Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Hoạt động huy động vốn tại Agribank Thanh Xuân
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘITRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾKHOA T I CH NH NG N H NG –À Í Â ÀHOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NNo & PTNT – CN THANH XUÂN Giáo viên hướng dẫn: TS NguyÔn Phó Giang Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Thu Huyền (24/09/1987) Lớp : QHE – 2005 - TCNH Hà Nội – Tháng ….Năm 1 Phụ lục 2ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘITRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾKHOA T I CH NH NG N H NG –À Í Â ÀHOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NNo & PTNT – CN THANH XUÂN Giáo viên hướng dẫn: TS NguyÔn Phó Giang Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Thu Huyền (24/09/1987) Lớp : QHE – 2005 - TCNHHà Nội – Tháng …. Năm 2 Lời nói đầu Nước ta đang tiến hành công nghiệp hóa, hiện đại hóa, xây dựng nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa trong xu hướng hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu. Một trong những vấn đề có vị thế quan trọng hàng đầu trong sự nghiệp mà chúng ta đang theo đuổi đó là vấn đề về nguồn lực, vấn đề vốn - vấn đề thuộc cơ sở “ hạ tầng mềm” cho đầu tư phát triển. Đây là vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển và thường xuyên được xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng được nhu cầu vốn của nền kinh tế, giải quyết được những thiếu hụt trong chi tiêu của Chính phủ. Vậy thì giải pháp nào cho huy động vốn; chúng ta phải có những phương án, quyết sách cụ thể mang tính chiến lược trong dài hạn nhằm thỏa mãn nhu cầu về vốn cũng như nâng cao khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế. Ngân hàng thương mại với chức năng của mình cần phải có biện pháp thích hợp tập trung mọi nguồn vốn còn tạm thời nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế, nhất là các hình thức huy động trung và dài hạn để cho vay và đầu tư vào các dự án xây dựng cơ sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi mới công nghệ. Hệ thống ngân hàng đang phấn đấu nhằm thực hiện có hiệu quả chiến lược huy động vốn trong nước và tranh thủ các nguồn vốn từ bên ngoài để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn trong hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỷ lệ nợ quá hạn và kiểm soát chất lượng tín dụng. Nằm trong hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam, NHNNo Thanh Xuân và đang hoàn thiện, phát huy hơn nữa vai trò và thế mạnh của mình trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. NHNNo Thanh Xuân trong thời kì đổi mới đã có bước chuyển mình quan trọng từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường, kinh doanh vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần vào công cuộc cải cách nền kinh tế 3 đất nước. Vì vậy, em chọn đề tài “ Hoạt động huy động vốn tại NHNNo & PTNT CN Thanh Xuân” làm chuyên đề báo cáo trong thời gian thực tập của mình.Chuyên đề chia làm 3 chương bao gồm:Chương I: Lý luận chung về hoạt động huy động vốn tạ ngân hàng thương mại.ChươngII: Thực trạng công tác huy động vốn tại NHNNo & PTNT CN Thanh XuânChương III: Giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng công thương Ba Đình. Do thời gian nghiên cứu lý luận và thực tập còn ngắn với trình độ hiểu biết còn hạn chế do vậy chuyên đề này còn có nhiều thiếu sót. Rất mong nhận được sự đóng góp và chỉ bảo của các thầy cô. Em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Phú Giang đã tận tình hướng dẫn và các cô chú, anh chị công tác ở phòng kinh doanh, phòng nguồn vốn, phòng kế toán và các cán bộ nhân viên khác trong ngân hàng đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập này. Em xin chân thành cảmơn !4 CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1 Khái niệm NHTM và vai trò 1.1.1 Khái niệm NHTM Theo luật các tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10/ 1998, NHTM được định nghĩa như sau: “ NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhân tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. NHTM là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, trong đó có hai mặt cơ bản: - Nhận ký thác của các doanh nghiệp, cá nhân và các tổ chức, cơ quan nhà nước. - Sử dụng các khoản ký thác đó để cho vay và chiết khấu.Các loại hình NHTM :+ NHTM quốc doanh: là NHTM được thành lập bằng 100% vốn nhà nước.+ NHTM cổ phần: là NHTM được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần.+ Chi nhánh NHTM nước ngoài: là ngân hàng được thành lập theo luật pháp nước ngoài nhưng hoạt động theo luật pháp nước sở tại + Ngân hàng liên doanh: là ngân hàng được thành lập bằng vốn góp của bên ngân hàng Việt Nam và bên ngân hàng nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam và hoạt động theo luật pháp Việt Nam.5 Quá trình phát triển của NHTM gắn liền với quá trình phát triển của thị trường tài chính thông qua các giai đoạn từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp. Khi mới ra đời, tổ chức và nghiệp vụ hoạt động rất đơn giản nhưng càng về sau, theo đà phát triển của kinh tế hàng hoá, tổ chức cũng như các nghiệp vụ của các ngân hàng càng phát triển và hoàn thiện hơn. Ngày nay các NHTM có xu hướng phát triển ngày càng toàn diện với quy mô rộng cùng nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội để đầu tư cho vay. Sự phát triển của các ngân hàng không còn nằm trong phạm vi một quốc gia mà mang tính chất toàn cầu. Ví dụ: Ngân hàng Thế Giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), … việc áp dụng công nghệ thông tin và hệ thống trang thiết bị hiện đại càng làm cho hoạt động ngân hàng trở nên hoàn thiện . Hệ thống NHTM Việt Nam từ khi ra đời cho tới nay đã dần khẳng định được vai trò quan trọng trong nền kinh tế nói chung và trong việc thực thi chính sách tài chính - tiền tệ nói riêng. Vẫn với chức năng nhận tiền gửi để cho vay đối với nền kinh tế, với vai trò trung gian tài chính trong hoạt động của mình, NHTM vẫn phải tuân theo sự quản lý của Nhà nước mà trực tiếp là Ngân hàng Trung ương. Chính dưới sự quản lý này, hệ thống NHTM đã thực hiện được chức năng của mình đối với nền kinh tế.1.1.2 Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế.- NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tếTrong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh thì cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh…mà nhu cầu về vốn của doanh nghiệp, cá nhân . luôn luôn lớn hơn vốn tự có do đó cần phải tìm đến những nguồn vốn từ bên ngoài. Mặt khác lại có một lượng vốn nhàn rỗi do quá trình tiết kiệm, tích luỹ của cá nhân, doanh nghiệp, tổ 6 chức khác . NHTM là chủ thể đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi đó và sử dụng nguồn vốn huy động được cấp vốn cho nền kinh tế thông qua hoạt động tín dụng. NHTM trở thành chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Nhờ có hoạt động ngân hàng và đặc biệt là hoạt động tín dụng các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển.- NHTM là cầu nối doanh nghiệp và thị trường. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chịu sự tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh và sản xuất phải trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường về mọi phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà còn đòi hỏi thoả mãn trên phương diện thời gian, địa điểm. Để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của thị trường doanh nghiệp không những cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố và hoàn thiện cơ cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế mà còn phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa công nghệ mới vào sản xuất, tìm tòi và sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp. Những hoạt động này đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư lớn, nhiều khi vượt quá khả năng của doanh nghiệp. Do đó để giải quyết khó khăn này doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mãn nhu cầu đầu tư của mình.Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường. Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trò rất quan trọng trong việc nâng cao chất lượng về mọi mặt của quá trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu của thị trường và từ đó tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững chắc trong cạnh tranh .7 - NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu quả sẽ thực sự là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng trong hệ thống, NHTM đã góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông. Thông qua việc cấp tín dụng cho nền kinh tế, NHTM đã thực hiện việc dẫn dắt các nguồn tiền, tập hợp và phân phối vốn trên thị trường, điều khiển chúng một cách hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô. Cùng với các cơ quan khác, Ngân hàng luôn được sử dụng như một công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh sự phát triển của nền kinh tế. Khi nhà nước muốn phát triển một ngành hay một vùng kinh tế nào đó thì cùng với việc sử dụng các công cụ khác để khuyến khích thì các NHTM luôn được sử dụng bằng cách NHNN yêu cầu các NHTM thực hiện chính sách ưu đãi trong đầu tư, sử dụng vốn như : giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn hoặc qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho các lĩnh vực nhất định.Khi nền kinh tế tăng trưởng quá mức nhà nước thông qua NHTƯ thực hiện chính sách tiền tệ như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả năng tạo tiền từ đó giảm khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế để nền kinh tế phát triển ổn định vững chắc. Việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế thông qua hệ thống NHTM thường đạt hiệu quả trong thời gian ngắn nên thường được nhà nước sử dụng .- NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế. Trong nền kinh tế thị trường, khi các mối quan hệ hàng hoá, tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách. Việc phát triển kinh tế ở các quốc gia luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một bộ phận cấu thành nên sự phát triển đó.Vì vậy 8 nền tài chính của mỗi quốc gia cũng phải hoà nhập với nền tài chính quốc tế và NHTM với các hoạt động của mình đã đóng góp vai trò vô cùng quan trọng trong sự hoà nhập này. Với các nghiệp vụ như thanh toán, nghiệp vụ hối đoái và các nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển. Thông qua hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với các NHTM nước ngoài NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế . NHTM ra đời và ngày càng phát triển dựa trên cơ sở nền sản xuất lưu thông hàng hoá phát triển và nền kinh tế càng phát triển càng cần đến sự hoạt động của NHTM. Với vai trò quan trọng của mình NHTM trở thanh một bộ phận quan trọng trong nền kinh tế quốc dân.1.1.3 Các nghiệp vụ của NHTM: Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc điều hoà, cung cấp vốn cho nền kinh tế. Với sự phát triển kinh tế và công nghệ hiện nay, hoạt động ngân hàng đã có những bước tiến rất nhanh, đa dạng và phong phú hơn song ngân hàng vẫn duy trì các nghiệp vụ cơ bản sau:a) Nghiệp vụ huy động vốn:Đây là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Vốn được ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức khác nhau như huy động dưới hình thức tiền gửi, đi vay, phát hành giấy tờ có giá. Mặt khác trên cơ sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương và cho cả nước. Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng ngày càng được mở rộng, tạo uy tín của ngân hàng ngày càng cao, các ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế và các tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó các ngân hàng thương mại phải căn cứ vào chiến lược, mục tiêu phát triển 9 kinh tế của đất nước, của địa phương. Từ đó đưa ra các loại hình huy động vốn phù hợp nhất là các nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp CNH – HĐH đất nước.b) Nghiệp vụ sử dụng vốn: Đây là nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng, quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Do vậy ngân hàng cần phải nghiên cứu và đưa ra chiến lược sử dụng vốn của mình sao cho hợp lý nhất. * Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của NHTM được dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán hiện thời cũng như khả năng thanh toán nhanh của NHTM và thực hiện quy định về dự trữ bắt buộc do Ngân hàng Nhà nước đề ra.* Nghiệp vụ cho vay: Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại. NHTM đi vay để cho vay, do đó có cho vay được hay không là vấn đề mà mọi NHTM đều phải tìm cách giải quyết. Thông thường lợi nhuận từ hoạt động cho vay này chiếm tới 65- 70% trong tổng lợi nhuận của ngân hàng. Nghiệp vụ cho vay có thể được phân loại bằng nhiều cách: theo thời gian có cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và dài hạn, theo hình thức đảm bảo có cho vay có đảm bảo, cho vay không có đảm bảo, theo mục đích có cho vay bất động sản, cho vay thương mại, cho vay cá nhân, cho vay nông nghiệp, cho vay thuê mua .* Nghiệp vụ đầu tư tài chính: Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, các NHTM còn dùng số vốn huy động được từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế - xã hội để đầu tư vào nền kinh tế dưới các hình thức như : hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán trên thị trường . và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu tư đó. 10 [...]... hỡnh thc huy ng, thi gian huy ng, hỡnh thc tr lói Mt khỏc, nh h thng thụng tin tt khin cho ngõn hng cú th nõng cao hiu qu huy ng vn Cỏc hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt ngy cng tr nờn ph bin, ú l mt xu th tt yu Vic thanh toỏn khụng dựng tin mt s khin cho cỏc ngõn hng ngy cng gn lin vi cỏc hot ng xó hi Ngoi ra mng li phc v cho vic huy ng vn cng tỏc ng ti vic huy ng vn ca ngõn hng Mng li huy ng rng... hot ng ca chi nhỏnh Ngõn hng nụng nghip Thanh Xuõn cũn hn ch, i ng cỏn b ca Ngõn hng cũn cha cp nht c trong cng nh ngoi ng cho giao dch vi bn bố quc t 2.2 Thc trng huy ng vn ti chi nhỏnh Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Thanh Xuõn 25 2.2.1 Cỏc hỡnh thc huy ng vn c ỏp dng ti chi nhỏnh Ngõn hng nụng nghip Thanh Xuõn Ngay t khi thnh lp Ngõn hng nụng nghip Thanh Xuõn ó phỏt trin ngun vn ca mỡnh... v chớnh sỏch c th, ngun vn ca Ngõn hng nụng nghip Thanh Xuõn ngy cng gia tng vi khi lng nm sau cao hn nm trc t c kt qu ú Ngõn hng nụng nghip Thanh Xuõn ó ỏp dng nhng hỡnh thc sau: * Huy ng bng hỡnh thc huy ng tin gi tit kim Tit kim l hỡnh thc huy ng c cỏc Ngõn hng Thng mi ỏp dng t lõu vi cỏc thi hn v mc lói sut quy nh cho tng thi hn ú Trong hỡnh thc huy ng ny cú rt nhiu th thc c ỏp dng + Th l tit kim... sut cao sc hp dn ngi gi tin + Th l gi tin tit kim bng ngõn phiu thanh toỏn nhm mc ớch huy ng ngun vn nhn ri bng ngõn phiu thanh toỏn vo Ngõn hng v to iu kin cho dõn chỳng lm quen vi du hiu giỏ tr mi ny + Th thc huy ng tin gi tit kim bng ngoi t vi mc ớch huy ng ngun vn nhn ri bng ngoa t trong dõn c vo Ngõn hng phỏt trin kinh t + Th thc huy ng tin gi tit kim gi mt ni lnh tin nhiu ni nhm to iu kin thun... theo 2.2.2 Thc trng nghip v huy ng vn ti Ngõn hng nụng nghip Thanh Xuõn Trong thi gian qua Ngõn hng nụng nghip Thanh Xuõn ó phỏt huy c th mnh ca mỡnh trong cụng tỏc huy ng vn do tn dng c kh nng, v th ca mỡnh v a ra c nhng chin lc kh thi cao trong di hn Mt khỏc, chớnh sỏch lói sut rt nhy bộn, phng thc tr lói linh hot nh: tr trc, tr sau, lói bc thang nờn chi nhỏnh cú th huy ng vn khi cn thit rt y ... Chi nhỏnh NHNo Thanh Xuõn a ra cỏc bin phỏp tớch cc nhm huy ng ti a ngun vn ny Vi c im kinh t trờn a bn ch yu l sn xut, kinh doanh, ngi dõn cú thu nhp cao õy l iu kin thun li chi nhỏnh cú th tng khi lng ngun vn huy ng cao hn Tuy nhiờn, lm c nh vy khụng phi l d, cú th huy ng ngun vn ny t hiu qu cao thỡ ũi hi chi nhỏnh phi khụng ngng hon thin v m rng cỏc nghip v huy ng vn nh: m thờm a bn huy ng, y mnh... tip th huy ng vn t cỏc t chc kinh t cú ngun tin gi ln i vi huy ng vn ngoi t, cú ngun vn thanh toỏn, Chi nhỏnh ó ch ng tỡm kim, khai thỏc c mt s d ỏn thuc cỏc B NNo &PTNT, B Cụng thng, B GTVT, n thi im tip nhn vn cú hiu lc s vn ngoi t ó chuyn v chi nhỏnh c trờn 7,3 triu USD n cui nm 2004 tin gi huy ng t cỏc TCKT ó tng 398 t ng (28,7%), cao hn mc tng tin gi ca TCKT trờn a bn H Ni Bng 3: Kt qu huy ng... thi gian huy ng trờn ba nm v c NHTM s dng vo nhim v u t phỏt trin theo nh hng phỏt 12 trin kinh t ca ng v Nh nc nh: u t vo cỏc d ỏn quc t dõn sinh, cỏc d ỏn i mi thit b cụng ngh, xõy mi cỏc nh mỏy Lói sut m NHTM phi tr cho ch s hu cỏc ngun vn ny thng rt cao 1.3.2 Phõn loi theo i tng huy ng: - Huy ng t cỏc t chc kinh t: vi t cỏch l trung tõm thanh toỏn, cỏc NHTM thc hin vic m ti khon tin gi thanh toỏn... mt lng tin khng l c chuyn qua NHTM thc hin chc nng thanh toỏn ca nú theo yờu cu ca ch ti khon Do cú s an xen gia cỏc khon phi thu v cỏc khon phi tr, cho nờn h thng ti khon thanh toỏn ca ngõn hng luụn hỡnh thnh mt s d tin gi nht nh v nú ó tr thnh ngun vn huy ng cú chi phớ thp, nu bit khai thỏc s dng thỡ ngun vn ny s mang li hiu qu rt ln cho hot ng kinh doanh ca ngõn hng thng mi - Huy ng t cỏc tng lp... ó tỏc ng ti vic huy ng vn ca ngõn hng tỡnh trng tng trng, ngi dõn cn nhiu vn u t m rng quy mụ, trang thit b Cỏc ngõn hng phi huy ng nhiu vn v cng cú iu kin huy ng do tớch lu c nhiu hn Ngc li tỡnh trng suy thoỏi, sn xut ỡnh tr, u t b thu hp, ngõn hng huy ng vn khú khn 1.4.1.3 Tõm lý, thúi quen tiờu dựng ca ngi gi tin Tp quỏn tiờu dựng ca ngi dõn cú tm nh hng rt quan trng i vi vic huy ng vn ca ngõn . Lý luận chung về hoạt động huy động vốn tạ ngân hàng thương mại.ChươngII: Thực trạng công tác huy động vốn tại NHNNo & PTNT CN Thanh XuânChương III:. liền với các hoạt động xã hội. Ngoài ra mạng lưới phục vụ cho việc huy động vốn cũng tác động tới việc huy động vốn của ngân hàng. Mạng lưới huy động rộng
