Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Lời mở đầu 1. Tính cấp thiết của đề tài Bàn về nhu cầu vốn trong nền kinh tế nớc ta, từ Đại hội Đại biểu toàn quốc khoá VII của Đảng đã khẳng định: Để công nghiệp hóa - hiện đại hoá đất nớc cần huy động đợc nguồn vốn sẵn có và sử dụng có hiệu quả, trong đó nguồn vốn trong nớc là quyết định, nguồn vốn bên ngoài là quan trọng. Rõ ràng cung ứng vốn cho nền kinh tế đang là đòi hỏi rất lớn trong sự nghiệp phát triển đất nớc, bởi vì vốn là nguồn đầu vào quyết định sự tăng tr- ởng và phát triển, là yếu tố tiên quyết nhằm đa nớc ta thoát khỏi tình trạng tụt hậu về kinh tế, tiến nhanh tiến kịp các nớc trong khu vực và thế giới. Trong những năm qua dới sự lãnh đạo của Đảng và Nhà nớc, hệ thống ngân hàng thơng mại nớc ta đang ngày càng phát triển mạnh mẽ, trở thành kênh dẫn vốn quan trọng đóng vai trò chủ chốt trong nhu cầu giao lu vốn của nền kinh tế. Chính vì vậy, việc đẩy mạnh huy động vốn qua hệ thống ngân hàng thơng mại là một vấn đề tất yếu, đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng, phục vụ mục tiêu tăng trởng kinh tế. Làm thế nào để huy động, khai thác hết nguồn vốn tiềm tàng trong dân, trong các tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn của toàn xã hội, đồng thời mở rộng hoạt động kinh doanh luôn là vấn đề đặt ra với các ngân hàng thơng mại nói chung và ngân hàng thơng mại cổ phần Techcombank nói riêng. Chính vì những lý do trên tôi đã chọn đề tài: Đánh giá năng lực nguồn vốn và khả năng mở rộng nguồn vốn của ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng Việt Nam làm khoá luận tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích nghiên cứu. Khoá luận đã hệ thống lại phần lý luận chung về công tác huy động vốn, các nhân tố ảnh hởng đến nguồn vốn huy động và vai trò của vốn với ngân hàng thơng mại. Trên cơ sở đó, khoá luận đi sâu vào phân tích thực trạng huy động vốn tại ngân hàng cả về quy mô và kết cấu trong mối quan hệ với nền Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 1 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng kinh tế và quan hệ so sánh với hoạt động này của các ngân hàng thơng mại khác. Từ đó rút ra những kết quả đạt đợc cũng nh các mặt còn tồn tại. Khoá luận đề xuất một số giải pháp nhằm thu hút thêm nguồn vốn trong dân c. 3. Đối tợng và phạm vi nghiên cứu. Đối tợng nghiên cứu: Là các vấn đề cơ sở lý luận và thực tiễn có liên quan đến nguồn vốn huy động của ngân hàng thơng mại nói chung và ngân hàng Techcombank nói riêng. Phạm vi nghiên cứu: Khoá luận đi sâu nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng Techcombank trên cơ sở các thông tin, dữ liệu trong những năm gần đây. 4. Phơng pháp nghiên cứu. Khoá luận chủ yếu sử dụng phơng pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử theo phơng pháp luận của chủ nghĩa Mác - Lênin. Các phơng pháp thống kê mẫu, phơng pháp so sánh, phơng pháp phân tích, tổng hợp cũng đợc sử dụng. 5. Những đóng góp của khoá luận. Khoá luận đã hệ thống lại những vấn đề lý luận chung về nguồn vốn huy động, vai trò của vốn trong nền kinh tế. Về mặt thực tiễn, khoá luận đã nêu nên thực trạng hiện tại của công tác huy động vốn tại ngân hàng qua việc phân tích các số liệu. Khoá luận tìm ra nguyên nhân dẫn đến những mặt hạn chế trong công tác huy động vốn, từ đó đa ra những giải pháp thích hợp. Do khả năng và trình độ hiểu biết có hạn, thời gian thực tập tại ngân hàng cha nhiều, nên khoá luận còn một số thiếu sót, sơ sài. Kính mong nhận đợc sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của thày cô trong khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn để khoá luận hoàn thiện hơn. 6. Kết cấu của khoá luận. Khoá luận gồm 3 phần: Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 2 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Phần mở đầu. Phần nội dung: Chia làm 3 chơng: Ch ơng 1 : Một số vấn đề chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thơng mại. Ch ơng 2 : Thực trạng công tác huy động vốn tại Techcombank. Ch ơng 3 : Giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn tại Techcombank. Phần kết luận. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của cô giáo Nguyễn Thị Thái Hng, cán bộ nhân viên phòng Quản lý nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ ngoại hối - Techcombank đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành khoá luận này. Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 3 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Chơng 1: Một số vấn đề chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thơng mại 1.1. Khái quát về ngân hàng thơng mại 1.1.1. Ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại (NHTM) là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, nó có số lợng lớn nhất trong hệ thống các tổ chức trung gian tài chính và thực hiện phần lớn các hoạt động của tổ chức trung gian tài chính nói chung. Từ hình thức ngân hàng sơ khai đầu tiên là những th- ơng gia nhận nhiệm vụ trông coi cất giữ hộ tiền để thu phí đến nay ngân hàng đã trở thành một tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp mà hoạt động th- ờng xuyên và chủ yếu vẫn là nhận tiền gửi của khách với cam kết hoàn trả lại đúng số tiền đó cộng thêm một phần lãi và sử dụng số tiền đó để cho vay, đầu t và thực hiện thêm một số nghiệp vụ khác. Trên toàn thế giới, ngân hàng là ngời cung cấp các khoản tín dụng cho ngời tiêu dùng với quy mô lớn nhất và là một trong những tổ chức tài chính cung cấp vốn lu động quan trọng nhất cho các doanh nghiệp. Trong những năm gần đây, ngân hàng còn tăng cờng mở rộng cho vay dài hạn đối với doanh nghiệp để hỗ trợ cho việc xây dựng nhà máy hay mua sắm máy móc thiết bị. Với tầm quan trọng nh trên, ở bất kỳ quốc gia nào chính phủ đều xây dựng những khung pháp lý quy định, giới hạn hoạt động của ngân hàng. ở Việt Nam, Luật các tổ chức tín dụng(điều 20, luật số 02/1997/QH10) chỉ rõ:Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán. Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 4 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Từ định nghĩa chung đó, căn cứ vào tính chất và mục tiêu hoạt động, Luật còn chỉ rõ các loại hình ngân hàng gồm: NHTM quốc doanh,NHTM cổ phần, ngân hàng đầu t, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác, ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nớc ngoài. Ngày nay trong thế giới hiện đại, hoạt động của các tổ chức tài chính là môi giới trên thị trờng tài chính ngày càng phát triển về số lợng và quy mô hoạt động, đa dạng và phong phú, hoạt động đan xen lẫn nhau. Ngời ta phân biệt NHTM với các tổ chức trung gian tài chính khác là ở chỗ NHTM là ngân hàng kinh doanh tiền gửi, chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn. Thông qua việc nhận tiền gửi không kỳ hạn hay loại tiền gửi phát hành séc mà NHTM còn làm dịch vụ thanh toán cho toàn bộ nền kinh tế. 1.1.2. Vai trò của ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại ra đời do yêu cầu của sự phát triển của nền kinh tế, nền kinh tế càng phát triển càng cần đến hoạt động của các NHTM. Thông qua việc thực hiện các chức năng vai trò của mình, NHTM trở thành một bộ phận thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Vai trò của NHTM thể hiện: - Vai trò làm thủ quỹ cho xã hội Thực hiện vai trò này NHTM nhận tiền gửi của các tầng lớp dân c, các tổ chức kinh tế, giữ tiền cho khách hàng của mình, đáp ứng nhu cầu rút tiền và chi tiền của họ. Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, thu nhập ngày càng cao, tích luỹ của doanh nghiệp và cá nhân ngày càng lớn cộng thêm nhu cầu bảo vệ tài sản và mong muốn sinh lời từ khoản tiền có đợc của các chủ thể kinh tế làm cho vai trò này của NHTM càng thể hiện rõ. Nó đem lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng. Đối với khách hàng, gửi tiền vào ngân hàng họ không những đảm bảo đợc an toàn về tài sản mà còn thu đợc một khoản lợi tức từ ngân hàng hoặc đợc hởng các tiện ích thanh toán. Đối với ngân hàng, chức năng này là cơ sở để ngân hàng thực hiện vai trò thanh toán, đồng thời tạo ra nguồn vốn chủ yếu cho NHTM. Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 5 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Vai trò làm trung gian tín dụng Ngân hàng thơng mại làm trung gian tín dụng khi nó là cầu nối giữa ngời có vốn d thừa và ngời có nhu cầu về vốn. NHTM đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở mọi cá nhân tổ chức trong nền kinh tế để hình thành nên quỹ cho vay của mình rồi đem cho vay đối với nền kinh tế. Thông qua việc thu hút tiền gửi với một khối lợng lớn, ngân hàng góp phần giải quyết mối quan hệ giữa cung và cầu tín dụng cả về khối lợng vốn cho vay và thời hạn cho vay. Thông qua vai trò trung gian tín dụng, NHTM góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên trong quan hệ là ngời gửi tiền, ngời vay tiền, ngân hàng và đảm bảo lợi ích của nền kinh tế. Ngời gửi tiền thu đợc lãi tiền gửi và có một sự đảm bảo an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi của mình; ngời đi vay thoả mãn đợc nhu cầu vốn để kinh doanh, chi tiêu; còn NHTM thì tìm kiếm đợc lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suât tiền gửi. Với vai trò làm trung gian tín dụng, NHTM đã góp phần thúc đẩy tăng tr- ởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình tái sản xuất đợc thực hiện liên tục và để mở rộng quy mô sản xuất. NHTM đã biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích quá trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh. - Vai trò thanh toán NHTM thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng nh trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. NHTM thực hiện vai trò thanh toán trên cơ sở nó thực hiện vai trò làm thủ quỹ cho xã hội. Việc nhận tiền gửi và theo dõi các khoản thu, chi trên tài khoản tiền gửi của khách hàng là tiền đề để ngân hàng thực hiện vai trò trung gian thanh toán. Vai trò trung gian thanh toán có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh tế. Bởi vì, thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng góp phần tiết Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 6 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng kiệm chi phí lu thông tiền mặt và đảm bảo thanh toán an toàn. Thanh toán qua ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện thanh toán nhanh chóng và hiệu quả. Điều này góp phần tăng nhanh tốc độ lu thông hàng hoá, tốc độ luân chuyển vốn và hiệu quả của quá trình tái sản xuất xã hội. Khi cung cấp các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng càng có điều kiện để thu hút vốn tiền gửi để bổ sung cho nguồn vốn hoạt động của ngân hàng mình. - Vai trò thực hiện chính sách Thông qua hoạt động của NHTM, Nhà nớc có thể điều tiết vĩ mô nền kinh tế. NHTM thực hiện các chính sách kinh tế của chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trởng kinh tế và theo đuổi các mục tiêu xã hội. NHTM làm đợc vai trò trên bởi vì hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các NHTM đã góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng trong lu thông. Thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trờng, điều khỉên chúng một cách có hiệu quả. - Ngân hàng thơng mại là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Xu thế chung hiện nay là toàn cầu hoá, khu vực hoá, sự phát triển của các quốc gia không thể tách rời, độc lập riêng biệt mà luôn cần phải có sự giao lu hợp tác tơng trợ lẫn nhau. Trong nền kinh tế thị trờng khi mà các mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày càng đợc mở rộng thì nhu cầu giao lu kinh tế- xã hội giữa các nớc trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết. Việc phát triển kinh tế của mỗi quốc gia luôn gắn với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một bộ phận cấu thành nên sự phát triển đó. Với các nghiệp vụ kinh doanh nh nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ hối đoái và các nghiệp vụ khác, NHTM đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thơng không ngừng mở rộng. Thông qua các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với các NHTM nớc ngoài, hệ thống NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nớc phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế. Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 7 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thơng mại 1.2.1. Khái niệm về vốn của ngân hàng thơng mại NHTM là một trung gian tài chính, ở mỗi nớc khác nhau các trung gian tài chính lại đợc phân chia khác nhau. Tuy nhiên dù đợc phân chia theo cách nào đi chăng nữa, thì NHTM - xét về khối lợng tài sản và tầm quan trọng với nền kinh tế- vẫn giữ một vai trò chủ đạo. Để đạt đợc vị trí đó NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu và công cụ đầu tiên mà các NHTM phải có là vốn. Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động đợc, dùng để cho vay, đầu t hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Nh vậy, trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng, ngoài vốn chủ sở hữu là do ngân hàng tạo lập đợc còn có vốn huy động. Thực chất vốn huy động của ngân hàng là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, mà ngời chủ sở hữu của chúng gửi vào ngân hàng để thực hiện các mục đích khác nhau. Bằng việc nhận tiền gửi ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối lại vốn dới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, phục vụ và kích thích hoạt động kinh tế phát triển. Đồng thời chính các hoạt động đó lại quyết định đến sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nhìn chung, vốn chi phối toàn bộ các hoạt động và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng, vai trò của NHTM. 1.2.2. Vai trò của vốn với hoạt động kinh doanh của ngân hàng - Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh đợc thì phải có vốn, vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh.Riêng đối với ngân hàng, vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình. Ngân hàng không có vốn thì không thể thực hiện đợc các nghiệp vụ kinh doanh. Bởi vì, với đặc trng của hoạt động ngân hàng, vốn không chỉ là phơng tiện kinh doanh chính mà còn là đối tợng kinh doanh chủ Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 8 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng yếu của NHTM. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt trên thị trờng tiền tệ(thị trờng vốn ngắn hạn) và thị trờng chứng khoán(thị trờng vốn dài hạn). Những ngân hàng trờng vốn là ngân hàng có nhiều thế mạnh trong kinh doanh. Do đó, ngoài vốn ban đầu cần thiết, tức là đủ vốn điều lệ theo luật định, thì ngân hàng phải thờng xuyên chăm lo đến việc tăng trởng vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình. - Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng Vốn của ngân hàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lợng tín dụng. Trong khi các ngân hàng lớn cho vay đợc tại thị trờng trong vùng thậm chí trong nớc và cả quốc tế thì các ngân hàng nhỏ lại bị giới hạn trong phạm vi hẹp, mà chủ yếu trong từng khu vực nhỏ. Hơn nữa, vốn hạn hẹp nên các ngân hàng nhỏ thờng không phản ứng nhanh nhạy trớc các biến động về lãi suất, gây ảnh hởng trực tiếp đến khả năng thu hút vốn đầu t từ tầng lớp dân c và các thành phần kinh tế. Chúng ta có thể lấy ví dụ, trên địa bàn ngân hàng hoạt động, nhu cầu vốn rất lớn, nếu ngân hàng không huy động vốn đợc thì không thể tiến hành cho vay. Đến đây xảy ra hai trờng hợp: Nếu khả năng vốn của ngân hàng dồi dào, thì sẽ đáp ứng đợc nhu cầu vốn cho vay, có thể mở rộng thị trờng tín dụng và các dịch vụ ngân hàng; ngợc lại, ngân hàng không huy động đủ vốn để đáp ứng nhu cầu vay thì sẽ đánh mất thị phần của mình ngay trên địa bàn mình hoạt động. Điều này càng khẳng định rõ tầm quan trọng của vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. - Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trờng, để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi các ngân hàng phải coi uy tín lớn trên thị trờng là điều trọng yếu. Uy tín của ngân hàng đợc thể hiện trớc hết ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng của mình. Loại trừ các nhân tố khác, thì khả năng thanh toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của ngân hàng nói chung và vốn khả dụng của ngân hàng nói riêng.Với tiềm năng vốn lớn, ngân hàng có thể hoạt Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 9 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành cạnh tranh có hiệu quả nhằm vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao thanh thế trên thị trờng. - Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Cạnh tranh là một trong những quy luật của nền kinh tế thị trờng, cạnh tranh giúp các doanh nghiệp có khả năng tự hoàn thiện mình hơn. Với ngân hàng, vốn chính là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng mình. Thực tế đã chứng minh: Quy mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật hiện đại của ngân hàng là tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn, và nguồn vốn lớn là điều kiện thuận lợi với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động về thời gian, thời hạn cho vay, đa ra mức lãi suất hấp dẫn cho khách hàng. Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh số hoạt động của ngân hàng sẽ tăng lên nhanh chóng, là điều kiện thuận lợi để ngân hàng bổ sung vốn tự có, tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật và quy mô hoạt động của mình. Khi vốn của ngân hàng lớn sẽ giúp cho ngân hàng có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trờng không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn liên doanh liên kết, kinh doanh trên thị trờng chứng khoán, kinh doanh dịch vụ cho thuê tài chính. Các hình thức kinh doanh đa năng này sẽ góp phần phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh và tạo thêm vốn cho ngân hàng, đồng thời tăng sức cạnh tranh của ngân hàng trên thơng trờng. 1.2.3. Phân loại nguồn vốn của ngân hàng thơng mại Một doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả thu đợc lợi nhuận cao là doanh nghiệp biết tận dụng mọi khả năng của mình, nắm bắt thông tin chớp mọi thời cơ. Với ngân hàng, khả năng hàm chứa những nhân tố bản thân ngân hàng sẵn có và đi khai thác, vốn chính là yếu tố phản ánh khả năng của ngân hàng. Trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng, mỗi loại có tính chất và vai trò riêng, do vậy nhiệm vụ của ngân hàng là phải phân loại vốn đầu vào trên cơ sở đó phân bổ đầu ra hợp lý. Phạm Thị Thu Hiền Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn 10 [...]... nghiệp hàng Học viện Ngân Vốn kinh doanh của NHTM bao gồm: Vốn tự có, vốn huy động, vốn đi vay và vốn khác a Vốn tự có Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập đợc thuộc sở hữu của ngân hàng Vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, song là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng .Vốn tự có của NHTM có các thành phần sau: - Vốn tự có cơ bản: Là vốn. .. đang gặp khó khăn về vốn Phạm Thị Thu Hiền 21 Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn Khoá luận tốt nghiệp hàng Học viện Ngân Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại techcombank 2.1 Ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng Việt Nam Ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng Việt Nam, gọi tắt là ngân hàng kỹ thơng Việt Nam (tên tiếng Anh: Viet Nam Technological and Commercial Joint Stock Bank, gọi tắt là Techcombank)... pháp định - vốn điều lệ: Vốn pháp định là mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng do pháp luật quy định Vốn điều lệ là vốn do các cổ đông đóng góp và đợc ghi vào điều lệ hoạt động của ngân hàng và theo quy định tối thiểu phải bằng vốn pháp định Tuỳ theo hình thức sở hữu mà nguồn vốn này đợc hình thành từ những nguồn khác nhau: Đối với ngân hàng t nhân, vốn điều lệ là vốn sở hữu riêng của doanh... vốn sở hữu riêng của doanh nghiệp và đợc hình thành sau một quá trình tập trung, tích tụ vốn; Các ngân hàng quốc doanh đợc phép hoạt động trên cơ sở vốn ban đầu do Ngân sách Nhà nớc cấp; Vốn điều lệ của ngân hàng cổ phần do các cổ đông đóng góp dới hình thức mua cổ phiếu; Đối với ngân hàng liên doanh là sự góp vốn từ các ngân hàng trong và ngoài nớc - Vốn tự có bổ sung: Vốn này có thể là đợc cấp thêm(bổ... hạn và vốn này có tính ổn định cao về thời hạn sử dụng và lãi suất c Vốn vay Vốn đi vay là quan hệ vay vốn giữa NHTM và NHTW hoặc giữa các NHTM với nhau hay với các tổ chức tín dụng khác Các NHTM sẽ đi vay vốn để bổ sung vào vốn khả dụng của mình khi ngân hàng đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốn hoạt động - Vay của NHTW: NHTW là ngời cho vay cuối cùng trong nền kinh tế, là ngân hàng của. .. có một vài ngân hàng khác trong tình trạng thừa dự trữ Hành vi vay lẫn nhau giữa các ngân hàng là nhằm điều hoà nhu cầu vốn khả dụng và đảm bảo nguồn vốn lu chuyển liên tục trong hệ thống ngân hàng d Vốn khác Nguồn vốn này có đợc là nhờ vào lợi thế hoạt động của NHTM Ví dụ, trong quá trình làm trung gian thanh toán, NHTM đã tạo đợc một khoản vốn gọi là vốn trong thanh toán: Vốn trên tài khoản mở th... khăn và đa ngân hàng hoạt động sinh lời - Là điều kiện bắt buộc để ngân hàng có đợc giấy phép tổ chức và hoạt động trớc khi nó có thể huy động đợc khoản tiền gửi đầu tiên - Vốn tự có đợc coi là tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, quyết định khả năng và khối lợng vốn huy động của ngân hàng b Vốn huy động Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ các tổ chức kinh tế và. .. động vốn tại techcombank 2.2.1 Diễn biến quy mô tổng nguồn vốn Nhìn vào biểu 1-1 ta thấy nguồn vốn của ngân hàng tăng mạnh qua các năm trong đó chủ yếu là tăng trởng của nguồn vốn huy động Nếu lấy năm 2000 là gốc, xét giai đoạn 2000-2003, tổng nguồn vốn tăng 266,67%, trong đó vốn huy động tăng 276,8%, vốn tự có tăng 105,3% Vốn điều lệ của ngân hàng có tăng qua các năm nhng tốc độ tăng còn chậm và cha... có đợc khi cấp thêm, bán thêm cổ phần, cổ phiếu) hay bổ sung từ lợi nhuận( mang tính chất thờng xuyên và chiêm tỷ trọng lớn nhất trong vốn tự có của ngân hàng) Ngoài ra, vốn tự có còn đợc bổ sung từ quỹ phúc lợi, khen thởng, dự phòng rủi ro, quỹ thặng d vốn( phần chênh lệch đánh giá lại tài sản) Vốn tự có có đặc điểm là : - Chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng - Có tính chất thờng xuyên... một trong 5 ngân hàng cổ phần tốt nhất Techcombank - ngân hàng đô thị đa năng: Chủ trơng mở rộng và phát triển cấu trúc dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp trên nền tảng cung ứng một hệ thống các sản phẩm và dịch vụ tài chính có chất lợng cao và cạnh tranh cho Phạm Thị Thu Hiền 23 Khoa Tiền tệ - Thị trờng vốn Khoá luận tốt nghiệp hàng Học viện Ngân các doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ Techcombank . giá năng lực nguồn vốn và khả năng mở rộng nguồn vốn của ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng Việt Nam làm khoá luận tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích. thanh toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của ngân hàng nói chung và vốn khả dụng của ngân hàng nói riêng.Với tiềm năng vốn lớn, ngân hàng có thể