Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Huy động vốn và một số giải pháp mở rộng huy động vốn tại Agribank Nam Hà Nội
Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Lời mở đầu §Ĩ cã thĨ héi nhËp kinh tÕ qc tÕ thµnh công mà đảm bảo đợc độc lập tự chủ kinh tế, văn hoá, trị điều cần thiết phải phát huy đợc nội lực kinh tế đất nớc Để phát huy tốt nội lực đất nớc năm gần đây.Việt Nam đà thực cải cách, đổi lĩnh vực kinh tế, giáo dục, văn hoá , xà hội.Tạo điều kiện thuận lợi cho nớc ta nhanh chóng hội nhập, từ tạo đà cho kinh tế phát triển Chúng ta muốn đổi mới, muốn phát triển đất nớc phải có tiềm lực mạnh mẽ phợng diện nh: Tài nguyên, ngời, sở hạ tầng, tiền vốn Trong tiền vốn yếu tố quan trọng để phục vụ cho việc cấu lại kinh tế, thực chiến lợc đổi mới, phát triển kinh tế-xà hội đa kinh tế níc nhµ hoµ nhËp víi nỊn kinh tÕ khu vùc giới Ngân hàng thơng mại với chức vốn có tạo nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu kinh tế Đặc trng hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Đi vay vay nhịp cầu nối nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn Chính huy động vốn hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Với NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội nói riêng việc huy động vốn, khai thác, sử dụng nguồn vốn vô quan trọng Đặc biệt Việt Nam thời kì Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nớc nên nhu cầu vốn ngày cấp thiết Vấn đề vốn mối quan tâm cấp, ngành kinh tế Xuất phát từ thực trạng mà em đà chọn đề tài nghiên cứu Huy động vốn & số giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội cho khoá luận tốt nghiệp Về kết cấu đề tài SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Ngoài phần mở đầu kết luận chuyên đề gồm chơng: Chơng I : Tổng quan vốn huy động vốn ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Chơng III: Một số giải pháp kiến nghị công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thi Kim Quý đà tận tình giúp đỡ hớng dẫn em cô chú, anh chị NHNo&PTNT Nam Hà Nội đà giúp đỡ em tìm hiểu thực tế hoạt động ngân hàng để hoàn thành viết Hà Nội, tháng 5/2008 Sinh viên thực Bùi Thi Thơm SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Mục lục Lời mở đầu .1 Ch¬ng 1:Tỉng quan vốn huy động vốn ngân hàng thơng m¹i 1.1.Mét sè nÐt vÒ NHTM nÒn kinh tÕ thÞ trêng .3 1.1.1 NHTM, chøc vai trò NHTM kinh tế thị trờng 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM 1.2 Vèn nguồn hình thành nên vốn 1.2.1 Khái niêm vốn & vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2 Các nguồn hinh thành nªn vèn .9 1.3 Các hình thức huy động vốn .10 1.3.1 NghiƯp vơ tiỊn gưi 10 1.3.2 Phát hành giấy tờ có giá 11 1.3.3 Các hình thức huy ®éng kh¸c 12 1.4 Mở rộng huy động vốn tiêu ®¸nh gi¸ 12 1.4.1 Më réng huy ®éng vèn 12 1.4.2 Các tiêu đánh giá 13 1.5 Các nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn 16 1.5.1 Nhân tố khách quan .16 1.5.2 Nh©n tè chñ quan 19 Chơng II: Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội 22 2.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Nam Hà Nội 22 2.2.Mô hình tổ chức máy chức phòng ban .23 2.2.1 Sơ ®å tỉ chøc bé m¸y cđa chi nh¸nh 23 2.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 24 SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông 2.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Nam Hµ Néi 25 2.3.1 T×nh hình huy động vốn 25 2.3.2 Hoạt động tín dụng 27 2.3.3 C¸c hoạt động dịch vụ công tác khác 28 2.3.4 KÕt qu¶ kinh doanh 29 2.4 Thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Nam Hà Nội .30 2.4.1 Các hình thức huy động vốn chi nhánh .30 2.4.2 Kết huy ®éng vèn .31 2.4.3 Kết hình thức huy động vèn 35 2.5 Mèi quan hệ tình hình cân đối huy động vốn vµ sư dơng vèn 39 2.5.1 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 39 2.5.2 Tình hình cân đối huy động vốn sử dụng vốn 39 2.6 Đánh giá kết huy động vốn NHNo&PTNT Nam Hà Nội 40 2.6.1 Các kết đà đạt đợc 40 2.6.2 Hạn chế nguyên nhân 42 Ch¬ng III: Mét số giải pháp kiến nghị công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội 47 3.1 Các định hớng hoạt động kinh doanh chi nhánh 47 3.2 Một số giải pháp nhằm thúc đẩy mở rộng công tác huy động vèn 48 3.2.1 Lùa chän thị trờng mục tiêu đa dạng hoá hình thức huy động 49 3.2.2 áp dụng mức lÃi suất linh ho¹t 52 3.2.3 Thực sách khách hàng 53 3.2.4 Më réng cho vay cã hiÖu nguồn vốn đà huy động 55 3.2.5 Thực chiến lợc cạnh tranh huy động vốn động có hiệu 57 SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông 3.2.6 áp dụng chiến lợc Marketing 58 3.2.7 Nâng cao trình độ cán nhân viên .61 3.2.8 Hoàn thiện công nghệ nâng cấp së vËt chÊt kü thuËt 62 3.3 KiÕn nghÞ 63 3.3.1 Đối với nhà nớc 63 3.3.2 §èi víi Ngân hàng nhà nớc 64 3.3.3 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 66 Kết luận: 68 Danh mục tài liệu tham khảo SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Chơng I Tổng quan vốn huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.1.Một số nét NHTM kinh tế thị trờng 1.1.1 NHTM, chức vai trò NHTM KTTT: a) Khái niệm ngân hàng thơng mại NHTM trớc hết doanh nghiệp Vì hoạt động giống nh doanh nghiệp khác Nhng hình thức kinh doanh chủ yếu kinh doanh lĩnh vực tiền tệ.Trong thời đại ngày việc kinh doanh tiền tệ không độc quyền NH mà cã sù tham gia cđa c¸c tỉ chøc kh¸c nh: công ty bảo hiểm, hiệp hội tiết kiệmTuy nhiên NHTM ë bÊt cø qc gia nµo cịng lµ tỉ chøc tµi chÝnh lín nhÊt Nh vËy : NHTM lµ tỉ chøc kinh doanh tµi chÝnh, lµ tỉ chøc kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi vay, thực nghiệp vụ chiết khấu toán NHTM đơn vị đợc cấp phép mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho công chúng.Hiện NHTM đợc xem NH trung gian mà tỷ lệ vốn cho vay vào mục đích thơng mại công nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có b) Chức NHTM Chức trung gian tài chính: Đây chức đặc trng NHTM Với chức NHTM cầu nối cung cầu vốn xà hội Do nhu cầu vốn chủ thể thừa vốn thiếu vốn gặp khó khăn nên hoạt động ngân hàng đời Để thực chức trung gian tài NHTM phải huy động tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế chủ thể thiếu vốn vay Với chức trung gian NH đứng tập trung phân loại vốn, điều hoà vốn cho kinh tế tạo điều kiện cho trình sản xuất doanh SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông nghiệp diễn liên tục.Qua làm cho sảm phẩm xà hội đợc tăng lên, vốn đầu t đợc mở rộng từ góp phần tăng trởng kinh tế, cải thiện đời sống nhân dân Chức trung gian toán Với chức NHTM đóng vai trò ngời thủ quĩ cho doanh nghiệp cá nhân Bởi NHTM ngời giữ tài khoản khách hàng, thu chi hộ tiền cho khách hàng Khi kinh tế ngày phát triển việc toán qua NH ngày đợc mở rộng Với chức NH cung cấp cho khách hàng công cụ toán tiện lợi đơn giản nh: séc toán, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi Nhờ mà chủ thể xà hội tiết kiệm đợc nhiều chi phí, thời gian mà lại đảm bảo đợc an toàn toán Việc toán qua NH giảm đợc lợng tiền mặt lu thông, đẩy nhanh tốc độ toán tốc độ lu chuyển vốn Bên cạnh góp phần tăng thêm lợi nhuận cho khách hàng Chức tạo tiền Chức thực nguyên tắc: NH thực cho vay toán chuyển khoản NH tạo lợng tiền gửi làm cho tổng cung ứng tiền kinh tế tăng lên Tuy nhiên NHTM tạo tiền cách tuỳ ý mà thực tế tạo tiền bị giới hạn tỷ lệ dự trữ d thừa tỷ lệ rút tiền công chúng so với lợng tiền gửi toán.Với chức hệ thồng NH đà làm tăng phơng tiện toán kinh tế, đáp ứng đợc nhu cầu chi trả xà hội c) Vai trò NHTM kinh tế thị trờng NHTM tËp trung vèn vµ cung øng vèn cho kinh tế sở có đảm bảo cho trình luân chuyển vốn, đầu t có hiệu Trong xà hội luồng vốn tập trung vào nhiều đối tợng khác nh: hộ gia đình, cá nhân, doanh nghiệp.Nếu để lợng tiền nhàn rỗi yên chỗ lÃng phí hiệu Bên cạnh có nhiều chủ thể khác cần vốn nh cá nhân cần vốn để tiêu dùng, doanh nghiệp cần vốn để mở rộng sản xuất kinh doanhNhu cầu không đợc đáp ứng ảnh hởng nhiều đến SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông phát triển kinh tế Vì NHTM xuất góp phần khắc phục đợc không hiệu nh Đồng thời góp phần đa đất nớc phát triển Hoạt động NHTM góp phần vào ổn định lu thông tiền tệ lu thông hàng hoá NHTM nơi cung cấp thông tin quan trọng để điều tiết lu thông tiền tệ Hơn hoạt động NHTM đợc xem công cụ quan trọng để NHTW thực biƯn ph¸p chÝnh s¸ch tiỊn tƯ( nh tû gi¸, lÃi xuất) Trong trình hoạt động phát triển NHTM đà góp phần vào việc làm cho toán trở nên đơn giản, dễ dàng nhanh gọn Chúng ta đà biết chu trình lu thông tiền tệ gắn liền với lu thông hàng hoá Vì lu thông tiền tệ ổn định giúp cho lu thông hàng hoá diễn thuận lợi NHTM góp phần quan trọng vào việc kiểm soát thị trờng thu hút đầu t nớc HTM tổ chức kinh tế có tác động đến tất thị trờng, tác động tới cung cầu hàng hoá NH thúc đẩy cung cầu hàng hoá cách hỗ trợ vốn trực tiếp gián tiếp cho cá nhân, doanh nghiệp Bên cạnh kích thích hoạt động tiêu dùng mua sắm thị trờng Với kiểm soát nh NH góp phần tạo nên ổn định thị trờng, góp phần tạo môi trờng đầu t lành mạnh ổn định 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM: a Nghiệp vụ tài sản nợ: Hoạt động bao gồm nghiệp vụ phản ánh nguồn vốn NH Đây nghiệp vụ quan trọng NH có nguồn vốn đủ lớn ổn định mở rộng hoạt động kinh doanh Bao gåm: - NghiƯp vơ tiỊn gưi: Lµ nghiƯp vụ phản ánh khả thu hút vốn NHTM, thông qua hình thức: + Tiền gửi không kì hạn + Tiền gửi có kì hạn + Tiền gửi tiết kiệm SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông - Nghiệp vụ vay: Là nghiệp vụ NHTM chủ động vay NHTW, vay từ tổ chức tài tín dụng khác vay từ dân c - Nghiệp vụ huy động khác:Các NHTM tiến hành tạo vốn cho thông qua việc: Nhận làm đại lí, uỷ thác toáncho khách hàng - Vốn tự có: Là vốn thuộc sở hữu riêng NHTM, bao gồm: vốn điều lệ, quỹ dự phòng rủi ro, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ quỹ khác b Nghiệp vụ tài sản có: Hoạt động phản ánh việc sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn nh tìm kiếm lợi nhuận NHTM, bao gồm: - Nghệp vụ ngân quỹ: Là nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến việc đảm bảo an toàn toán chi trả NHTM: + Nghiệp vụ dự trữ bắt buộc: + Nghiệp vụ dự trữ đảm bảo khả toán - Nghiệp vụ cho vay: Là nghiệp vụ chủ yếu mang lại phần lớn thu nhập cho NH Bao gồm: + Cho vay ngắn hạn: cho vay chiÕt khÊu, thÊu chi… + Cho vay trung vµ dµi hạn: cho vay theo dự án, cho thuê tài - Nghiệp vụ đầu t tài chính: Nghiệp vụ hùn vèn, gãp vèn liªn doanh liªn kÕt, kinh doanh chøng khoán Ngoài NH có hoạt động cung ứng dịch vụ khác nh: dịch vụ toán vµ ngoµi níc ( chun tiỊn, thu hé, t vấn, nhờ thu, toán L/ C), dịch vụ thị trờng tài ( bảo lÃnh phát hành, môi giới ), dịch vụ uỷ thác, làm đại lí Các nghiệp vụ ngoại bảng nh dịch vụ bảo lÃnh, kinh doanh ngoại hối, 1.2 Vốn nguồn hình thành nên vốn 1.2.1 Khái niệm vốn & vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân Hàng SV.Bùi Thị Thơm Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông a Khái niệm vốn Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng để thực hoạt động kinh doanh nh: cho vay đầu t thực dịch vụ khác nhằm mục ®Ých sinh lêi Thùc chÊt vèn cđa NHTM lµ mét phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng Các ngân hàng đà thực vai trò tập trung phân phối lại vốn dới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển.Đồng thời vấn đề lại định đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh NH b Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NH ã Vốn sở tổ chức hoạt động kinh doanh NHTM Vốn së tỉ chøc kinh doanh mäi ngµnh nghỊ Mäi hoạt động kinh doanh có kết hợp ba yếu tố: T liệu lao động, đối tợng lao động sức lao động Để hội tụ đợc ba yếu tố vào hoạt động phải vốn Vốn phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh.Đối với hoạt động kinh doanh NH không nằm qui luật Với đặc trng hoạt động NH vốn không phơng tiện kinh doanh mà đối tợng kinh doanh chủ yếu NH Chính vị ngời ta gọi vốn điểm khởi đầu điểm kết thúc chu kì kinh doanh NH ã Vốn định đến qui mô tín dụng hoạt động khác ngân hàng Vốn NH định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lợng tín dụng Thông thờng, so với NH lớn NH nhỏ có khoản mục đầu t cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lợng cho vay nhỏ hơn.Và khả vốn hạn hẹp nên NH nhỏ không phản ứng nhạy bén đợc với biến động lÃi suất,gây ảnh hởng đến khả thu hút vốn đầu t ã Vốn định đến lực toán đảm bảo uy tín NH SV.Bùi Thị Thơm 10 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông đáng kể nguồn vốn gửi vào ngân hàng với mục đích toán cho vay toán +Bốn là: Hoạt động marketing hạn chế.Trong hoạt ®éng kinh doanh cđa chi nh¸nh cha thùc sù chó ý đến công tác marketing , nên làm hạn chế công tác huy động vốn sử dụng vốn *Trên nguyên nhân dẫn tới tồn công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Tóm tắt chơng II: Nh vậy, nội dung chơng phản ánh chủ yếu vấn đề sau: +Thực trạng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội +Đánh giá hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội, rút kết đạt đợc, nêu hạn chế nguyên nhân Qua ta thấy đợc tình hình huy động vốn ngân hàng đà tăng lên nhng nhiều tiềm huy động Bên cạnh ngân hàng cần có biện pháp nâng cao hệ số sử dụng vốn nâng cao huy động vốn, mở rộng huy động vốn đợc SV.Bùi Thị Thơm 47 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Chơng III Một số giải pháp &kiến nghị công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội 3.1 Các định hớng hoạt động kinh doanh chi nhánh: Cùng với kinh tế chuyển sang giai đoạn phát triển mới, giai doạn hội nhập toàn diện kinh tế toàn cầu, Việt Nam thức trở thành thành viên WTO đồng nghĩa với mở cửa thị trờng tài NH Nền kinh tế nói chung ngành NH nói riêng có nhiều hội nhng phải đối mặt với khó khăn thách thức, cạnh tranh tổ chức tài nớc quốc tế trở nên gay gắt Trên sở đà đạt đợc năm 2007 nh mặt tồn hạn chế, NHNo&PTNT Nam Hà Nội đà đa nhiệm vụ cụ thể phơng hớng thực năm 2008 nhằm tạo môi trờng kinh doanh tốt, đem lại lợi ích chung cho hệ thống NH nh lợi ích cho khách hàng củaNHNo&PTNT Nam Hà Nội SV.Bùi Thị Thơm 48 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Chi nhánh đặt số mục tiêu chủ yếu năm 2008 nh sau: - Từng bớc đại hoá +Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, tiếp tục đầu t mua sắm phơng tiện máy móc đảm bảo đáp ứng đợc nhu cầu giao dịch tiên tiến nh: toán thẻ, toán điện tử +Hoàn thiện việc kết nối mạng giao dịch toán, triển khai chơng trình World Banhk phục vụ cho hoạt động kinh doanh dịch vụ toán - Mở rộng mạng lới kinh doanh +Mở rộng mạng lới để mở rộng thị phần kinh doanh +Đẩy mạnh công tác phục vụ khách hàng: Phục vụ khách hàng nhanh chóng, chu đáo tận tình Có nhiều sách khuyến khích khách hàng gửi tiền Bên cạnh phải trì tốt mối quan hệ với khách hàng, đồng thời tìm kiếm khai thác khách hàng +Đa dạng hoá hình thức huy động vốn nh: Mở chơng trình khuyến mại hấp dẫn, tìm kiếm sản phẩm dịch vụ kèm theo để thu hút khách hàng +Sử dụng công cụ lÃi suất linh hoạt, phù hợp với diễn biến lÃi suất thị trờng để điều chỉnh kịp thời, đảm bảo tính cạnh tranh cao +Tăng cờng mở rộng đầu t tín dụng +Nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cán công nhân viên chức * Các phơng hớng, mục tiêu cụ thể Công tác huy động vốn: - Phấn đấu tổng nguồn vốn cuối năm đạt 9.300 tỷ đồng.Trong nguồn vốn huy động địa phơng là7.114 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2007 -Tỷ lệ tiền gửi dân c chiếm 30%/tổng nguồn vốn huy động địa phơng -Từng bớc cải thiện cấu nguồn vốn theo hớng ổn định hiệu Công tác tín dụng - Phấn đấu đạt mức d nợ địa phơng cuối năm 7.104 tỷ đồng - Tỷ lệ cho vay trung, dài hạn: 60% tổng d nợ -Tỷ lệ nợ xấu : tối đa 2% tổng d nợ SV.Bùi Thị Thơm 49 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Công tác tài -Phấn đấu thu nhập cuối năm đạt mức 114 tỷ đồng, tăng trởng 10% so với năm 2007 -Tỷ lệ thu tín dụng 10% -Tỷ lệ chi khác: 2% tổng chi ã Song song với việc xây dựng mục tiêu, NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần có giải pháp phù hợp để làm phơng tiện thực mục tiêu đà đề 3.2 Một số giải pháp nhằm thúc đẩy mở rộng công tác huy động vốn chi nhánh Để thúc đẩy, mở rộng huy động vốn đòi hỏi ngân hàng phải có giải pháp tổng hợp không giải khía cạnh mà phải tác động đồng thời triệt để vấn đề liên quan.Từ khắc phục hạn chế, phát huy đợc mạnh ngân hàng Trên sở phân tích hạn chế, tồn đó, em xin đa số giải pháp nh sau: 3.2.1 Lựa chọn thị trờng mục tiêu đa dạng hoá hình thức huy động * Lựa chọn thị trờng mục tiêu Ngày cạnh tranh ngành công nghiệp ngân hàng gia tăng mạnh mẽ, số lợng mà chất lợng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Phân loại thị trờng giúp cho nhà quản trị ngân hàng đánh giá mức nhu cầu để tập trung nguồn lực vào loại thị trờng có khả đem lại hiệu cao Việc phân loại thị trờng giúp cho ngân hàng xác định rõ nhu cầu khách hàng mà ngân hàng cha thoả mÃn đợc Đây hiểu nh hội cho ngân hàng Điều quan trọng sở phân loại thị trờng, ngân hàng có điều kiện xây dựng cho chiến lợc hoạt động kinh doanh để đạt kết cách tốt SV.Bùi Thị Thơm 50 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Để lựa chọn loại thị trờng phù hợp với mục tiêu khả ngân hàng mình, ngân hàng phân loại thị trờng theo tiêu thức sau: +Phân loại thị trờng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng chia nhỏ loại thị trờng thành hai phận: Loại thị trờng doanh nghiệp quốc doanh quốc doanh Vì loại thị trờng lại có nhu cầu đặc điểm khác -Với khách hàng doanh nghiệp quốc doanh: Các doanh nghiệp loại thờng có qui mô vốn lớn lại có nhu cầu đa dạng phức tạp công cụ toán Những đối tợng thờng không quan tâm tới trọng vào chất lợng dịch vụ toán Chỉ cần ngân hàng tập trung thoả mÃn tốt nhu cầu họ thu hút vào ngân hàng nguồn vốn lớn với chi phí thấp Để làm đợc điều này, ngân hàng cần phải cải tiến thủ tục toán, sẵn sàng chủ động toán xác, nhanh gọn an toàn Ngân hàng cần xây dựng cho nghệ thuật phong cách phục vụ cán làm công tác giao dịch, toán Thực chơng trình mở tài khoản cho công nhân ngân hàng để chi trả lơng hộ cho doanh nghiệp; Hoặc chi trả lơng doanh nghiệp thông qua việc cài đặt máy ATM doanh nghiệp, hay tặng thẻ mua hàng cho công nhân có thành tích lao động Những tiện ích riêng biệt làm cho doanh nghiệp lớn đánh giá đắn ngân hàng.Trên sở niềm tin đợc tạo lập, ngân hàng không huy động đợc nguồn vốn toán mà nguồn tiền gửi có kỳ hạn - Còn loại thị trờng khách hàng doanh nghiệp quốc doanh: Các doanh nghiệp mang đặc điểm sản xuất kinh doanh có tính thời vụ, họ có nhu cầu sử dụng sản phẩm tiền gửi có kì hạn nhiều toán Cho nên ngân hàng thực chiến lợc cung ứng sản phẩm dịch vụ với nhiều kỳ hạn, đa dạng hoá mức lÃi suất để thu hút nguồn vốn.Từ giúp ngân hàng khắc phục khó khăn công tác huy động vốn +Phân loại thị trờng khách hàng dân c SV.Bùi Thị Thơm 51 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Khi nỊn kinh tÕ ph¸t triĨn, thu nhËp cđa c¸c tầng lớp dân c tăng lên, ngời dân có điều kiện tích luỹ nhiều nên ngân hàng cần đa sản phẩm phù hợp nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi này.Ngân hàng lựa chon loại thị trờng nh: - Với khách hàng có việc làm ổn định: Họ có nhu cầu sản phẩm tiền gửi, vay dịch vụ toán Ngân hàng nên cung ứng cho khách hàng sản phẩm tiết kiệm chuyển nhợng Bên cạnh đó, mở tài khoản tiền lơng cho họ đồng thời trực tiếp thu, chi hộ khách hàng khoản phát sinh định kì nh: Tiền điện, nớc, điện thoại cách trích từ tài khoản lơng -Với khách hàng ngời cao tuổi: Những khách hàng có xu sử dụng dịch vụ tiết kiệm dài hạn dịch vụ nhà nhiều Ngân hàng triển khai sản phẩm nh: TiÕt kiƯm an sinh, tiÕt kiƯm dìng l·o… víi c¸c tiƯn Ých nh: Khi cã bÊt cø biÕn cè xảy họ rút tiền trớc hạn hay vay vốn ngân hàng với mức lÃi suất thấp Điều khiến họ yên tâm giao phó cho ngân hàng khoản tiền mà đời họ chắt chiu đợc -Với khách hàng học sinh, sinh viên: Đây đối tợng mà ngân hàng thu hút đợc vốn Trên địa bàn Hà Nội có nhiều trờng đại học, sinh viên trờng từ khắp miền Tổ Quốc học tập Họ ngời trẻ, động, có nhu cầu sử dụng dịch vụ toán mà ngân hàng cung cấp để có đợc tiện lợi, đồng thời đảm bảo an toàn cho lợng tiền Chẳng hạn nh: việc nộp học phí qua tài khoản, hay lĩnh tiền từ gia đình gửi lên thông qua chuyển khoản Vì ngân hàng nên quan tâm đến việc huy động vốn từ đối tợng Việc ngân hàng tập trung cung ứng sản phẩm cho loại thị trờng riêng biệt giúp cho ngân hàng bớc tới thành công Mặt khác, ngân hàng không nên nghiên cứu cung ứng sản phẩm dịch vụ địa bàn hoạt động, mà nên mở rộng thị trờng địa bàn phù hợp với khả ngân hàng * Đa dạng hoá hình thức huy động SV.Bùi Thị Thơm 52 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Đa dạng hoá hình thức huy động vốn đạt hiệu quả, mặt ngân hàng phải trì việc thực có hiệu qủa sản phẩm, hình thức huy động vốn từ tiền gửi khách hàng nh: phát hành GTCG, tiết kiệm dự thởng vàng, tiết kiƯm bËc thang, tiÕt kiƯm gưi gãp, thỴ rót tiỊn tự động ATM Mặt khác ngân hàng nên tìm cách mở rộng hình thức tiết kiệm nh: Tiết kiƯm hu trÝ, tiÕt kiƯm tiªu dïng, tiÕt kiƯm an dỡng tuổi già Ngoài chi nhánh nên thực hình thức huy động vốn : Tiết kiệm gửi góp, nhận trả tiết kiệm nhà nhằm tăng doanh số huy động vốn từ dân c Hay mở tài khoản nơi rút tiền nhiều nơi thông qua hệ thống công nghệ đại Đa dạng hoá hình thức huy động vốn ,kỳ hạn huy động, thờng xuyên bám sát tình hình biến động thị trờng, dự báo xu hớng biến động để đa hình thức huy động vốn phù hợp Nh vậy, khai thác đợc nhu cầu gửi tiền nhiều đối tợng khác nhau, nhờ ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Ngoài thu hút tiền vốn nhàn rỗi dân c, ngân hàng nên áp dụng phơng thức trả lÃi linh hoạt để đáp ứng đợc nhu cầu vốn khách hàng ngày cao nh: +Trả lÃi trớc: Phơng thức làm cho ngời gửi tiền cảm thấy mức lÃi suất mà họ thực đợc nhận cao mức lÃi suất mà ngân hàng công bố +Trả lÃi theo chu kỳ định: Chi nhánh ngân hàng tính trả lÃi theo định kỳ tháng, tháng hay 1năm Mặt khác đến kỳ hạn trả lÃi mà ngời gửi tiền không đến nhận lÃi đợc vốn hoá (lÃi nhập gốc) 3.2.2áp dụng mức lÃi suất linh hoạt LÃi suất công cụ quan trọng chiến lợc huy động vốn ngân hàng thơng mại, tác động trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng lợi tức thu đợc ngời gửi tiền LÃi suất cao khuyến khích dân chúng gửi tiền vào ngân hàng, làm tăng quy mô nguồn tiền ngân hàng nhng lại có tác động ngợc lại lợi ích ngân hàng đó, chi phí khoản vay tăng lên dẫn đến lợi nhuận giảm xuống.Nh vậy, vấn đề đặt cho ngân hàng th- SV.Bùi Thị Thơm 53 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông ơng mại phải đa mức lÃi suất cạnh tranh hợp lý, vừa đảm bảo thu lợi cao, vừa đảm bảo nằm khung lÃi suất qui định nhà nớc LÃi suất có ảnh hởng lớn đến việc khách hàng gửi tiền ,nên tạo đợc lÃi suất hợp lí thu hút đợc khoản tiền nhàn rỗi xà hội vào ngân hàng, làm tăng khối lợng vốn huy động Là chi nhánh cÊp mét cđa hƯ thèng NHNo&PTNT ViƯt Nam, chi nh¸nh NHNo&PTNT Nam Hà Nội có trách nhiệm xây dựng sách hợp lí,.Bởi LÃi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn có tầng lớp dân c TCKT Chính sách lÃi suất gọi hợp lý vừa đẩy mạnh, thu hút đợc nhiều vốn xà hội Đồng thời vừa kích thích đợc đơn vị kinh tế sư dơng vèn cã hiƯu qu¶ s¶n xt kinh doanh mà đảm bảo đem lại lợi nhuận cao cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc xác định mức lÃi suất ngân hàng phải đạt ba mục tiêu: +Tao nguồn vốn có qui mô cấu hợp lí, chi phí thấp đáp ứng đợc yêu cầu bên sử dụng vốn +Đảm bảo tính an toàn sinh lời cho ngân hàng +Đảm bảo đợc tính cạnh tranh ngân hàng khác viƯc thu hót vèn vµ cho vay HiƯn nay, có cạnh tranh gay gắt ngân hàng tổ chức tín dụng khác nên lÃi suất bị ảnh hởng lớn Vì ngân hàng cần xây dựng thực sách lÃi suất sở khách hàng Phải đảm bảo tính linh hoạt, quyền lợi cho ngời gửi tiền, vay tiền nguyên tắc kinh doanh có lÃi, sử dụng sách lÃi suất khuôn khổ đạo NHNN Ngoài ra, sách lÃi suất phải tuân theo luật cung cầu vốn thị trờng Trong lÃi suất đầu định lÃi suất đầu vào, huy động vốn phải đợc thực dựa sở sử dụng vốn Trong công tác huy động vốn, ngân hàng cố gắng áp dụng biện pháp để nhằm tìm kiếm đợc nguồn vốn cho chi phí hoạt động vốn nhỏ Đồng thời sử dụng vốn vay với mức lÃi suất SV.Bùi Thị Thơm 54 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông chấp nhận thị trờng Đối với NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần đặc biệt quan tâm đến lÃi suất cho vay để nâng cao hiƯu qu¶ sư dơng vèn 3.2.3 Thùc hiƯn chÝnh sách khách hàng Với thực trạng thị trờng huy động vốn cạnh tranh gay gắt hơn, từ đầu năm ngân hàng đà đa nhiều hình thức huy ®éng tiỊn gưi cã khun m·i phong phó, l·i st cao nhiều so với lÃi suất kỳ hạn trớc Để đảm bảo an toàn hiệu kinh doanh, đặc biệt việc đẩy mạnh công tác huy động vốn đòi hỏi ngân hàng phải thực đồng nhiều giải pháp nh: Đa dạng hoá sản phẩm, lÃi suất huy động, tăng cờng công tác tiếp thị Tuy nhiên điều kiện tại, ngân hàng bị khống chế mức trần lÃi suất, chi phí khuyến mại huy động phải tính đủ lÃi suất, ngân hàng khuyến mại nên sách lÃi suất,khuyến mại không lợi có tính cạnh tranh cao để thu hút khách hàng nhiều ngân hàng, nhng yếu tố tác động trực tiếp đến hiệu huy động vốn nên cần có quan tâm mức ngân hàng Hơn thời gian ngắn hạn việc đa sản phẩm huy động vốn phải chịu độ trễ định thời gian Nhng không huy động đủ vốn làm giảm khả mở rộng tín dụng quan khả cân đối nguồn vốn kinh doanh Do việc thực tốt sách khách hàng giải pháp hữu hiệu Chiến lợc khách hàng đợc xem nh trình hoạch định tổ chức thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lới khách hàng sở thoả mÃn tốt nhu cầu khách hàng, mục tiêu trì phối hợp khả ngân hàng với điều kiện thị trờng Thực tốt sách khách hàng không giữ chân thu hút khách hàng mà tạo u cho ngân hàng cạnh tranh có đợc trung thành khách hàng Chính sách khách hàng cần phải vợt lên tập quán kiểu bán hàng xong mà phải biết lắng nghe chiếm lĩnh trái tim ngời tiêu dùng, để xây dựng mối quan hệ gắn bó chiều sâu ngân hàng khách hàng Nghe để biết khách hàng cần thái độ nh để rút ngắn khoảng cách nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp.Và chất lợng SV.Bùi Thị Thơm 55 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông sản phẩm dịch vụ thái độ phục vụ tốt, sẵn sàng đáp ứng cách tốt nhu cầu khách hàng Qua ngân hàng nhận đợc ủng hộ trung thành khách hàng Để thực sách khách hàng thành công, trớc hết ngân hàng phải + Phân nhóm để xác định rõ đối tợng khách hàng có biện pháp phù hợp nh :đối với nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp hay huy động từ dân c, ngân hàng nên có kế hoạch cụ thể để triển khai cho nguồn vốn huy động từ đối tợng tối đa +Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng Điều giúp ngân hàng nhiều Vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vào số d tài khoản tiền gửi, vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua mối quan hệ hay lời giới thiệu từ khách hàng Hơn nữa,do khách hàng truyền thống nên việc đàm phán lÃi suất, sách phí dễ dàng có thay đổi cạnh tranh Kinh tế ngày phát triển, nhu cầu đầu t ngày tăng, với cạnh tranh từ kênh đầu t nh chứng khoán, bất động sản, vàng.đà tác động không tốt đến nguồn vốn huy động NHTM nói chung NHNo&PTNT Nam Hà Nội nói riêng.Để đáp ứng nhu cầu phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải khai thác quản trị tốt nguồn vốn.Tạo cung ứng đủ vốn điều kiện tiên để Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội nâng cao lực kinh doanh, khẳng định u cạnh tranh uy tín NHTM lớn đất nớc.Vì giải pháp huy động vốn đà nêu, chi nhánh ngân hàng nên kết hợp với mở rộng mạng lới hoạt động, triển khai đại lý bảo hiểmnhằm thu hút nguồn tiền gửi toán, tiền gửi giao dịch Tăng cờng công tác tuyên truyền nhằm phát huy tối đa uy tín NHTM lớn Đây giải pháp hữu hiƯu, nhÊt lµ nỊn kinh tÕ cã nhiỊu biÕn động, cạnh tranh gay gắt tổ chức tÝn dơng viƯc huy ®éng vèn nh hiƯn 3.2.4 Mở rộng cho vay có hiệu nguồn vốn đà huy động SV.Bùi Thị Thơm 56 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Việc sử dụng vốn cã mèi quan hƯ mËt thiÕt víi huy ®éng vèn, sử dụng vốn tốt động lực thúc đẩy mở rộng huy động vốn Vì nguồn vốn huy động đợc đợc ngân hàng sử dụng để tìm kiếm lợi nhuận.Việc sử dụng vốn có hiệu đem lại thu nhập cho ngân hàng, giúp gia tăng nguồn vốn chủ sở hữu chi trả tiền lÃi cho khoản tiền gửi Việc sử dụng vốn trình tạo nên loại tài sản khác ngân hàng, cho vay đầu t hai loại tài sản lớn quan trọng Bên cạnh tín dụng đầu t hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.Đây hoạt động khai thác tối đa nguồn vốn huy động, tăng cờng khả toán cho dự trữ ngân hàng thơng mại Những năm gần đây, chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đà thực biện pháp để mở rộng cho vay nh: Tìm kiếm nhiều khách hàng mới, khách hàng lớn làm ăn có hiệu để đầu t Hay hạ lÃi suất cho vay, không thu phí số dich vụ mà ngân hàng cung cấp.Tuy nhiên hệ số sử dụng vốn chi nhánh ngân hàng cha cao, điều bất lợi cho ngân hàng cần đợc khắc phục cải thiện Để nguồn vốn huy động đợc sử dụng cách có hiệu quả, tạo cân đối việc mở rộng huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng cần thực số biện pháp sau: +Đa dạng hoá hình thức cho vay: Là biện pháp hữu hiệu nhằm phân tán rủi ro cho ngân hàng Để nguồn vốn huy động đợc sử dụng cách có hiệu quả, tạo điều kiện cho phát triển mạnh mẽ ngân hàng nên xây dựng cho nhiều hình thức cho vay đa dạng nh: Cho vay theo thẻ tín dụng, cho vay mua nhà chấp +Đa dạng hoá hình thức đầu t: Mặc dù hoạt động sinh lời chủ yếu ngân hàng thơng mại cho vay Song kinh tế thị trờng, ngân hàng đem hết khoản tiền ký thác mà ngân hàng có đợc để thực khoản cho vay cha đem lại điều mà chủ ngân hàng mong muốn Vì đầu t nghiệp vụ giúp ngân hàng đa dạng hoá nâng cao chất lợng sử dụng vốn Nhất kinh tế có lạm phát nh SV.Bùi Thị Thơm 57 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông đa dạng hình thức đầu t cách để ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động đợc có hiệu Với phơng châm xác định chất lợng hoạt động nói chung, thúc đẩy mở rộng huy động vốn nói riêng vấn đề sống còn, ngân hàng cần phải bổ xung hoàn chỉnh quy trình, nghiệp vụ nh: Huy động, tóan, kinh doanh ngoại hối phù hợp với lực khả quản lý địa bàn hoạt động chi nhánh nh: + Triển khai bớc sản phẩm , dịch vụ ngân hàng đại, tiếp tục đẩy mạnh thực sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng nh: Chuyển tiền điện tử, uỷ nhiêm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ rút tiền tự động ATM.đà mang đến cho ngân hàng nhiều tiện ích Ngân hàng nên mở rộng dịch vụ nh: Trả lơng ATM cho doanh nghiệp có nhiều công nhân có mức thu nhập cao, thực bảo lÃnh dự thầu, bảo lÃnh thực hợp đồng, hay đa máy ATM vào trờng học +áp dụng mô hình hoàn thiện qui trình giao dịch cửa, đơn giản thủ tục giúp cho giao dịch diễn nhanh chóng, xác tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tới giao dịch với ngân hàng, làm tăng khả huy động vốn cho vay vốn ngân hàng +Mở rộng thời gian giao dịch ngân hàng, không bó hẹp hành chính.Hầu hết NHTM quốc doanh giao dịch hành theo qui định nhà nớc.Do đó,thời gian giao dịch cha thật phù hợp với khách hàng, đặc biệt đối tơng khách hàng công nhân viên chức Điều đà làm ảnh hởng đến công tác huy động vốn không Vì vậy, để mở rộng khả huy động vốn từ đối tợng khách hàng này, chi nhánh cần tăng thêm làm việc ngày phân công làm thêm ngày nghỉ Để làm đợc điều này, Ngân hàng nên động viên cán bộ, nhân viên vật chất lẫn tinh thần để đạt kết cao công việc nh : áp dụng mức lơng cao có thởng khuyến khích nhân viên làm 3.2.5 Thực chiến lợc cạnh tranh huy động vốn động có hiệu SV.Bùi Thị Thơm 58 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trờng Do vậy, NHTM muốn tồn phát triển, không cách khác phải nâng cao sức mạnh cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lợc cạnh tranh động hiệu Để làm đợc điều ngân hàng nên +Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây công việc quan trọng để thực chiến lợc cạnh tranh có hiệu NHTM Việc nghiên cứu phải thờng xuyên , sở so sánh sản phẩm, giá cả( lÃi suất), hoạt động quảng cáo, mạng lới ngân hàng với đối thủ gần gũi( ngân hàng địa bàn).Với cách làm xác định đợc lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi không thuận lợi ngân hàng +Phải tạo đợc lòng tin cao độ khách hàng: Lòng tin đợc tạo hình ảnh bên NHTM là: số lợng, chất lợng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang thiết bị kỹ thuật công nghệ, đặc biệt hiệu an toàn tiền gửi , tiền vay hình ảnh bên ngân hàng +Phải tạo đợc khác biệt ngân hàng: Mỗi ngời hay ngân hàng vậy, phải có đặc điểm phân biệt ngân hàng với ngân hàng khác Hoạt động NHTM phải tạo đặc điểm hình ảnh mình, ngân hàng có mà ngân hàng khác Sự khác biệt hoạt động kinh doanh tạo ý, kích thích, hấp dẫn khách hàng nớc Do có tác dụng trì củng cố khách hàng cũ mà mở rộng thu hút khách hàng mới-yếu tố định chiến lợc cạnh tranh NHTM ngày nay.Nh Marketing NHTM phải tạo đợc khác biệt hình ảnh ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm dịch vụ cung ứng thị trờng, lÃi suất, kênh phân phối, hoạt độngquảng cáo khuyếch trơng- giao tiếp +Đổi phong cách giao dịch Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cấp bách cán công nhân viên chức NHTM Có nh tiến kịp với trình hội nhập kinh tế tòan cầu đợc Đặc biệt với phong cách SV.Bùi Thị Thơm 59 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông thân thiện, tận tình, chu đáo cởi mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực nghiêm minh trờng hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp gây ảnh hởng đến uy tín thơng hiệu ngân hàng Bằng nhiều sách khuyến khích cán nhân viên sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng 3.2.6 áp dụng chiến lợc Marketing Hiện tất ngành kinh tế không riêng ngành ngân hàng nhận rõ Marketing công cụ để nâng cao hiệu quả, khả cạnh tranh kinh tế hội nhập Với nhiệm vụ hoạt động thu hút đợc khối lợng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân c với thu nhập, tâm lý, sở thích khác nên việc ứng dụng nguyên tắc Marketing quản lý quan hệ với khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lợc kinh doanh để liên kết, phối hợp nhằm cân đợc lợi ích: Lợi nhuận thu đợc ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Để hoạt động Marketing thành công, thời gian tới chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần phải áp dụng biện pháp sau: +Nghiên cứu thị trờng, nghiên cứu khách hàng, xây dựng chiến lợc kinh doanh phù hợp với ngân hàng Trong đặc biệt tới chiến lợc huy động vốn Cụ thể -Chủ động tìm kiếm khách hàng:Việc chủ động tìm kiếm khách hàng vần đề trọng tâm vào chiều sâu chiến lợc cạnh tranh.Khi ngân hàng tìm đến mời chào khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng phải nắm rõ thông tin khách hàng.Đây biện pháp tiếp thị hiệu khách hàng lớn nh TCKT, DN, hay cá nhân có lợng tiền nhàn rỗi lớn.Ngoài ngân hàng nên thu thập thêm thông tin khách hàng tiềm ẩn, phân loại phân tích để đa danh sách khách hàng mà ngân hàng cần hớng tới -Nắm bắt nhu cầu khách hàng: Xuất phát từ nhận định ban đầu nhu cầu khách hàng để hiểu sâu sắc hơn, ngân hàng nên thờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng sở phân tích vấn đề dịch vụ cung ứng, SV.Bùi Thị Thơm 60 Lớp:504411 Khoá luận tốt nghiệp ĐH Phơng Đông phân tích thông tin ngân hàng phục vụ cho khách hàng.Việc phân tích phải đợc việc sử dụng dịch vụ ngân hàng mang lại lợi ích thiết thực gì? khả phục vụ ngân hàng khách hàng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng -Xây dựng chiến lợc khách hàng hiệu quả: Trong kinh tế thị trờng, khách hàng ngời có vai trò định tồn ngân hàng Khách hàng có quyền lựa chọn ngân hàng để gửi tiền, vay tiền giao dịch Trớc đây, khách hàng quyền lựa chọn nên ngân hàng không cần phải quan tâm đến khách hàng, họ cung cấp mà họ có Ngày nay, với thay đổi lớn hệ thống ngân hàng xuất nhiều ngân hàng khiến cho cạnh tranh trở nên gay gắt hơn.Ngân hàng cần quan tâm đến nhu cầu khách hàng, đến khả phục vụ,cách tiếp thị giới thiệu sản phẩm.Ngân hàng phải chủ động quan tâm đến việc đáp ứng nhu cầu mong muốn khách hàng, nắm bắt nhanh chóng, xác nhu cầu để đáp ứng kịp thời.Hơn sản phẩm mà ngân hàng cung cấp có tính khác biệt, cần ngân hàng có chiến lợc khách hàng tốt nh: Thái độ nhân viên hoà nhÃ, dịch vụ thuận tiện, quảng cáo rộng rÃi.thì thu hút đợc khách hàng đến với ngân hàng, từ tăng hiệu huy động vốn ngân hàng +Ngân hàng cần phải tích cực việc thực sách giao tiếp khuyếch trơng, phải làm cho khách hàng biết đến ngân hàng nh sản phẩm mà ngân hàng cung ứng thị trờng để từ xác lập quan hệ với ngân hàng Ngân hàng nên có nhiều biện pháp tiếp xúc với khách hàng, cần tạo đợc niềm tin với khách hàng, tạo dựng đợc hình ảnh ngân hàng tâm trí khách hàng Nh việc tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác đợc tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hớng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, t vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng đợc biết Do đòi hỏi trình độ chuyên môn nghiệp vụ,nhân viên ngân hàng phải biết làm Marketing nh»m t¹o dùng mèi quan hƯ thùc sù tin SV.Bïi Thị Thơm 61 Lớp:504411 ... thức nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu t, nhận vốn liên doanh liên kết 1.4 Mở rộng huy động vốn tiêu đánh giá việc mở rộng huy động vốn 1.4.1 Mở rộng huy động vốn Hoạt động kinh doanh ngân hàng chủ... đối huy động vốn sử dụng vốn 2.5.1 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động huy động vốn trình tạo nguồn vốn vay đầu t Vốn ngân hàng định đến việc mở rộng. .. NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần có giải pháp phù hợp để làm phơng tiện thực mục tiêu đà đề 3.2 Một số giải pháp nhằm thúc đẩy mở rộng công tác huy động vốn chi nhánh Để thúc đẩy, mở rộng huy động vốn đòi
