Hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Nguyễn Đức Hùng Trường Đại học Kinh tế Luận văn ThS ngành: Tài - Ngân hàng; Mã số: 60 34 20 Người hướng dẫn: PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai Năm bảo vệ: 2012 Abstract: Hệ thống hóa số vấn đề lý luận chung hoạt động tra Ngân hàng Trung ương (NHTW) Ngân hàng thương mại (NHTM) Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động Thanh tra , giám sát c Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đố i với ̣ thố ng các Ngân hàng điạ bàn Đề xuất số giải pháp để tăng cường hoa ̣t đô ̣ng tra , giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Hệ thống Ngân hàng địa bàn Keywords: Thanh tra; Ngân hàng; Giám sát; Kinh tế học tài chính; Bắc Ninh Content Là địa phương có diện tích nhỏ 64 tỉnh, thành phố nước tái lập tỉnh từ năm 1997, đến sau 15 năm xây dựng phát triển Bắc Ninh đạt thành tựu đáng kể tất lĩnh vực kinh tế - xã hội Đóng góp khơng nhỏ vào thành cơng này, phát triển hệ thống ngân hàng tỉnh Bắc Ninh Từ tái lập tinh, với 03 Chi nhánh ngân hàng, đến hệ thống Ngân hàng ̉ tỉnh Bắc Ninh phát triển mạnh mẽ, hệ thống ngân hàng với gần 30 Chi nhánh ngân hàng thương mại với địa bàn hoạt động ở kh ắp 8/8 huyê ̣n, thị xã Thành phố Bắ c Ninh Hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn Bắc Ninh năm năm qua đạt nhiều thành tựu đóng góp tích cực cho phát triển chung kinh tế - xã hội tỉnh Đến hết năm 2011, tổng nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng đạt 17.000 tỷ đồng ; tổng dư nợ cho vay đạt 26.000 tỷ đồng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn cịn có số tồn như: Thẩm định cho vay không chặt trẽ dẫn tới cho vay khách hàng có độ rủi ro cao ; kiểm tra sử dụng vốn vay khách hàng không thường xuyên dẫn tới khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích ; phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro không quy định Ngân hàng Nhà nước ; Cơng tác quản lý tài chính, an tồn kho quỹ chưa thực đảm bảo… Để hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn phát triển bền vững, an tồn, hiệu quả, góp phần tích cực phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, yêu cầu hàng đầu đặt phải tăng cường hoa ̣t đô ̣ng tra , giám sát của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ̣ thố ng Ngân hàng địa bàn tỉnh Từ kinh nghiệm thực tiễn công tác Thanh tra, giám sát - Ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh với việc vận dụng kiến thức, lý luận khoa học tiếp thu đươ ̣c, chọn đề tài: “Hoa ̣t đô ̣ng tra , giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn của Ngân hàng Nhà nƣ ớc chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ’’ làm đề tài nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu : Hoạt động tra , giám sát công tác thường xuyên, liên tục Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng Đã có tài liệu, đề tài nghiên cứu đề cập đến hoạt động tra , giám sát c Ngân hàng Nhà nước Tuy nhiên, ở thời kỳ, điạ phương và hoàn c ảnh khác cách nhìn nhận, đánh giá thực trạng hoa ̣t đô ̣ng tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước lại có điểm khác Đề tài “Tăng cường công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Quỹ tín dụng nhân dân sở” (Trương Thị Mai Loan LV Tha ̣c Sỹ2010) đã trình bày hoạt động tổ chức tín dụngcác rủi ro tổ chức tín dụng và , hoạt động tra Ngân hàng Trung Ương với t ổ chức tín dụng; Phân tích, đánh giá hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn nói chung hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) sở Bắc Ninh nói riêng ; đánh giá thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam chi nhánh tỉnh Bắc Ninh hệ thống QTDND sở địa bàn Từ đề xuất số biện pháp để tăng cường công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Quỹ tín dụng nhân dân sở địa bàn… Đề tài „„ Giải pháp nâ ng cao hiê ̣u lực tra của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước với các Ngân hàng thương mại ̣a bàn tỉnh Thái Nguyên‟‟ (Lê Quang Huy , LV Tha ̣c Sỹ 2002) đã trình bày các đă ̣c trưng về tra Ngân hàng Nhà nư ớc (NHNN), về hoa ̣t đô ̣ng tra tuân thủ ; hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn thực trạng tra NHNN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn Từ đưa các giải pháp nâng cao hiê ̣u lực tra của Thanh tra – Ngân hàng Nhà nước ta ̣i điạ bàn tinh Thái Nguyên… ̉ Với đề tài : “Hoa ̣t đô ̣ng tra , giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn của Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tinh Bắ c Ninh’’ vấn đề lý luận ̉ Ngân hàng Trung ương (NHTW), hoạt động động ngân hàng thương mại (NHTM) rủi ro ngân hàng thương mại; đề chung tra, giám sát NHTW hệ thống ngân hàng thương mại Tác giả tập trung nghiên cứu v ề 02 phương thức tra, giám sát áp dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh là: hoạt động giám sát từ xa và tra chỗ NHTM địa bàn Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Từ đó có thể đưa các giải pháp , đề xuất kiến nghị đ ể tăng cường hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn Từ đó, phát huy vai trò quản lý Nhà nước c Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh đố i với ̣ thố ng ngân hàng điạ bàn tỉnh Bắc Ninh Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích : Nghiên cứu đánh giá hoạt động tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ̣ thố ng NHTM điạ bàn tỉnh , từ đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh NHTM địa bàn Từ nghiên cứu đề tài để tìm kiếm lời giải cho câu trả lời sau : - Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắ c Ninh th ực tra , giám sát đố i với ̣ thố ng các ngân hàng điạ bàn thế nào ? - Để tăng cường hoa ̣t đô ̣ng tra , giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn Bắc Ninh của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắ c Ninh c ần có giải pháp gì? 3.2 Nhiê ̣m vụ nghiên cưu : ́ - Hệ thống hóa số vấn đề lý luận chung hoạt động tra NHTW NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đố i với ̣ thố ng các Ngân hàng điạ bàn - Đề xuất số giải pháp để tăng cường hoa ̣t đô ̣ng tra , giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Hệ thống Ngân hàng địa bàn Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu : 4.1 Đối tượng nghiên cứu : Hoạt động tra , giám sát c ngân hàng nhà nước tở chức tin ́ dụng nói chung ngân hàng thương m ại nói riêng 4.2 Phạm vi nghiên cứu : Nghiên cứu về tra , giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh t ỉnh Bắc Ninh , về công tác triể n khai , thực hiê ̣n giám sát t xa tra chỗ đố i với ̣ thố ng ngân hàng thương mại địa bàn giai đoạn 2008 – 2011 Phƣơng pháp nghiên cứu: Các nội dung nghiên cứu đề tài dựa sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu sau: - Điề u tra , khảo sát thực tế vấn trực tiếp chuyên gia , cán ho ạt động ngành tra ngân hàng lâu năm - Phép vật biện chứng, vật lịch sử, suy luận logic - Các phương pháp so sánh, phân tích, đánh giá, đối chiếu với thực tiễn … hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng q trình hội nhập phát triển Những đóng góp luận văn: Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tra , giám sát c Ngân hàng Nhà Nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ̣ thố ng các NHTM địa bàn Đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động tra , giám sát c Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ̣ thố ng NHTM địa bàn tỉnh Bố cục luận văn Kết cấu đề tài : Ngoài phần mở đầu Kết luận, luận văn gồm chương : Chương : Những vấn đề chung hoạt động tra , giám sát hệ thống các ngân hàng thương mại của ngân hàng Trung ương Chương : Thực trạng hoạt động tra , giám sát ̣ thố ng các Ngân hàng thương mại địa bàn của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắ c Ninh Chương : Giải pháp tăng cường hoạt động tra , giám sát hệ thống các Ngân hàng ̣a bàn của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắ c Ninh ́ CHƢƠNG 1: NHƢ̃ NG VÂN ĐỀ CHUNG VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT HỆ ́ ́ THÔNG CAC NGÂN HÀ NG THƢƠNG MẠI CỦ A NGÂN HÀ NG TRUNG ƢƠNG 1.1 Khái quát đời Ngân hàng Trung ƣơng 1.1.1 Sƣ̣ đời Tác giả trình bày trình hình thành đời NHTW 1.1.2 Chức NHTW Các NHTW có tổ chức, mơ hình khác có chức là: Phát hành tiền ; ngân hàng ngân hàng ; NHTW ngân hàng Chính Phủ 1.2 Rủi ro hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại 1.2.1 Các hoạt động NHTM NHTM trung gian tài quan trọng kinh tế, kênh dẫn vốn từ người tiết kiệm đến người đầu tư đảm bảo cho kinh tế mở rộng phát triển Các hoạt động NHTM gồm : Huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động tốn ngân quỹ hoạt động mua bán, kinh doanh ngoại tệ, quản lý ngân quỹ… 1.2.2 Các rủi ro NHTM Do NHTM doanh nghiệp kinh doanh đặc biệt, hàng hóa tiền tệ nên hoạt động NHTM ln phải đối mặt với rủi ro Các loại rủi ro bàn NHTM : Rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá, rủi ro tốn, rủi ro hoạt động ngoại bảng, rủi ro công nghệ… 1.3 Những vấn để hoạt động tra, giám sát NHTW NHTM 1.3.1 Khái niệm tra, giám sát ngân hàng Tác giả trình bày khái niệm tra, giám sát ngân hàng, cần thiết hoạt động tra, giám sát NHTM vai trò tra, giám sát ngân hàng 1.3.2 Mục đích tra, giám sát ngân hàng - Đảm bảo cho NHTM hoạt động kỷ cương pháp luật Nhà nước ; - Bảo vệ quyền lợi lợi ích hợp pháp người gửi tiền ; - Phối hợp việc bảo hiểm tiền gửi ; - Phòng ngừa hoảng loạn ngân hàng 1.3.3 Phƣơng thức tra, giám sát NHTW NHTM 1.3.3.1 Giám sát từ xa a/ Khái niệm giám sát từ xa b/ Mục tiêu giám sát từ xa hoạt động hệ thống NHTM c/ Nội dung giám sát từ xa hệ thống NHTM : - Giám sát cấu tài sản Nợ, tài sản có ; - Giám sát chất lượng tài sản có ; - Giám sát tình hình thu nhập, chi phí kết kinh doanh ; - Giám sát vốn tự có ; - Giám sát khả chi trả ; - Giám sát số số tài chủ yếu NHTM d/ Quy trình giám sát từ xa 1.3.3.2 Phương thức tra chỗ NHTW NHTM a/ Khái niệm b/ Mục tiêu c/ Nội dung hoạt động tra chỗ NHTW NHTM : - Thanh tra tổ chức, quản lý, điều hành, hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội NHTM ; - Thanh tra công tác kế toán ; - Thanh tra khoản Nostro, Vostro ; - Thanh tra nguồn vốn NHTM ; - Thanh tra chất lượng hoạt động cho vay ; - Thanh tra ngân quỹ ; - Thanh tra cam kết ngoại bảng ; - Thanh tra tài sản cố định ; - Thanh tra hoạt động kinh doanh ngoại tệ ; - Thanh tra kết tài d/ Quy trình tra chỗ : - Chuẩn bị tra ; - Tiến hành tra ; - Kết thúc tra 1.3.4 Những nguyên tắc hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng 1.3.4.1 Các chuẩn mực quốc tế tra, giám sát ngân hàng - Nguyên tắc Basel - Phương pháp Camels - Phương pháp giám sát dựa rủi ro – Phương pháp Colombo 1.3.4.2 Những yêu cầu đặt với hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế CHƢƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH 2.1 Hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh thành lập năm 1997 sở viê ̣c tái lập tỉnh Bắc Ninh Qua 15 năm xây dựng phát tri ển, hệ thống Tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Bắc Ninh khơng ngừng lớn mạnh phát triển Tính đến 31/12/2011, địa bàn tỉnh Bắc Ninh có 27 chi nhánh NHTM 25 QTDND sở, tổng nguồn vốn huy động đa ̣t 17.372 tỷ đồng 2.1.2 Mạng lƣới hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh Đến hết năm 2011, địa bàn tỉnh Bắc Ninh có 27 Chi nhánh cấp 03 Phịng giao dịch ngân hàng ngồi địa bàn, : Khối NHTM Nhà nước có 11 Chi nhánh ; Khối NHTM cổ phần có 16 Chi nhánh 2.1.3 Hoạt động NHTM địa tỉnh Bắc Ninh 2.1.3.1 Huy động vốn Nguồn vốn huy động NHTM địa bàn tăng trưởng liên tục giai đoạn 2007 – 2011, nguồn tiền gửi tiết kiệm tăng trưởng nhanh chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn huy động 2.1.3.2 Hoạt động cho vay Quy mô dư nợ cho vay NHTM địa bàn không ngừng tăng giai đoạn 2007 – 2011 Về cấu dư nợ cho vay : - Phân loại theo thời gian : Dư nợ cho vay ngắn hạn tăng trưởng chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ cho vay - Phân loại theo ngành kinh tế : Dư nợ cho vay với ngành công nghiệp, xây dựng ngành dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn cấu cho vay Từ 2010 trở lại dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn hệ thống NHTM địa bàn có bước tăng trưởng mạnh, góp phần tích cực việc thực Nghị định 41/2010/NĐ-CP Chính Phủ sách tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn 2.1.3.3 Chất lượng tín dụng NHTM địa bàn Trong giai đoạn 2007 – 2011 chịu ảnh hưởng khó khăn chung kinh tế, nợ xấu NHTM địa bàn tăng lên đáng kể có chiều hướng tiếp tục tăng 2.2 Thực trạng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Bắc Ninh hệ thống ngân hàng địa bàn 2.2.1 Cơ cấu tổ chức máy phƣơng thức làm việc Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 2.2.1.1 Cơ cấu tổ chức máy Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 2.2.1.2 Phương thức tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ngân hàng địa bàn 2.2.2 Hoạt động giám sát từ xa NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ngân hàng địa bàn 2.2.2.1 Phương thức giám sát từ xa thông qua phần mềm giám sát từ xa báo cáo giám sát 2.2.2.2 Chương trình, kế hoạch giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn 2.2.2.3 Đánh giá hoạt động giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ngân hàng địa bàn 2.2.3 Hoạt động tra chỗ 2.2.3.1 Xây dựng chương trình, kế hoạch tra, kiểm tra 2.2.3.2 Nội dung tra 2.2.3.3 Chấp hành quy trình tra 2.2.3.4 Đánh giá công tác tra chỗ NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ngân hàng địa bàn CHƢƠNG : GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOA ̣T ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN CỦA NGÂN HÀNG NHÀ ́ ́ ́ NƢƠC CHI NHANH TỈ NH BĂC NINH 3.1 Định hƣớng hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh Tác giả trình bày định hướng Ngân hàng Nhà nước hoạt động ngân hàng thời gian tới, nhiệm vụ trọng tâm hoạt động ngân hàng địa bàn Bắc Ninh đến năm 2020 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cƣờng hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 3.2.1 Đối với tổ chức điều hành hoạt động tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 3.2.1.1 Đổi việc bố trí, phân cơng cán tra, giám sát Chi nhánh 3.2.1.2 Nâng cao tính chủ động hoạt động tra, giám sát 3.2.1.3 Xây dựng hồ sơ thông tin ngân hàng tập trung 3.2.2 Đổi chƣơng trình giám sát từ xa áp dụng Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh, thành phố 3.2.3 Đào tạo bồi dƣỡng nguồn cán làm công tác tra, giám sát 3.2.4 Hoàn thiện chế độ tiền lƣơng cho cán làm công tác tra, giám sát ngân hàng 3.2.5 Đổi nghiệp vụ tra chỗ 3.3 Kiến nghị Tác giả đưa kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tra Nhà nước để thực thị giải pháp trình bày ở mục 3.2 ́ KÊT LUẬN Qua 15 năm tỉnh Bắc Ninh tái lập, xây dựng phát triển, hệ thống ngân hàng điạ bàn tỉnh đ ạt thành tựu đáng kể, đóp góp khơng nhỏ vào trình phát triển kinh tế, xã hội tỉnh Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng địa bàn vẫn còn nhiề u tồ n ta ̣i , sai pha ̣m, vướng mắ c cầ n có những giải pháp để củng cố , chấ n chỉnh kip thời ̣ Thông qua viê ̣c tăng cường ho ạt động tra, kiể m tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ngân hàng địa bàn giúp phát ngăn chặn kịp thời sai phạm, rủi ro xẩy ra, giúp ngân hàng địa bàn hoa ̣t đô ̣ng an toàn và góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương Trong pha ̣m vi nghiên cứu , luâ ̣n văn đã làm sáng tỏ mô ̣t số vấ n đề lý luâ ̣n hoạt động tra , giám sát của NHTW đố i với các N HTM, phân tich, đánh giá thực ́ trạng hoạt động tra, giám sát của NHNN Viê ̣t Nam chi nhánh tinh Bắ c Ninh đố i với ̉ ngân hàng địa bàn , từ đó đưa mô ̣t số giải pháp nhằ m tăng cường công tác tra, kiể m tra, giám sát Luâ ̣n văn đã hoàn thành các nhiê ̣m vu : ̣ Hệ thống hoá số vấn đề lý luận hoạt động tra, giám sát NHTW đố i v ới các NHTM , khẳ ng đinh sự cầ n thiế t , mục tiêu ho ạt động tra , ̣ kiể m tra của NHTW đố i với chấ t lượng, hiê ̣u quả hoa ̣t ̣ng của các NHTM Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tra , giám sát của NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ngân hàng địa bàn, xác định rõ kết đạt đươ ̣c, những mặt còn ̣n ch ế, từ đó chỉ những nguyên nhân bản của những tồ n ta ̣i , hạn chế Đề xuất số giải pháp có tính khả thi nhằm để tăng cường ho ạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam - Chi nhánh tỉnh Bắ c Ninh đ ối với ngân hàng địa bàn , góp phần đưa h ệ thống ngân hàng địa bàn hoạt động ngày lành mạnh, an toàn, phát triển có hiệu từ thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bắc Ninh Quá trình nghiên cứu viết luận văn , đã nhâ ̣n đươ ̣c sự giúp đỡ nhiê ̣t tinh của ̀ thầy, cô giáo và sự cô ̣ng tác , trao đổ i của các đồ ng nghiê ̣p Đặc biệt giúp đỡ tận tình PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai nên luâ ̣n văn đã thu đươ ̣c những kế t quả nhấ t đinh ̣ Tuy nhiên, thời gian ngắ n , trình độ điều kiện nghiên cứu tác giả còn hạn chế nên bài luâ ̣n văn chắ c chắ n không tránh khỏi những thiế u sót Rấ t mong nhâ ̣n đươ ̣c những ý kiế n đóng góp của những nhà khoa ho ̣c , nhà quản lý và các thầ y cô , bạn đồ ng nghiê ̣p để bài luâ ̣n văn tiế p tu ̣c đươ ̣c hoàn thiê ̣n và phát huy hiê ̣u quả References Phan Thi ̣Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại , Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Miskin, S F (1993), Tiề n tê ,̣ ngân hàng và thi ̣ trường tài chính , Nxb khoa ho ̣c kỹ thuật, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh (2011), Báo cáo thống kê tình hình tra, kiểm tra các TCTD nước giai đoạn năm 2006 - 2010, Bắ c Ninh Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh (2011), Báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn giai đoạn 2006 - 2010, Bắ c Ninh Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh (2009), Báo cáo đánh giá hoạt động ngân hàng thương mại qua công tác tra, kiểm tra năm 2008, Bắc Ninh Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh (2010), Báo cáo đánh giá hoạt động ngân hàng thương mại qua công tác tra, kiểm tra năm 2009, Bắc Ninh Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh (2011), Báo cáo đánh giá hoạt động các ngân hàng thương mại qua công tác tra, kiểm tra năm 2010, Bắc Ninh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), Khung sổ tay tra chỗ Tổ chức tín dụng, Tài liệu lưu hành nội bộ, Hà Nội Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2008), Thanh tra, giám sát, kiểm soát, kiểm toán ngân hàng, Nxb Thanh niên, Hà Nội 10 Nghị định 91/1999/NĐ-CP tổ chức hoạt động Thanh tra ngân hàng 11 Nghị định 96/2008/NĐ-CP ngày 26/8/2008 Chính phủ quy đinh về chức ̣ năng, nhiê ̣m vu ̣, quyề n ̣n và cấ u tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam 12 Nghị định 202/2004/NĐ-CP ngày 10/12/2004 xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng 13 Hoàng Xuân Quế (2003), Nghiê ̣p vụ Ngân hàng Trung ương , Nxb Thố ng kê, Hà Nội 14 Quyế t đinh số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/5/2009 Thủ tướng Chính phủ quy ̣ đinh chức năng, nhiê ̣m vu ,̣ quyề n ̣n và cấ u tổ chức của Cơ quan Thanh tra , giám sát ̣ ngân hàng trực thuô ̣c NHNN Viê ̣t Nam 15 Quyết định số 2989/QĐ-NHNN ngày 14/12/2009 Thống đốc NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương 16 Rose, S P (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội Website: 17 http://sbv.gov.vn 18 http://vanban.chinhphu.vn ... tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 2.2.1.2 Phương thức tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ngân hàng địa bàn 2.2.2 Hoạt động giám sát từ xa NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ngân hàng địa. .. Hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh thành lập năm 1997 sở viê ̣c tái lập tỉnh Bắc Ninh. .. Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh ̣ thố ng Ngân hàng địa bàn tỉnh Từ kinh nghiệm thực tiễn công tác Thanh tra, giám sát - Ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh với việc