Pháp luật về tổ chức bảo hiểm tiền gửi ở việt nam

14 864 1
Pháp luật về tổ chức bảo hiểm tiền gửi ở việt nam

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Nguyễn Duy Hoàn Khoa Luật Luận văn ThS ngành: Luật kinh tế; Mã số: 60 38 50 Người hướng dẫn: TS Nguyễn Anh Sơn Năm bảo vệ: 2011 Abstract Trình bày số vấn đề lý luận Bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi như: hình thành, phát triển, khái niệm, chất, mục đích bảo hiểm tiền gửi vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi Nghiên cứu thực trạng pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Trên sở phân tích nhu cầu sở hồn thiện pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi, đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Keywords Pháp luật Việt Nam; Luật kinh tế; Luật Bảo hiểm; Tiền tệ Content MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam thực công đổi mới, đặc biệt sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới, điều đặt nhiều hội to lớn tiềm ẩn thách thức hệ thống tài - ngân hàng Việt Nam Do vậy, cần có cân phát triển mạnh mẽ hệ thống tài - ngân hàng phát triển ổn định xã hội Để đạt mục tiêu đó, Chính phủ sử dụng cơng cụ Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) để bảo vệ người gửi tiền góp phần đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng thơng qua cơng cụ kiểm sốt rủi ro mà Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) thực Được thành lập vào hoạt động từ năm 2000, BHTGVN chứng minh vị trí vai trị việc bảo vệ người gửi tiền, góp phần ổn định hệ thống tài - ngân hàng kinh tế Tuy nhiên, trước bối cảnh hội nhập sâu rộng đổi mạnh mẽ hệ thống tài - ngân hàng, nhiều quy định pháp luật điều chỉnh lĩnh vực BHTG, đặc biệt mơ hình tổ chức khơng cịn phù hợp cần có hồn thiện Xây dựng Luật BHTG với mơ hình tổ chức BHTG giảm thiểu rủi ro trở thành yêu cầu tất yếu cấp thiết giai đoạn Trước thực trạng đó, tơi chọn đề tài "Pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam" để làm đề tài luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài Hiện nay, có số nghiên cứu BHTG như: Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TS Lê Thị Thu Thủy, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà nội, năm 2008 Cuốn chuyên khảo đề cập đến vấn đề BHTG giáo trình BHTG, cung cấp cho bạn đọc nhiều thông tin quý báu BHTGVN giới, nhiên cơng trình chưa sâu vào khía cạnh BHTG Một số cơng trình khác chủ yếu tập trung vào quy chế pháp lý hoạt động nghiệp vụ giám sát, kiểm tra, tiếp nhận xử lý, phí BHTG, lợi ích BHTG như: Bảo hiểm tiền gửi - Nguyên lý, thực tiễn định hướng, TS Nguyễn thị Kim Oanh, Nhà xuất Lao động xã hội, tháng 12 năm 2004; Quy chế pháp lý bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, ThS Lê Thị Thúy Sen, Viện Nhà nước Pháp luật, năm 2008 Ngồi có số viết đăng báo tạp chí đề cập đến vai trị tổ chức BHTG việc bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội Tuy nhiên, việc nghiên cứu cách tổng qt mơ hình tổ chức BHTG Việt Nam bối cảnh sau Việt Nam gia nhập WTO đặc biệt sau khủng hoảng tài - ngân hàng vừa qua chưa có cơng trình Trong bối cảnh nước ta hồn thiện hệ thống pháp luật tài - ngân hàng, có việc hồn thiện khung pháp lý liên quan đến tổ chức hoạt động BHTG việc nghiên cứu đề tài "Pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam" cần thiết Hơn nữa, lĩnh vực Việt Nam nên tài liệu tham khảo nước không nhiều, đặc biệt sách nghiên cứu vấn đề Một số tài liệu tham khảo tìm thấy viết chuyên gia kinh tế, chuyên gia pháp lý đăng tạp chí nghiên cứu ngành ngân hàng BHTGVN: Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền theo pháp luật BHTG Việt Nam - Thực trạng phương hướng hồn thiện GS.TSKH Đào Trí Úc, Thông tin BHTG số 03 tháng năm 2007; Quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi, Đặng Dung, Giám đốc văn phòng luật sư DDZ, Báo điện tử Vietnamnet, ngày 03/3/2010 Tài liệu tham khảo nước BHTG lĩnh vực chưa nhiều người quan tâm nghiên cứu, biên dịch Mục đích, nhiệm vụ đề tài Luận văn tập trung nghiên cứu làm rõ nguyên lý, vai trò tổ chức BHTG, đánh giá khách quan thực trạng mơ hình tổ chức BHTG Việt Nam Tìm hiểu quy định pháp luật liên quan đến tổ chức hoạt động BHTG số nước phát triển khu vực để thấy khác kinh nghiệm quốc tế mơ hình tổ chức BHTG, sở vận dụng vào điều kiện hoàn cảnh Việt Nam Điểm luận văn bên cạnh việc tập trung nghiên cứu quy định pháp luật hành tổ chức hoạt động BHTG Việt Nam, luận văn có so sánh, đối chiếu với thơng lệ quốc tế Trên sở đánh giá khách quan, từ đưa đề xuất kiến nghị hồn thiện pháp luật mơ hình tổ chức BHTG Việt Nam Luận văn làm tài liệu tham khảo trình xây dựng luật BHTG góp phần vào cơng tác tun truyền đến cơng chúng lĩnh vực BHTG Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài nguyên lý hoạt động BHTG, thực trạng pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam Trên sở đó, nêu bất cập hướng hoàn thiện pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu nguyên lý hoạt động BHTG, thực trạng quy định pháp luật hành điều chỉnh mơ hình tổ chức BHTG Việt Nam, sở so sánh, đối chiếu với pháp luật số quốc gia giới mơ hình tổ chức BHTG Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu đề tài Luận văn viết sở phương pháp luận chủ nghĩa Mác - Lênin, tư tưởng Hồ Chí Minh chủ trương, đường lối Đảng Cộng sản Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Ngồi ra, luận văn kế thừa có chọn lọc vấn đề lý luận, thực tiễn nhà nghiên cứu trước đưa ra, tài liệu cơng bố tạp chí, viết, báo, báo cáo tổng kết ngành BHTGVN quan từ hoạt động thực tiễn Việt Nam tài liệu, nguồn từ nước Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu cụ thể sau: thống kê, so sánh, đối chiếu, phân tích, chứng minh, tổng hợp, quy nạp… để rút kết luận khoa học Những kết nghiên cứu luận văn Trong phạm vi nghiên cứu luận văn này, tơi mong muốn góp phần làm rõ nguyên lý chung BHTG, pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam sau nghiên cứu pháp luật BHTG số nước giới tìm hiểu thực tiễn áp dụng Việt Nam để từ đưa đề xuất kiến nghị góp phần xây dựng hồn thiện pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận Bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chương 2: Thực trạng pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương 3: Các giải pháp hoàn thiện pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Sự hình thành, phát triển bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái quát hình thành phát triển bảo hiểm tiền gửi giới Nguồn gốc đời BHTG gắn liền với việc bảo vệ ngầm, dần chuyển sang bảo vệ công khai tiền gửi Hoạt động BHTG công khai thực New York (Mỹ) vào năm 1829 với tên gọi "chương trình bảo hiểm trách nhiệm ngân hàng", nhằm đáp ứng đổ vỡ mang tính chất định kỳ ngân hàng Mỹ vào kỷ XIX Sau thời gian thử nghiệm thành lập tổ chức BHTG số bang đạt hiệu quả, với sách ngân hàng tự Mỹ (1886) khủng hoảng kinh tế giới (1929 - 1933) làm hàng loạt ngân hàng Mỹ hoạt động khó khăn đỉnh cao năm 1933 có 4000 ngân hàng thương mại phải ngừng hoạt động Trong bối cảnh vậy, để ứng phó với tình phức tạp nhằm ổn định tình hình kinh tế, trị phải bảo vệ người gửi tiền Chính phủ Mỹ định thành lập BHTG Liên bang (FDIC) năm 1933 FDIC bắt đầu hoạt động ngày 1/4/1934 mơ hình BHTG cơng khai giới FDIC có vị trí pháp lý độc lập với Chính Phủ, chịu kiểm sốt trực tiếp Quốc hội Tính đến nay, FDIC tổ chức BHTG cơng khai sớm đánh giá có nhiều thành cơng, mơ hình nhiều quốc gia tham khảo vận dụng Đến nay, có 100 quốc gia sử dụng hệ thống BHTG công khai bảo vệ người gửi tiền có nhiều nước, nước phát triển thành lập hệ thống BHTG 1.1.2 Sự hình thành phát triển bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bối cảnh nước Vào năm 1988 - 1990 hàng loạt hợp tác xã tín dụng thị bị đổ vỡ toàn quốc gây bất ổn kinh tế trị Trước tình hình đó, bảo vệ người gửi tiền quan trọng đòi hỏi phải có tổ chức BHTG chun nghiệp theo thơng lệ quốc tế Bối cảnh quốc tế Cuộc khủng hoảng tài khu vực Châu Á năm 1997, BHTG cơng cụ tài số Chính phủ Châu Á sử dụng hữu hiệu tái cấu trúc hệ thống ngân hàng lấy lại niềm tin công chúng Trước bối cảnh nước quốc tế vậy, đòi hỏi đời tổ chức BHTG cần thiết, đáp ứng yêu cầu khách quan thị trường tài tồn kinh tế Vì vậy, khoản Điều 17, Luật Tổ chức tín dụng ban hành năm 1997 quy định: "Tổ chức tín dụng có trách nhiệm tham gia tổ chức bảo toàn tiền gửi bảo hiểm tiền gửi" Điều sở quan trọng để tổ chức BHTG đời Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành lập theo Quyết định 218/1999/QĐ-Ttg, hoạt động theo Nghị định 89/1999/NĐ-CP vào hoạt động từ ngày 7/7/2000 BHTGVN tổ chức tài nhà nước thực sách BHTG, cơng cụ tài Chính phủ sử dụng để thay mặt Chính phủ bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an tồn hệ thống tài ngân hàng 1.2 Khái niệm, chất, mục đích bảo hiểm tiền gửi 1.2.1 Khái niệm, chất bảo hiểm tiền gửi 1.2.1.1 Khái niệm bảo hiểm tiền gửi BHTG cam kết công khai tổ chức BHTG tổ chức tham gia BHTG việc tổ chức BHTG chi trả tiền gửi bao gồm: phần gốc lãi cho người gửi tiền tổ chức tổ chức tham gia BHTG bị chấm dứt hoạt động khơng có khả toán cho người gửi tiền Tổ chức BHTG: Tổ chức BHTG đối tác nhận đóng góp tài (phí BHTG) từ tổ chức tham gia BHTG có trách nhiệm thực chi trả tiền gửi bảo hiểm cho người gửi tiền thuộc đối tượng bảo hiểm tổ chức tham gia BHTG tổ chức chấm dứt hoạt động khả toán Tổ chức tham gia BHTG: Là ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng có hoạt động huy động tiền gửi, tham gia BHTG Người gửi tiền thuộc đối tượng bảo hiểm: Là khách hàng có tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm tổ chức tham gia BHTG 1.2.1.2 Bản chất bảo hiểm tiền gửi BHTG mang chất chung loại hình bảo hiểm khác, hoạt động theo nguyên lý lấy số đơng bù số BHTG hoạt động có tính chất đặc thù, hoạt động cung cấp dịch vụ cơng, khơng mục tiêu lợi nhuận 1.2.2 Mục đích hoạt động bảo hiểm tiền gửi Là nhằm thực sách cơng, đa số nước thiết kế để bảo vệ số đông người gửi tiền; góp phần đảm bảo hệ thống tài - ngân hàng hoạt động lành mạnh, ổn định 1.2.2 Phân biệt bảo hiểm tiền gửi loại hình bảo hiểm thương mại - Về tính chất hoạt động: Cũng giống loại hình bảo hiểm thương mại khác, hoạt động BHTG mang tính chất chung hoạt động bảo hiểm tức dựa nguyên tắc lấy số đơng bù số - Về chế bảo hiểm: Ở loại hình bảo hiểm thương mại khác, bên tổ chức bảo hiểm bên đối tượng bảo hiểm Còn BHTG khác, người gửi tiền người hưởng lợi trực tiếp từ sách BHTG khơng xuất mối quan hệ trực tiếp BHTG người gửi tiền tổ chức BHTG trừ trường hợp xảy đổ vỡ tổ chức tín dụng - Đối tượng hưởng quyền lợi bảo hiểm: Mặc dù người gửi tiền hưởng quyền lợi trực tiếp từ sách BHTG họ khơng phải trực tiếp tham gia BHTG - Đối tượng tham gia BHTG: Các tổ chức tín dụng (TCTD) khơng phải TCTD có hoạt động huy động tiền gửi tổ chức cá nhân đối tượng tham gia BHTG Đối tượng tham gia bảo hiểm loại hình bảo hiểm thương mại tổ chức cá nhân - Cơ chế tham gia BHTG: Cơ chế tham gia BHTG thơng thường bắt buộc, cịn loại hình bảo hiểm khác tự nguyện hay thỏa thuận - Hình thức pháp lý tham gia: Tham gia BHTG bắt buộc tổ chức tham gia BHTG, không thông qua hợp đồng bảo hiểm Đây khác biệt tương đối đặc trưng, cịn loại hình bảo hiểm thương mại khác thỏa thuận tổ chức bảo hiểm người bảo hiểm, phải thông qua hợp đồng bảo hiểm - Nội dung bảo hiểm: Ở BHTG bắt buộc theo quy định pháp luật cịn loại hình bảo hiểm khác lựa chọn chủ thể nội dung tham gia bảo hiểm Ngoài khác biệt nêu trên, cịn có khác biệt mơ hình tổ chức, hoạt động, sản phẩm dịch vụ… 1.3 Một số vấn đề liên quan đến mơ hình tổ chức hoạt động bảo hiểm tiền gửi 1.3.1 Về mơ hình bảo hiểm tiền gửi 1.3.1.1 Mơ hình bảo hiểm tiền gửi tự nguyện bắt buộc BHTG tự nguyện nước áp dụng giai đoạn đầu thử nghiệm, đa số nước áp dụng hình thức BHTG bắt buộc Theo Kent Sobaci, tổng số 68 hệ thống BHTG nghiên cứu có 13 hệ thống BHTG tham gia tự nguyện, 55 hệ thống tham gia BHTG bắt buộc Ở Việt Nam nay, theo mơ hình BHTG cơng khai bắt buộc TCTD có nhận tiền gửi cơng chúng 1.3.1.2 Mơ hình chức (i) Mơ hình chi trả; (ii) Mơ hình chi trả với quyền hạn mở rộng; (iii) Mơ hình giảm thiểu rủi ro, Hiện giới, xu hướng chung theo mơ hình tổ chức giảm thiểu rủi ro mục tiêu BHTG thực sách cơng mà mơ hình tổ chức giảm thiểu rủi ro thực tốt sách cơng 1.3.1.3 Mơ hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi (i) Tổ chức BHTG tư nhân: Tổ chức pháp nhân, tài sản quỹ độc lập với tài sản Hiệp hội ngân hàng Nhà nước không cấp vốn mà định điều kiện pháp lý cho tổ chức BHTG thành lập hoạt động, vốn ngân hàng đóng góp (ii) Tổ chức BHTG cơng: Theo mơ hình này, tổ chức BHTG có tư cách pháp nhân, có quyền hạn quan thuộc phủ nên có thẩm quyền ban hành văn mang tính chất quy phạm pháp luật, nhà nước cấp vốn ban đầu thành lập Xu chung theo mơ hình tổ chức BHTG nhà nước, số 68 quốc gia nghiên cứu, có 11 nước tổ chức theo mơ hình tư nhân Mơ hình phù hợp với nước có thị trường tài chưa phát triển, hoạt động hệ thống ngân hàng tiềm ẩn rủi ro lớn, có Việt Nam 1.3.2 Về hoạt động bảo hiểm tiền gửi 1.3.2.1 Năng lực tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi Theo thông lệ quốc tế, Quỹ dự trữ bắt buộc tổ chức BHTG tổng số dư tiền gửi bảo hiểm mức an toàn mức từ 1.15% đến 1.5% Ở Việt Nam tỷ lệ 0,9% thấp 1.3.2.2.Về hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi (i) Nghiệp vụ kiểm tra tổ chức tham gia BHTG; (ii) Nghiệp vụ giám sát tổ chức tham gia BHTG; (iii) Nghiệp vụ xử lý đổ vỡ ngân hàng; (iv) Nghiệp vụ chi trả giám sát lý tài sản sau chi trả 1.3.2.3 Về chế bảo hiểm tiền gửi (i) Tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm; (ii) Hạn mức chi trả tiền gửi bảo hiểm; (iii) Thực chi trả tiền gửi bảo hiểm; 1.3.3 Về phối hợp quan liên quan 1.3.3.1 Phối hợp việc giám sát hệ thống tài Mạng lưới giám sát an tồn tài quốc gia bao gồm: Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tổ chức BHTG, đó, UBGSTCTTQG quan điều phối chung Chính phủ 1.3.3.2 Phối hợp việc xử lý đổ vỡ tổ chức tín dụng (i) Quy định mối quan hệ BHTG NHNN; (ii) Quy định mối quan hệ BHTG Bộ Tài chính; (iii) Quy định mối quan hệ BHTGVN với quan khác; 1.4 Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.4.1 Đối với người gửi tiền BHTG chi trả toàn phần tiền gửi cho người gửi tiền tổ chức bị đổ vỡ khơng có khả làm việc 1.4.2 Đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hệ thống tài chính, ngân hàng BHTG góp phần đảm bảo phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng từ cấp phép chấm dứt hoạt động 1.4.3 Đối với phát triển kinh tế góp phần ổn định xã hội Thơng qua vai trò bảo vệ người gửi tiền, xây dựng củng cố niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng, BHTG có vai trị quan trọng thúc đẩy trình huy động vốn phục vụ phát triển 1.4.4 Vai trò xử lý khủng hoảng tài chính, ngân hàng BHTG có vai trị quan trong trường hợp xảy khủng hoảng tài chính, ngân hàng Việc quốc gia nâng hạn mức chi trả BHTG tuyên bố bảo hiểm toàn tiền gửi người dân góp phần ngăn ngừa tình trạng rút tiền ạt, nâng cao niềm tin người gửi tiền vào hệ thống ngân hàng Như vậy, pháp luật BHTG tổ chức BHTG có vai trị quan trọng, công cụ hữu hiệu để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần đảm bảo an tồn, lành mạnh hoạt động TCTD kinh tế Tóm lại, việc nghiên cứu cách có hệ thống số vấn đề lý luận chung BHTG tổ chức BHTG cho thấy hình thành phát triển hệ thống BHTG giới Việt Nam ngày phát triển Việc làm rõ khái niệm, chất, mục đích BHTG giúp phân biệt khác BHTG bảo hiểm thương mại thơng thường Qua đó, thấy đặc trưng BHTG thể góc độ nghiên cứu như: mơ hình tổ chức, hoạt động BHTG phối hợp tổ chức BHTG quan liên quan việc giám sát, kiểm tra xử lý đỗ vỡ ngân hàng; Đồng thời, thấy vai trò to lớn tổ chức BHTG việc bảo vệ người gửi tiền, góp phần đảm bảo an tồn, lành mạnh hoạt động tổ chức tín dụng, xử lý khủng hoảng ngân hàng góp phần quan trọng phát triển kinh tế ổn định xã hội quốc gia Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM 2.1 Vị trí pháp lý, mơ hình chức năng, nhiệm vụ 2.1.1 Vị trí pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi - Các quy định pháp luật xác định vị trí pháp lý tổ chức BHTGVN quy định Khoản Điều 17 Luật Tổ chức tín dụng năm 1997; Điều Luật NHNN sửa đổi, bổ sung năm 2003; Nghị định 89/1999/NĐ-CP Nghị định 109/2005/NĐ-CP Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 89/1999 Chính phủ; Quyết định 218 Thủ tướng Chính phủ thành lập BHTGVN; Quyết định 75/2000 Thủ tướng Chính phủ Điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN Đây pháp luật quy định địa vị pháp lý tổ chức BHTGVN BHTGVN thành lập để thực chức năng, nhiệm vụ nhà nước, thực sách cơng - dịch vụ BHTG Ở Việt Nam, chưa có luật BHTG nước vào Nghị định 89/1999/NĐ-CP Chính phủ sở để triển khai sách bảo hiểm tiền gửi Căn vào văn pháp luật nêu có đủ sở xác định vị trí pháp lý tổ chức BHTGVN hệ thống quan nhà nước - Vấn đề địa vị pháp lý tổ chức BHTGVN vấn đề quan trọng nhất, cốt lõi quy định pháp luật BHTG Vị trí pháp lý xác định trách nhiệm, quyền hạn nghĩa vụ tổ chức BHTG hệ thống quan nhà nước, tổ chức tham gia BHTG người gửi tiền Căn quy định trên, với tên gọi "Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam", BHTGVN tổ chức tài nhà nước Thủ tướng Chính phủ định thành lập để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tham gia BHTG ổn định thị trường tài - tiền tệ Như vậy, BHTGVN xác định pháp luật BHTG tổ chức tài nhà nước, có tư cách pháp nhân, hạch tốn độc lập, đảm bảo an tồn vốn tự bù đắp chi phí, hoạt động phạm vi nước, mở tài khoản ngân hàng nước nước Đây xác định vị trí pháp lý tổ chức BHTGVN tổ chức độc lập thuộc Chính phủ, thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực BHTG Theo quy định pháp luật BHTG khẳng định BHTGVN tổ chức tài nhà nước, độc lập thuộc Chính phủ Tuy nhiên, khơng quy định cụ thể vấn đề văn luật làm hạn chế chức trách, nhiệm vụ BHTGVN Việc thiết kế, xác định địa vị pháp lý không rõ ràng, phù hợp ảnh hưởng mặt xã hội, tổ chức bảo vệ cho hàng chục triệu người gửi tiền, ảnh hưởng đến sách an sinh xã hội So sánh địa vị pháp lý tổ chức BHTGVN với hệ thống BHTG giới kết luận: Vị trí pháp lý BHTGVN gần giống địa vị pháp lý tổ chức BHTG nước, pháp luật nước quy định cụ thể vấn đề này, pháp luật Việt Nam không quy định rõ Đây hạn chế cần bổ sung pháp luật vị trí pháp lý BHTGVN để tiến dần theo thông lệ chung theo khuyến nghị Hiệp Hội BHTG Quốc tế Văn pháp luật không quy định rõ quan quản lý tổ chức BHTGVN, vào việc Thủ tướng Chính phủ thành lập, phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN, kết luận BHTGVN tổ chức tài nhà nước Chính phủ quản lý Tuy nhiên, q trình xây dựng Luật NHNN (tháng 6/2010) có nhiều quan điểm khác quan quản lý nhà nước tổ chức BHTGVN, đa số nhà nghiên cứu kinh tế, tài - ngân hàng luật pháp cho BHTGVN tổ chức tài nhà nước độc lập Chính phủ quản lý phù hợp theo thơng lệ quốc tế Vì vậy, khoản 14 Điều Luật NHNN quy định: NHNN thực quản lý nhà nước BHTG theo quy định pháp luật BHTG Theo quy định hành, BHTGVN tổ chức tài nhà nước, cần quy định rõ tổ chức tài nhà nước đặc biệt, độc lập Chính phủ quản lý Vì vậy, cần nghiên cứu, xác định cụ thể địa vị pháp lý BHTGVN theo mô hình tổng cơng ty, trực thuộc Chính Phủ có ý nghĩa quan trọng để tổ chức làm tốt chức nhiệm vụ 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thông thường tổ chức BHTG thiết kế theo mơ hình Tổng công ty Với tiêu chuẩn mục tiêu thực sách cơng chức nhiệm vụ tổ chức BHTG tổ chức BHTG Việt Nam mơ hình tổ chức giảm thiểu rủi ro chưa đầy đủ Tuy nhiên, để BHTGVN thực đầy đủ chức năng, nhiệm vụ mơ hình BHTG tiên tiến theo thông lệ quốc tế, pháp luật BHTG Việt Nam cần hoàn thiện cấu tổ chức máy, chức nhiệm vụ quy định Luật BHTG 2.2 Cơ cấu tổ chức, quản trị điều hành tổ chức bảo hiểm tiền gửi 2.2.1 Cơ cấu tổ chức máy Theo Điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN, ban hành kèm theo Quyết định số 75/2000/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, cấu tổ chức máy BHTGVN bao gồm: Hội đồng quản trị (HĐQT), Ban kiểm soát (BKS), máy điều hành gồm Tổng giám đốc (TGĐ) máy giúp việc Cơ quan trung ương BHTGVN Hội sở chính, có trụ sở Hà Nội, nơi làm việc HĐQT, Ban TGĐ, BKS 16 phịng ban chức Hoạt động Hội sở hoạch định sách để triển khai hoạt động giám sát, kiểm tra việc thực sách ban hành Các chi nhánh khu vực đơn vị trực thuộc, hoạt động theo chế báo sổ, chịu quản lý, đạo toàn diện mặt trụ sở 2.2.2 Quản trị điều hành tổ chức bảo hiểm tiền gửi 2.2.2.1 Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị quan quyền lực cao BHTGVN, thực chức quản lý chịu trách nhiệm hoạt động hàng năm BHTGVN trước Chính Phủ, theo quy định Điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN HĐQT có thành viên, thành viên chuyên trách Chủ tịch, ủy viên kiêm TGĐ, ủy viên kiêm trưởng BKS, hai ủy viên kiêm nhiệm Thứ trưởng Bộ tài Phó Thống đốc NHNN Các thành viên Thủ Tướng Chính phủ bổ nhiệm, miễn nhiệm theo đề nghị Bộ trưởng Bộ nội vụ Thống đốc NHNN Ở nhiều nước có hệ thống BHTG theo mơ hình Tổng công ty như: Mỹ, Đài Loan, Hàn quốc, Philipin có HĐQT HĐQT Tổng thống Thủ Tướng bổ nhiệm, miễn nhiệm Ở Việt Nam, HĐQT làm việc theo chế độ tập thể, họp quý lần để định vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn mình, Giúp việc HĐQT có ban thư ký 2.2.2.2 Ban kiểm sốt BKS có thành viên chuyên trách số thành viên kiêm nhiệm, thành viên làm trưởng ban Các thành viên lại Chủ tịch HĐQT bổ nhiệm, miễn nhiệm sở đề nghị trưởng BKS BKS thành lập để giúp HĐQT thực việc kiểm tra, giám sát hoạt động BHTGVN điều hành hoạt động, chấp hành pháp luật, điều lệ chủ trương, nghị quyết, định HĐQT Vì vậy, hoạt động BKS có ý nghĩa quan trọng công tác quản trị, điều hành 2.2.2.3 Tổng giám đốc máy giúp việc Tổng giám đốc BHTGVN đại diện pháp nhân BHTGVN, chịu trách nhiệm trước HĐQT, trước Chính Phủ trước pháp luật điều hành hoạt động BHTGVN Trong máy điều hành cịn có Phó tổng giám đốc giúp việc cho TGĐ, điều hành số lĩnh vực BHTGVN theo phân công TGĐ chịu trách nhiệm trước TGĐ Chức năng, nhiệm vụ BKS, trách nhiệm quyền hạn TGĐ BHTGVN tương tự nước Từ phân tích ta thấy: Cơ cấu tổ chức, máy quản trị điều hành BHTGVN giống mơ hình doanh nghiệp nhà nước BHTGVN vừa có chức doanh nghiệp nhà nước kinh doanh BHTG, không lợi nhuận, giống doanh nghiệp hoạt động cơng ích, lại vừa làm nhiệm vụ quản lý nhà nước lĩnh vực BHTG Mơ hình hoạt động quản trị điều hành BHTGVN tương đối phù hợp với nguyên tắc tổ chức BHTG hiệu mà Ủy ban Basel Giám sát ngân hàng Hiệp hội BHTG Quốc tế khuyến nghị Tuy mơ hình tổ chức BHTGVN thiết kế hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty pháp luật không quy định rõ Trên giới, hệ thống BHTG quốc gia có xu hướng thiết kế theo mơ hình Tổng cơng ty Việc chưa xác định rõ mơ hình tổ chức dẫn tới khó khăn hoạt động áp dụng pháp luật Vì vậy, Pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam cần quy định đầy đủ theo thông lệ quốc tế để BHTGVN thực tốt nhiệm vụ 2.3 Hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi 2.3.1 Cấp thu hồi Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi Tính đến 31/12/2009, BHTGVN cấp giấy chứng nhận BHTG cho 1.128 tổ chức bao gồm: 83 ngân hàng thương mại, 11 tổ chức tín dụng phi ngân hàng 1.034 quỹ tín dụng nhân dân sở 2.3.2 Nghiệp vụ giám sát BHTGVN thực giám sát định kỳ theo quý, 100% số tổ chức tham gia BHTG; tập trung vào việc chấp hành tiêu an toàn hoạt động tổ chức tham gia BHTG khả vốn, chất lượng tín dụng, khả khoản Các báo cáo phân tích BHTGVN gửi tới NHNN, Bộ Tài chính, UBGSTCTTQG, góp phần nâng cao hiệu quản lý vĩ mô quan mạng an tồn tài quốc gia Hoạt động giám sát rủi ro hoạt động chất nhất, cốt lõi lĩnh vực BHTG Tuy nhiên, chế pháp lý chưa quy định rõ phối hợp tra NHNN BHTGVN việc phối hợp chia sẻ thông tin 2.3.3 Nghiệp vụ kiểm tra Nghiệp vụ kiểm tra nhiệm vụ quan trọng nhằm đánh giá thực trạng hoạt động tổ chức tham gia BHTG Đến hết tháng 9/2009, BHTGVN thực 2.664 kiểm tra; 492 kiểm tra ngân hàng thương mại, 2.151 kiểm tra Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) 21 kiểm tra TCTD phi ngân hàng Qua đó, BHTGVN phát 86 trường hợp tính thiếu phí BHTG thu cho ngân sách nhà nước 31 tỷ đồng Các kiến nghị BHTGVN tổ chức tham gia BHTG tiếp thu chỉnh sửa nghiêm túc có chuyển biến tích cực Hoạt động giám sát, kiểm tra BHTGVN giống hoạt động kiểm tra, giám sát BHTG Hàn Quốc, Đài Loan; nhiên, quyền hạn BHTG Hàn quốc rộng hơn, họ có quyền xử lý vi phạm, đóng cửa TCTD theo quy định Luật BHTG Hàn Quốc 2.3.4 Nghiệp vụ xử lý ngân hàng 2.3.4.1 Nghiệp vụ hỗ trợ tài - Điều kiện hỗ trợ tài cho TCTD - Hình thức hỗ trợ tài cho TCTD 2.3.4.2 Nghiệp vụ chi trả tiền gửi bảo hiểm Tính đến thời điểm nay, BHTGVN thực chi trả tiền bảo hiểm đầy đủ kịp thời cho người gửi tiền 37 QTDND sở 11 tỉnh, thành phố toàn quốc với tổng số tiền 18,79 tỷ đồng cho 1.500 người gửi tiền 2.3.4.3 Nghiệp vụ thu phí bảo hiểm tiền gửi Phí BHTG Việt Nam áp dụng đồng hạng mức 0,15%/năm tính số dư tiền gửi bình quân loại tiền gửi bảo hiểm Tổng số phí BHTG thu lũy cuối năm 2009 đạt 3.000 tỷ đồng, số thu phí hàng năm tăng trung bình 20% Từ năm 2004, 100% nguồn thu phí bảo hiểm bổ sung Quỹ nghiệp vụ BHTG 2.3.4.4 Về quản lý vốn quỹ Tính đến ngày 30/11/2009, Quỹ BHTG đạt gần 5.000 tỷ đồng tăng gấp lần so với vốn điều lệ thực cấp Để đảm bảo lực tài tổ chức BHTG Việt Nam, theo đó, năm 2010 mức vốn điều lệ đạt khoảng 10 nghìn tỷ đồng (năm 2000 vốn điều lệ Chính phủ cấp 1000 tỷ đồng, năm 2007 đạt gần 3000 tỷ đồng, năm 2008, Quyết định 13/2008 QĐ-Ttg vốn điều lệ cấp thêm 5000 tỷ đồng, năm 2015 dự kiến đạt khoảng 30.000 tỷ đồng Theo tiêu chuẩn quốc tế, để đảm bảo an toàn hệ thống nguồn vốn dự trữ tổ chức BHTG tổng số dư tiền gửi bảo hiểm Quỹ dự trữ BHTGVN thấp (chỉ đạt tỉ lệ 0,9% tỷ lệ khuyến cáo 1,15% đến 1,5%.) 2.3.4.5 Nghiệp vụ tiếp nhận, xử lý Đến tháng 12/2009, BHTGVN chi trả cho 37 QTDND 18 tỷ đồng, theo dõi lý 35 QTDND, thu hồi tỷ đồng Trong thực tế, việc xử lý đổ vỡ TCTD thu hồi nợ BHTGVN gặp nhiều khó khăn văn pháp luật không quy định rõ 2.3.5 Các hoạt động khác 2.3.5.1 Nghiên cứu ứng dụng 2.3.5.2 Phát triển nguồn nhân lực 2.3.5.3 Hợp tác quốc tế 2.3.5.4 Quản lý tài chính, kiểm soát kiểm toán nội 2.3.5.5 Quản trị văn phịng, xây dựng sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin 2.3.5.7 Các hoạt động tổ chức đoàn thể 2.3.6 Một số vấn đề chế hoạt động bảo hiểm tiền gửi 2.3.6.1 Về đối tượng tham gia Cần mở rộng đối tượng tham gia BHTG bắt buộc công ty bảo hiểm nhân thọ, công ty nhận ủy thác đầu tư chứng khoán, tiết kiệm bưu điện, tài quy mơ nhỏ… 2.3.6.2.Tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm tiền gửi Trong kinh tế thị trường, nên mở rộng đối tượng bảo hiểm doanh nghiệp nhà nước (tiền gửi có kỳ hạn), doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ lệ lớn kinh tế Việt Nam Theo quy định pháp luật hành, tiền gửi bảo hiểm VND không áp dụng cho ngoại tệ 2.3.6.3 Về hạn mức chi trả Hạn mức chi trả bảo hiểm 50 triệu đồng thấp Vì theo thông lệ quốc tế, hạn mức chi trả tiền gửi bảo hiểm nên để mức gấp đến lần GDP Theo dự báo GDP năm 2010 Việt Nam tính sau: 1.000 USD/người x = 5.000 USD (khoảng 100 triệu đồng) Như vậy, theo xu hướng phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, luật quy định hạn mức chi trả khoảng 100 triệu đồng cho cá nhân tổ chức tín dụng Tóm lại, Qua nghiên cứu thực trạng pháp luật BHTG Việt Nam, có so sánh với pháp luật nước ngồi BHTG khuyến nghị Hiệp hội BHTG Quốc tế xây dựng hệ thống BHTG hiệu ta thấy: pháp luật BHTG Việt Nam nhiều bất cập, chưa quy định rõ đầy đủ vị trí pháp lý, mơ hình tổ chức, chức nhiệm vụ tổ chức BHTG, dẫn tới lực hoạt động BHTGVN hạn chế; đặc biệt khả giám sát an toàn, cảnh báo sớm, phối hợp xử lý đổ vỡ ngân hàng Ngoài ra, quy định hạn mức chi trả, phí BHTG, tiền gửi bảo hiểm, loại tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm… khơng cịn phù hợp với thực tiễn hoạt động thông lệ quốc tế Trong hạn chế nêu trên, hạn chế mơ hình tổ chức BHTG có ảnh hưởng lớn đến việc thực chức nhiệm vụ BHTG cần hoàn thiện, để tổ chức BHTGVN thực tốt nhiệm vụ giai đoạn Chương CÁC GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ MƠ HÌNH TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM 3.1 Nhu cầu sở hoàn thiện pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi 3.1.1 Nhu cầu hoàn thiện pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi - Hiện giới có hai xu hướng phát triển thị trường tài chính, xu hướng hợp đa Hợp tạo thêm tiềm lực vốn tăng khả cạnh tranh, đa dạng sản phẩm dịch vụ đem lại nhiều lợi nhuận Đây trình tái cấu trúc lại hệ thống tài ngân hàng để phù hợp với mơi trường hoàn cảnh mới, đem lại hiệu kinh tế lớn - Chính phủ Việt Nam thực đổi hệ thống tài chính, ngân hàng thơng qua việc tái cấu trúc hệ thống, cổ phần hóa ngân hàng thương mại Nhà nước theo lộ trình cam kết quốc tế Theo quy luật chung, phát triển "nóng" thị trường tài ln kèm với rủi ro tiềm ẩn; bên cạnh rủi ro truyền thống xuất nhiều rủi ro Trong điều kiện vậy, hành lang pháp lý điều chỉnh mơ hình tổ chức, chức nhiệm vụ BHTG cần xây dựng phù hợp với thông lệ quốc tế 3.1.2 Cơ sở hoàn thiện pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việc hoàn thiện pháp luật mơ hình tổ chức BHTGVN cần gắn kết với đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010, định hướng đến năm 2020 Chiến lược phát triển BHTGVN giai đoạn 2006 đến 2015 quan điểm Nhà nước việc phát triển hệ thống BHTG hiệu Việt Nam Theo Đề án phát triển ngành ngân hàng, cần cải cách bản, triệt để tồn diện hệ thống tổ chức tín dụng theo hướng đại, hoạt động đa để đạt trình độ phát triển trung bình, tiến tiến khu vực ASEAN với cấu trúc đa dạng sở hữu, loại hình TCTD, có quy mơ hoạt động lớn hơn, tài lành mạnh Đồng thời, tạo tảng đến sau năm 2010 xây dựng hệ thống TCTD đại, đạt trình độ tiên tiến khu vực Châu Á, đáp ứng đầy đủ chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng Trong nhóm giải pháp lớn để thực đề án, nhóm giải pháp hoàn thiện hệ thống pháp luật, chế, sách tiền tệ hoạt động ngân hàng nhóm giải pháp quan trọng Chiến lược phát triển BHTGVN giai đoạn 2006 đến 2015, dựa trụ cột, xây dựng củng cố sở hạ tầng pháp lý trụ cột quan trọng nhất, cụ thể xây dựng luật BHTG Trên sở phân tích nguyên lý hoạt động BHTG, thực trạng pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam, giải pháp hoàn thiện mơ hình tổ chức BHTG tập trung giải vấn đề sau 3.2 Các giải pháp hoàn thiện mơ hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi 3.2.1 Về vị trí pháp lý Để hệ thống BHTG Việt Nam hoạt động có hiệu quả, phải xây dựng tổ chức BHTGVN có vị trí pháp lý độc lập, nhà nước cấp vốn điều lệ, hoạt động không mục tiêu lợi nhuận, miễn loại thuế, đảm bảo an toàn phát triển vốn, tự bù đắp chi phí Hiện nay, giới có 100 quốc gia có hệ thống BHTG Trong số này, hầu hết tổ chức BHTG tổ chức độc lập không thuộc ngân hàng Trung ương Ví dụ, tổ chức BHTG Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) tổ chức hoạt động độc lập với Chính phủ chịu kiểm sốt Quốc hội, Tổng công ty BHTG Hàn Quốc (KDIC) tổ chức độc lập thuộc Chính phủ… BHTGVN muốn đạt hiệu hoạt động BHTG bối cảnh tồn cầu hóa hội nhập khơng thể trái thơng lệ Kinh nghiệm quốc tế cho thấy, quốc gia có tổ chức BHTG thực nhiệm vụ đặc biệt Đồng thời, theo "Nguyên tắc cốt lõi phát triển hệ thống BHTG hiệu quả" Ủy ban Basel giám sát ngân hàng (BCBS) Hiệp Hội BHTG quốc tế (IADI) thì: "Tổ chức BHTG cần hoạt động độc lập, minh bạch có trách nhiệm giải trình độc lập với ảnh hưởng không mong muốn trị ngành khác" Độc lập có nghĩa tổ chức BHTG sử dụng quyền hạn phạm vị trách nhiệm mà khơng bị ảnh hưởng tác động không pháp luật từ bên Như vậy, tổ chức BHTGVN phải tổ chức tài nhà nước, độc lập, thuộc Chính phủ quản lý để thực tốt sứ mệnh mà Chính phủ giao 3.2.2 Về mơ hình tổ chức Xu hướng chung, nước thiết kế mơ hình tổ chức BHTG tổ chức giảm thiểu rủi ro theo cấu mơ hình Tổng cơng ty Mỹ, Ca-na-đa, Nhật bản, Hàn Quốc Tổ chức BHTGVN thực chức nhiệm vụ tiến gần đến mơ hình giảm thiểu rủi ro Vì vậy, cần tiếp tục hồn thiện mơ hình BHTG Việt Nam theo hướng mơ hình tổ chức giảm thiểu rủi ro Đồng thời, xây dựng mơ hình tổ chức BHTGVN theo mơ hình Tổng cơng ty, Thủ tướng Chính phủ thành lập, phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Theo đó, Tổng cơng ty BHTGVN hoạt động theo hướng chủ động, giảm dần phụ thuộc vào ngân sách nhà nước Điều phù hợp với thơng lệ quốc tế hoàn cảnh Việt Nam Để tạo chủ động cho tổ chức BHTG trình hoạt động, phù hợp với thông lệ quốc tế điều kiện thực tiễn Việt Nam pháp luật nên quy định BHTGVN quan thuộc Chính phủ, Chính phủ quản lý đạo trực tiếp, báo cáo hoạt động vấn đề liên quan trước Chính phủ Các quan nhà nước khác NHNN, BTC BNV quản lý nhà nước lĩnh vực chun mơn mà quan phụ trách Để phù hợp với mơ hình tổ chức Tổng cơng ty BHTGVN, cần hồn thiện chế, chức nhiệm vụ BHTG, để BHTGVN thực tốt nhiệm vụ mơ hình tổ chức giảm thiểu rủi ro giai đoạn tới 3.2.3 Về hoạt động bảo hiểm tiền gửi Để BHTGVN thực tốt nhiệm vụ quy định chức nhiệm vụ BHTGVN cần nghiên cứu, xây dựng theo thông lệ chung gồm vấn đề như: Công tác kiểm tra, giám sát; phối hợp quan mạng an tồn tài chính; xử lý đổ vỡ ngân hàng; đối tượng tham gia BHTG; đối tượng bảo hiểm; hạn mức chi trả; phí BHTG cơng tác chi trả BHTG nên theo thông lệ chung 3.3 Sự cần thiết xây dựng luật bảo hiểm tiền gửi - Nền kinh tế nước ta phát triển theo chế thị trường hội nhập quốc tế sâu sắc tất lĩnh vực; đồng thời, ẩn chứa nhiều rủi ro cần phải đảm bảo an toàn, ổn định hệ thống tài - ngân hàng, bảo vệ tốt người gửi tiền - Thiếu sở pháp lý vững BHTGVN đời hoạt 10 năm chưa có luật BHTG, văn pháp lý cao Nghị định Chính phủ trở nên không phù hợp, chưa tương xứng với chức nhiệm vụ BHTGVN - Chưa theo thông lệ quốc tế BHTG Ở nước, trước tổ chức BHTG đời có luật BHTG ban hành Chức nhiệm vụ BHTG Việt Nam chế tham gia BHTG, phí BHTG, hoạt động nghiệp vụ BHTG khác chưa theo thông lệ quốc tế tốt Sự phối hợp, chia sẻ thông tin quan mạng an tồn tài chưa có quy định cụ thể KẾT LUẬN Việc nghiên cứu quy định pháp luật mơ hình tổ chức BHTG Việt Nam giai đoạn cần thiết thị trường tài nước ta giai đoạn đầu phát triển theo quy luật thị trường với nhiều biến động thách thức Đồng thời, Chính phủ có chủ trương hồn thiện hệ thống pháp luật tài chính, ngân hàng, BHTG phù hợp với điều kiện Việt Nam thông lệ quốc tế, đặc biệt sau gia nhập tổ chức thương mại giới WTO BHTGVN trở thành thành viên Hiệp hội BHTG Quốc tế Việc nghiên cứu mơ hình tổ chức BHTGVN gắn với việc nghiên cứu chung vị trí, vai trị, chức nhiệm vụ, chế BHTG pháp luật BHTG bao gồm khái quát trình hình thành phát triển bảo hiểm tiền gửi giới quy định pháp luật BHTG Việt Nam Trên sở đánh giá thực trạng mơ hình tổ chức BHTG Việt Nam thơng qua hai tiêu chí quy định pháp luật hành điều chỉnh mô hình tổ chức BHTG mối quan hệ thực nhiệm vụ BHTG Việt Nam hiệu quy định pháp lý hành Đánh giá hiệu quy định pháp lý hành thể góc độ là: quy định chung BHTG, mơ hình tổ chức BHTG, hoạt động BHTG phối hợp quan liên quan Việt Nam Trong sâu đánh giá vị trí pháp lý, mơ hình tổ chức, quan quản lý số hoạt động chủ yếu tổ chức BHTGVN; cấu tổ chức, quản trị điều hành tổ chức BHTG thực chức nhiệm vụ giao để thấy bất cập cần phải hoàn thiện Với đánh giá khách quan hiệu quy định pháp luật hành kinh nghiệm quốc tế, đề tài tập trung đưa sở giải pháp hoàn thiện pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam sở thực sách BHTG Việt Nam Đồng thời, thấy cần thiết phải xây dựng luật BHTG theo kết nghiên cứu mà đề tài giải References Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2001), Báo cáo tổng kết công tác năm (2001 - 2005), Báo cáo công tác năm 2007, 2008, 2009 Báo cáo tổng kết 10 năm (2001 - 2010), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2008), Báo cáo số nội dung chủ yếu liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần quan tâm trình xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9 bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Chính phủ (1999), Quyết định số 218/QĐ-Ttg ngày 09/11 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội Chính phủ (2000), Quyết định số 75/2000/QĐ-TTg ngày 28/6 Thủ tướng Chính phủ ban hành kèm theo Điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội Chính phủ (2005), Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8 việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Đặng Duy Cường (2007), "Mơ hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro", Thông tin Bảo hiểm tiền gửi, (5) Đặng Dung (2010), "Quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi", vietnamnet.vn, ngày 03/3 10 Nguyễn Mạnh Dũng (2008), "Trao đổi xung quanh vấn đề tiếp nhận, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi", Thông tin Bảo hiểm tiền gửi, (6) 11 Nguyễn Mạnh Dũng - Đặng Duy Cường (2009), "Kinh nghiệm bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản Hoa Kỳ đối phó khủng hoảng kinh tế xử lý ngân hàng đổ vỡ", Ngân hàng, (8) 12 Trần Đình Hảo (2008), "Về địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam", Thông tin Bảo hiểm tiền gửi, (6) 13 Mai Hương (2010), "Bảo vệ người gửi tiền - bảo vệ tảng tài ngân hàng", vietnamnet.vn, ngày 14/6 14 Luật Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan năm 1985, sửa đổi bổ sung năm 1999, 2001, 2003 15 Luật Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc năm 1995, sửa đổi bổ sung năm 1997, 1998, 2003 16 Luật Bảo hiểm tiền gửi In đô nê xi a năm 2005 17 Luật Bảo hiểm tiền gửi Mỹ năm 1933 18 Luật Bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản năm 1971 19 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Thông tư 03/2006/TT-NHNN ngày 25/4 việc hướng dẫn số nội dung Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP, Hà Nội 20 Nguyễn Thị Kim Oanh (2004), Bảo hiểm tiền gửi - Nguyên lý, thực tiễn định hướng, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 21 Quốc hội (1997), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Hà Nội 22 Quốc hội (1997), Luật Các tổ chức tín dụng, Hà Nội 23 Quốc hội (2003), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội 24 Quốc hội (2004), Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội 25 Quốc hội (2005), Bộ luật Dân sự, Hà Nội 26 Quốc hội (2005), Luật doanh nghiệp, Hà Nội 27 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội 28 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội 29 Lê Thị Thúy Sen (2008), Quy chế pháp lý bảo hiểm tiền gửi, Viện Nhà nước Pháp luật, Hà Nội 30 Lê Thị Thúy Sen - Đặng Duy Cường (2008), "Khủng hoảng ngân hàng Northern Rock Bài học không " xứ sở sương mù"", Tài chính, thị trường tiền tệ, (9) 31 Bùi Khắc Sơn (2007), "Xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi - Yêu cầu tất yếu cấp thiết Việt Nam gia nhập WTO", Thông tin Bảo hiểm tiền gửi, (5) 32 Lê Thị Thu Thủy (2008), Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 33 Đào trí Úc (2007), "Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền theo pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Thực trạng phương hướng hồn thiện", Thơng tin Bảo hiểm tiền gửi, (3) 34 Ủy ban Basel giám sát ngân hàng (BCBS) Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế (IADI) (2008), Các nguyên tắc cốt lõi phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu TIẾNG ANH 35 CDIC - 20 years in retrospect 1985-2005 36 Deposit Insurance and Consumer Protection-Governor, Bank Negara Malaysia 37 Deposit Insurance and Consumer Protection - Jean Pierre Sabourin, Chief executive Officer of Malaysia Deposit Insurance Corporation 38 Financial Institutions and Structure for Growth in East Asia- Jenny Corbett 39 The law of Republic of Indonesia 40 Proposed Research plan for Developing General guidance for effective Deposit Insurance Mandate, IADI TRANG WEB 41 www.fdic.gov 42 www.pdic.gov 43 www.pidm.gov 44 www.sbv.gov.vn ... trạng pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương 3: Các giải pháp hoàn thiện pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ TỔ CHỨC BẢO... ro lớn, có Việt Nam 1.3.2 Về hoạt động bảo hiểm tiền gửi 1.3.2.1 Năng lực tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi Theo thông lệ quốc tế, Quỹ dự trữ bắt buộc tổ chức BHTG tổng số dư tiền gửi bảo hiểm mức... tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.4.1 Đối với người gửi tiền BHTG chi trả toàn phần tiền gửi cho người gửi tiền tổ chức bị đổ vỡ khơng có khả làm việc 1.4.2 Đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi

Ngày đăng: 12/02/2014, 13:06

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan