Hong tín dng ti Ngân hàng Phát Trin Nhà ng Bng Sông Cu Long Huyc Trng Nguyn Thanh Tho i hc Kinh t Lu Tài chính ngân hàng; Mã s: 60 34 20 i ng dn: TS. Nguyn Ngc Thng o v: 2012 Abstract: ng vn, cho vay, n quá hn, d phòng ri ro trong quá trình thc hin hong cho vay t   ng Bng Sông Cu Long (MHB) huyc Tro sát nhng ý ki ca khách hàng v hong tín dng ca Ngân hàng MHB huyc Trng nhm giúp ni dung các v nghiên cc hoàn thin, mang tính logic và các tài liu tóm tt v tin cng nh kt qu n ch ca hong tín dng t t  xut mt s gii pháp hoàn thin và y mnh hong tín dng ti MHB huyc Trng. Keywords: Tài chính; Ngân hàng; Hong tín dng Content PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong bi cnh toàn cu hóa hin nay, h th dn tr thành mt b phn quan trng nht ca nn kinh t Vit Nam trong vic bình n th ng tin t, kim ch y lùi lm phát, t n th ng vn, th ng ngoi hi c các m ra v li nhun kinh doanh, trong chic phát trin ci các Ngân hàng cn phi xây dng mu t chc hp lý, chính sách tín dng hiu qu vi quy trình ngn g nhân viên hng, sáng tn lý ri ro tín dng mt cách tt nht. Ngân hàng Phát Trin Nng Bng Sông Cu Long là mt trong nhng NHTM ti Vic hin rt tt v này. Vng nhy bén trong cc th phn ct qua nhc ca nn kinh t và tr thành mt trong nhng Ngân hàng có t u Vic bit chú trn vic h tr vn cho các doanh nghip va và nh t bi mi công ngh, xây d m rng hong sn xuc bic nông nghip. Công tác tín dc chú trng phát trin nhm mang li hiu qu và li nhun cao nht cho Ngân hàng. Tuy nhiên, ti hu ht các chi nhánh, phòng giao dch c c Trng, hong tín dng vc thc hin mt cách bài bc s mang li kt qu cao nht. Chính ì vy, vic nghiên cu hong này s cung cp mt cái nhìn tng quát nht v công tác tín dng tc Tr t ng gii pháp, kin ngh nhy mnh ho Vi các lý do trên, tác gi quynh ch Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long huyện Đức Trọng t n th tm quan trng ca hong tín di vi s phát trin an toàn và vng mnh ca h thng MHB nói chung và MHB huyc Trng nói riêng. 2. Tình hình nghiên cứu Các công trình nghiên cu v hoc công b trong nhTuy nhiên các công trình nghiên cu này mô t, nh giá khái quát v hong tín dng ca toàn h thng NHTM ch không c th  bt c Ngân hàng nào. Chính vì v tài nghiên cHoạt động tín dụng tại Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long huyện Đức Trọng” s phân tích tình hình hong tín d i ro tín dng gp trong quá trình cp tín dng ti chính Ngân hàng. c gi xut, kin ngh y mnh hong tín dng trong nh ti. 3. Mục tiêu và nhiệm vụ Mc tiêu và nhim v ca lup trung tìm hi lý lun v hot ng tín dng cc các yu t ng và tác n công tác tín dng. Lung vn, cho vay, n quá hn trong quá trình thc hin hong cho vay tc Trng. Cung nh kt qu n ch ca hot ng tín dng t t  xut mt s gii pháp hoàn thin và y mnh hot ng tín dng ti MHB huyc Trng. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu Th nht: Thc trng hong cho vay cc Trn t 2009 n 2011. Th hai: H thng rng gp trong quá trình hot ng tc Trn pháp hn ch, phòng tránh ri ro tín dng giúp hong này t hiu qu tt cho nhp ti. Th ba: khách hàng hin có ca Ngân hàng nh hài lòng ca h i vi hong tín dng. - Phạm vi nghiên cứu Hong tín dng cc chia theo nhiu lo vay, bo lãnh, chit khu, cho thuê tài chính Song do gii hn ca lut nghip, tôi xin tp trung nghiên cu lo là mt trong nhng hot mnh và luôn chim trên 90% li nhun cc Trn 2009  2011. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu - . - , t 6.5. - . - . - . -  6. Những đóng góp mới của luận văn - Trong lua mình, tôi s c gng tìm hiu mt cách có h thng quy trình cùng nhng cách thc xây và phát tring th phn nào góp phy mnh công tác tín dng t mt cách hiu qu nht. - Luc nhng giy mnh hong tín dng cc Trng, góp phn vào s phát trin bn vng ca MHB. - Qua nhng gii pháp trong công trình nghiên cu s giúp ích rt nhiu trong công tác qun lý tc Trch khác trong thi gian ti. 7. Kết cấu của luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng của Ngân ha ̀ ng thương mại. Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng MHB Đức Trọng. Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng MHB Đức Trọng CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HA ̀ NG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHTM 1.1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Tín dng là mt h thng các quan h phân phi theo nguyên tc có hoàn tr gii m thi tha vi tm thi thiu vc li. Tín dng Ngân hàng là quan h tín dng phát sinh gia các Ngân hàng, các t chc tín dng vi tác kinh t - tài chính ca toàn xã hi, bao gm doanh nghip, cá nhân, t chc xã hc. Nh hong ca tín dng mà Ngân hàng to ra tin phc v cho sn xu hàng hóa. Nh vào công c này mà t  t hình thái tin t vào sn xuc ly mnh m  dn kinh t. Quy trình tín dc hiu là mt quy ch cho vay chung mô t chi tit toàn b quá trình bao gc, các nguyên tc thc hin khi xét duyt hong cho vay. Quy trình tín dc xây dng hp lý s góp phn nâng cao hiu qu hong qun tr nhm gim thiu ri ro và nâng cao li nhun ca Ngân hàng. Ni dung quy trình tín dng ch yu tri qua các c c th t lp h , phân tích, quynh, gii ngân, giám sát và thanh lý tín dng.        1.1.2 Hoạt động cho vay của NHTM   khách hàng  .   . ,                   cho vay      vay và n      ch                khách hàng vay; b b  b khách hàng   t   t  -                         khách hàng  1.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG -      -       -     C P. KINH DOANH P. K TOÁN  NGÂN QU P. NGUN VN BP. H TR KINH DOANH BP. TÍN DNG - Công tác  soát    là công tác mà Ngân hàng nào    hành  xuyên, liên   duy trì     kinh doanh  mình phù   các chính sách,   yêu   tiêu   ra - Các nhân  khác      vay, tác   môi  kinh  môi  pháp lý, chính sách  mô  Nhà  CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC TRỌNG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG HUYỆN ĐỨC TRỌNG 2.1.1 Tình hình kinh tế huyện Đức Trọng Huyc Trng nm trên vùng các trc giao thông huyt mch ca tng. c Trng ngày càng tr thành mt trong nhng huyn có v trí quan trng trong phát trin kinh t - xã hi ca tnh ng. V v nhiu mt huyc Trng phát trin khá toàn din bao gm c nông - lâm nghip, công nghip - tiu th công nghii, dch v Vi nhu kin thun li c v v a lý, t , xã hi, trong nhc Trc rt nhiu thành t và có s phát trin bn vng. Theo s liu thng kê thì t ng tng sn phm quc ni ca huyn  n con s là 13,9%, tng sn phm quc n    i  mc 23,97 triu ng vi vào huyt 1.186 t ng và kim ngch xut khu vào khong 150 triu USD. 2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – Huyện Đức Trọng Ngân hàng Phát tring bng sông Cu Long huyc Trng t cunh s -NHN-a Ngân hàng Phát tring bng sông Cu Long. n mt mô hình Ngân hàng hoc nâng cao chng phc v khách hàng dng MHB chun b cho tin trình c phn hóa, hii hóa toàn h thng, MHB c Trng tip tc thc hin tt chính sách tin t  TOÀN- HIU QU- PHÁT TRIN - BN V 2.1.3 Bộ máy tổ chức và quản lý MHB Đức Trọng Theo quy ch t chc và hot ng ca MHB c Trng, Giám c là i u hành trc tip mi hot ng t qun lý tín dng n hành chính nhân s. u t chc ca Ngân c Tri ngn gb u  các phòng ban và có s h tr d dàng gia các b phn.  cu t chc b máy c th hin  sau: HÌNH  T CHC QUC TRNG 2.1.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh của MHB Đức Trọng Li nhuc trong nhng qua luôn t ching i tt vi mt t nh và phát trin bn vng. Li nhuu m  s tuyc Trn 1,048 t ng so v2010 con s này ch khong 776 tring mà u này càng khnh cho n lc ca cán bc Trng trong ng vn, chính sách tín dng và qun lý ri ro ht hiu qu cao. 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI MHB ĐỨC TRỌNG 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn  Khái quát chung v tình hình huy ng vn: Công tác huy ng vn ti MHB c Trng ngày càng mang li hiu qu cao trong tt c các hình thc ngun vn huy ng c t dân  t chc kinh t n vic tn dng t các qu tin t, qu tài chính trên a bàn hot ng   có chính sách hp lý  c cung cp ngun vn u hòa t hi s. Tng ngun vn gia  qua tng  vi tc   sau luôn cao   c. C th,  2010 ch  27%   khong 50,198 t ng  c sang 2011, con s này  lên n 32% vi 73,434 t ng. u này càng chng t kh  trình  chuyên môn ca các nhân viên ti MHB c Trng trong công tác huy ng vn.  hiu MHB  c nhiu i dân bit n và tin ng.   cu tng ngun vn:  cu ngun vn chính ca MHB c Trng bao gm ch yu là ngun vn huy ng t khu dân  vn u hòa, vn t các qu và các ngun vn khác. Ngun vn huy ng t khu dân  luôn chim khong t 45% n 50% tng ngun vn ti MHB c Trng.  s ngun vn này có ngun gc t các khon tin gi tit kim có k hn   không k hn ca các tng lp dân  trên a bàn và có xu ng  nhanh. Ngun vn huy ng t các qu c xem là ngun vn r nht mà Ngân hàng phát trin nhà ng bng sông Cu Long (MHB) có c. Vic huy ng vn t hình thc này s to ra mt ngun li nhun khá cao vì giá tr  nhng khon tin bi ng rt ln thêm vào  là chi phí cho hình thc này ch là lãi sut không k hn (ch t 2% n 3% mà thôi). Tuy nhiên, ngun vn này li không mang tính cht n nh vì  s các tài khon này là tin gi không k hn, Trung tâm và Ban qun lý có th rút bt c lúc nào  chi tr cho khách hàng. Ngun vn thit yu tip theo  là cui cùng  có th duy trì hot ng ca Ngân hàng MHB  chính là ngun vn u hòa t hi s. Vi nhng n lc ca cán b, công nhân viên MHB c Trng trong nhng  qua  t lc c ngun vn ca mình lên trên 50% n 60%, ch nhn khong 40%. y  chính là mt du hiu khi sc cho quá trình phát trin mang tính t lp cao ca MHB c Trng trong nhng  qua. 2.2.2 Phân tích tình hình sử dụng vốn  Khái quát chung v hot ng cho vay:  n cho vay ti MHB c Trng ngày càng  lên theo t l ht sc kh quan.  2010, con s này t 226,696 t ng  gn 25%  ng vi khon 44,539 t ng so vi  2009. n  2011, con s này  là 300,640 t ng,  khong 77,943 t ng so vi  2010 vi tc  35%. Bên cnh nhng thành tu trên, MHB c Trng luôn thc hin mt cách nghiêm túc và cht ch quy trình   qun lý ri ro tín dng.   cu hot ng cho vay: V  cu,  n ti Ngân hàng MHB c Trng c phân loi da trên hai  c là mc  vay vn và thi hn vay vn. Theo mc  MHB c Trng u  cho tt c các thành phn kinh t  xoay quanh ba  vc ch yu sau: vay sn xut nông nghip, vay  nghip và vay tiêu dùng. Ngành vay nông nghip ng bao gm hai mc  cho vay chính  là: vay  trng trt, sn xut nông nghip và vay   nuôi gia súc, gia cm trên a bàn Huyn. Tuy nhiên, vic cho vay vn phc v nông nghip ti MHB c Trng cha ng khá nhiu ri ro tín dng mà các CBTD cn  tâm khi  n quyt nh cho vay. Chính vì vy, trong nhng  gn  MHB c Trng  gim dn t trng hình thc này trong tng ngun vn cho vay. Còn i vi vay  nghip, hot ng này dn tr thành mt xu ng trong  lai vì tính n nh và mang li hiu qu cao cho Ngân hàng. Cho vay tiêu dùng là mt trong nhng hình thc cho vay mang tính c thù nht ca Ngân hàng MHB c Trng.    vay          cho Ngân  do   cho vay    cao  so        vay . Nó bao gm các mc   cho vay phc v hot ng sang ng t; mua bán, sa cha, nâng cp nhà  và xây dng công trình; cho vay mua xe ô tô; cho vay du hc, khám cha bnh  c ngoài; cho vay tiêu dùng cam kt tr n t tin  Theo thi hn vay vn, tín dng c phân chia thành các loi  tín dng ngn hn, trung và dài hn.  s các khon cho vay nhm vào       sung      nông   ,  nuôi,   sung      kinh doanh  ,        gian vay  trong  01 ,    vay  .    , tín dng ngn hn chim t trng khá ln trên tng    cho vay. m 2009,  n cho vay ngn hn vào khong 136,539 t ng  ng n 76,64%. n  2010,  n  dn lên con s 171,944 t ng,  ng khong 77,21%. c sang  2011, t trng cho vay ngn hn trong tng    cho vay lên n 78,12 %,  ng khong 234,860 t ng. Còn i vi hot ng cho vay trung và dài hn thì mc  nhm     khách hàng m rng sn xut, kinh doanh, phát trin  s h tng   xây dng trang tri  nuôi. Các khon vay trung và dài hn có thi gian thu hi vn lâu li có  ri ro cao nên Ngân hàng rt thn trng trong công tác thm nh và xét duyt cho vay. Chính vì vy mà s bin ng    trong hai  2010 và 2011 có phn gim sút trong u kin kinh t gp nhiu khó  và bin ng ln. 2.2.3 Rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng MHB Đức Trọng Tc Trng, mng c gng rt ln trong quá trình qun tr rn có mt t l n xu khá ln.  l n xt 0.98%.  0,98% lên 1.03% so v gia n 16,5% vi t l n xu tng 1.2% t u này s gây ra rt nhin tr ri n. 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA MHB ĐỨC TRỌNG GIAI ĐOẠN 2009-2011 2.3.1 Những thành tựu            .    31/12/2011 là 300,640 . 2010  Xây    lãi  linh  bám sát  lãi   các Ngân hàng khác,  không  quá  lãi  quy   i  MHB    xây  cho mình  quy trình tín   riêng   gian  khi      lúc   là khá  phù      khách hàng.      tín  liên   trong 8   là   n  tài chính    chi nhánh. 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân Các dch v Ngân hàng hii phát trin chn khai nhiu nghip v và dch v hin ln không phát tric. Công tác tìm kim khách hàng còn hn ch. Các loi hình tín dng còn  gin. Trình  chuyên môn ca nhân viên ti  còn khá nhiu bt c  thiu kinh nghim, không  ng c ht mc  ri ro trong hot ng thm nh. c d  phân tích và x lý hong Ngân hàng ca nhiu cán b còn nhiu yu kém. CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC TRỌNG 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC TRỌNG - Tích cy mnh s ng vn trên th ng vn t các d án và các doanh nghi tt vi ngân hàng. Nm bt sn ph trình khuyn mãi, lãi sut c ng kp thi. - Thc hin ch  ng tín dng chú trnn chng và hiu qum bo t trng cho vay ngn hn, trung hn, t l n xt quá 1%. - Kim soát chng tín du li các khoc, x lý, thu hi n có v  có bin pháp x lý kp thi nhm hn ch n quá hn và n xu phát sinh. - ng xuyên cp nhn, tài liu liên quan, hc ti kinh nghim ln nhau  phc v khách hàng c nhanh chóng, tránh sai sót. - Nâng cao công tác Marketing, quu t ho nhanh thu dch v y mnh công tác phát hành th ATM, nâng t l s th hong. - Thc hin t làm vic ti MHB, phc v khách hàng vui v chuyên nghip. 3.2 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG MHB ĐỨC TRỌNG ĐÃ THỰC HIỆN VÀ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC    phm tra vic dán logo liên minh th banknet tn ca Hi S. Tp hp danh sách khách hàng vi nh các phòn thc hi hàng (gi tin SMS nhân ngày sinh nht, ngày thành lp doanh nghin phm tin gn mãi, sn phm tin gi. T chc cuc hin tt tiêu chun chng phc v i vi toàn th cán b  cán b nhân viên ý thc tm quan tr hóa giao tip ni bi mi tác phong làm vic và phong cách phc v KH.   m bo an toàn kho quu hòa thu chi tin mt gia phòng giao dch vi chi nhánh, m bnh mc tn qu tin mng kp thi nhu cu np, rút tin mt cu chi tin mt hng hp tha thiu qu hoc kht chi, t o c nim tin vi KH  Các gii pháp khác: ng xuyên theo dõi s li nm bt kp thi bing ca vic s dng vn. Chm, xp h, kp thi. Giám sát cht ch các khon vay, nâng cao ch ng thnh, bm thu hc các khon n n hn. Bám sát thu hi các khon n có du hiu dn n xu và n quá hn. u suu các khon cho vay sao cho gim bt các khon vay nh i 50 tring. Kinh k và kim tra sau các món vay phát sinh trong k c.  3.2.1 Kết quả đạt đƣợc Tng thu nhn 31/12/2011 là 324,034 t  t t 47% so vi k hoc duyt. Thu nhp t hong tín dng chim 97% tng thu nhp. [...]... tín dụng 2 Hoàng Xuân Quế (2006), Giải pháp phát triển và dịch vụ tài chính Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam, Đề tài Cấp Bộ 3 Hội đồng quản trị Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (2009), Qui chế tín dụng đối với khách hàng, (Ban hành kèm theo Quyết định số 74/QĐ-NHN ngày 21/12/2009 4 Hội đồng quản trị Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long. .. phát triển đồng thời đưa ra những mô hình tương thích để phần nào góp phần đẩy mạnh công tác tín dụng tại đơn vị, giúp MHB Đức Trọng hoàn thiện công tác tín dụng một cách hiệu quả nhất Luận văn đóng vai trò quan trọng khi đưa ra được những giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng của Ngân hàng MHB Đức Trọng, góp phần phòng ngừa và hạn chế rủi ro Từ đó áp dụng những phương pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt. .. sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng MHB, ngày 16/6/2009 5 MHB huyện Đức Trọng (2009-2011), Phương án kinh doanh của MHB Đức Trọng năm 2009, 2010, 2011 6 Ngân hàng Nhà nước (2001, 2005), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và được sửa đổi bổ sung bởi các quyết định số 127/2005/ QĐ-NHNN và số 738/2005/QĐ-NHNN 7 Ngân hàng Nhà. .. vay, thẩm định tín dụng tài chính Ngân hàng, chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng, Nxb lao động, Thành phố Hồ Chí Minh 15 Tổng cục thống kê tỉnh Lâm Đồng (2010) 16 Viện Chiến lược Ngân hàng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2003), Khủng hoảng tài chính- một số vấn đề lý luận và thực tiễn đối với sự phát triển của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Đề tài cấp Bộ 17 Viện nghiên cứu khoa học Ngân hàng (2003),... chức tín dụng 8 Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Đại Học Quốc Gia, TP Hồ Chí Minh 9 Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng và thẩm định tín dụng Ngân hàng, Nxb Tài Chính, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Kim Thanh (2011), “Định hướng phát triển khu vực Ngân hàng đến năm 2020”, Tạp chí Ngân Hàng, (021), Tr 1-4 11 Nguyễn Thùy Trang (2011), “Biện pháp đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trong hoạt động tín. .. học Ngân hàng (2003), Thực trạng rủi ro tín dụng của các NHTM ở Việt Nam hiện nay và các giải pháp phòng ngừa hạn chế, Nxb Thống kê, Hà Nội 19 Vũ Mạnh Bảo (2011), “Hoàn thiện cơ chế tín dụng nhà nước trong thời kỳ hội nhập”, Tạp chí Ngân hàng, (022), Tr 28-32 20 Vụ các Ngân hàng – Ngân hàng nhà nước (2007), “Quản lý nợ xấu – nguyên tắc Basel về quản lý nợ xấu”, Bản tin thông tin tín dụng của Ngân hàng. .. những phương pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, phòng ngừa rủi ro sao cho hợp lý và hạn chế những khoản nợ xấu gia tăng ảnh hưởng đến lợi nhuận và hoạt động của Ngân hàng MHB Đức Trọng Qua luận văn, tôi mong muốn được góp một phần công sức của mình nhằm cải thiện và đạt được một hiệu quả tối ưu nhất về hoạt động tín dụng trong Ngân hàng MHB Đức Trọng nói riêng và cả hệ thống MHB nói chung... khách hàng sử dụng dịch vụ Doanh số thanh toán Citad đạt 845,060 tỷ đồng, doanh số thanh toán bù trừ điện tử đạt 4409,890 tỷ tăng so với cùng kỳ năm trước 1868 tỷ đồng Tổng chi phí tính đến 31/12/2011 là 316,060 tỷ đồng, tăng so với cùng kỳ năm trước là 70,530 tỷ đồng Trong đó chi cho hoạt động tín dụng chiếm 86%, chi cho cán bộ nhân viên 7% 3.3 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH VÀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG... thực hiện ngay khi ngân hàng tiến hành kiểm tra việc thực hiện vốn vay, nếu thấy khách hàng bắt đầu có dấu hiệu dẫn đến rủi ro, dẫn đến nợ quá hạn Khi tiến hành thu hồi nợ quá hạn, ngân hàng nên sử dụng biện pháp khai thác khi khách hàng vay vốn có thiện chí trả nợ, ngân hàng có thể gia hạn nợ hoặc điều chỉnh hợp đồng tín dụng tương ứng với một chu kỳ sản xuất của KH; khi khách hàng không có thiện... hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại – Một số nhận định từ góc độ pháp lý đến thực tiễn”, Tạp chí Ngân hàng, (023), Tr 31-36 12 Nguyễn Trọng Tài (2008), “Phòng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại - kinh nghiệm và vấn đề đặt ra đối với Việt Nam”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số 361 13 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các tổ chức tín dụng, Nxb Chính .  Nhà  CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC TRỌNG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU. hình thành và phát triển của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – Huyện Đức Trọng Ngân hàng Phát tring bng sông Cu Long huyc