GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Cùng với sự phát triển của các lĩnh vực kinh tế, ngành công nghệ thông tin hiện nay cũng đang phát triển rất nhanh. Nhu cầu ứng dụng công nghệ thông tin vào đời sống của con người ngày càng cao và không ngừng biến đổi. Sự phát triển nhảy vọt của công nghệ thông tin đã tác động mạnh mẽ đến các hoạt động xã hội, làm thay đổi một cách sâu sắc đến phong cách sống và làm việc của con người. Việc ứng dụng công nghệ thông tin giúp xử lý thông tin nhanh chóng, chính xác, khoa học, giảm bớt phần nhân lực và công sức, phí tổn thấp và hiệu quả công việc được nâng cao một cách rõ rệt. Trong lĩnh vực ngân hàng, ứng dụng công nghệ thông tin là một trong những ưu tiên hàng đầu. Vì các nghiệp vụ trong ngân hàng luôn đòi hỏi tính chính xác cao, cũng như tốc độ xử lý công việc nhanh, nhằm đem lại hiệu quả trong hoạt động kinh doanh, nên việc ứng dụng công nghệ thông tin là rất cần thiết và quan trọng. Qua quá trình tìm hiểu và thực tập tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế, thì tôi nhận thấy đây là chi nhánh có khối lượng giao dịch về cho vay khá lớn, đặc biệt là với các khách hàng cá nhân. Xuất phát từ tình hình đó, bản thân tôi muốn xây dựng một hệ thống quản lý nhỏ, một mặt vận dụng những kiến thức đã học vào quá trình thực tiễn, mặt khác là nhằm góp phần vào việc nâng cao hiệu quả trong công tác quản lý tín dụng tại ngân hàng. Chính vì vậy, dưới sự hướng dẫn của Th.S Trần Thái Hòa và sự giúp đỡ của bạn bè, tôi chọn đề tài: ” Xây dựng phần mềm quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công Thương chi nhánh Huế” làm luận văn tốt nghiệp chuyên ngành Tin học kinh tế. 2. Mục đích của đề tài Thông qua quá trình tìm hiểu, nghiên cứu qui trình cho vay và quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế, người viết tiến hành xây dựng phần mềm quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế. 3. Nhiệm vụ của đề tài Nghiên cứu hoạt động quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế, xác định những yêu cầu để đưa ra các giải pháp xây dựng phần mềm. SVTH: Nguyễn Duy Long 1 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Phân tích và thiết kế hệ thống quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế. Xây dựng phần mềm quản lý tín dụng cá nhân, áp dụng vào thực tiễn để góp phần nâng cao hoạt động quản lý tín dụng tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng hoạt động quản lý tín dụng tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế, trong đó tập trung nghiên cứu hoạt động quản lý tín dụng cá nhân của ngân hàng từ năm 2006 đến nay. Cơ sở lý luận về quy trình xây dựng phần mềm, áp dụng cho việc xây dựng phần mềm quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế. 5. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp phân tích thiết kế hệ thống: phương pháp SADT. Phương pháp thu thập thông tin: nghiên cứu tài liệu, phỏng vấn, quan sát. Phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh. 6. Đóng góp của luận văn. Sau khi hoàn thành luận văn và hoàn thiện phần mềm, thì có thể đưa phần mềm quản lý tín dụng cá nhân chạy thử trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng, nếu phần mềm hoạt động tốt và có hiệu quả thì sẽ tiếp tục nghiên cứu để có thể phát triển phần mềm ở một phạm vi rộng hơn. Bên cạnh đó là có thể đóng góp các ý tưởng thiết kế, xây dựng phần mềm cho các hoạt động khác trong ngân hàng như: quản trị nguồn nhân lực, quản lý làm thẻ, quản lý tiền gửi tiết kiệm. 7. Cấu trúc của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung của luận văn bao gồm 3 chương: Chương I: Tổng quan hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công Thương chi nhánh Huế Chương II: Phương pháp luận về xây dựng phần mềm Chương III: Xây dựng phần mềm quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công Thương chi nhánh Huế SVTH: Nguyễn Duy Long 2 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HUẾ 1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Huế 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Sài Gòn Công Thương Tên gọi chính thức: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công Thương Tên thường dùng: Sài Gòn Công Thương Ngân Hàng Tên quốc tế: Saigon Bank for Industry and Trade Gọi tắt: Saigonbank Là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam đầu tiên được thành lập trong hệ thống Ngân hàng Cổ phần Việt Nam hiện nay, ra đời ngày 16 tháng 10 năm 1987, trước khi có Luật Công ty và Pháp lệnh Ngân hàng với vốn điều lệ ban đầu là 650 triệu đồng và thời gian hoạt động là 50 năm. Sau hơn 23 năm thành lập, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương đã tăng vốn điều lệ từ 650 triệu đồng lên 2.460 tỷ đồng theo tiến độ: - Vốn điều lệ ban đầu là 650 triệu đồng gồm 13.000 cổ phần bằng nhau với mệnh giá 50.000 đồng/cổ phần. - Năm 1990, Hội đồng Quản trị và Đại hội Cổ đông quyết định tái định mệnh giá cổ phần từ 50.000 đồng lên 250.000 đồng/cổ phần. Vốn điều lệ sau khi được tái định giá là 3,25 tỷ đồng. - Năm 1992, sau một thời gian vận động các thành phần kinh tế tham gia mua cổ phần, vốn điều lệ tăng lên 9,25 tỷ đồng. - Năm 1993, được sự chấp thuận của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam theo công văn số 192/CV-NH5 ngày 04-05-1993, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 50,54 tỷ đồng. - Năm 1995, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 99,825 tỷ đồng. - Năm 2000, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 144,996 tỷ đồng. - Năm 2002, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 181,996 tỷ đồng. SVTH: Nguyễn Duy Long 3 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - Năm 2003, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 250 tỷ đồng. - Năm 2004, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 303,500 tỷ đồng. - Năm 2005, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 400 tỷ đồng. - Năm 2006, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 689,255 tỷ đồng. - Năm 2007, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 1.020 tỷ đồng. - Năm 2009, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỷ đồng. - Ngày 05/10/2010, SGCTNH tăng vốn điều lên 1.742 tỷ đồng - Ngày 29/12/2010, tăng vốn điều lệ lên 2.460 tỷ đồng. Nhờ vốn điều lệ tăng trưởng qua từng năm, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương đã thúc đẩy tăng trưởng nghiệp vụ, phát triển mạng lưới hoạt động, kết quả kinh doanh liên tục có lời, cổ đông nhận cổ tức khá cao từ đồng vốn đầu tư ban đầu. Tính đến 31/12/2009, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương đã có quan hệ đại lý với 649 ngân hàng và chi nhánh tại 75 quốc gia và vùng lãnh thổ trên khắp thế giới. Hiện nay Saigonbank là đại lý thanh toán the Visa, MasterCard, JCB, CUP, và là đại lý chuyển tiền kiều hối Moneygram. Sau hơn 22 năm hoạt động, ngoài việc đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợp với nhu cầu khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động đối với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, SGCTNH còn quan tâm và mở rộng các hoạt động đến đối tượng khách hàng là các cá nhân, công ty liên doanh, doanh nghiệp nước ngoài hoạt động trong các khu chế xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ sự phát triển các ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các ngành nghề truyền thống tại các địa phương trong cả nước. Trong thời gian tới, theo xu thế phát triển - hội nhập của hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương sẽ liên tục đổi mới hoạt động: cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ, ưu đãi các khách hàng giao dịch thường xuyên, mở SVTH: Nguyễn Duy Long 4 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP rộng mạng lưới hoạt động, hướng tới phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại với chất lượng tốt nhất dựa trên nền tảng công nghệ ngân hàng tiên tiến nhằm thực hiện thành công mục tiêu là một trong những Ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu trong hệ thống NHTMCP. 1.1.2. Sự ra đời và phát triển của Saigonbank Huế Sài Gòn Công Thương Ngân hàng chi nhánh Huế được thành lập từ tháng 7 năm 2006. Tỉnh Thừa Thiên Huế có diện tích không lớn lắm, và mật độ dân số không cao, số lượng tổ chức tín dụng hoạt động khá nhiều, nên bước đầu gặp nhiều khó khăn do cạnh tranh rất gay gắt. Người dân Huế vốn ít thích thay đổi, nên để tìm kiếm, thu hút và thay đổi địa chỉ giao dịch của khách hàng từ một tổ chức tín dụng khác đến với SGCTNH chi nhánh Huế thật không dễ dàng chút nào. Tập thể lãnh đạo và nhân viên quyết tâm tập trung khắc phục những khó khăn, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ cấp trên giao. Chi nhánh nhận thức được không còn cách nào khác là phải đoàn kết một lòng, phát huy tinh thần làm chủ tập thể, tính năng động sáng tạo trong công việc để hoàn thành nhiệm vụ được giao. Chi nhánh chủ động nghiên cứu, nắm bắt tình hình cạnh tranh về nguồn vốn để kịp thời điều chỉnh lãi suất, tăng cường các hình thức khuyến mãi phù hợp. Triển khai lực lượng tiếp cận tất cả các đối tượng khách hàng, duy trì được những khách hàng truyền thống, chú trọng những khách hàng tiềm năng, đẩy mạnh công tác huy động vốn, tập trung tăng cường tín dụng, hiệu quả kinh tế làm khâu đột phá. Mặt khác, chi nhánh quan tâm huấn luyện nhân viên nêu cao tinh thần trách nhiệm , xây dựng phong cách riêng có của SGCTNH, chăm sóc phục vụ khách hàng hết lòng. Những tiêu chí thu hút khách hàng chính là thái độ phục vụ và sản phẩm cạnh tranh; từ đó chi nhánh thường xuyên tăng cường công tác tiếp thị giao lưu với khách hàng mới, tìm hiểu khách hàng cần gì và yêu cầu gì để từng bước đáp ứng, thu hút khách hàng. Tất cả cố gắng đó đều đạt kết quả mong muốn. Đối với khách hàng, chi nhánh Huế trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy. Chất lượng phục vụ ngày càng tăng, khách hàng đến giao dịch ngày càng đông - bước đầu thỏa mãn nhu cầu của khách khi đến với Ngân hàng. SVTH: Nguyễn Duy Long 5 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tiếp tục khẳng định thương hiệu SGCTNH, chi nhánh Huế sẽ mở rộng cho vay các doanh nghiệp vửa và nhỏ, tăng cường tiếp thị một số dự án mở rộng tài chính cho vat cụm công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp, làng nghề truyền thống , phát triển nông thôn theo chủ trương phát triển kinh tế của Thừa Thiên Huế. 1.1.3. Cơ cấu tổ chức và chức năng các phòng ban của Saigonbank Huế BAN GIÁM ĐỐC Phòng Kinh doanh Phòng Kế toán Phòng Tổ chức hành chính Phòng Ngân quỹ Phòng Giao dịch Đông Ba Phòng Giao dịch Bến Ngự Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức của Saigonbank Huế  Ban giám đốc Gồm 1 giám đốc và 1 phó giám đốc. Ban giám đốc phụ trách chung về các hoạt động của ngân hàng. Giám đốc là người có quyền lãnh đạo cao nhất, có quyền giải quyết mọi công việc trong ngân hàng.  Phòng kinh doanh Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân và các tổ chức kinh tế để huy động vốn, xử lý các giao dịch liên quan đến cho vay, quản lý các SVTH: Nguyễn Duy Long 6 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, quản lý hoạt động của các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch. Đây là phòng mũi nhọn trong hoạt động kinh doanh của NH, phần lớn chi nhánh thu được từ hoạt động cho vay, hình thức cho vay của chi nhánh rất đa dạng: cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và cho vay khác… Các cán bộ phụ trách từng ngành, từng đơn vị, từng lĩnh vực ngành nghề, hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ xin vay vốn đồng thời thẩm định các dự án trước khi cấp phát TD, kiểm tra thực tế mục đích sử dụng vốn, đôn đốc thu hồi nợ.  Phòng kế toán Phòng này có chức năng thực hiện các nghiệp vụ kế toán, tiến hành cân đối vốn kinh doanh để xác định số vốn cần điều chuyển đi hay điều chỉnh đến và thanh toán thông qua tiền gửi dân cư, tiền vay của các tổ chức kinh tế, thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán bù trừ, luôn luôn đảm bảo an toàn…  Phòng tổ chức hành chính Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của Saigonbank. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh, an toàn chi nhánh.  Phòng ngân quỹ Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định, ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch, thu chi tiền mặt có giá trị giao dịch lớn  PGD Đông Ba, PGD Bến Ngự là các chi nhánh nhỏ của Saigonbank Huế, hoạt động trên tất cả các lĩnh vực của ngân hàng. 1.1.4. Tình hình quản lý nguồn lực của Saigonbank Huế 1.1.4.1. Tình hình sử dụng lao động của Saigonbank Huế Bộ máy nhân sự chính là cốt lõi thành công của mọi tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như tổ chức hành chính. Nhận thức được điều đó, bộ máy nhân sự của Saigonbank - Huế qua 3 năm 2008 - 2010 đã không ngừng đổi mới và hoàn thiện cả về số lượng lẫn chất lượng cũng như trình độ. SVTH: Nguyễn Duy Long 7 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tình hình sử dụng nguồn lao động tại Saigonbank qua 3 năm 2008 - 2010 được thể hiện cụ thể theo bảng sau: Bảng 1.1: Tình hình sử dụng lao động tại Saigonbank Huế qua 3 năm 2008-2010 ĐVT: Người Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 SL % SL % SL % SL % SL % Tổng số lao động 25 100 30 100 34 100 5 20 4 13.3 1. Phân theo giới tính - Nam 15 60 18 60 20 58 3 20 2 11.1 - Nữ 10 40 12 40 14 41 2 20 2 16.7 2. Phân theo trình độ chuyên môn - Đại học, trên đại học 20 80 24 80 27 79,4 4 4 3 16.7 - Cao đẳng, trung cấp 2 8 3 10 4 11,8 1 50 1 33.3 - Lao động phổ thông 3 12 3 10 3 8,8 0 0 0 0 (Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Saigonbank Huế) 1.1.4.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Saigonbank Huế qua 3 năm 2008 - 2010 Hiện nay, Thừa Thiên Huế có sự tham gia của rất nhiều loại hình NH và các TCTD đáp ứng nhiều loaị nhu cầu của khách hàng trên địa bàn. Chính vì vậy, sự cạnh tranh giữa các NH và các TCTD đang diễn ra mạnh mẽ để đạt được mục tiêu cuối cùng là lợi nhuận của chính NH. Thực hiện phương châm “Tin cậy - Hiệu quả - Hiện đại”, Saigonbank Huế đã không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ NH và tiếp tục triển khai các ứng dụng các hình thức phục vụ mới như hình thức giao dịch một cửa, nâng cấp mạng SWIFT cũng như quan tâm hơn đến việc đào tạo, bồi dưỡng thái độ phục vụ của nhân viên toàn chi nhánh, qua đó ngày càng đem lại hiệu quả cao trong kinh doanh cũng như là nâng cao hình ảnh của ngân hàng. Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Saigonbank Huế được đánh giá dựa trên doanh thu, chi phí và lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của NH. Được thể hiện cụ thể dưới bảng 2. SVTH: Nguyễn Duy Long 8 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Bảng 1.2: Kết quả kinh doanh của Saigonbank Huế qua 3 năm 2008-2010 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 GT % GT % GT % +/- % +/- % I. Thu nhập 24,612 100.00 22,934 100.00 33,729 100.00 -1,678 -6.82 10,795 47.07 1. Thu từ lãi cho vay 21,627 87.87 20,328 88.64 29,325 86.94 -1,299 -6.01 8,997 44.26 2. Thu từ hoạt động dịch vụ 2,125 8.63 1,985 8.66 2,910 8.63 -140 -6.59 925 46.60 3. Thu nhập bất thường 340 1.38 220 0.96 583 1.73 -120 -35.29 363 165.00 4. Thu khác 520 2.11 401 1.75 911 2.70 -119 -22.88 510 127.18 II. Chi phí 23,426 100.00 21,767 100.00 32,734 100.00 -1,659 -7.08 10,967 50.38 1. Chi huy động vốn 13,478 57.53 12,270 56.37 17,768 54.28 -1,208 -8.96 5,498 44.81 2. Chi cho nhân viên 2,984 12.74 2,186 10.04 3,346 10.22 -798 -26.74 1,160 53.06 3. Chi cho công tác kho quỹ và thanh toán 1,280 5.46 880 4.04 1,789 5.47 -400 -31.25 909 103.30 4. Chi nộp phí và lệ phí 298 1.27 205 0.94 558 1.70 -93 -31.21 353 172.20 5. Chi cho hoạt động quản lý công cụ 1,135 4.85 832 3.82 1,336 4.08 -303 -26.70 504 60.58 6. Chi về tài sản 2,681 11.44 1,847 8.49 2,780 8.49 -834 -31.11 933 50.51 7. Chi về dự phòng BHTG 3,788 16.17 2,986 13.72 4,313 13.18 -802 -21.17 1,327 44.44 8. Chi phí khác 1,570 6.70 561 2.58 2,180 6.66 -1,009 -64.27 1,619 288.59 Lợi nhuận 1,186 1,167 995 -19 -1.60 -172 -14.74 (Nguồn: Phòng kinh doanh Saigonbank Huế) SVTH: Nguyễn Duy Long 9 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 1.2. Tổng quan hoạt động cho vay và quản lý tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Huế 1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng là một phạm trù kinh tế, ra đời và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế. Từ “tín dụng” có nguồn gốc từ tiếng Latinh là Credo (tin tưởng – tín nhiệm). Dựa trên sự tin tưởng tín nhiệm đó sẽ thực hiện các quan hệ vay mượn một lượng giá trị biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hoặc vật chất trong một thời gian nhất định, ngay cả những giá trị vô hình như tiếng tăm, uy tín để đảm bảo, bảo lãnh cho sự vận động một lượng giá trị nào đó. Vì vậy, nếu ta nghiên cứu tín dụng từ phía quan hệ kinh tế ở tầm vi mô thì tín dụng là sự vay mượn giữa hai chu thể kinh tế giữa người cho vay và người đi vay, trên cơ sở thỏa thuận về thời hạn nợ và mức lãi cụ thể. Còn nếu chúng ta nhìn trên giác độ kinh tế vĩ mô thì tín dụng là sự vận động vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu biểu hiện ra bên ngoài của tín dụng là sự vận động độc lập tương đối của các luồng giá trị trong một kỳ hạn cụ thể nào đó. Sự vận động này thể hiện qua sơ đồ: Người cho vay Người đi vay Giá trị (Tiền tệ, hàng hóa) Sau một thời gian Người cho vay Người đi vay Giá trị (Tiền tệ, hàng hóa) Người cho vay trên cơ sở tín nhiệm về người đi vay, đó là sự hoàn trả đúng hạn của giá trị tín dụng (cả vốn gốc lẫn lãi) sẽ chuyển giao một lượng giá trị tín dụng cho người đi vay. Niềm tin ấy sẽ được thể hiện trọn vẹn, chỉ khi nào quá trình vận động ngược chiều của một lượng giá trị tiền tệ từ người đi vay trở về người cho vay, tức là SVTH: Nguyễn Duy Long 10 [...]... 2.1.2.3 Phần mềm ứng dụng Phần mềm quản lý SVTH: Nguyễn Duy Long 23 GVHD: Th.S Trần Thái Hòa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Là phần mềm ứng dụng với nhiệm vụ thực hiện tin học hoá các quá trình quản lý truyền thống, không chỉ đơn thuần là việc lưu trữ hay xử lý thông tin Việc xây dựng và khai thác phần mềm quản lý đòi hỏi sự am hiểu về chuyên môn quản lý tương ứng, thí dụ quản lý con người, quản lý kho hàng, quản lý. .. thân phần mềm và các lập trình viên, nói chung, không sản xuất ra phần mềm quản lý được Ngày nay, các phần mềm quản lý có xu hướng trực tuyến nhiều hơn nhờ công nghệ trên nền Internet phát triển mạnh hơn 6 năm trước đây rất nhiều Một số chủng loại phần mềm quản lý tiêu biểu: • Quản lý kinh doanh và hoạt động Siêu thị; • Quản lý khách hàng; • Quản lý nhân sự; • Quản lý thi trắc nghiệm; • Quản lý phòng... tín dụng Kết quả của phân tích tín dụng được sắp xếp có thứ tự trên tờ trình tín dụng; với các kết quả này, ngân hàng tiến hành đối chi u với các chính sách tín dụng của mình và các quy định trong hoạt động của Ngân hàng Trung ương để ra quyết định tín dụng  Thiết lập hồ sơ tín dụng Nội dung của bước này là pháp lý hóa quan hệ tín dụng thông qua việc ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và cầm... NGHIỆP 1.2.2.2 Quản lý tín dụng cá nhân 1.2.2.2.1 Quản lý Hồ sơ tín dụng  Hồ sơ tín dụng là tài liệu quan trọng đối với công tác giám sát các khoản vay và cũng là nguồn quan trọng cung cấp thông tin cho các NVTD tiến hành đánh giá tín dụng định kỳ, kiểm tra nội bộ kiểm toán bên ngoài và các ban ngành kiểm tra khác ngoài ngân hàng Hồ sơ tín dụng nên được lưu trữ theo nội dung sau: - Các hồ sơ thuộc... hành phần cứng máy tính và hệ thống máy tính Nó bao gồm các hệ điều hành, phần mềm điều vận thiết bị (device driver), các công cụ phân tích (diagnostic tool), trình phục vụ, hệ thống cửa sổ, các tiện ích, Mục đích của phần mềm hệ thống là để giúp các lập trình viên ứng dụng không phải quan tâm đến các chi tiết của hệ thống máy tính phức tạp được sử dụng, đặc biệt là các tính năng bộ nhớ và các phần. .. Saigonbank Huế qua 3 năm 2008 - 2010 Bên cạnh một lực lượng khách hàng lớn là các công ty, các tổ chức kinh tế, các cơ quan đoàn thể hoạt động trên địa bàn, trong những năm gần đây chi nhánh đã chú trọng hơn đến thị trường khách hàng cá nhân, là người tiêu dùng và cán bộ công nhân viên Do số lượng ngân hàng ở trên địa bàn tỉnh là khá đông, nên Saigonbank Huế phải chịu sự cạnh tranh khá gay gắt từ các ngân hàng. .. ký hợp đồng tín dụng là người đại diện theo pháp luật của Ngân hàng (hoặc là giám đốc, tổng giám đốc hoặc ủy quyền) Kết thúc bước này, hồ sơ vay của Ngân hàng được thiết lập với đầy đủ tính pháp lý của nó: giấy đề nghị vay, phương án kinh doanh, báo cáo tài chính, hợp đồng kinh tế, hợp đồng bảo đảm tín dụng, hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng tín dụng  Giải ngân Ngân hàng thực hiện hợp đồng tín dụng thông... ngày khách hàng trở lại Ngân hàng tiến hành bước phân tích tín dụng: - Tìm hiều và phân tích về khách hàng, tư cách và năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự, năng lực điều hành quản lý, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ chức, bố trí lao động - Phân tích đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính - Mối quan hệ của khách hàng với các tổ chức tín dụng: quan hệ tín dụng và quan... NGHIỆP - Thanh lý mặc nhiên: Khi khách hàng trả nợ đầy đủ và đúng hạn - Thanh lý bắt buộc: Khi khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng, mà các giải pháp có tính khai thác không thành công Nghiệp vụ cho vay được thể hiện tóm tắt qua sơ đồ 1.2 ở dưới đây: Khách hàng Cán bộ tín dụng Kế toán tín dụng Người có thẩm quyền Hồ sơ vay Lập tờ trình thẩm định Lập hợp đồng Duyệt Văn bản cho vay Hợp đồng tín dụng Lập tờ... quát về tín dụng như sau: Tín dụng là một phạm trù kinh tế chỉ mối quan hệ vay mượn dựa trên nguyên tắc có hoàn trả cả vốn gốc và lãi sau một thời gian nhất định” 1.2.2 Quy trình cho vay và quản lý tín dụng cá nhân tại Saigonbank Huế 1.2.2.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay Quy trình cho vay được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán - thanh lý hợp . vay và quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Saigonbank chi nhánh Huế, người viết tiến hành xây dựng phần mềm quản lý tín dụng cá nhân tại ngân hàng Saigonbank. VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HUẾ 1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Huế 1.1.1.