Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Ngân hàng thương mại với quá trình hội nhập kinh tế tài chính khu vực và thế giới
Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ Đề Tài:CáC GIảI PHáP TĂNG CƯờNG KHả NĂNG cạNH TRANH CủA CáC NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM Để THAM GIA HộI NHậP KINH Tế TàI CHíNH KHU VựC Và THế GIớI.---------------------------------------------Lời mở đầu Các tổ chức Ngân hàng(NH) là những doanh nghiệp, nhng là doanh nghiệp "đặc biệt". Chúng hoạt động trong lĩnh vực tìên tệ-Tín dụng. Đặc trng hoạt động của các doanh nghịêp NH là : -Kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm nhất của nền kinh tế xã hội. -Hoạt động của các tổ chức ngân hàng đều liên quan hết thảy các tác nhân và thể nhân trong nền kinh tế. -Mỗi tổ chức ngân hàng là một đơn vị hữu cơ trong cả hệ thống; Trớc đây, trong suốt một thời gian dài, chúng ta đã không đánh giá đầy đủ vai trò các quan hệ hàng hóa- tiền tệ. Từ đó dẫn đến cách tiếp cận không đúng đối với vai trò của ngân hàng trong nền kinh tế. Quan niệm mới về chiến lợc phát triển kinh tế-xã hội ở nớc ta hiện nay đòi hỏi phải thực hiện những biến đổi sâu sắc trong lĩnh vực NH, trong đó đổi mới mô hình hệ thống tổ chức và chính sách tiền tệ là những vấn đề cốt lõi. Hiện nay, sự phát triển của hệ thống tài chính đóng vai trò nh một yếu tố đầu vào đối vứi sự tăng trởng kinh tế. Một hệ thống tài chính hoạt động có hiệu qủa thực hiện chức năng kinh tế nòng cốt trong việc dẫn vốn từ những ngời có tiết kịêm tới những ngời có nhu cầu về vốn. Trong hệ thống tài chính, các NH là mạch máu vô cùng quan trọng. Không thể nói đến một nền kinh tế mạnh với hệ thống NH yếu kém và ngợc lại. Qua nhiều thập kỷ nhiều nớc công nghiệp, phát triển và đang phát triển đã từng vấp phải nhiều vấn đề liên quan đến hệ thống NH. Những vấn đề này thờng gắn với cuộc khủng hoảng kinh tế vĩ mô, gần đây nhất là cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong khu vực, mà một trong những nguyên nhân cơ bản là do hệ thống NH yếu kém và mắc nhiều sai lầm. Trong vòng xoáy đó, hệ thống NH Việt Nam không bị ảnh h-ởng trực tiếp song cũng bộc lộ những nhợc điểm cần điều chỉnh. - 1 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ Ngày 13 tháng 7 năm 2000 vừa qua hiệp định thơng mại song phơng Việt-Mỹ đợc ký kết. Đặt dấu ấn cho mối quan hệ kinh tế giữa hai nớc Việt-Mỹ.Theo lộ trình này : Sau 9 năm kể từ khi hiệp định có hiệu lực các NH Mỹ đợc phép lập NH 100% vốn Mỹ tại Việt Nam. Trong thời gian 9 năm đó cho phép các NH Mỹ liên doanh đối tác với Việt Nam, trong đó tỷ lệ góp vốn là 30% đến 40% vốn pháp định. Các NH Mỹ đợc phép huy động vốn dần đến mức không hạn chế. Sau 3 năm các NH Mỹ còn đợc thực hiện các nghiệp vụ NH về chiết khấu, mua bán ngoại tệ có kỳ hạn nh các NH trong nớc, sau 8 năm đợc phép phát hành thẻ tín dụng, đợc caid đặt máy rút tiền tự động ATM v.v .Đứng trớc những thực tế đặt ra yêu cầu cấp thiết là phải cải cách hệ thống NH. Việt Nam cần xem xét và giải quyết những vấn đề có liên quan để tạo lập một hệ thống NH vững mạnh, có đợc khả năng huy động vốn cao và nhất là có sức cạnh tranh với hệ thống ngân hàng các nớc đặc biệt là Mỹ.Trong quá trình học tập, nghiên cứu môn học lý thuyết tiền tệ, và đợc sự hớng dẫn của thầy giáo THS Nguyễn Văn Lộc. Từ đó mà em có cơ sở để tìm hiểu về vấn đề cạnh tranh của các NHTM Việt Nam trớc xu thế hội nhập kinh tế-tài chính khu vực, và thế giớí thông qua đề tài;"NHTM với quá trình hội nhập kinh tế- tài chính khu vực và thế giới".Tuy nhiên do trình độ còn hạn chế, và cùng với sự biến đổi thờng xuyên của nền kinh tế thị trờng, nên trong bài viết không tránh khỏỉ thiếu sót, về thông tin, số liệu ,cập nhật mới nhất cho bài viết. Vì vậy em rất mong đợc sự góp ý của quý thầy cô và bạn đọc để giúp em hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô và các bạn!Nội dung đề tài gồm 3 chơng:-Chơng I: NHTM với quá trình hội nhập kinh tế-tài chính quốc tế .-ChơngII: Thực trạng cạnh tranh của các NHTM Việt Nam hiện nay.-Chơng III: Các giải pháp và kiến nghị nhằm tăng sự cạnh tranh của các NHTM Việt Nam khi tham gia hội nhập kinh tế quốc tế.Hà Nội, ngày 14 tháng 2 năm 2003Sinh Viên: Đờng Minh Tiến. Lớp : K38-11.06- - 2 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ Chơng INgân hàng thơng mại với quá trình hội nhập kinh tế- tài chính quốc tế1. Ngân hàng thơng mại và vai trò của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng.1.1 Khái niệm về ngân hàng thơng mại. Ngân hàng thơng mại (NHTM) là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ-tín dụng.Ngân hàng thơng mại còn định nghĩa nh là một trung gian tài chính đi vay để cho vay.Nh vậy, qua định nghĩa trên, NHTM đã thể hiện nh là một doanh nghiệp thực sự. Song đó là loại hình doanh nghiệp dịch vụ tài chính. Dịch vụ đợc thể hiện ở chỗ NHTM đi vay tiền của xã hội và rồi lại cho chính xã hội vay lại, qua đó mà thu lời.1.2 Các loại hình NHTM.Có thể phân chia ngân hàng (NH) theo các tiêu thức khác nhau tuỳ theo yêu cầu của ngời quản lý. -Dựa trên tiêu thức sở hữu, ngời ta phân biệt NHTM công và ngân hàng thơng mại t+NHTM công là loại NH do Nhà nớc cấp toàn bộ vốn điều lệ và bộ máylãnh đạo do Nhà nớc bổ nhiệm. +NHTM t là loại hình NHTM do cá nhân thành lập bằng vốn của cá nhân hoặc do sự hùn vốn của các cá nhân dới hình thức đóng góp cổ phần.+NHTM liên doanh là NH hình thành dựa trên góp vốn của hai hoặc nhiều bên, th-ờng là giữa NH trong nớc với NH nớc ngoài để tận dụng các u thế của nhau -Căn cứ vào tiêu thức tính chất hoạt động ngời ta chia ra;+Ngân hàng chuyên doanh ,ngân hàng đa năng, NH bán buôn, ngân hàng bán lẻNgân hàng hoạt động theo hớng chuyên doanh: Loại ngân hàng này chỉ chuyên cung cấp một số dich vụ ngân hàng ,ví dụ nh chỉ cho vay đối với xây dựng cơ bản, hoặc đối với ngân hàng nông nghiệp, hoặc chỉ cho vay (không bảo lãnh hoặc cho thuê) .Tính chuyên môn hoá cao cho phép NH có đợc đội ngũ cán bộ giàu kinh - 3 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ nghiệm, tinh thông nghiệp vụ.Loại ngân hàng này thờng gặp rủi ro lớn khi ngành hoặc lĩnh vực mà ngân hàng phục vụ sa sút.Ngân hàng đa năng :Là ngân hàng cung cấp mọi dịch vụ NH cho mọi đối tợng Ngân hàng bán buôn là ngân hàng chủ yếu cung cấp các dịch vụ cho các ngân hàng, các công ty tài chính, cho Nhà nớc, cho các doanh nghiệp lớn-Căn cứ vào tiêu thức cơ cấu tổ chức,NHTM đợc chia ra:+Ngân hàng thuộc sở hữu công ty và ngân hàng không sở hữu công ty:Ngân hàng sở hữu công ty là NH nắm giữ phần lớn vốn của công ty, cho phép NH đ-ợc tham gia quyết định các hoạt động cơ bản của công ty+Các NH không sở hữu công ty có thể do vốn nhỏ, hoặc quy định của luật pháp không cho phép1.3 Các chức năng của ngân hàng thơng mại:1.3.1.Trung gian tài chính Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu t, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân trong nền kinh tế:(1) các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu t vợt quá thu nhập và vì thế họ là những ngời cần bổ sung vốn; và(2) các cá nhân và tổ chức thặng d trong chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ và do vậy họ có tiền để tiết kiệm. Sự tồn tại hai loại cá nhân và tổ chức trên hoàn toàn độc lập với ngân hàng. Điều tất yếu là tiền sẽ chuyển từ nhóm (2) sang nhóm (1) nếu cả hai cùng có lợi. Nh vậy thu nhập gia tăng là động lực tạo mối quan hệ tài chính giữa hai nhóm . Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với một lợng lớn hơn trong một khoảng thời gian nhất định thì đó là quan hệ tín dụng . Nếu không thì đó là quan hệ cấp phát vốn hoặc hùn vốn. Lấy quan hệ tín dụng làm ví dụ. Ngời có tiền tiết kiệm đòi 1% cho chi phí giao dịch, 2% phòng rủi ro và 3% là thu nhập ròng từ số tiền tiết kiệm mà anh ta đang phải tạm thời từ bỏ quyền sử dụng . Tổng cộng anh ta đòi 6% trên số tiền cho vay. Ngời vay phải chi 1% cho chi phí giao dịch, 6% trả cho ngời có tiền, tổng cộng phí tổn tín dụng là 7% . Nếu việc sử dụng tiền vay có thể tạo ra cho anh ta một tỷ suất thu nhập lớn hơn 7% (giả sử là 10%) thì quan hệ tín dụng sẽ đợc thiết lập. Quan hệ tín dụng trực tiếp (quan hệ tài chính trực tiếp) đã có từ rất lâu và tồn tại cho đến ngày nay. Tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn do không phù hợp về quy mô, thời gian .Điều này cản trở quan hệ tài chính trực tiếp phát triển và là điều kiện nảy sinh - 4 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ trung gian tài chính. Do chuyên môn hoá, trung gian tài chính có thể làm chi phí giao dịch ví dụ từ 2% xuống còn 1% ở ví dụ trên, chi phí rủi ro từ 2% xuống còn 1% . Trung gian có thể trả cho ngời tiết kiệm 3,5% với cam kết không có rủi ro (lớn hơn 3% thu nhập trớc đó). Chênh lệc 6,5%- 3,5% =3% chính là thu nhập của trung gian. Nh vậy trung gian tài chính đã làm tăng thu nhập cho ngời tiết kiệm, từ đó mà làm khuyến khích tiết kiệm,đồng thời giảm chi phí tín dụng cho ngời đầu t (tăng thu nhập cho ngời đầu t) từ đó mà khuyến khích đầu t. Trung gian tài chính đã tập hợp những ngời tiết kiệm và đàu t, vì vậy mà giải quyết đợc mâu thuẫn của tín dụng trực tiếp. Cơ chế hoạt động của trung gian sẽ có hiệu quả khi nó gánh chịu rủi ro và sử dụng các kỹ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro và giảm chi phí giao dịch. Hầu hết các lý thuyết hiện đại đều giải thích sự tồn tại của ngân hàng bằng sự không hoàn hảo trong hệ thống tài chính.Chẳng hạn những khoản tín dụng và chứng khoá không thể chia thành những khoản nhỏ mà mọi ngời đều có thể mua. Ngân hàng cung cấp một dịch vụ có giá trị trong việc chia chứng khoán đó thành các chứng khoán nhỏ hơn (dới dạng tiền gửi) phục vụ chop hàng triệu ngời. Trong các ví dụ này,hệ thống tài chính kém hoàn hảo tạo ra vai trò cho các ngân hàng trong việc phục vụ những ngời tiết kiệm. Một đóng góp khác của ngân hàng là do họ sẵn sàng chấp nhận các khoản cho vay nhiều rủi ro trong khi lại phát hành chứng khoán ít rủi ro cho ngời gửi tiền.Thực tế các ngân hàng tham gia vào kinh doanh rủi ro. Ngân hàng cũng thoả mãn nhu cầu thanh toán của nhiều khách hàng. Một lý do nữa làm cho ngân hàng phát triển thịnh vợng làkhả năng thẩm định thông tin. Sự phân bổ không đều thông tin và năng lực phân tích thông tin đợc gọi là tình trạng " thông tin không cân xứng" làm giảm tính hiệu quả của thị trờng nhng tạo ra khả năng sinh lợi cho ngân hàng, nơi có chuyên môn và kinh nghiệm đánh giá các công cụ tài chính và có khả năng lựa chọn những công cụ với yếu tố rủi ro-lợi nhuận hấp dẫn.1.3.2 Chức năng trung gian thanh toán. Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, ngân hàngthực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Để việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán nh thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu các loại thẻ . cung cấp mạng lới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và thanh toán tiền giấy khi khách hàng cần. Các ngân hàng còn thực hiện việc thanh toán bù - 5 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ trừ cho nhau thông qua ngân hàng trung ơng hoặc cacs trung tâm thanh toán. Công nghệ thanh toán qua NH càng đạt hiệu quả cao khi quy mô sử dụng công nghệ đó càng đợc mở rộng. Vì vậy, công nghệ thanh toán hiện đại qua ngân hàng thờng đợc các nhà quản lý áp dụng rộng rãi. Nhiều hình thức thanh toán đợc chuẩn hoá góp phần tạo tính thống nhất trong thanh toán không chỉ giữa các ngân hàng trong một quốc gia mà còn giữa các ngân hàng trên toàn thế giới. Các trung tâm thanh toán quốc tế đợc thiết lập đã làm tăng hiệu quả thanh toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm thanh toán quan trọng và có hiệu quả,phục vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu.1.3.3 Chức năng tạo phơng tiện thanh toán Những hoạt động mà ngân hàng thơng mại đã làm hình thành nên một cơ chế tạo tiền trong toàn bộ hệ thống ngân hàng.Ban đầu, các ngân hàng tạo các phơng tiện thanh toán khi phát hành giấy nhận nợ với khách hàng. Giấy nhận nợ do ngân hàng phát hành với u điểm nhất định đã trở thành phơng tiện thanh toán rộng rãi đợc nhiều ngời chấp nhận. Nh vậy, ban đầu các ngân hàng đã tạo ra phơng tiện thanh toán thay cho tiền kim loại dựa trên số lợng tiền kim loại đang nắm giữ. Với nhiều u thế, dần dần giấy nợ của ngân hàng đã thay thế tiền kim loại làm phơng tiện lu thông và ph-ơng tiện cất trữ, nó trở thành tiền giấy. Việc in tiền mang lại lợi nhuận rất lớn, đồng thời với nhu cầu có đồng tiền quốc gia duy nhất đã dẫn đến việc Nhà nớc tập trung quyền lực ophát hanh (in) tiền giấy vào một tổ chức hoặc là Bộ Tài Chính hoặc là Ngân hàng Trung ơng. Từ đó chấm dứt việc các ngân hàng thơng mại taọ ra các giấy bạc riêng của mình. Trong điều kiện phát triển thanh toán qua ngân hàng, các khách hàng nhận thấy nếu họ có đợc số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán,họ có thể chi trả để có đợc hàng hoá và dịch vụ theo yêu cầu. Theo quan điểm hiện đại,đại lợng tiền tệ bao gồm nhiều bộ phận. Thứ nhất là tiền giấy trong lu thông(Mo), thứ hai là số d trên tài khoản tiền gửi giao dịch của khách hàng tại các ngân hàng, thứ ba lầ tiền gửi trên các tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn Khi ngân hàng cho vay, số d tren tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên,khách hàng có thể dùng để mua hàng và dịch vụ. Do đó, bằng việc cho vay (hay tạo tín dụng) các ngân hàng đã tạo ra phơng tiện thanh toán(tham gia tạo ra M1). Toàn bộ hệ thống ngân hàng cũng tạo phơng tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi đợc mở rộng từ ngân hàng này đến ngân hàng khác trên cơ sở cho vay. Khi khách - 6 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ hàng tại một ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả thì sẽ tạo nên khoản thu(tức làm tăng số d tiền gửi) của một khách hàng khác tại một ngân hàng khác từ đó tạo ra các khoản cho vay mới. Trong khi không một ngân hàng riêng lẻ nào có thể cho vay lớn hơn dự trữ d thừa, toàn bộ hệ thống ngân hàng có thể tạo ra khối lợng tiền gửi (tạo phơng tiện thanh toán) gấp bội thông qua hoật động cho vay (tạo tín dụng). Các nhà nghiên cứu đã chỉ ra lợng tiền gửi mà hệ thống ngân hàng tạo ra chịu tác đọng trực tiếp nh tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vợt bắt buộc, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt qua ngân hàng, tỷ kệ tiền gửi không phải là tiền gửi thanh toán Qua chức năng này,ngân hàng thơng mại cũng đã góp phần giám sát kỷ luật tài chính, giữ gìn kỷ cơng phép nớc trong toàn xã hội.1.4 Một số hoạt động chủ yếu của ngân hàng.1.4.1 Hoạt động tạo lập nguồn vốn -Huy động vốn nhàn rỗi của xã hội: Huy động vốn nhàn rỗi của xã hội là một trong những hoạt động quan trọng hàng đầu của NHTM. Nó tạo ra nguồn vốn chủ đạo trong kinh doanh của bất kỳ ngân hàng thơng mại nào . Ngân hàng thơng mại thờng huy động vốn nhàn rỗi của xã hội qua các phơng thức nhận tiền gửi, phát hành trái phiếu ngân hàng. Huy động tiền gửi là hình thức huy động vốn chủ yếu của ngân hàng thơng mại . Xã hội ngày nay phát triển rất nhanh, các nguồn vốn tiền gửi ngày càng phong phú và phức tạp. Song về mặt kỹ thuật ngân hàng, các khoản tiền gửi có thể đợc chia thành các khoản tiển gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạnTiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào, nó có thể là tiền gửi thanh toán hoặc tiền gửi thuần tuý. Đặc trng của loại nguồn vốn này đối với ngân hàng thơng mại là biến động thờng xuyên. Tuy nhiên, đây là nguồn vốn quan trọng đối với kinh doanh ngân hàng.Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi đợc uỷ thác vào ngân hàng mà có sự thoả thuận về thời gian rút tiền giữa khách hàng và ngân hàng. Nh vậy về mặt nguyên tắc, khách hàng gửi tiền chỉ đợc rút ra khi đén hạn thoả thuận. Do đó, đây là nguồn vốn tơng đối ổn định, phù hợp với yêu cầu cho vay của ngân hàng thơng mại.Huy động vốn thông qua các chứng từ có giá là việc các ngân hàng thơng mại phát hành các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu, trái phiếu ngân hàng để huy động . Trong hình thức huy động này, ngân hàng chủ động đứng ra thu gom vốn trong xã hội nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng. - 7 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ -Nguồn vốn đi vay của ngân hàng khác.Nguồn vốn đi vay bởi các ngân hàng khác là nguồn vốn đợc hình thành bởi các mối quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với nhau, hoặc giữa các tổ chức tín dụng với ngân hàng trung ơng.Phơng thức huy động vốn này thờng chỉ mang tính tạm thời, hơn nữa có thể làm cho các ngân hàng thơng mại phải chịu chi phí lớn . Vì vậy hiệu quả kinh tế mang lại từ nguồn vốn này không cao.Trong thực tế nguồn vốn này cũng chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng số nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thơng mại.-Vốn tự có:Vốn tự có của ngân hàng bao gồm giá trị thực có của vốn điều lệ, các quỹ dự trữ và một số tài sản nợ khác theo quy định của ngân hàng trung ơng.Xét về đặc điểm, nguồn vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng số `nguồn vốn kinh doanh của một ngân hàng, vì nó là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác, là vốn khởi đầu tạo uy tín với khách hàng . Đồng thời vốn tự có còn là cơ sở xác định hệ số an toàn trong kinh doanh ngân hàng.1.4.2 Sử dụng và khai thác các nguồn vốnSử dụng và khai thác các nguồn vốn là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng thơng maị.Hớng cơ bản trong s dụng và khai thác các nguồn vốn của ngân hàng thơng mại gồm có cho vay ngắn hạn , trung hạn và dài hạn.Cho vay ngắn hạn là loại cho vay dới 12 tháng. Đây là loại cho vay chủ yếu nhất của ngân hàng thơng mại, nhằm bổ sung vốn tạm thời thiếu hụt của doanh nghiệp và dân c.Cho vay trung và dài hạn của ngân hàng thơng mại là loại cho vay đợc thực hiện đối với những chơng trình, dự án phát triển kinh tế xã hội từ 12 tháng trở lên. Loại cho vay này ngày càng đợc các ngân hàng thơng mại quan tâm. Một mặt chúng đáp ứng yêu cầu vốn trung và dài hạn của xã hội để mở mang ngành nghề sản xuất- kinh doanh, đầu t xây dựng cơ bản .Mặt khác chúng cũng phù hợp với khả năng huy động vốn ngày một nhiều của các ngân hàng thơng mại.Hoạt động đầu t hay còn gọi là hoạt động chứng khoán, giúp ngân hàng thơng mại sử dụng và khai thác tối đa nguồn vốn đã huy động. Tăng cờng khả năng thanh khoản cho dự trữ của ngân hàng thơng mại.Đồng thời nó cũng mang lại nguồn thu nhập ngân hàng thơng mại. - 8 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ Tuy nhiên, hoạt động đầu t chứng khoán ở mức độ nào còn tuỳ thuộc vào mô hình tổ chức ngân hàng thơng mại ở mỗi nớc. Nhng xu thế chung đều không có sự cách biệt giữa hoạt động kinh doanh tiền tệ và kinh doanh chng khoán.-Hoạt động ngân quỹ là hoạt động phục vụ cho việc chi trả đối với khách hàng, nó bao gồm nghiệp vụ quỹ tiền mặt, tiền gửi ở các nngân hàng khác và ngân hàng trung ơng , tiền trong quá trình thu nhận.Mặc dù hoạt động ngân quỹ là hoạt động không sinh lời, nhng lại rất quan trọng đối với các ngân hàng thơng mại bởi nó góp phần tăng cờng khả năng thanh toán và chi trả đối vơ khách hàng.1.4.3 Các hoạt động uỷ thác: Đây là những hoạt động đợc thực hiện theo sự uỉy thác của khách hàng:Thanh toán hộ tiền hàng , dịch vụ quản lý tài sản, cung cấp thống tin và t vấn về kinh doanh, đầu t và quản trị doanh nghiệp. Những hoạt động này có ý nghĩa quan trọng trong việc mở rộng hoạt động tạo lập nguồn vốn kinh doanh, nâng cao hiệu quả của việc khai thác và sử dụng vốn.1.5 Vai trò của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng:+Ngân hàng thơng mại giúp các doanh nghiệp có vốn đầu t mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu quả kinh doanh:Trong nền kinh tế thị trờng để mở rộng đợc quy mô sản suất đòi hỏi doanh nghiệp phải có lợng vốn lớn để đổi mới thiết bị và công nghệ lạc hậu, áp dụng những tiến bộ khoa học hiện đại. Trong điều kiện đó, NHTM một mặt đáp ứng đầy đủ và kịp thời nhu cầu vốn thiếu hụt, cung cấp dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp thực hiện tốt kế hoạch sản xuất kinh doanh.Mặt khác, thông qua các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán ,tiền tệ, các NHTM hỗ trợ các doanh nghiệp nâng cao hiệu quả trong sản xuất kinh doanh.+Các NHTM góp phần phân bổ hợp lý cácnguồn lực giữa các vùng trong quốc gia, tạo điều kiện phát triển cân đối nền kinh tế.Trong điều kiện của nền kinh tế thị ,các ngân hàng thơng mại một mặt góp phần hình thành duy trì và phát triển theo một cơ cấu ngành và khu vực nhất định. Mặt khác, các NHTM góp phần điều chỉnh ngành, khu vực khi xuất hiện sự phát triển mất cân đối hoặc khi cần có sự thay đổi cho phù hợp với yêu cầu của thị trờng.+NHTM tạo ra môi trờng cho việc thực hiện chính sách tiền tệ của NH trung Ương.Việc hoạch định chính sách tiền tệ thuộc về NH trung Ương. Để thực thi chính sách tiền tệ phải sử dụng các công cụ nh lãi suất, dữ trữ bắt buộc, thị trờng mở vv .chính - 9 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ các NHTM là chủ thể chịu sự tác động trực tiếp của những công cụ này và đồng thời đóng vai trò cầu nối trong việc chuyển tiếp các tác động của chính sách tiền tệ đến nền kinh tế. Bởi vì hoạt động kinh doanh của NHTM gắn chặt với các hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, các tổ chức và các chủ thể kinh tế. Mặt khác cũng qua NHTM và các định chế tài chính trung gian khác, tình hình sản lợng, giá cả, công ăn việc làm, nhu cầu tiền mặt, lãi suất, tỷ giá vv .của nền kinh tế đợc phản hồi về cho NH trung ơng, để Chính Phủ và NH trung ơng có những chính sách điều tiết thích hợp với từng tình hình cụ thể.+NHTM là cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia.Với xu hớng phát triển của nền kinh tế là hớng hội nhập vào cộng đồng và nền kinh tế thế giới, nên việc mở rộng giao lu kinh tế là một tất yếu, nó giúp cho mỗi quốc gia phát huy đợc lợi thế của mình, giữa các nớc có sự giúp đỡ thân thiện với nhau để hỗ trợ đắc lực cho các hoạt động kinh tếnày đạt đợc hiệu quả cao, góp phần khẳng địnhvị trí và tăng sức cạnh tranh cho các doanh nghiệp trên trờng quốc tế thì vai trò của NHTM là không thể thiếu đợc thông qua các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, quan hệ thanh toán với các tổ chức tài chính, NH và doanh nghiệp quốc tế, giúp cho việc thanh toán trao đổi mua bán đợc diễn ra nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và có hiệu quả.2.Hội nhập kinh tế quốc tế và sự cần thiết phải nâng cao sức cạnh tranh của các NHTM trong quá trình hội nhập.2.1 Hội nhập kinh tế quốc tế. Những năm gần đây xuất hiện thuật ngữ hội nhập kinh tế quốc tế. Thực chất hội nhập kinh tế quốc tế là các nớc tìm kiếm một số điều kiện nào đó mà họ có thể thống nhất đợc với nhau kể cả dành cho nhau những u đãi, tạo ra sự công bằng cho nhau trong sự hợp tác kinh tế nhằm khai thác các khả năng của nhau phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế. ở phạm vi một quốc gia, hội nhập kinh tế quốc tế là thực hiện mở cửa kinh tế quốc gia, phát triển kinh tế quốc gia gắn liền với kinh tế khu vực và thế giới, là tham gia ngày càng nhiều vào các hoạt động kinh tế quốc tế, vào hệ thống th-ơng mại đa phơng.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao sức cạnh tranh của các NHTM khi tham gia hội nhập kinh tế- tài chính quốc tế. Quá trình hội nhập kinh tế khu vực và thế giới là quá trình phát triển tất yếu trong thời đại hiện nay. Đảng và Nhà nớc ta đã có quan điểm rõ ràng về vấn đề này khi thực hịện chính sách "Việt Nam muốn làm bạn với tất cả các nớc, đa phơng hóa, đa - 10 - [...]... -Tiền tệ và NH-PGS.TS Lê Văn Tề,TS Ngô Hớng-NXB.Thống kê-2000 -Và một số tài liệu tham khảo khác Mục Lục Lời mở đầu 1 Chơng I: ngân hàng thơng mại với quá trình hội nhập kinh tế - tài chính quốc tế 1 Ngân hàng thơng mại và vai trò của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng 3 1.1 Khái niệm về ngân hàng thơng mại 3 1.2 Các loại hình Ngân hàng thơng mại ... của ngân hàng thơng mại 4 - 35 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ 1.4 Một số hoạt động chủ yếu của ngân hàng 7 2 Hội nhập kinh tế quốc tế và sự cần thiết phải nâng cao sức cạnh tranh của các ngân hàng thơng mại trong quá trình hội nhập .10 2.1 Hội nhập kinh tế quốc tế 10 2.2 Sự cần thiết phải nâng cao sức cạnh tranh của các ngân hàng thơng mại khi tham gia hội nhập kinh tế - tài. .. gia hội nhập kinh tế quốc tế Từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI tháng 12 năm 1986 Đảng ta có chủ trơng đổi mới kinh tế ,phát triển kinh tế thị trờng có định hớng của Nhà nớc xã hội chủ nghĩa Đảng ta động viên toàn dân cố gắng phát riển sức mạnh nội lực sẵn có trong nớc và đẩy mạnh các quan hệ hợp tác kinh tế với bên ngoài , tham gia quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế Từ đó nền kinh. .. cơ hội và thách thức: Những lợi thế cơ bản mà NHTM có đợc trong quá trình hội nhập của nền kinh tế Việt Nam đối với nền kinh tế thế giới là: -Hội nhập sẽ mở ra cơ hội trao đổi, hợp tác quốc tế về các vấn đề tài chính, tiền tệ, qua đó nâng cao đợc uy tín của NHTM trên thị trờng tài chính quốc tế NHTM thuận lợi trong việc thiết lập, các quan hệ song phơng và đa phơng với các NH nớc ngoài, từ đó sử dụng... cuả ngân hàng. Chính vì thế, các - 27 - Tiểu luận: Lý thuyết tiền tệ NHTM đã có những đầu t nhất định về vốn và nhân lực đối với lĩnh vực công nghệ Bên cạnh đó, các tổ chức tài chính quốc tế mà đặc biệt là Ngân hàng thế giới cũng đã có những hỗ trợ đáng kể về tài chính cho lĩnh vực này Trong lĩnh vực tin học, quá trình tin học hoá đang đợc nhanh chóng triển khai, các hoạt động ngân hàng đợc nối mạng với. .. kinh tế - tài chính quốc tế 11 2.3 Những nội dung chủ yếu trong cạnh tranh của các ngân hàng thơng mại khi tham gia hội nhập kinh tế quốc tế 13 chơng II: thực trạng cạnh tranh của các ngân hàng thơng mại việt nam hiện nay 1 Thực trạng hoạt động của các ngân hàng thơng mại Việt Nam hiện nay 16 1.1 Quy mô của các Ngân hàng thơng mại Việt Nam 18 1.2 Các dịch vụ Ngân hàng ... lực và chi phí của các NHTM Việt Namđang ở mức rất cao, khoảng 9% so với mức 2,5-3% của các ngân hàng trong khu vực Đây sẽ là thách thức chủ yếu của các NHTM Việt Nam trong quá trình tham gia cạnh tranh trong khu vực và trên quốc tế Trong khi đó nếu xét thêm các yếu tố khác nh: +Nhu cầu của khách hàng: Nhu cầu khách hàng là một yếu tố quan trọng nhất trong việc mở rộng các dịch vụ ngân hàng, ngân hàng. .. nhiên, quá trình hội nhập không phải là một con đờng bằng phẳng, ít rủi ro tổn thất mà là một quá trình cạnh tranh gay gắt xâm nhập thị trờng lẫn nhau giữa các nền kinh tế, các công ty đa quốc gia các tập đoàn tài chính quốc vv vì thế để chủ động hội nhập, và phát triển đang là một vấn đề bức thiết hiện nay đối với mọi doanh nghiệp, trong đó có các NHTM Việt Nam (NHTMVN) 2.2.1 Những cơ hội và thách... NCKHNH/2001) Theo thông lệ quốc tế, để đánh giá sự an toàn về tài chính của NH, ngời ta so sánh giữa vốn tự có với tổng tài sản có Tỷ trọng này phải đạt tối thiểu là 8% Nhng ổ Việt Nam tỷ trọng này là rất thấp TT 2 Các Ngân Hàng Thơng Mại Quốc %Vốn tự có/tổng TS doanh có Ngân hàng Nông nghiệp và phát 5,5 triển nông thôn Ngân hàng Đầu t và Phát triển 2,6 3 Ngân hàng Công thơng 2,4 4 Ngân hàng Ngoại thơng 2,2 1... vốn/ tài sản đã đợc điều chỉnh của các ngân hàng này vẫn cha đáp ứng đợc các tiêu chuẩn quốc tế, nhất là những nguyên tắc của hiệp định Bale Nếu so sánh với các nớc khác trong khu vực và thế giới, có thể nói các NHTM Việt Nam đều có vốn tự có ít hơn rất nhiều so với các ngân hàng trong khu vực Ngân hàng có vốn đầu t lớn nhất chỉ khoảng 170 triệu USD nhỏ nhất chỉ khoảng 1 triệu USD trong khi một số ngân . trớc xu thế hội nhập kinh tế- tài chính khu vực, và thế giớí thông qua đề tài; "NHTM với quá trình hội nhập kinh tế- tài chính khu vực và thế giới& quot;.Tuy. Chơng INgân hàng thơng mại với quá trình hội nhập kinh tế- tài chính quốc tế1 . Ngân hàng thơng mại và vai trò của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị
