4/19/2012 1 BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Phan Anh Tuan www.themegallery.com - Xe cơ giới: tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó, bao gồm ô tô, mô tô, và xe máy - Xe cơ giới có thể tham gia: + Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe + Bảo hiểm TNDS đối với người thứ ba + Bảo hiểm tai nạn hành khách (xe khách) + Bảo hiểm tai nạn người ngồi sau xe + Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe + Bảo hiểm TNDS đối với hàng hóa trên xe BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI www.themegallery.com Bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 1 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 2 BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 4/19/2012 2 www.themegallery.com - TNDS: Trách nhiệm bồi thường bằng tiền khi gây ra thiệt hại cho người khác - Người thứ ba: + Chưa xác định trước + Loại trừ: - Cơ sở hình thành: + Xe có lỗi: - Khoản 18 điều 3 luật GTĐB 2008 - Luật dân sự 2005 + Người thứ ba có thiệt hại + Nguyên nhân trực tiếp gây ra hậu quả BẢO HIỂM TNDS www.themegallery.com BẢO HIỂM TNDS Đối tượng bảo hiểm - Đối tượng: TNDS phát sinh khi gây ra thiệt hại cho người thứ ba - Đối tượng tham gia: chủ sở hữu, chủ chử dụng xe www.themegallery.com BẢO HIỂM TNDS Phạm vi - Rủi ro được bảo hiểm + thiệt hại tính mạng, tình trạng sức khỏe + thiệt hại tài sản của người thứ 3 + thiệt hại sản xuất kinh doanh + thiệt hại tính mạng, sức khỏe của người cứu chữa + những chi phí hợp lý cần thiết trong các vụ tai nạn - Rủi ro loại trừ + Vi phạm pháp luật + Lái xe không có sự đồng ý của chủ xe, người thuê xe + Xe tập lái, dạy lái 4/19/2012 3 www.themegallery.com BẢO HIỂM TNDS Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm + Giới hạn tối đa trách nhiệm của DNBH + Thường do Nhà nước quy định - Phí bảo hiểm + Thường do Nhà nước quy định www.themegallery.com BẢO HIỂM TNDS Trách nhiệm bồi thường - Bồi thường: + Thiệt hại tính mạng, sức khỏe + Thiệt hại tài sản + Thiệt hại kinh doanh - Nếu người thứ 3 có lỗi: bồi thường trên phần lỗi của mình www.themegallery.com Một số hình ảnh tai nạn giao thông BẢO HIỂM VẬT CHẤT 4/19/2012 4 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT 4/19/2012 5 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Đối tượng - Bản thân chiếc xe: có giá trị, được phép lưu hành - Xe moto, xe gắn máy: toàn bộ xe - Xe ôtô: toàn bộ hoặc một/một số tổng thành www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Phạm vi - Rủi ro được bảo hiểm: + Đâm va, lật đổ, cháy nổ, bão lũ, mưa đá, sạt đất… + Mất cắp toàn bộ xe + Các chi phí cần thiết, hợp lý - Rủi ro bị loại trừ: + Khấu hao, hao mòn tự nhiên + Mất cắp bộ phận + Cố ý của người tham gia + Vi phạm pháp luật + Xe vượt ra ngoài biên giới… www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Giá trị bảo hiểm - Là giá trị của xe cơ giới tại thời điểm tham gia bảo hiểm Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu – Khấu hao - Chỉ tính khấu hao khi có tổn thất toàn bộ 4/19/2012 6 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Giá trị bảo hiểm Nguyên tắc tính khấu hao - Tính GTBH Mua BH từ ngày 15 trở về đầu tháng: Mua BH từ ngày 16 trở về cuối tháng: - Tính giá trị trước khi bị tổn thất Mua BH từ ngày 15 trở về đầu tháng: Mua BH từ ngày 16 trở về cuối tháng: Tai nạn từ ngày 15 trở về đầu tháng: Tai nạn từ ngày 16 trở về cuối tháng: www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Số tiền bảo hiểm - Là giới hạn trách nhiệm tối đa của DNBH - Căn cứ: GTBH, cơ cấu tổng thành, khấu hao… - Thường STBH ≤ GTBH - Trường hợp STBH > GTBH: điều khoản thay mới www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Phí bảo hiểm - P= STBH x R P = STBH x (R 1 + R 2 ) Trong đó: R 1 là tỷ lệ phí thuần R 2 là tỷ lệ phụ phí - DNBH xây dựng bảng tỷ lệ phí cho các đối tượng xe - Phí ngắn hạn: - Phí hoàn lại: 4/19/2012 7 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Bồi thường tổn thất - Tổn thất toàn bộ: Bồi thường = STBH – KH – Tận thu - Tổn thất bộ phận + Xác định dựa vào tỷ lệ cơ cấu tổng thành của DNBH + Bồi thường theo tỷ lệ tham gia bảo hiểm www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Các bước làm bài tập - Tính nguyên giá (nếu cần) - Tính giá trị xe trước khi bị tổn thất Nguyên Giá = GTBH 1 – số năm đã sử dụng x tỷ lệ KH Giá trị trước tai nạn = GTBH - NG x tỷ lệ KH x Số tháng tính KH 12 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Các bước làm bài tập B1. Xác định thiệt hại của các chủ xe - Vật chất - Kinh doanh - Hàng hóa - Con người - TNDS - Về tài sản - Về người 4/19/2012 8 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Các bước làm bài tập B2. Xác định số tiền bồi thường của các DNBH Bồi thường: - Vật chất - TNDS www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Các bước làm bài tập B3. Xác định số tiền DNBH đòi lại từ các chủ xe BH đòi = TNDS được bên kia trả x Thiệt hại vật chất được bảo hiểm BT Tổng thiệt hại www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Các bước làm bài tập B4. Xác định số tiền bồi thường thực tế của DNBH Kết quả B2 – Kết quả B3 4/19/2012 9 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Các bước làm bài tập B5. Xác định thiệt hại thực tế của các chủ xe Chi: Tổn thất B1 + BH đòi lại Thu: TNDS từ bên kia trả + BT của bảo hiểm B2  Thiệt hại = Chi - Thu www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Bài tập 1 bài tập 1 www.themegallery.com Giá trị nguyên giá của xe A: 540 / (1- 4x 5%) = 540 x 20/16 =675 tr Giá trị xe A trước khi tổn thất 540 - 675 x 9 x 5% / 12 = 514,69tr Giá trị vỏ xe trước khi tổn thất 514,69 x 51% =262,49 tr BẢO HIỂM VẬT CHẤT 4/19/2012 10 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT B1. Thiệt hại của các xe Xe A: - Vật chất: 514,69 – 10 = 504,69 tr - TNDS: 70% x (5 + 4) = 6,3 tr Xe B: - Vật chất: 5 tr - Kinh doanh: 4 tr - TNDS: 30% x 504,69 = 151,41tr www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT B2. BH bồi thường Xe A: - Vật chất: 504,69 x 51% = 257,39 tr - TNDS: 6,3 tr Xe B: - Vật chất: 5 tr - TNDS: 50 tr www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT B3. BH đòi: Xe A: 151,41 x 257,39 / 504,69 = 77,22tr Xe B: 70% x 5 = 3,5 tr [...]... 7,2 tr www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT B3 Bảo hiểm đòi BVHN đòi B: 7,2 x 20/24 = 6 tr BVNĐ đòi M: 14 x 15/20 = 10,5 tr www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT B4 Số tiền bồi thường thực tế của các công ty bảo hiểm BVHN: 20 + 14+ 12,6 - 6 = 40,6 tr BVNĐ: 15 + 7,2 – 10,5 = 11,7 tr www.themegallery.com 13 4/19/2012 BẢO HIỂM VẬT CHẤT B5: Thiệt hại thực tế của các chủ xe Xe B: Chi: 20 + 4 + 14 + 12,6... www.themegallery.com 11 4/19/2012 BẢO HIỂM VẬT CHẤT Bài tập 2 bài tập 2 www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Vụ 1: Giá trị nguyên giá của xe A: 520/(1 – 4 x 5%) = 650 triệu Giá trị thực tế của xe A trước khi bị tai nạn: 520 – 650 x 5% x 5/12 = 506,46 triệu Số tiền BVHN bồi thường vật chất cho xe A: (506,46 – 12) x 53% = 262 triệu Số tiền BVHN bồi thường TNDS cho A: 4 triệu Thiệt hại của xe A: 506,46 – 262 – 12...4/19/2012 BẢO HIỂM VẬT CHẤT B4 BH bồi thường thực tế X bồi thường: 257,39 + 6,3 – 77.22 = 186,47 tr Y bồi thường: 5 +50 – 3,5 = 51,5 tr www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT B5 Thiệt hại thực tế của các chủ xe Thiệt hại thực tế của xe A: (504,69 + 6,3 + 77,22) – (151,41+257,39+6,3) =173,11 tr Thiệt hại thực tế của xe B: (5 + 4+ 151,41+ 3,5) - (6,3+5+ 50)= 102,61tr www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT... = 232,46 triệu www.themegallery.com BẢO HIỂM VẬT CHẤT Vụ 2: B1 Thiệt hại của các xe: B: - Vật chất: 20 triệu - Kinh doanh: 4 triệu - TNDS: - T/s: 20 x 70% = 14 tr - Con người: 18 x 70% = 12,6 tr M: - Vật chất: 15 triệu - Kinh doanh: 5 triệu - Con người: 18 triệu - TNDS: - t/s: 7,2tr www.themegallery.com 12 4/19/2012 BẢO HIỂM VẬT CHẤT B2 Số tiền bồi thường của bảo hiểm BVHN bồi thường B: - V/c: 20 tr... CHẤT B5: Thiệt hại thực tế của các chủ xe Xe B: Chi: 20 + 4 + 14 + 12,6 + 6 = 56,6 tr Thu: 20 +14 +12,6 +7,2 = 53,8 tr  Xe B thiệt hại: 2,8 tr  Doanh nghiệp X bị thiệt hại: 232,46 + 2,8 =235,26tr Xe M: Chi: 15 + 5 + 18 + 7,2 + 10,5 = 55,7 tr Thu: 14 + 12,6 + 15 + 7,2 = 48,8 tr  Xe M thiệt hại: 6,9 tr www.themegallery.com Phan Anh Tuan 14 . hành khách (xe khách) + Bảo hiểm tai nạn người ngồi sau xe + Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe + Bảo hiểm TNDS đối với hàng hóa trên xe BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI www.themegallery.com Bảo. CƠ GIỚI www.themegallery.com Bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 1 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 2 BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 4/19/2012 2 www.themegallery.com -