NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHÒNG THẨM ĐỊNH o0o Độc lập – Tự do – Hạnh phúc o0o Hà nội, ngày 20 tháng 4 năm 2006 QUY TRÌNH “Thẩm định và tiếp nhận hồ sơ tại phòng thẩm định” PHẦN I: QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH CHO VAY, BẢO LÃNH (CẤP TÍN DỤNG) I. Hồ sơ trình phòng Thẩm định gồm có - Tuỳ theo từng loại hình, Phòng kinh doanh hội sở và chi nhánh ngân hàng quận bàn giao hồ sơ theo danh mục trong các mẫu biểu sau: + Mẫu số: MS 03-QH Biên bản bàn giao hồ sơ trình đặt QHTD + Mẫu số: MS 04-CN Biên bản bàn giao hồ sơ cho vay cá nhân + Mẫu số: MS 05-DN Biên bản bàn giao hồ sơ cho vay doanh nghiệp - Toàn bộ hồ sơ vay vốn, bảo lãnh, mở L/C bằng vốn vay của khách hàng theo đúng chế độ tín dụng hiện hành (bản chính hoặc bản sao có dấu Sao y bản chính của khách hàng hoặc của Giám đốc chi nhánh). - Tờ trình xin phê duyệt mức phán quyết cho vay, nội dung phải rõ: + Tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ, dự án có hiệu quả kinh tế, có khả năng thu hồi nợ đúng hạn. + Nguồn vốn cho vay + Biện pháp bảo đảm tiền vay - Báo cáo thẩm định (hoặc tái thẩm định) - Biên bản họp Hội đồng tư vấn tín dụng (nếu có): Phản ánh trung thực từng ý kiến và chữ ký của các thành viên tham gia Hội đồng. - Để rút ngắn thời gian thẩm định và trả lời khách hàng, đối với những món vay phải qua phòng Thẩm định, cán bộ tín dụng Ngân hàng quận và Phòng Kinh doanh tại Hội sở có thể thông báo cho Phòng Thẩm định NHNo Hà Nội để tiến hành thẩm định độc lập ngay từ khi nhận được hồ sơ xin vay vốn của khách hàng. II. Quy trình thẩm định cho các khoản vay vượt quyền phán quyết áp dụng tại phòng Thẩm định 1. Những món vay do phòng Kinh doanh tại Hội sở trình 1.1. Tiếp nhận Báo cáo thẩm định về món vay cùng các loại hồ sơ do Phòng Kinh doanh chuyển sang, lãnh đạo phòng Thẩm định vào sổ theo dõi, phân Agribank Hanoi -77 Lạc Trung_Hai Bà Trưng_Hà nội Page 1 công cán bộ thẩm định tiếp nhận, rà soát, nếu đầy đủ thì ký nhận hồ sơ (có Phiếu giao nhận hồ sơ); nếu thiếu, sai sót đề nghị chỉnh sửa bổ sung. 1. 2. Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định theo quy định, lập báo cáo thẩm định, có ý kiến cụ thể trong báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm trước cấp trên và pháp luật về các ý kiến đó. Nếu cho vay đề xuất mức cho vay, thời hạn, lãi suất và các nội dung có liên quan khác; nếu không cho vay phải nêu rõ lý do vì sao không cho vay. 1.3. Lãnh đạo phòng Thẩm định kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp và tính chính xác của báo cáo thẩm định, tính hợp pháp của hồ sơ vay vốn, có ý kiến cụ thể trong báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm trước cấp trên và trước pháp luật. 1.4. Sau khi báo cáo thẩm định được Giám đốc hoặc phó Giám đốc được uỷ quyền phê duyệt; phòng Thẩm định chuyển một bản báo cáo thẩm định cho phòng Kinh doanh để hoàn tất các thủ tục còn lại. Hoặc phối hợp với phòng Kinh doanh chuyển hồ sơ món vay kèm Báo cáo thẩm định và Tờ trình lên Ban Tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam (đối với món vay vượt quyền phán quyết của chi nhánh cấp I). 1.5. Thời gian thẩm định món vay (sau khi nhận đủ hồ sơ và các thông tin cần thiết liên quan đến khoản vay từ Phòng Kinh doanh tại Hội sở) tối đa là 03 ngày làm việc đối các khoản vay ngắn hạn và 05 ngày làm việc đối với khoản vay trung và dài hạn. Đối với những món vay do Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội yêu cầu Phòng Kinh doanh và Phòng Thẩm định tiến hành đồng thẩm định thì thời gian thẩm định món vay (sau khi nhận đủ hồ sơ và các thông tin cần thiết liên quan đến khoản vay) tối đa là 05 ngày làm việc đối các khoản vay ngắn hạn và 15 ngày làm việc đối với khoản vay trung và dài hạn. 2. Những món vay do Chi nhánh ngân hàng quận, khu vực trình 2.1. Tiếp nhận Báo cáo thẩm định, Tờ trình về món vay cùng các loại hồ sơ do chi nhánh Ngân hàng quận, khu vực trình (từ phòng kinh doanh hội sở), lãnh đạo phòng Thẩm định vào sổ theo dõi, phân công cán bộ thẩm định tiếp nhận, rà soát, nếu đầy đủ thì ký nhận hồ sơ (có Phiếu giao nhận hồ sơ), nếu thiếu, sai sót đề nghị chỉnh sửa bổ sung. 2.2. Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định theo quy định, lập báo cáo thẩm định, có ý kiến cụ thể trong báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm trước cấp trên và pháp luật về các ý kiến đó. Nếu cho vay đề xuất mức cho vay, thời hạn, lãi suất và các nội dung có liên quan khác; nếu không cho vay phải nêu rõ lý do vì sao không cho vay. 2.3. Lãnh đạo phòng Thẩm định kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp và tính chính xác của báo cáo thẩm định, tính hợp pháp của hồ sơ vay vốn, có ý cụ thể trong báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm trước cấp trên và trước pháp luật. Agribank Hanoi -77 Lạc Trung_Hai Bà Trưng_Hà nội Page 2 2.4. Sau khi báo cáo thẩm định được Giám đốc hoặc phó Giám đốc được uỷ quyền phê duyệt; phòng Thẩm định lập thông báo trình lãnh đạo ký gửi cho chi nhánh ngân hàng quận, khu vực (thông qua phòng kinh doanh). Hoặc phối hợp với phòng kinh doanh chuyển hồ sơ món vay kèm Báo cáo thẩm định lên Ban tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam (đối với món vay vượt quyền phán quyết của chi nhánh cấp I). 2.5. Thời gian thẩm định món vay (sau khi nhận đủ hồ sơ và các thông tin cần thiết liên quan đến khoản vay) tối đa là 05 ngày làm việc đối các khoản vay ngắn hạn và 15 ngày làm việc đối với khoản vay trung và dài hạn. PHẦN II. QUY TRÌNH CƠ CẤU LẠI NỢ (Áp dụng cho các món vay tại Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội) I. Hồ sơ xin cơ cấu lại nợ do phòng Kinh doanh tại hội sở trình gồm có: - Thông báo nợ đến hạn - Giấy đề nghị Điều chỉnh kỳ hạn nợ – gia hạn nợ - Bản sao Hợp đồng tín dụng của khoản vay, giấy nhận nợ nếu có. - Bản sao Báo cáo thẩm định - Biên bản kiểm tra Điều chỉnh kỳ hạn nợ – gia hạn nợ, có ý kiến của CBTD và Lãnh đạo Phòng KD về việc đồng ý hay không đồng ý cho Điều chỉnh kỳ hạn nợ – gia hạn nợ. - Các hồ sơ cần thiết khác II. Quy trình cơ cấu lại nợ tại phòng Thẩm định a, Tiếp nhận hồ sơ xin cơ cấu lại nợ của phòng Kinh doanh chuyển sang, lãnh đạo phòng Thẩm định vào sổ theo dõi, phân công cán bộ thẩm định tiếp nhận rà soát, nếu đầy đủ thì ký nhận hồ sơ (có Phiếu giao nhận hồ sơ), nếu thiếu, sai sót đề nghị chỉnh sửa bổ sung. b, Cán bộ thẩm định tiến hành kiểm tra theo quy định, lập biên bản kiểm tra, có ý kiến cụ thể trong biên bản kiểm tra và chịu trách nhiệm trước cấp trên và pháp luật về các ý kiến đó. c, Lãnh đạo phòng Thẩm định kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp và tính chính xác của biên bản kiểm tra, tính hợp pháp của hồ sơ gia hạn, có ý kiến cụ thể trong biên bản kiểm tra và chịu trách nhiệm trước cấp trên và trước pháp luật. d, Sau khi biên bản kiểm tra được Giám đốc hoặc phó Giám đốc được uỷ quyền phê duyệt; phòng Thẩm định chuyển một bản biên bản kiểm tra cho phòng Kinh doanh để hoàn tất các thủ tục còn lại như: Điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ hoặc chuyển nợ quá hạn. e, Thời gian kiểm tra, xem xét để cơ cấu lại nợ (sau khi nhận đủ hồ sơ và các thông tin cần thiết liên quan đến khoản vay) tối đa là 02 ngày làm việc. Agribank Hanoi -77 Lạc Trung_Hai Bà Trưng_Hà nội Page 3 PHẦN III. KIỂM TRA VIỆC GIẢI NGÂN VÀ TÌNH HÌNH THỰC TẾ TRIỂN KHAI DỰ ÁN, PHƯƠNG ÁN SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI NHỮNG MÓN VAY DO PHÒNG THẨM ĐỊNH THẨM ĐỊNH (Áp dụng đối với trường hợp các món vay phải qua phòng Thẩm định) I. Phòng Thẩm định tổ chức kiểm tra đối với những món vay thuộc trong các trường hợp sau: + Các món vay đã qua Phòng Thẩm định + Các món vay do Giám đốc NHNoHN yêu cầu phải kiểm tra II. Nội dung kiểm tra − Rà soát lại thủ tục hồ sơ món vay đối với món vay đã được phê duyệt cho vay; điều kiện cho vay, điều kiện giải ngân và các quy định khác trong thông báo của Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội đã được Chi nhánh bổ sung, hoàn thiện và thực hiện như thế nào. − Xem xét số tiền đã phê duyệt cho vay, ký hợp đồng tín dụng, số tiền đã ngân, chưa giải ngân. − Kiểm tra thực tế nơi tổ chức thực hiện dự án, phương án sản xuất kinh doanh để đánh giá tiến độ, triển vọng khả năng thực hiện dự án. − Phát hiện những vấn đề nảy sinh có liên quan đến tình hình tài chính của doanh nghiệp, tài chính của dự án và các vấn đề khác để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời… III. Quy trình kiểm tra − Phòng Thẩm định lập Thông báo kiểm tra (có phê chuẩn của Ban giám đốc) gửi Chi nhánh NHNo&PTNT Quận, Khu vực trực thuộc. Thông báo phải ghi rõ thời gian và nội dung kiểm tra. − Cán bộ tín dụng tại NH Quận được phân công quản lý món vay, thông báo cho khách hàng để phối kết hợp với cán bộ thẩm định cùng kiểm tra. − Biên bản kiểm tra được lập thành 03 liên (Phòng Thẩm định giữ 01 liên, Ngân hàng Quận giữ 01 liên và khách hàng giữ 01 liên) ghi rõ nội dung kiểm tra, thời gian kiểm tra, mục đích sử dụng vốn vay, tiến độ của phương án, dự án đầu tư và các kiến nghị khác. PHẦN IV. ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH - Quy trình này áp dụng thống nhất cho các nghiệp vụ cấp tín dụng (cho vay, bảo lãnh, mở L/C bằng vốn vay, cơ cấu lại nợ); Các nghiệp vụ phát sinh khác có liên quan chưa đề cập tại quy trình này thực hiện theo các quy định hiện hành của Ngân hàng nông nghiệp Hà nội và Ngân hàng nông nghiệp Việt nam. - Quy trình này có hiệu lực từ ngày được Giám đốc ngân hàng nông nghiệp Hà Nội phê chuẩn. Agribank Hanoi -77 Lạc Trung_Hai Bà Trưng_Hà nội Page 4 - Mọi sửa đổi, bổ sung quy trình này do Trưởng phòng Thẩm định quyết định trên cơ sở được sự phê chuẩn của Giám đốc Ngân hàng nông nghiệp Hà nội. Nơi nhận: - Ban Giám đốc; - Các Phòng ban tại Hội sở - Các NH trực thuộc - Lưu HC, TĐh PHÒNG THẨM ĐỊNH Trưởng phòng Agribank Hanoi -77 Lạc Trung_Hai Bà Trưng_Hà nội Page 5 . NAM PHÒNG THẨM ĐỊNH o0o Độc lập – Tự do – Hạnh phúc o0o Hà nội, ngày 20 tháng 4 năm 2006 QUY TRÌNH Thẩm định và tiếp nhận hồ sơ tại phòng thẩm định PHẦN. hồ sơ cần thiết khác II. Quy trình cơ cấu lại nợ tại phòng Thẩm định a, Tiếp nhận hồ sơ xin cơ cấu lại nợ của phòng Kinh doanh chuyển sang, lãnh đạo phòng