,  một trong những nhiệm vụ chiến lược trong đường lối phát triển nền kinh tế ở nước ta. Trong quá trình đổi mới kinh tế ở Việt Nam, các doanh nghiệp  !"#$% &'()!*!+,-...+/ #'+01234526#2/ 78!39,-!  !"):&;#%1..!< =!3.>+5#/#6*!#? 2@AB!C34,D>3E3 4*!#E23)! !"<F=./, D../5(25&#25)B7 =./129+.'?G*!=)72 F:()6, Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam tới năm 2010 là phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần trong đó chú ý tới khu vực DNVVN. Việc xem xét thực trạng của các DNVVN hiện nay đang trở nên bức thiết để tìm ra những biện pháp hữu hiệu nhằm khai thông môi trường đầu tư, tạo điều kiện DNVVN phát triển các hoạt động kinh doanh, trong đó đặc biệt chú ý tới mối quan hệ tín dụng giữa các Ngân hàng thương mại (NHTM) với các DNVVN. Xuất phát từ quan điểm trên và thực trạng *!3DNVVN, qua thời gian thực tập tại H&9+IH!#J# đã mạnh dạn Phan Thanh Tïng K TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chn ti: M rng hot ng cho vay i vi DNVVN ti Ngân hàng cổ phần hàng hải Việt nam, vi kt cu gm 3 chng : Chng 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thơng mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ Chng 2: Thc trng cho vay i vi DNVVN tại Ngân hàng cổ phần hàng hải Việt Nam Chng 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Ngân hàng cổ phần hàng hải Chuyờn trỡnh by v vai trũ caDNVVN, phõn tớch thc trng hot ng cho vay cỏc DNVVN ti Ngõn hng &9+, T ú rỳt ra nhng thnh tu v nhng hn ch cn khc phc, a ra nhng gii phỏp m rng hot ng cho vay DNVVN ti Ngõn hng &9 + , a ra mt s kin ngh vi Ngõn hng cp trờn v cỏc c quan qun lý Nh nc. Trờn c s ú, hon thin ti s giỳp em nõng cao v hon thin hn kin thc ó hc, cú cỏi nhỡn khỏch quan tng th hn v hot ng cho vay cỏc DNVVN ca h thng NHTM . Phan Thanh Tùng L TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chơng I: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thơng mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.1. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thơng mại. H#3&M=>!%1*!5 ,H:!N#56O'34*!5 .(=.2.C #68#$%15>#'+2B9'(G3 ,P6*!HPDQ:!N#RSTH7GU (V27.U!)!V7# !U)B7!326W2122XM 2>W 3,,,V,Y!67 >!#2;:.FZ!2 @?G@A!34261G2= C,.G(E#.N (!2!.>+234E#.N( 42N8#(!((E +#(37#2!*!#E, ='GN:.>6 60)!&G!/*!3 HPDQ,I!<#7*!HPDQ4>!'CN'!T Phan Thanh Tùng R TCDN 44B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp 3 3 -!-!  H7= H7G  H2HC#6367*! #E>!'[)7X\:](*!#E2 #*:](*!3,I5;2!.4 E)#5G#93! =,33!E.9!5.4!)B 33!E.5!,3:3 &3!E,H8).4#!B3 )B7*!31,3#.4!#! @8!8!F!,IE6'!6. 3!=^D!'!9L_R(G9/#6>! !^I3!=#E#4.4 N634^ H.3G:]3:3X'+ HG.#'.F=U#G5="2*2GMV )5G)4#!X'+..#F=3,H 31#)B74#6'+# '+3@:]3!&!9`a GM!8.(89(#7=#8,DJ3 2!>!X!8!8!!3 >5=T bH8!.3>5(3!=, Phan Thanh Tïng c TCDN 44B nT dD5[ ! d13)B 7 tiÒn göi Cho vay -B76(, -B7e3, -7#2 )!M3 Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp b3!=.3>5(8!,H.% 626C:+*!##'+.'+HG G9*!32*!8), H.33236C:+*!HPDQT - H/3>f5:]333! G*!#E'(5G.'Z#!3!G F18.3)833,H.(G5 (34E4.!<>!%G, g.*(G5(2#!@23 HPDQJ#6G=E,I!&!93G :3U!=V3*4= 38#2!2#%.!<4 )B( 8!8!263Bd 83G*!#E, - h3E!#G>!3!=+>G X./F+X8!!!)B !,HX./:!N#'G58 !25'(G(X*, bD8X8!\#(!;62M %#(155'!#8!!;2.8 !6.9!(8!),I>3EG3 N(;6*!X8!584#3! 3+()68!23!=3 MG9*!+8!8!, bHX8.+/!.4\#(!X +("28!.4.9(,i# j'ZG:]#&M!G3+( "#+(43M9*!+L:, bg#8.(83!28!. 4'ZC8G`G/+25a,Q.!.4G Phan Thanh Tïng k TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp !39*'.4\G#92#=8 !.4+B*#1:'(5!,I!<*! #E23HPDQ.43GE(:]3'!5*, H93#.!5(2\.#9"3#.! N2'>+*!3#.!('Z:;G9 X&1*!3#.!01, ở33!23HPDQ!E##3C4 G/N(:]533!G #8074*!#?MC,35 3*!#?.4.#+.(3 6!G237)!5 C+!&,3HPDQ6!N(]#3M 9(3)!2=*332M3 HPDQ6!X5G36*!= *:]3M37:!9]#='3 5>(!, 1.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mại. 1.2.1. Hoạt động huy động vốn. l7965'6*! ,I5'!2HPDQE&B237*!.G 0JZj!'(>3E6, P3N(3!046Z '(>!%1*!3HPDQ.ở 32'3 4!*!3B8=2.156'+.GM &B,HPDQ+6!XHP323&M =3:]37B8:1O&M3 #(@#(G(., 1.2.2. Nghiệp vụ cho vay 1.2.2.1. Một số khái niệm cơ bản. Phan Thanh Tùng m TCDN 44B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp H@!:H&M=>!%1 *!5,n3&M=)7*!oPHI H!#T`P6H6)!5)B 7H)805['[)7'(5 41=)7M3)B7!3,I6 =*!#HPDQ(4'[)7]#GG, I'[)7(=>3E63+'+3! *!HP2.!+#7'+>!%1, D!.4BS!T!#EM1=)72J. &M=)7!3'[)7#+54'[)7 #7=8!1BJ+;. ++(UQLdl5RpKmLq_LrrK_hldHPHHV, D>!3:+&'+*!3HPDQ@!1] !+#7#\1&'+*!HP +#7J#6!1HPN8* 6HP.0)!#73+!, D5!##.G(3!)!! 6#'+(HP,i'33'+3+#7 5!.="s#CE@445 #F3+!.6!3,3+5 !.0301tG!C3'+3, !8GBGJ!\T-!'(! O)G(O,-!'(!O&'(5#HP !!O,-G(O'(5#HP!<! 84#(O,g3:33=U84#V!G )EM)G,u153:33*!3HP)` )G=)7a!`)G5!a4:`)G5[a, H×nh thøc cho vayT1!)6:!N#56EG 592#7=!(3!*!#%(G3, Phan Thanh Tïng q TCDN 44B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp §èi t îng vay vèn :!)6:!N#+3&M#% 963S'+012)!2)B 7,,,DO#?6E!#.4F!393 !(3,.4#'(5C:+'!Tg3 9.33F1s)!<26 '+012)!)B7J@>B*!3 2.C32)3)!G32+2.>+2.( .!#!C3'+012.+/+(!2. '+129#(2:++#+!F3M .3 FG:M:!:+FG!=1J>B*! HP,,, L·i suÊt cho vay:n'1162.15#MG  8O2  CM6!#HP3)7(. 3,P!'1!'1+X!HP 3G.>B*!HPHH,3HP5.= '3'15!(33.=( B'[>!=)7HP, Møc cho vay:/M9!GW*!33 B'+129#(2:++/+G*!3, QM(!G>33B'+129#(2:+)HP 3+B3,lN8#M!<+/M EEN(*!HP4>B, Lo¹i tiÒn cho vay: DO 6E!28 N#+IH-2vi-3632.4.+3#6 >W, !6#!=1'(<(93 HPDQ,l\+'[)7(1*!2# <N6!11+3'+.'G, PCX!2=M/!.4)jX* 1#3.+1,w9>f*! Phan Thanh Tïng x TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 5G)4!2#M)!G*G'+' 3 +!23F*)!, 1.2.2.2. Các loại hình cho vay. .4/M15M3!463E M!,i!@!M#'(36C :+, 1.2.2.2.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay. D86!+8!G= 3:; 9(!84#+G((!G +GN=)7X!3, .4!#36'!T !.8603B, !;!, !6, !)6, D!.4:+''3'!X!3M!, H;6 D6 -6 D8! l KL 3 DK/# k/# Dk/# Q7=! Y& ' ( )! DG3 Dil #! ';#! :B2 C 2 C'1,,, D G 3 E 0 ) C :+T 2':!2982 #3#.:B.3 B8!'[)7 ,,,34'+01 )! J 5 F5',,, n'1 D1 ! !1 D=!+ *!#.! ! D1 D11 l* D1 ! !1 Phan Thanh Tùng y TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp w6J86!.#WS!>!%( :Z86!'Z>!=!'G *!#.!+/+*!3, D$%!;63HPDQIH!#8!C !)6,H)T - gE6=&B*!N(T5[) 6*!3HP:B6.*N(4 !, - g+/>+W!+*!HPTHP8 !=X +!;6C)*12!N>!<d G(, - g+/):3)<**!HP, 1.2.2.2.2 Căn cứ vào tài sản bảo đảm. Cho vay có tài sản đảm bảoT!(*!DD-J. S!7+G*!3G!#:++#:]'+ 9#(212'+E (!F:+:]'+ *!:M:!, d!1TEM#8G+43 18M'XUF'[)7V3'++#:+'!HP ;#X8!!#4, d!9#(TnEM#8G*!HP+ 4>54#'3'+:++#'!HP8!!# , Cho vay không có tài sản bảo đảm: 3/M4HP.4 3!JEMTWM*!32EE =2B'[=)7*!32GM.4.C!*! )30!(,,, - !=1TEM!*!HP/M= '*!(3, Phan Thanh Tùng Kr TCDN 44B [...]... doanh của ngân hàng 2.3 Thc trng hot ng cho vay i vi DNVVN tại ngân hàng cổ phần hàng hải Cho vay i vi DNVVN t trc n nay luụn l mt trong nhng hot ng chớnh trong nghip v cho vay ngân hàng cổ phần hàng hải Cho vay cỏc DNVVN ang ngy cng c chỳ trng phỏt trin hn v s tr thnh i tng khỏch hng chớnh ca ngân hàng trong nhng nm ti 2.3.1 Doanh số cho vay Doanh s cho vay l s tin ngân hàng cho khỏch hng vay trong... đức, môi trờng pháp lý cha nghiêm 1.2.2.2.3 Căn cứ vào mức độ cho vay Cho vay trực tiếp: là hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng: Nh trực tiếp cho khách hàng vay vốn thông qua hồ sơ vay vốn mà khách hàng nộp cho NH Khách hàng làm việc trực tiếp với cán bộ ngân hàng để nộp đơn xin vay vốn, thoả thuận các vấn đề liên quan Thể thức cho vay theo sơ đồ sau: Ngân hàng (vốn vay) Khách hàng Cho vay gián tiếp:... đối với các ngân hàng cổ phần nói chung và ngân hàng hàng hải nói riêng Trong giai đoạn vừa qua, nhiều ngân hàng tiếp tục mở rộng địa bàn hoạt động bằng hình thức mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch cho thấy xu hớng cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng trên địa bàn hoạt động ngày càng gay gắt hơn Trong khi đó, cùng với việc triển khai thực hiện cơ cấu tổ chức mới theo quy chế 01/HĐQT Ngân hàng tập trung... vay đối với các tổ chức tài chính với mục đích đảm bảo thanh khoản, cho vay tiêu dùng, cho vay kinh doanh Cho vay theo đối tợng đi vay vốn: cho vay cá nhân, doanh nghiệp, các tổ chức chính trị xã hội Phan Thanh Tùng 17 TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cho vay theo lĩnh vực: cho vay trong nông nghiệp, công nghiệp 1.2.3 Các nguyên tắc quản lý tiền cho vay ở Việt Nam Hoạt động cho vay là hoạt động. .. lợng hoặc bán với giá đắt cho ngời vay vốn So sánh giữa hai hình thức cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp: Cho vay trực tiếp là sự tiếp xúc trực tiếp giữa NH và khách hàng không qua một tổ chức nào Còn cho vay gián tiếp NH và khách hàng giao dịch thông qua một tổ chức hoặc một ngời khác làm trung gian Cho vay trực tiếp khách hàng cần phải có tài sản dảm bảo Còn cho vay gián tiếp khách hàng không cần... bắt buộc đối với khách hàng nhận tiền cho vay của NH và là điều kiện dể NH tồn tại và phát triển Đối với một số món vay NH có thể không thu lãi( tín dụng u đãi) Tuy nhiên đó chỉ là chính sách u đãi của Nh đối với một số khách hàng riêng biệt chứ không phản ánh bản chất của hoạt động cho vay Phan Thanh Tùng 18 TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.3 Tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp vừa... việc điều tiết về lãi suất và hạn mức tín dụng Do quy mô nhỏ nên các DNVVN ít có khả năng cạnh tranh hơn với các doanh nghiệp lớn hơn trong việc tiếp cận các khoản cho vay của ngân hàng 1.4 Một số kinh nghiệm trong việc mở rộng tín dụng đối với DNVVN ở một số nớc Việc mở rộng tín dụng ngân hàng và việc huy động vốn của các DNVVN tồn tại và phát triển dới nhiều hình thức khác nhau, phu thuộc vào nhiều... suất rất nhiều Cho vay theo hạn mức tín dụng Khái niệm: là hình thức cho vay căn cứ vào hạn mức - là quy mô do sự thoả thuận giữa NH và khách hàng Trong cho vay hạn mức tín dụng có: cho vay trong hạn mức và cho vay ngoài hạn mức Cho vay trong hạn mức :Số d hạn mức Khách hàng có thể vay trả nhiều lần thờng xuyên nhng d nợ không vợt quá hạn mức Cho vay ngoài hạn mức: Số d > hạn mức Ngân hàng quy định... rõ đối tợng vay của một chính sách tín dụng nhằm đảm bảo độ an toàn cho khoản nợ nh số năm hoạt động, tổng giá trị tài sản và uy tính, tính khả thi của dự án, đồ ký quỹ của ngời vay hoặc bảo lãnh cho ngời vay đợc nhận tín dụng Những miễn trừ trong quan hệ tín dụng: bao gồm tất cả những điều kiện thuận lợi,u tiên cho một số đối tợng vay cụ thể Yêu cầu ký quỹ: nhằm đòi hỏi ngời vay phải đặt cọc một số. .. hoạch hoạt động khác nhau Mục đích của việc cho vay đợc ghi rõ trong hợp đồng tín dụng nhằm đảm bảo NH không tài trợ cho các hoạt động trái phép và việc tài trợ đó là phù hợp với cơng lĩnh hoạt động của NH 1.2.3.2 Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi đúng thời hạn Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi với thời gian xác định đợc ghi rõ trong hợp đồng cho vay Đây là yêu cầu bắt buộc đối với . mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ Chng 2: Thc trng cho vay i vi DNVVN tại Ngân hàng cổ phần hàng hải Việt Nam Chng 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt. rộng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Ngân hàng cổ phần hàng hải Chuyờn trỡnh by v vai trũ caDNVVN, phõn tớch thc trng hot ng cho vay cỏc DNVVN ti